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1、2024/9/6 Seite 1市场营销、业务受理及贷前市场营销、业务受理及贷前准备准备中国邮政储蓄银行分行中国邮政储蓄银行分行GTZ China, Name2024/9/6 Seite 2课程安排课程安排介绍小额贷款的营销方法介绍小额贷款的营销方法介绍业务受理的工作要点和流程介绍业务受理的工作要点和流程介绍如何做好贷前调查的准备工作介绍如何做好贷前调查的准备工作GTZ China, Name2024/9/6 Seite 3微小贷款的市场营销策略微小贷款的市场营销策略GTZ China, Name2024/9/6 Seite 4业务流程业务流程市场营销市场营销市场营销放款监控贷款申请贷审会分析
2、GTZ China, Name2024/9/6 Seite 5市场营销市场营销市场营销规划市场营销执行市场营销效果监督 - 反馈信息市场营销报告 - 包含行业分析和基础数据整理市场营销监督（支行主管不定期）通过现有客户的市场营销通过其他渠道的市场营销（比如：商会）划片营销面对面营销GTZ China, Name2024/9/6 Seite 6微小贷款市场营销的途径微小贷款市场营销的途径其它宣传方式“口头宣传”团队营销通过客户的关系网产业链营销延伸。大众媒体宣传电视电台宣传报刊宣传车体广告短信横幅营业网点的宣传。GTZ China, Name2024/9/6 Seite 7面对面宣传与大众传媒的
3、区别面对面宣传与大众传媒的区别传达信息量面对面: 信息量大、限制较少、可深入细节大众传媒：信息量有限、限制较多、难以涉及具体问题交互性面对面：交互性强大众传媒：无交互性后续联系面对面：方便、容易建立联系大众传媒：需要重新建立GTZ China, Name2024/9/6 Seite 8市场营销市场营销“扫街式扫街式”营销营销误区 1、“跳跃式”扫街 2、即时可以带来客户 3、没有更深入的与客户交流，获取基本信息目的 1、知道我行可以贷款 2、了解我行的贷款产品 3、有资金需求时能想到我行GTZ China, Name2024/9/6 Seite 9业务流程业务流程 市场开拓节奏市场开拓节奏根据
4、当地资金需求的季节性制定营销计划营销时机根据客户经理能力逐步拓展市场从简单到复杂从客户集中的区域开始，避免开始营销区域过于分散GTZ China, Name2024/9/6 Seite 10业务受理业务受理思考:业务受理的功能和目标是什么?GTZ China, Name2024/9/6 Seite 11业务受理的功能业务受理的功能获得必要信息，赢得客户获得必要信息，赢得客户业务受理环节处于整个小额贷款业务流程的前端环节，受理环节做得好坏直接影响到整个贷款效率。业务受理的意义主要体现在以下几个方面： 1、筛选符合我行小额贷款条件的目标客户，对于不符合我行标准的客户委婉拒绝，避免到客户处进行现场调
5、查才发现客户不符合基本条件（这样会极大浪费人力） ； 2、初步掌握客户的软信息和基本财务信息，从而做出是否 进入调查环节的决策，为贷前准备做好铺垫，同时在调查的过程中可以对关键信息进行交叉验证； 3、深入介绍产品基本要素，增进客户对我行产品的了解，引导客户作出正确的贷款决策，从而做出贷款申请； 4、告知客户需要准备的资料与担保人或联保小组成员的要求。GTZ China, Name2024/9/6 Seite 12业务受理业务受理了解来访人员n是否属于目标客户n是否了解贷款条件、手续和流程两类客户两类客户初步咨询实际申请应区分两类人员，对两类人员的工作目标不同。GTZ China, Name20
6、24/9/6 Seite 13业务受理业务受理初步咨询客户初步咨询客户详细、准确介绍我行产品要素让客户明了申请需要具备的条件初步了解客户未来的资金需求建立起银行和咨询客户之间的联系目标：准确宣传我行产品、给客户留下良好的印象、为下一步工作打下基础，尽快将有希望的咨询客户转化为申请客户GTZ China, Name2024/9/6 Seite 14实际申请客户实际申请客户首先确认是否了解我行产品？ 如不了解，要首先介绍金额、期限、还款方式、担保要求等关键信息。确认申请人寻找担保人是否会有困难。确认我行产品符合客户的需要、客户能满足担保的要求。了解客户行业、经营地址、规模等基本信息、请客户介绍其业
7、务运作方式、申请贷款用途。如行业、规模、用途等不符合我行信贷政策，则可以讲明原因、委婉拒绝。如无明显问题，则可以请客户填写贷款申请表。并进一步了解经营历史、家庭情况等软信息。注意：了解客户的全部经营项目骗贷者的识别询问全面的财务信息，填写受理信息登记表。 介绍整体贷款流程，告知客户需要准备和提供的资料清单。如客户携带了部分资料，在此过程中进行审阅、复印。业务受理业务受理GTZ China, Name2024/9/6 Seite 15贷款受理时间控制 -受理时间不要太长，应在全面详细了解客户信息的基础上，提高工作效率，受理单笔贷款不超过20分钟贷款受理中对客户的解释以及提示 时刻保持职业化， 注
