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1、货币金融学金融学院金融学院 李燕君李燕君 2011、0206序言序言 货币的起源与发展货币的起源与发展一、金融是经济的核心一、金融是经济的核心二、经济生活中处处有货币二、经济生活中处处有货币三、货币流通三、货币流通四、本门课程的学习方法四、本门课程的学习方法五、本课程的主要参考书五、本课程的主要参考书六、复习思考题六、复习思考题金融的含义金，就是资金，融就是融通，金，就是资金，融就是融通，金融就是社会资金融通的总称！金融就是社会资金融通的总称！资金主要以货币的形式存在、资金主要以货币的形式存在、银行是资金融通的主渠道！银行是资金融通的主渠道！货币的银行货币的银行是我们这门课程研究的主是我们这门
2、课程研究的主要对象。要对象。经济生活中处处有货币以家庭为中心的货币收支、以家庭为中心的货币收支、以企业为中心的货币收支、以企业为中心的货币收支、以国家各级财政为中心的货币收支、以国家各级财政为中心的货币收支、以银行为中心的货币收支、以银行为中心的货币收支、以国家为中心的国与国之间的货币收支。以国家为中心的国与国之间的货币收支。什么叫货币流通？货币流通就是货币流通就是 在商品交换过程中，货币作为流通在商品交换过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动，或和支付手段所形成的连续不断的运动，或者说，是货币在交换过程中同商品不断换者说，是货币在交换过程中同商品不断换位的过程。位的过程。本课程
3、的学习方法带着问题学；带着问题学；多关注身边的各种经济现象；多关注身边的各种经济现象；随时关注国际国内的政治、经济动向；随时关注国际国内的政治、经济动向；理论联系实际；理论联系实际；课堂讲授、课堂讨论、小论文、课后复习课堂讲授、课堂讨论、小论文、课后复习思考题等。思考题等。本课程的主要参考书本课程的主要参考书1、货币银行学黄达人民大学出版社2、货币银行学易纲、吴有昌 上海人民出版社3、货币金融学美米什金人民大学出版社4、金融研究金融时报经济研究金融与保险金融参考经济日报金融理论与实践等报刊杂志5、钱说货币金融学漫话陈彩虹三联书店6、货币金融学解读习题与案例中国金融出版社7、咖啡屋里的经济学丛书
4、清华大学出版社思考金融问题王松奇泥沼中的大象易宪容劣币与良币的角力巴曙松8、生活中的经济学茅于轼暨南大学出版社9、改革，我们正在过大关吴敬琏三联出版社10、货币监管与金融改革谢平三联出版社复习思考题复习思考题 1、通过学习这门课程，你希望了解到什么？你对这门课程的预期是什么？2、你知道1997年和2007年爆发的国际金融危机吗？对于它们你了解多少？3、您看过与货币金融有关的书籍、刊物吗？请例举一、二。第一章第一章 货币概览货币概览第一节第一节 货币的定义货币的定义第二节第二节 货币的起源与本质货币的起源与本质第三节第三节 货币的职能货币的职能第四节第四节 货币的演变形式货币的演变形式第五节第五
5、节 货币制度及其演变货币制度及其演变第六节第六节 国际货币制度国际货币制度第一节第一节 货币的定义货币的定义通货货币财富货币收入货币即流量存量货币的定义：货币是在支付商品和劳务时、或在偿还债务时被普遍接受的任何东西。它与通货、财富以及收入是有区别的。第二节第二节 货币的起源与本质货币的起源与本质一、货币是商品经济发展的必然产物。一、货币是商品经济发展的必然产物。原始共产主义：没有商品和货币、酋长按需分配。原始共产主义：没有商品和货币、酋长按需分配。私有制：生产发展私有制：生产发展劳动生产率提高劳动生产率提高社会分工社会分工 生产什么？生产多少？由自己决定。生产什么？生产多少？由自己决定。 但但
6、是是生生产产的的产产品品价价值值要要通通过过交交换换才才能能得得 到社会的承认。到社会的承认。共产主义：商品极大的丰富、人们觉悟的提高，各取共产主义：商品极大的丰富、人们觉悟的提高，各取所需，不需要货币。所需，不需要货币。二、货币是商品交换过程发展的产物二、货币是商品交换过程发展的产物（一）偶然的价值形态（二）扩大的价值形态（三）一般的价值形态（四）货币的价值形态价值形式的交换经历了四个发展阶段 偶然的价值形态：1只绵羊=2把石斧扩大的价值形态：1只绵羊=50斤谷物=40尺布=10捆烟叶=5克黄金=2把石斧=5袋食盐等一般的价值形态：50斤谷物=2把石斧=40尺棉布=1只绵羊（5克黄金或20克
