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1、第九章第九章 非银行的金融机构非银行的金融机构n本章学习重点：本章学习重点：n一、非银行金融机构的类型一、非银行金融机构的类型n二、保险公司及其在经济运行中的作用二、保险公司及其在经济运行中的作用n三、投资类机构的类型三、投资类机构的类型n四、信托机构、融资租赁机构、财务公四、信托机构、融资租赁机构、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构和信用服务机构的业务种类和信用服务机构的业务种类第九章第九章 非银行的金融机构非银行的金融机构n 非银行金融机构的非银行金融机构的类型类型：n 1 1、保险公司、保险公司n 2 2、投资机构、投资机构n 3 3、信托公司、信
2、托公司 n 4 4、融资租赁公司、融资租赁公司n 5 5、金融资产管理公司、金融资产管理公司n 6 6、财务公司等、财务公司等一、保险公司及其作用一、保险公司及其作用n1515世纪世纪最早最早出现的险种是出现的险种是n海上保险海上保险，其次是火险和人寿保险。，其次是火险和人寿保险。n何谓保险公司？何谓保险公司？P156P156n 在在19981998年以前年以前，由，由中国人民银行中国人民银行监管；监管；以后由中国保监会管理。以后由中国保监会管理。n 保险费保险费：保险公司承担一定的保险责任：保险公司承担一定的保险责任要向投保人收取的一定数额的费用。要向投保人收取的一定数额的费用。n 保险基金
3、保险基金：补偿投保人与保险公司在：补偿投保人与保险公司在约约定范围内定范围内所造成的损失及赔付要求的后备基金。所造成的损失及赔付要求的后备基金。 由三部分由三部分组成组成：保险费、保险公司资：保险费、保险公司资本、保险盈余。本、保险盈余。（一）保险公司的种类及其业务（一）保险公司的种类及其业务划分标准划分标准 种种 类类 基本业务基本业务人寿保险公司、财产保险公司、再保人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司险公司 经营目的经营目的 商业性保险公司和政策性保险公司商业性保险公司和政策性保险公司 经营方式经营方式 互助保险和行业自保互助保险和行业自保 保险公司的保险公司的主要业务主要业务包括：筹集
4、资本金；出包括：筹集资本金；出售保单，收取保费；给付赔偿款；售保单，收取保费；给付赔偿款；资金运作资金运作。资金运作包括：银行存款、证券投资（资金运作包括：银行存款、证券投资（国债与证国债与证券投资基金券投资基金）、发行抵押贷款等。）、发行抵押贷款等。考点考点多选题：多选题：n1 1、保险公司的保险基金运作方式主要是（、保险公司的保险基金运作方式主要是（ ）。）。n A A、银行存款、银行存款 n B B、证券投资、证券投资 n C C、投资不动产、投资不动产 n D D、发放抵押贷款、发放抵押贷款 n E E、发放信用贷款、发放信用贷款参考答案：参考答案： ABDABD人寿保险案例：人寿保险
5、案例：n 20052005年年6 6月，一场车祸过后，两个农民经抢月，一场车祸过后，两个农民经抢救无效死亡，其家人却有着不同的遭遇。救无效死亡，其家人却有着不同的遭遇。n 农民王某通过中介购买了某人寿团险产农民王某通过中介购买了某人寿团险产品品“一帆风顺一帆风顺”。100100元保费即可获得元保费即可获得8 8万元的万元的保障，保障期限为一年。保障，保障期限为一年。n 经保险公司调查后，根据保险条款规定，经保险公司调查后，根据保险条款规定，王某拥有最高王某拥有最高8 8万元的身故现金赔偿、最高万元的身故现金赔偿、最高50005000元的意外医疗费赔偿和每日元的意外医疗费赔偿和每日3030元的意
6、外住元的意外住院医疗津贴，这样，公司总共给付王某家人的院医疗津贴，这样，公司总共给付王某家人的赔偿金高达赔偿金高达8503085030元。元。n 另一村民，由于生前没有购买任何社另一村民，由于生前没有购买任何社会或商业保障，肇事司机虽然已拘留，但是表会或商业保障，肇事司机虽然已拘留，但是表示无力偿还死者家属提出的赔款。示无力偿还死者家属提出的赔款。（二）保险公司在经济运行中的（二）保险公司在经济运行中的作用作用P157n1、集聚风险、分散风险、降低个体损失；、集聚风险、分散风险、降低个体损失；n2、融通长期资金、促进资本形成、重新配置、融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源；资源；n3、提供
7、经济保障、稳定社会生活。、提供经济保障、稳定社会生活。二、二、投资类投资类机构的类型机构的类型P161包括证券公司和投资基金管理公司包括证券公司和投资基金管理公司n（一）（一）证券公司证券公司：n为投资者在金融市场上买卖证券提供服务为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。现代意义的证券公司的投资机构。现代意义的证券公司最早最早产生于产生于欧美欧美。n 主要业务主要业务：（：（1）证券承销（）证券承销（最基础最基础）；）；n （2）经纪业务（）经纪业务（二级市场二级市场）；）；n （3）自营业务；）自营业务；n （4）企业兼并与收购业务；）企业兼并与收购业务；n （5）咨询业务；）咨询业
