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1、中国邮政储蓄银行员工行为中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令专题会十条禁令专题会叶县支行叶县支行20152015年年9 9月月中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令解解 读读叶县支行叶县支行20152015年年9 9月月3/20目 录 一、禁令出台的背景一、禁令出台的背景一、禁令出台的背景一、禁令出台的背景 二、禁令的主要依据二、禁令的主要依据二、禁令的主要依据二、禁令的主要依据 三、禁令内容及重要条款解释三、禁令内容及重要条款解释三、禁令内容及重要条款解释三、禁令内容及重要条款解释 四、禁令的处理方式和处理程序四、禁令的处理方式和处理程序四、禁令的处理方式和处理程序四、
2、禁令的处理方式和处理程序4/20前言：前言： 为贯彻落实国务院和银监会关于为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制两个加强、两个遏制”专项检查活专项检查活动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，动等一系列银行业治理重大部署，进一步严格员工行为规范与管理，有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特有效遏制资金案件高发势头，总行分析近年来我行案件和风险事件特点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的点，梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损高频高损”违规行为，制定了中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令，员工一违规行为，制定了中国邮政储
3、蓄银行员工行为十条禁令，员工一旦触犯，直接给予开出处分。旦触犯，直接给予开出处分。5/20一、禁令出台的背景一、禁令出台的背景v 案件防控形势需要 我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。v 外部监管环境需要 1. 关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见（银监办便函2015208号）15年2月 2.关于加强银行业金融机构内控管理，有效防范柜面业务操作风险的通知15年6月6/20标题员工行为管理制度体系员工行为管理制度体系中国邮政储蓄银行员工守则中国邮政
4、储蓄银行员工守则（20092009）员工行为十条禁令员工行为十条禁令员工违规行为处理办法（试行）员工违规行为处理办法（试行）（20142014年年5 5月月1 1日正式实施）日正式实施）高压线高压线警戒线警戒线基准线基准线7/20二、禁令的主要依据二、禁令的主要依据 禁令第一条至五条主要依据中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）相关条款整合提炼而成，第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。8/20三、禁令主要内容及重要条款解释三、禁令主要内容及重要条款解释 第一条第一条 严禁以任何形式参与或介绍他人参与非严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借
5、贷等活动。法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。 禁令第一条禁令第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”中，中，“民间借贷民间借贷”是指我行是指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。 以各种形式参加非法集资活动的；以各种形式参加非法集资活动的； 介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的。介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的。 9/20三、禁令主要内容及重要条款解释三、禁令主要内容及
6、重要条款解释 第二条第二条 严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。黑、传销和洗钱等活动。 挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的；等的； 参与洗钱活动的；参与洗钱活动的； 参与参与黄、赌、毒、黑、传销黄、赌、毒、黑、传销等违法违纪活动的。等违法违纪活动的。10/20第第三三条条 严严禁禁挪挪用用、盗盗取取银银行行或或客客户户资资金金，严严禁禁空空存存空空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。 所所禁禁止止情情
7、形形包包括括：信信贷贷人人员员利利用用客客户户资资料料，违违规规发发放放贷贷款款，为为自自己己或或朋朋友友谋谋取取私私利利；严严禁禁利利用用自自己己的的账账户户过过度度客客户户资资金金。白白条条抵抵库库、空空库库、擅擅自自动动用用库库款款垫垫付付其其他他款款项项、盗盗取取客客户户资资金金以以及及使使用用本本人人或或他他人人账账户户归归集集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。 “空空存存空空取取”是是指指在在储储蓄蓄业业务务系系统统进进行行存存款款或或取取款款交交易易操操作作，但但没没有有收收取或支付实物现金；取或
