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1、定定 投投 （定期定额投资）（定期定额投资） 定期定定期定额投投资的的规范定范定义是投是投资者者通通过指定的基金指定的基金销售机构提出申售机构提出申请，事，事先先约定每期扣款日、扣款金定每期扣款日、扣款金额、扣款方、扣款方式及所投式及所投资的基金名称，由的基金名称，由该销售机构售机构在在约定的扣款日在投定的扣款日在投资者指定的者指定的银行行账户内自内自动完成扣款及申完成扣款及申购的一种基金投的一种基金投资方式。方式。（定期定额投资）（定期定额投资） 定期定定期定额投投资简称定投。称定投。 定期定定期定额投投资： -约定定时间 -约定扣款定扣款额 -自自动扣款投扣款投资（定期定额投资）（定期定额
2、投资） 一般而言，基金的投一般而言，基金的投资方式有方式有两种，两种，单笔投笔投资和定期定和定期定额。定期定。定期定额的方式的方式类似于似于银行行储蓄的蓄的“零存整取零存整取”的方式。所的方式。所谓“定期定定期定额”就是每隔一就是每隔一段固定段固定时间( (例如每月例如每月2525日日) )以固定的金以固定的金额( (例如例如500500元元) )投投资于同一只于同一只开放式基开放式基金金。它的最大好。它的最大好处是平均投是平均投资成本，避成本，避免免选时的的风险。 第一、定期投第一、定期投资，积少成多。少成多。第二、不用考第二、不用考虑投投资时点。点。 第三、平均投第三、平均投资，分散，分散
3、风险。第四、复利效果，第四、复利效果，长期可期可观。第五、自第五、自动扣款，手扣款，手续简便。便。优 点 投投资的要的要诀就是就是“低低买高高卖”，但却很少有人在投，但却很少有人在投资时掌握到最佳的掌握到最佳的买卖点点获利，利，为避免避免这种人种人为的主的主观判判断失断失误，投，投资者可通者可通过“定投定投计划划”来来投投资市市场，不必在乎，不必在乎进场时点，不必在点，不必在意市意市场价格，无需价格，无需为其短期波其短期波动而改而改变长期投期投资决策。决策。 优 点 不用考虑投资时点不用考虑投资时点不用考虑投资时点不用考虑投资时点11、设定理定理财目目标 2 2、量力而行、量力而行 3 3、选
4、择有上升有上升趋势的市的市场 4 4、投、投资期限决定投期限决定投资对象象5 5、持之以恒、持之以恒 6 6、掌握解、掌握解约时机机 7 7、善用部分解、善用部分解约 适适时转换 8 8、信任、信任专家家定投八大金律定投八大金律 1 1、年、年轻的月光族；的月光族； 2 2、领固定薪水的上班族；固定薪水的上班族；3 3、在未来某一、在未来某一时点有特殊（或点有特殊（或较大）大）资金需求的；金需求的；4 4、不喜、不喜欢承担承担过大投大投资风险者。者。 适合人群适合人群 1 1、通、通过银行行签订代代销协议进行定投行定投2 2、自己在市、自己在市场内操作内操作 定投的两种方式定投的两种方式银行代
5、行代销：可以通可以通过协议，定，定时由由银行扣款，省心方便，操作行扣款，省心方便，操作简单，缺，缺陷是基金公司一旦陷是基金公司一旦暂停申停申购，导致基金致基金定投定投计划中断；另外每天就一个价，缺划中断；另外每天就一个价，缺少灵活性。当然少灵活性。当然对于大多数人而言，当于大多数人而言，当天只有一个未知价格，减少了再天只有一个未知价格，减少了再选择的的麻麻烦； 定投的两种方式定投的两种方式场内自己操作：内自己操作：一般在交易日一般在交易日不会出不会出现中断，只有在分中断，只有在分红、除、除权、重、重大公告大公告时，暂时停停盘。另外一天价格的。另外一天价格的可可选择性性强，适于有一定短，适于有一
6、定短线经验的人的人使用，缺陷是需要自己使用，缺陷是需要自己费心，牢心，牢记定期定期在在场内内进行操作。行操作。 定投的两种方式定投的两种方式1.1.轻松投松投资。基金定投基金定投计划最低申划最低申购额每月每月仅需需200200元，每月元，每月银行自行自动划划账，不必考不必考虑申申购时点。点。 2.2.从容从容进退。退。可以随可以随时暂停扣款或停扣款或终止止扣款，解扣款，解约无无罚息。息。 3.3.收益免税。收益免税。个人客个人客户的投的投资收益完全收益完全免税。免税。定投的三大特点定投的三大特点 1.1.凸凸现复利复利优势。复利是复利是计算利息算利息的一种方法，也就是人的一种方法，也就是人们俗
7、称的俗称的“利利滚利利”。参加广。参加广发基金定投基金定投计划的客划的客户，在享受基金投在享受基金投资较高收益的同高收益的同时，还将将获得复利收益。例如，每月投得复利收益。例如，每月投资515515元，元，假假设基金的平均年回基金的平均年回报率率为5%5%，1010年后年后本利合本利合计为8 8万元。万元。定投的两大优势定投的两大优势 2.2.摊薄投薄投资成本。成本。由于采取固定金由于采取固定金额投投资，故基金，故基金净值下降，所申下降，所申购的份的份额越多；基金越多；基金净值上升，所上升，所购买到的份到的份额越少，由此越少，由此产生平生平摊投投资成本的成本的结果，果，降低了投降低了投资风险。
8、 定投的两大优势定投的两大优势 1 1、选择合适的基金合适的基金 选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。 其其实定期定定期定额长期投期投资的的时间复利效果，复利效果，分散了股市多空、基金分散了股市多空、基金净值起伏的短期起伏的短期风险，只，只要能要能坚守守长期扣款原期扣款原则，选择波波动幅度幅度较大的基大的基金其金其实较能提高能提高获利，而且利，而且风险较高基金的高基金的长期期报酬率，酬率，应该胜过风险较低的基金，因此如果低的基金，因此如果较长期的理期的理财目目标如五年以上至十年、二十年，不如五年以上至十年、二十年，不妨
9、妨选择波波动较大的基金，而如果是五年内的目大的基金，而如果是五年内的目标，还是是选绩效效较平平稳的基金的基金为宜。宜。 定投选择定投选择技巧技巧2 2、选择合适的合适的时机机 选对投资目标才能创造优异的回报选对投资目标才能创造优异的回报 首先首先债券型基金等固定收益工具不太适合券型基金等固定收益工具不太适合用定期定用定期定额的方式投的方式投资，建，建议定期定定期定额首先考首先考虑股票型基金。股票型基金。 其次定期定其次定期定额投投资时要要选择在上升在上升趋势的的市市场。超跌但前景不。超跌但前景不错的市的市场最适合开始定期定最适合开始定期定额投投资，投入景气循，投入景气循环向上、向上、现阶段在底部段在底部盘整整的市的市场，避免追高是，避免追高是创造造获利与本金安全的不二利与本金安全的不二法法则。因此只要。因此只要长线前景看好，短期前景看好，短期处于空于空头行行情的市情的市场最最值得开始定期定得开始定期定额投投资 定投选择定投选择技巧技巧