7、白银）10捆烟叶=5袋食盐=货币的价值形态50斤谷物=1只绵羊=2把石斧=40尺布帛=5克黄金（20克白银）10捆烟叶=5袋食盐=其他商品=固定的充当一般等价物的商品就是货币！三、货币的属性三、货币的属性1、价值的稳定性。2、一般可接受性。3、供给富于弹性。第三节第三节 货币的职能货币的职能一、价值尺度一、价值尺度 （standard of value）二、流通手段二、流通手段 （medium of exchange）三、贮藏手段三、贮藏手段 （ store of value ）四、支付手段四、支付手段 （means of payment）五、世界货币五、世界货币 （world money）价
8、值尺度（价值尺度（standard of value）价值尺度：指货币是一种单位，所有的商品和劳务的价值都可以用它来衡量、用它来表示，从而可以方便的进行比较。货币发挥价值尺度的职能时，只是一种观念上的货币。流通手段（流通手段（medium of exchange） 当货币在商品交换中起媒介作用时，就发挥了流通手段的职能。（或者说就是一手交钱一手交货）货币在执行流通手段的职能时，必须是实实在在的货币，而非想象中的货币、或观念上的货币。贮藏手段（贮藏手段（ store of value ）当买卖的链条一旦中断，卖之后没有随之再买，货币暂时退出流通而处于相对静止状态时，就发挥了贮藏手段的职能。作为价
9、值贮藏手段的优劣，依赖于物价水平的高低和市场物价是否稳定。支付手段（支付手段（means of payment）该手段是指货币用来清偿债务或支付税赋、租金、工资等的职能。货币发挥支付手段的职能，是以信用作为基础的。货币发挥支付手段的职能时，可以产生正面或负面的作用。支付手段的正负面影响前提条件：信用体系的建立，讲诚信！前提条件：信用体系的建立，讲诚信！经济作用：可以使生产、生活顺利进行；经济作用：可以使生产、生活顺利进行；扩大交易量、减少货币量、促进经济发展。扩大交易量、减少货币量、促进经济发展。负面影响：影响未来的消费、增加债务负负面影响：影响未来的消费、增加债务负担、可能出现赖账、引发债务
10、危机。担、可能出现赖账、引发债务危机。 世界货币（世界货币（world money） 世界货币就是指在世界市场上具有普遍接受性的、能够发挥价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段等职能的货币。一个国家的货币要成为世界货币，必须具备四个条件：1、该国与世界各国的经济、贸易与金融之间的关系广泛密切、对外收支量大（数额）；2、该国的银行在大多数国家、地区设有分支机构，并同别国银行有广泛往来；3、世界各国的中央银行在该国的银行有存款，这些存款被用作存款国的外汇储备；4、该国国内存在着世界性的、大规模的商品市场和金融市场。第四节第四节 货币的演变形式货币的演变形式 一、实物货币一、实物货币二、代用货币二、
11、代用货币三、信用货币三、信用货币四、电子货币四、电子货币 实物货币实物货币 （ 足值货币）足值货币） commodity money即作为货币的价值与作为普通商品的价值完全相等的货币。它分为两种：1、原始货币。即随着商品交换的发展而最早出现的货币。2、贵金属货币。贵金属的天然的优良特性，使金银自然而然地成为了货币。代用货币代用货币（representative full-bodied money）足值货币的代表物就是代用货币。这种纸制的代用货币之所以能够在市场上流通，被人们普遍接受，是因为它们都有十足的金银等贵金属作为发行保证，持有者可以自由地将纸币向发行者兑换成实物货币。优点：印刷成本低、避
12、免缺斤少两、安全方便；缺点：易伪造、易损坏。信用货币（信用货币（credit money）信用货币就是指足值货币及其代表物以外的任何一种货币，是由国家法律规定，以国家权力做为发行后盾、不以任何贵金属为发行基础的、并独立行使货币各种职能的货币。信用货币一般有以下几种形式：1、硬辅币。2、纸币。3、活期存款。在当代的西方经济学中，信用货币的定义是指不能与贵金属相互兑换的信用凭证。电子货币（货币的未来）电子货币（货币的未来） 随着计算机、网络和通讯技术的飞速发展，货币的形式也发生了巨大的变化。技术先进的国家已经广泛采用计算机记录和转移资金、清算资金，这一系统被称之为“电子资金划拨系统”（electr
