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1、 股票股票债券债券保险保险刘阿姨的烦恼刘阿姨的烦恼 刘阿姨购买彩票中了刘阿姨购买彩票中了3030万元大奖，她准备存入银万元大奖，她准备存入银行，在去银行的路上，碰见了老朋友甲，甲建议她炒行，在去银行的路上，碰见了老朋友甲，甲建议她炒股，说炒股能赚大钱。刘阿姨听说买股票能赚大钱，股，说炒股能赚大钱。刘阿姨听说买股票能赚大钱，一下子以每股一下子以每股10.0010.00元的价格买进某股票元的价格买进某股票3000030000股。股。什么是股票什么是股票? ?炒股一定能赚大钱吗？炒股一定能赚大钱吗？1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票（1）股票的含义、性质和特点：）股票的含义、性质
2、和特点： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具在筹集资本时向出资人出具的的股份凭证。股份凭证。 性质性质:股民的入股凭证股民的入股凭证、有价证券、有价证券. 特点：特点：一是股东购买股票后，一是股东购买股票后，不能要求公司返还其出不能要求公司返还其出资资；二是股票可以流通买卖，具有；二是股票可以流通买卖，具有较好的流通性。较好的流通性。 (4)目的目的对公司对公司：筹资：筹资对股东对股东: 投资投资股息、红利股息、红利股票的差价股票的差价 高高风风险险高高收收益益1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票（2）股东的基本权利）股东的基本权利: 参加股东大会、投票
3、表决、参与公司的重大决策，参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。收取股息或分享红利。 （3）股票投资收入的来源）股票投资收入的来源 一部分是一部分是股息和红利收入股息和红利收入，另一部分是股票，另一部分是股票价格上涨带来的价格上涨带来的差价收入差价收入。 就在刘阿姨买进股票一星期后，股市就在刘阿姨买进股票一星期后，股市大跌，懊悔之余，刘阿姨不得不以大跌，懊悔之余，刘阿姨不得不以5 5元卖出元卖出了所有股票。了所有股票。高风险高风险（5）股票市场的作用）股票市场的作用 1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票 股票市场的建立和发展：股票市场的建立和发展：“
4、对搞活资金融通，提对搞活资金融通，提高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。革和发展，具有重要意义。” （6）我国的证券交易所）我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所上海证券交易所和深圳证券交易所 刘阿姨把自己买股票的遭遇告诉了刘阿姨把自己买股票的遭遇告诉了熟人乙，熟人乙说：熟人乙，熟人乙说：“股票确实可能让股票确实可能让你一夜暴富，但也可能让你血本无归，你一夜暴富，但也可能让你血本无归，你应该去买债券，买债券比较安全。你应该去买债券，买债券比较安全。”这次刘阿姨多长了个心眼，她想先了解这次刘阿姨多长了个心
5、眼，她想先了解一下债券方面的知识，再决定是否购买。一下债券方面的知识，再决定是否购买。 如果你是债券方面的专家，你会如如果你是债券方面的专家，你会如何向刘阿姨介绍债券？何向刘阿姨介绍债券？（2）购买债券的好处：）购买债券的好处：2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券它的利息高过储蓄。它的利息高过储蓄。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。流通性好。流通性好。买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！业的发展，为我国经济发展作出了贡献！债券品种多债券品种多。 根
6、据发行者不同，债券可以分为：根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和企业国债、金融债券和企业债券。债券。 （1）债券的含义：）债券的含义： 债券是债券是一种债务证书一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期诺在一定时期支付约定支付约定利息利息，并到期偿还本金并到期偿还本金。国库券为国债的国库券为国债的一种形式，但国一种形式，但国库券库券国债！国债！2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券金融债券金融债券 企业债券企业债券 2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券 流通性流通性 收益性收益性 风险性风险性 发行主体发行主体企业债券企业债券金融债券金
7、融债券（国债）政（国债）政府债券府债券区区 别别债券的种类和特点债券的种类和特点 中央政府中央政府金融机构金融机构企业企业风险最小风险最小安全性较政府安全性较政府低，比企业高低，比企业高风险最大风险最大低低( (比同期银行比同期银行存款利率略高存款利率略高) )中中高高最强最强较强较强最低最低政政 府府 债债 券券金金 融融 债债 券券企企 业业 债债 券券小小大大低低高高强强弱弱风险风险收益收益流通性流通性 刘阿姨听了觉得买债券确实比较安全，于刘阿姨听了觉得买债券确实比较安全，于是决定买债券，可回家一说，她侄子却说：是决定买债券，可回家一说，她侄子却说：“阿姨，债券和股票一样也有风险，你还是
8、买保阿姨，债券和股票一样也有风险，你还是买保险吧。险吧。”保险有哪些种类？保险有哪些种类？保险的功能是什么？保险的功能是什么？什么是商业保险？什么是商业保险？哪里可以办理商业保险？哪里可以办理商业保险？商业保险有哪些类型？商业保险有哪些类型？（1）商业保险的含义：）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时