8、务；n （6）开发业务；）开发业务；n （7）其他业务。）其他业务。（二）投资基金管理公司：（二）投资基金管理公司：n英国和香港英国和香港称为称为“单位信托基金单位信托基金”； 美国称为美国称为“投资公司投资公司”或或“共同基金共同基金”； 日本和台湾称为日本和台湾称为“证券投资信托基金证券投资信托基金”。n特点：特点：资本要求低、专业化水平高、收益相资本要求低、专业化水平高、收益相对稳定。对稳定。n作用：作用：n 1、提供高效的投资途径；、提供高效的投资途径；n 2、能更有效地分散风险；、能更有效地分散风险；n 3、有利于资源的优化配置；、有利于资源的优化配置；n 4、有利于监督上市公司的运
9、作。、有利于监督上市公司的运作。基金兴和基金兴和（截止日期：（截止日期：2005-03-25）n单位净值：单位净值：0.938元元n累计净值：累计净值：1.361元元n基金规模：基金规模：30亿亿n管理公司：管理公司：华夏基金管理有限公司华夏基金管理有限公司n旗下其它基金：旗下其它基金：n华夏成长、华夏债券、华夏回报、华夏现金增华夏成长、华夏债券、华夏回报、华夏现金增利、华夏大盘精选、利、华夏大盘精选、50ETF、基金兴科、基金基金兴科、基金兴业、基金兴安、基金兴华兴业、基金兴安、基金兴华 2005-04-15 市价为市价为：0.538元元 请问：请问：该基金是否值得你投资？该基金是否值得你投
10、资？三、其他金融机构的业务种类三、其他金融机构的业务种类n（一）信托机构：（一）信托机构：n从事信托业务、充当受托人的法人机构。从事信托业务、充当受托人的法人机构。n其职能：财产事务管理，即接受客户委托，代其职能：财产事务管理，即接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。客户管理、经营、处置财产。n概括为概括为 “受人之托、为人管业、代人理财受人之托、为人管业、代人理财”。 主要主要业务业务P164 划分标准划分标准 种种 类类信托信托关系建立关系建立方式方式自由信托和法定信托自由信托和法定信托信托的信托的责权利责权利管理信托和处分信托管理信托和处分信托信托财产的内容信托财产的内容货币资金信托
11、、动产信托、货币资金信托、动产信托、不动产信托不动产信托受益人受益人公益信托、私益信托、公益信托、私益信托、自益信托、他益信托自益信托、他益信托服务对象服务对象个人信托、法人信托、个人信托、法人信托、个人和法人通用信托个人和法人通用信托（二）融资租赁机构（二）融资租赁机构P165：n按按出资者出资的比例出资者出资的比例不同划分：不同划分：n1、单一投资租赁、单一投资租赁n2、杠杆租赁、杠杆租赁又称又称“代偿贷款租赁代偿贷款租赁” 出租人出租人 承租人承租人 银银 行行出租设备出租设备以以出租设备作抵押出租设备作抵押按期偿还租金，按期偿还租金，取得设备使用权取得设备使用权（二）融资租赁机构（二）
12、融资租赁机构P165：n按经营方式不同划分：按经营方式不同划分：n 1、直接租赁、直接租赁n 2、转租赁、转租赁n 设备供应商设备供应商n 第一出租人第一出租人n 第一承租人（第二出租人）第一承租人（第二出租人）n第二承租人第二承租人n 3、回租租赁回租租赁又称售后回租或返租赁，指又称售后回租或返租赁，指企业先将自己拥有的设备、厂房按照重估价值企业先将自己拥有的设备、厂房按照重估价值出售出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用。来使用。购货购货合同合同租赁合同租赁合同转租赁合同转租赁合同n（三）财务公司：（三）财务公司：n资金来源资金来源：发行长期债券
13、和短期借款：发行长期债券和短期借款n资金运用：消费信贷资金运用：消费信贷n我国我国的财务公司只向的财务公司只向企业内部企业内部提供服务。提供服务。n（四）金融资产管理公司：（四）金融资产管理公司：n负责清理银行不良资产的金融中介机构。负责清理银行不良资产的金融中介机构。n特点特点：政府出资，不：政府出资，不以盈利以盈利为目的为目的n（五）邮政储蓄机构（五）邮政储蓄机构n业务业务：储蓄存款、国内外汇兑业务、中间业务；：储蓄存款、国内外汇兑业务、中间业务；不办理贷款业务。不办理贷款业务。n 20042004年以前年以前，交央行统一使用；以后的，交央行统一使用；以后的新增部分由邮政储蓄机构自主使用。新增部分由邮政储蓄机构自主使用。n（六）信用服务机构（六）信用服务机构n种类种类：民营、外资：民营、外资/ /合资、国有征信机构合资、国有征信机构小结：小结：n1 1、 掌掌握握：保保险险公公司司的的种种类类；保保险险公公司司的的主主要要业业务务；融融资资租租赁赁机机构构及及其其业业务务种种类类；财财务务公公司司及及其其主主要要业业务务；信信托托机机构构的的主主要要业业务务；证券公司及其主要业务。证券公司及其主要业务。n2 2、重点掌握：保险公司的功能与作用；投资、重点掌握：保险公司的功能与作用；投资基金管理公司及其作用。基金管理公司及其作用。