13、onicfundstransfersystem.EFTS）。第五节第五节 货币制度及其演变货币制度及其演变一、货币制度的内容一、货币制度的内容二、货币制度的演变二、货币制度的演变三、金本位制崩溃的原因三、金本位制崩溃的原因四、纸币本位制四、纸币本位制 五、人民币制度的建立五、人民币制度的建立一、货币制度的内容一、货币制度的内容1、币材的确定：由国家规定哪一种或哪几种商品（可能是金属、也可能是非金属）为货币的币材。2、无限法偿与有限法偿。无限法偿。即法律规定的无限制偿付能力。有限法偿。有限法偿主要是针对辅币规定的。3、货币单位的确定。4、金属货币的铸造。劣币驱逐良币律：指在两种实际价值不同而面额
14、相同的货币同时流通的条件下，实际价值高的货币（良币）必然会被人们收藏或熔化、或输出国外，以此退出流通。而市场上则充斥劣币。二、货币制度的演变二、货币制度的演变1、银本位制。（silverstandardsystem）2、金银两本位制。（gold-silverstandardsystem）3、金本位制。（goldcoinstandardsystem）4、纸币本位制（Paperstandardsystem)）银本位制盛行于1619世纪，是最早实行的货币制度之一。金银两本位制是资本主义发展初期（1618世纪）最为典型的货币制度，共经历了三个不同的发展阶段：平行本位制（由市场确定金银的比价）复本位制（
15、由政府确定金银的比价）跛行本位制（政府确定银币限制铸造）金本位制分为三种：金铸币本位、金块本位、金汇兑本位。金铸币本位：是金本位制中最为完善的形式。金块本位制：也被民间戏称为“富人本位制”。金汇兑本位制：又戏称之为“虚金本位制”。典型的金本位制具有“四自”特征：即：自由铸造、自由流通、自由兑现、自由输出入。三、金本位制崩溃的原因1、黄金数量难以满足商品流通不断扩大的需要；2、黄金的价格难以稳定；3、金本位制限制了政府干预经济的能力；4、各国财富与其黄金储量不对等；5、第一次世界大战的爆发。黄金自发的调节功能黄金流入本币汇率上升信用扩张、通货增加贸易顺差物价上涨（进口增、出口减）物价下跌贸易逆差
16、（对外汇需求增大）信用紧缩、通货减少本币汇率下跌黄金流出四、纸币本位制（paper currency standard system）纸币本位制即以纸币作为本位货币的货币制度，也叫信用货币制度，而不与黄金发生任何关系。纸币本位制的特点有四个：1、纸币的发行不受黄金准备的限制；2、纸币的价值不取决于黄金的价值；3、纸币的流通完全取决于纸币发行者的信誉；4、政府是以法律手段强制公众接受、并保证纸币流通的。五、人民币制度的建立我国现行的货币人民币，是从1948年12月1日起发行的。人民币采取的是不兑现的银行券形式，不规定含金量。随着我国经济的对外改革开放，我国的货币制度还需要不断完善。第六节第六节
17、国际货币制度国际货币制度一、什么是国际货币体系？二、国际货币体系的类型三、当前国际货币体系的特点四、欧洲货币体系五、香港联系汇率制度一、什么是国际货币体系？国际间对货币支付活动作出某种安排，这就构成了国际货币体系。国际货币体系一般包含以下内容：1、在国际交易往来过程中，究竟使用什么样的货币？2、各国货币之间的汇率安排；3、各国外汇收支如何进行调节？二、国际货币体系的类型1、金本位制条件下的国际货币体系。2、金汇兑本位制下的国际货币体系。3、以美元为中心的国际货币体系。4、布雷顿森林会议体制的终结，三分天下的格局正在形成。三、当前国际货币体系的特点1、多种货币发挥着国际本位货币的职能。2、美元仍然是最主要的国际本位货币。3、美元、欧元、日元及其它货币三分天下的格局正在形成。四、欧洲货币体系1999年11月1日，欧洲货币同盟中的12个国家开始使用欧盟单一货币欧元（EURO）。其内容主要包括：1、确立欧洲货币单位；2、汇率机制；3、信贷机制。欧洲货币体系及其欧元的出现，是对传统货币制度观念的一种挑战。五、香港联系汇率制度1、香港联系汇率制度的内容。2、香港联系汇率制度的优点。3、联汇制的缺点。本章复习思考题本章复习思考题1、货币的概念是什么？2、纸币就是信用货币吗？3、何为劣币？何为良币？为什么会发生劣币驱逐良币的现象？