8、意：目的是让潜在客户弄清我们贷款的产品要素和流程 不要和客户进行无谓的争执和反复的解释，浪费时间。例如客户反映利率高，主要可说明等额本息还款方式下实际利息总额并不高，若本地执行按时还款免息政策的应予以强调，又如客户认为调查繁琐，应解释我们必须了解您才能决定是否给您贷款、贷多大金额、多长时间。若客户继续纠缠一个问题，应说明这是总行的规定，我们左右不了，没有商量的余地。要让潜在客户遵守我们的规程。贷款受理流程（受理接待规范）业务受理要素业务受理要素GTZ China, Name2024/9/6 Seite 16请注意请注意 1、介绍产品要简洁、准确，不要含糊其辞，特别是对利率等敏感问题。 2、根据
9、受理表内容进行详细的受理，对于客户没有提供的信息和无法提供的信息进行标注 3、告知客户我行贷款调查的方式，需要客户提前准备的资料 4、告知客户调查的效率（从调查到知道结果三天左右） 5、不要给客户任何承诺：什么时间去调查，什么时间能够知道结果，告知客户我们会根据受理时间先后顺序安排调查。GTZ China, Name2024/9/6 Seite 17贷前准备贷前准备讨论：讨论：为什么要做贷前准备？为什么要做贷前准备？ 现在怎么做贷前准备？现在怎么做贷前准备？ GTZ China, Name2024/9/6 Seite 18为什么要进行贷前准备为什么要进行贷前准备充分准备，提高调查成功率查漏补缺
10、，充分了解客户查找客户信息疑点为逻辑检验作准备规划分析流程，提高效率了解行业特点，随时检验客户提供的信息GTZ China, Name2024/9/6 Seite 19贷前准备流程贷前准备流程调阅客户受理信息登记表调阅类似客户分析资料初步使用软信息模型分析客户，并找出风险点初步分析已有财务信息必要时，电话咨询有行业经验的信贷员画出客户业务流程（上下游关系）图，以及行业支付惯例（应收、应付情况）如工业，根据资料画出生产流程图（尽量）贷款用途初步分析确定逻辑检验基本方法客户存在主要问题，完成贷前准备表GTZ China, Name2024/9/6 Seite 20关注客户软信息关注客户软信息年龄、
11、经营年限、居住年限、财产状况，主要是这些信息内在关系（软信息偏差模型）经营历史情况征信情况担保人情况主要关注：信息间彼此是否存在偏差及原因！信息间彼此是否存在偏差及原因！GTZ China, Name2024/9/6 Seite 21关注客户的基本业务模式关注客户的基本业务模式上、下游客户情况周转频次结款方式、频次基本的产业链条GTZ China, Name2024/9/6 Seite 22审阅客户基本财务信息审阅客户基本财务信息经营规模、主要资产情况销售额、毛利率应收款与月营业额比例存货与月营业成本的比例（根据已有资料）能够提供的文件目录GTZ China, Name2024/9/6 Sei
12、te 23了解外部行业信息了解外部行业信息如主要原材料、产品市场价格（包括现在价格和价格的历史波动情况，特别是此行业为当地重要产业时，分支行应收集相关信息）购买设备的贷款，该类设备的供应商、价格GTZ China, Name2024/9/6 Seite 24确定逻辑检验基本方法确定逻辑检验基本方法讨论：讨论：超市、饭店、理发店、烟酒商客户逻辑检验营业额的基本方法列出本次调查预计可用的逻辑检验方法GTZ China, Name2024/9/6 Seite 25列出主要问题：列出主要问题： 你必须知道，你去客户那里要问什么、要看什么，哪些是你必须知道的（重点风险点） 如果你分析后，未能获得让自己满
13、意的解释，那么这个分析就不能支持批准贷款GTZ China, Name2024/9/6 Seite 26调查准备表调查准备表已调阅的资料客户的上下游关系图客户的生产流程图（若有）调查前的主要问题财务信息交叉检验的方法信贷员签字主管签字填写日期：填写日期：客户姓名客户姓名: :GTZ China, Name2024/9/6 Seite 27贷前准备贷前准备如果你之前未见过申请人怎么办？疑问如何处理？如何运用现有材料（包括客户提交的材料和征信报告）？GTZ China, Name2024/9/6 Seite 28贷前准备贷前准备做好预约确保客户为你预留充足的时间确保客户将重要的资料带至调查场所确保接待调查人员为实际经营者GTZ China, Name2024/9/6 Seite 29谢谢 谢谢 ！GTZ China, Name