8、支付实物现金； “空空缴缴空空拨拨”是是指指在在系系统统中中进进行行资资金金缴缴款款和和拨拨款款操操作作（系系统统原原因因导导致致的的除外），但实物资金没有进行运送。除外），但实物资金没有进行运送。11/20三、禁令主要内容及重要条款解释三、禁令主要内容及重要条款解释第四条第四条 严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。12/20第第五五条条 严严禁禁私私刻刻、盗盗用用、出出借借银银行行或或客客户户印印章章、印印鉴鉴卡卡，严严禁禁在在与与业业务务无无关关的的账账、表表、簿簿、证证等等上上盖盖章章，严严禁禁在在空空白白纸纸张张、空空白白介介绍绍信信、空空白白合
9、合同同、空空白白票票证证、空白账簿空白账簿/ /表等上预留印章。表等上预留印章。 条条款款解解释释：“银银行行、客客户户印印章章”包包括括：行行政政公公章章、业业务印章、客户印章及其印鉴卡（印模）等。务印章、客户印章及其印鉴卡（印模）等。13/20 第第六六条条 严严禁禁代代客客户户保保管管存存单单、卡卡、折折、现现金金、有有价价单单证证、票票据据、印印鉴鉴卡卡、支支付付设设备备、身身份份证证件件或或身身份份证证件件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。条条款款解解释释：“有有价价单单证证”是是指指经经批批准准发发行行的的印印有有固固定定面面额额的
10、的特特定定凭凭证证（包包括括金金融融债债券券、定定额额存存单单、定定额额汇汇票票、代代理理发发行行的的各各类类债债券券以以及及印印有有固定面值金额的其他有价单证等）。固定面值金额的其他有价单证等）。14/20 本条所禁止情形包括业务制度规定不允许代办的业务，以及业务制度规定可以代办但要求代理人必须严格遵守代办流程的业务两类。 业务制度规定不允许代客户办理的业务包括： 1.申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行、电视银行等电子银行业务；2.申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银Ukey或电子令牌、密码信封、支付密码器等）；3.投资理财；4.申请贷款、支用贷款、归还贷款。15/
11、20 业业务务制制度度规规定定可可以以代代客客户户办办理理但但要要求求代代理理人人必必须须严严格遵守代办流程的业务包括：格遵守代办流程的业务包括：1.1.开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；开户、销户、挂失、存款、取款、汇款；2.2.设置设置/ /修改修改/ /重置密码、申请副卡、开立重置密码、申请副卡、开立“卡折合一卡折合一”户。户。16/20 第第七七条条 严严禁禁盗盗用用、超超权权限限持持有有系系统统工工号号、智智能能令令牌牌 、口口令令、密密码码，严严禁禁复复制制指指纹纹、严严禁禁密密码码“公公开化开化”。条条款款解解释释：严禁盗用、超权限持有包括：随意将系统工号、智能令牌、口令、密码
12、等交由他人使用；严禁密码“公开化”包括：随意张贴、公开移交金库、保险柜、自助设备密码等。17/20第第八八条条 严严禁禁弄弄虚虚作作假假为为本本人人或或他他人人套套取取银银行行信信用用，严严禁禁发发放放顶顶冒冒名名贷贷款款，严严禁禁违违背背信信用用卡卡申申请请人人真真实实意意愿愿实实施施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。条款解释：条款解释：所禁止的情形包括：1.不执行“三亲一访”要求，未对申请人核实身份及验证资质,或违背信用卡申请人真实意愿，以虚假申请材料进件;严禁违反进件管理办法要求扩大推荐范围, 违规推荐进件，套取银行高额信用。18/2
13、02.未对申请人履行必要身份资质、信用资质的验证程序、主观故意违反风险政策和操作规程违规审批授信。3.违规操作导致信用卡申请人敏感关键信息对外泄露。4.盗取或利用客户敏感关键信息，参与或组织集中用卡及非法套现行为。19/20第第九九条条 严严禁禁预预签签借借款款合合同同、贷贷款款借借据据、受受托托支支付付申申请书、借款支用单等信贷单证。请书、借款支用单等信贷单证。 条条款款解解释释：经过上级行批准，在风险可控的前提下，可根据我行的相关制度预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。（具体要求见信贷制度）20/20第第十十条条 严严禁禁授授意意、指指使使、强强令令他他人人违违规
14、规操操作作，或或接接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。条条款款解解释释：严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责；严禁对明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。具体表现：21/20“委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告”；“严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责”。22/20 四、禁令处理方式及处理程序四、禁令处理方式及处理程序处理方式：
