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1、韩亚银行中国韩亚银行中国 总行信贷部总行信贷部信用风险控制信用风险控制之之贷前调查篇贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇一、贷前调查的重要性一、贷前调查的重要性 * * 贷前调查是信用风险控制的重要环节贷前调查是信用风险控制的重要环节 1 1、贷前调查体现了银行的客户准入标准，、贷前调查体现了银行的客户准入标准，而客户准入标准是银行防而客户准入标准是银行防范信用风险的最初始的一道防线。范信用风险的最初始的一道防线。 2 2、贷前调查所了解到的客户风险状况是、贷前调查所了解到的客户风险状况是在后续信用风险审查以及管在后续信用风险审查以及管理过程中的重要依据。理过程中的重要依
2、据。信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇二、贷前调查的原则及要点二、贷前调查的原则及要点 * * 要了解你自己要了解你自己 1 1、要了解本行的风险偏好、要了解本行的风险偏好 2 2、要了解本行的风险控制能力及办法、要了解本行的风险控制能力及办法 3 3、要了解本行能够提供的服务、要了解本行能够提供的服务信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇二、贷前调查的原则及要点二、贷前调查的原则及要点 * * 要了解你的客户要了解你的客户 1 1了解客户所在行业的发展状况了解客户所在行业的发展状况 2. 2. 了解客户在行业中所在地位了解客户在行业中所在地位 3 3了解客户的管理状况
3、、经营状况、财务了解客户的管理状况、经营状况、财务状况状况 4 4了解客户的业务需求了解客户的业务需求信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇三、贷前调查的渠道及方法三、贷前调查的渠道及方法1 1、现场调查、现场调查 与企业相关领导进行座谈与企业相关领导进行座谈 搜集企业相关资料搜集企业相关资料 实地考察企业运营情况实地考察企业运营情况 必要时应实地核实企业的存货、固定资产、必要时应实地核实企业的存货、固定资产、应收账款等重要财务数据应收账款等重要财务数据的真实性的真实性信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇三、贷前调查的渠道及方法三、贷前调查的渠道及方法2 2、非现场调查、
4、非现场调查 分析企业提供的资料分析企业提供的资料 通过人行查询、客户风险预警系统了解客通过人行查询、客户风险预警系统了解客户有无风险预警信息户有无风险预警信息 通过互联网等外部信息渠道了解行业及企通过互联网等外部信息渠道了解行业及企业的相关信息业的相关信息信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇四、制作贷款调查报告的原则及要点四、制作贷款调查报告的原则及要点 * * 我行贷款调查报告具体表现形式包括经营我行贷款调查报告具体表现形式包括经营现况书及信贷系统中的审查现况书及信贷系统中的审查意见意见 主要调查内容主要调查内容 1 1、制作贷款调查报告的重要性、制作贷款调查报告的重要性 贷款调
5、查报告是贷前调查成果的集中贷款调查报告是贷前调查成果的集中体现体现 贷款调查报告是分支机构风险分析及贷款调查报告是分支机构风险分析及判断能力的集中体现判断能力的集中体现 贷款调查报告是分支机构初步审查意贷款调查报告是分支机构初步审查意见的集中体现见的集中体现 信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇四、制作贷款调查报告的原则和要点四、制作贷款调查报告的原则和要点 2 2、贷款调查报告应包括的主要内容、贷款调查报告应包括的主要内容 客户的股东结构、管理架构、经营状况、客户的股东结构、管理架构、经营状况、财务状况等基本情况财务状况等基本情况 分支机构客户经理对客户信用风险的分分支机构客户经
6、理对客户信用风险的分析析 分支机构客户经理及负责人对是否同意分支机构客户经理及负责人对是否同意信贷申请报批的明确意见信贷申请报批的明确意见 以及申请的详细内容、有无事前承诺事以及申请的详细内容、有无事前承诺事项或其他前提条件项或其他前提条件信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇四、制作贷款调查报告的原则和要点四、制作贷款调查报告的原则和要点 3 3、制作贷款调查报告的原则、制作贷款调查报告的原则 调查内容必须确保准确、详细、有确调查内容必须确保准确、详细、有确实依据实依据 风险分析必须重点突出、依据充分、风险分析必须重点突出、依据充分、条理清晰条理清晰 表达判断结果以及最终意见必须明
7、确表达判断结果以及最终意见必须明确信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇四、制作贷款调查报告的原则和要点四、制作贷款调查报告的原则和要点 4 4、制作贷款调查报告的若干要点、制作贷款调查报告的若干要点 * * 股东背景及股权结构股东背景及股权结构 * * 主要产品及技术主要产品及技术 * * 内部管理水平财务管理、生产管内部管理水平财务管理、生产管理）理） * * 财务数据分析资产结构、重点科财务数据分析资产结构、重点科目、盈利性、现金流）目、盈利性、现金流） * * 融资及或有负债情况融资及或有负债情况信用风险控制之贷前调查篇信用风险控制之贷前调查篇五、参考文件五、参考文件 我行我行 LA-LA-信贷一般信贷一般 我行我行“经营现况书和经营现况书和“审查意见审查意见/ /主主要调查内容格式要调查内容格式 商业银行授信工作尽职指引商业银行授信工作尽职指引 商业银行小企业授信工作尽职指引商业银行小企业授信工作尽职指引试行）试行）谢 谢 ！