9、，死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。承担给付保险金责任的行为。3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险订立保险合同应遵循：订立保险合同应遵循：公平互利、协商一公平互利、协商一致、自愿订立的原则。致、自愿订立的原则。（2）财产保险财产保险 人身保险人身保险以财产及其有以财产及其有关利益为保险关利益为保险对象。对象。 人的身体 和 生命业业务务作用作用 商业保险的分类商业保险的分类 把分散的社会资金集中起来，把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施成的损失的一项措施投保人投保人提出投保提出投保要
10、求要求达成协议达成协议投保人投保人按约交纳按约交纳保险费保险费申请赔偿申请赔偿按约获得保险按约获得保险金或赔偿金或赔偿danger 保险公司保险公司 同意承保同意承保核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿保险公司保险公司 开始承担开始承担保险责任保险责任订立程序履行程序保险是雨天时送给你的雨伞；跌保险是雨天时送给你的雨伞；跌倒时递给你的拐杖；保险是宁可倒时递给你的拐杖；保险是宁可不用，不可不备的保障。不用，不可不备的保障。储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点储蓄储蓄债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证针对
11、风险本针对风险本身的投资身的投资获取利息高于获取利息高于储蓄，安全性储蓄，安全性高于股票高于股票获取利息、红获取利息、红利，收益多少利，收益多少根本上取决于根本上取决于企业经营情况企业经营情况根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿活期、定活期、定期、期、还本还本付息付息有明确的还本有明确的还本付息的期限付息的期限不退股金，但不退股金，但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金利息较低利息较低风险很小风险很小信用度高、收信用度高、收益高、流通性益高、流通性强、代用率高强、代用率高风险大，风险大，收益大收益大回报与交纳的回报与交纳的保险
12、费成正比保险费成正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益各种投资方式比较各种投资方式比较获取利获取利息和本息和本金金一般地，各种投资一般地，各种投资方式，风险大的，收益方式，风险大的，收益就较高就较高（风险）大高高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）储蓄储蓄国债股票股票金融债券企业债券债券债券 根据刚才所学内容，请综合考虑各种根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素，为刘阿姨设计一份投资理财的方因素，为刘阿姨设计一份投资理财的方案，并说明理由。案，并说明理由。 理智投资理智投资追求高收益，规避高风险追求高收益，规避高风险投
13、资名言：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。投资名言：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。设计原则： 安全性，收益性安全性，收益性，分散投资，化解风险。分散投资，化解风险。设计依据： 在追求高收益的同时，把风险降低到最低限度。在追求高收益的同时，把风险降低到最低限度。投资方案一投资方案一“四三二一四三二一”方案方案 40%40%储蓄储蓄 30%30%买国债买国债 20%20%投资股票投资股票 10%10%买多种保险买多种保险投资方案二投资方案二“三三制三三制”组合投资组合投资1/31/3储蓄存款储蓄存款 1/31/3买国债和各种债券买国债和各种债券 1/31/3投资股票和保险投资股票和保险股股票票、债债券券和
14、和保保险险股票股票含义含义目的目的对公司对公司：筹资：筹资对股东对股东：投资：投资股息、红利股息、红利股票的差价股票的差价高高风风险险高高收收益益发展股票市场的作用发展股票市场的作用债券债券含义含义要素要素类型类型国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券保险保险含义含义功能功能办理机构办理机构类型类型应遵循的原则应遵循的原则稳稳健健规规避避风风险险11. 实践探究题实践探究题：小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，：小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购
15、买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。好准备。 请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。资计划，并对其可行性加以论证。12、将、将1万元用于定期储蓄，买万元用于定期储蓄，买1万元国库券，为万元国库券，为爷爷和小陈各买人身保险爷爷和小陈各买人身保险5000元。依据：小陈家元。依据：小陈
16、家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学可考虑购买一部分；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人要。爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。