15、处理方式：凡员工行为违反以上禁令，属于合同用工的，给予开除处分；属于劳务派遣用工的，给退回派遣单位，并建议给予开除处分。 处理流程：处理流程：各级机构相关部门有关员工本级机构员工违规行为审理委员会办公室审委会会议（工会必须为审理会成员部门）报本级行行长或授权分管行领导决定党委会或行长办公会必要时谢谢聆听!*24/20 第一条第一条第一条第一条 严禁以任何形式参与或介绍严禁以任何形式参与或介绍严禁以任何形式参与或介绍严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈他人参与非法吸收公众存款、集资诈他人参与非法吸收公众存款、集资诈他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。骗、民间借
16、贷等活动。骗、民间借贷等活动。骗、民间借贷等活动。25/20 第二条第二条第二条第二条 严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。26/20第三条第三条第三条第三条 严禁挪用、盗取银行或客户严禁挪用、盗取银行或客户严禁挪用、盗取银行或客户严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，资金，严禁空存空取、空缴空拨，资金，严禁空存空取、空缴空拨，资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资严禁以
17、个人账户过渡银行或客户资严禁以个人账户过渡银行或客户资严禁以个人账户过渡银行或客户资金。金。金。金。27/20第四条第四条第四条第四条 严禁伪造、擅自印制、套用严禁伪造、擅自印制、套用严禁伪造、擅自印制、套用严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。重要空白凭证。重要空白凭证。重要空白凭证。28/20第五条第五条第五条第五条 严禁私刻、盗用、出借银行严禁私刻、盗用、出借银行严禁私刻、盗用、出借银行严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，或客户印章、印鉴卡，或客户印章、印鉴卡，或客户印章、印鉴卡，严禁在与业严禁在与业严禁在与业严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，务无关的账、表、簿、证等上盖
18、章，务无关的账、表、簿、证等上盖章，务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空严禁在空白纸张、空白介绍信、空严禁在空白纸张、空白介绍信、空严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿白合同、空白票证、空白账簿白合同、空白票证、空白账簿白合同、空白票证、空白账簿/ /表等表等表等表等上预留印章。上预留印章。上预留印章。上预留印章。29/20 第六条第六条第六条第六条 严禁代客户保管存单、卡、严禁代客户保管存单、卡、严禁代客户保管存单、卡、严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴折、现金、有价单证、票据、印鉴折、现金、有价单证、票据、印鉴折、现金、有价
19、单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证卡、支付设备、身份证件或身份证卡、支付设备、身份证件或身份证卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代件复印件等重要物品，严禁违规代件复印件等重要物品，严禁违规代件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。客户办理业务。客户办理业务。客户办理业务。30/20 第七条第七条第七条第七条 严禁盗用、超权限持有系统严禁盗用、超权限持有系统严禁盗用、超权限持有系统严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌工号、智能令牌工号、智能令牌工号、智能令牌 、口令、密码，严、口令、密码，严、口令、密码，严、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码禁复制指纹、
20、严禁密码禁复制指纹、严禁密码禁复制指纹、严禁密码“ “公开化公开化公开化公开化” ”。31/20第八条第八条第八条第八条 严禁弄虚作假为本人或他人严禁弄虚作假为本人或他人严禁弄虚作假为本人或他人严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷套取银行信用，严禁发放顶冒名贷套取银行信用，严禁发放顶冒名贷套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意款，严禁违背信用卡申请人真实意款，严禁违背信用卡申请人真实意款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。申
21、请人敏感关键信息。申请人敏感关键信息。申请人敏感关键信息。32/20第九条第九条第九条第九条 严禁预签借款合同、贷款借严禁预签借款合同、贷款借严禁预签借款合同、贷款借严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单据、受托支付申请书、借款支用单据、受托支付申请书、借款支用单据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。等信贷单证。等信贷单证。等信贷单证。33/20第十条第十条第十条第十条 严禁授意、指使、强令他人严禁授意、指使、强令他人严禁授意、指使、强令他人严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指使、违规操作，或接受他人授意、指使、违规操作，或接受他人授意、指使、违规操作，或接受他人授意、指使、强令违规操作且不举报。强令违规操作且不举报。强令违规操作且不举报。强令违规操作且不举报。
