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1、个险保全业务流程及规则个险保全业务流程及规则简介简介青岛中心支公司运营部青岛中心支公司运营部2011年年目录目录保全服务的概念保全服务的概念保全业务申请途径保全业务申请途径保全单证的填写要求保全单证的填写要求保全业务办理流程保全业务办理流程投保初期常见保全项目规则介绍投保初期常见保全项目规则介绍广义保全：是指人寿保险契约在保险期间内发生的一切事务，包括保全变更服务、续期收费、理赔服务、咨询投诉及附加价值服务等服务内容。狭义保全：专指保全服务，即围绕契约变更订正、年金或满期金给付等提供的服务。保全服务的概念保全服务的概念目录目录保全服务的概念保全服务的概念保全业务申请途径保全业务申请途径保全单证
2、的填写要求保全单证的填写要求保全业务办理流程保全业务办理流程投保初期常见保全项目规则介绍投保初期常见保全项目规则介绍客户本人前往客户服务中心办理客户委托业务人员或他人前往客户服务中心办理联系地址/邮编、联系电话变更可通过电话委托方式：95560或4006688688目录目录保全服务的概念保全服务的概念保全业务申请途径保全业务申请途径保全单证的填写要求保全单证的填写要求保全业务办理流程保全业务办理流程投保初期常见保全项目规则介绍投保初期常见保全项目规则介绍保全申请书主要填写要求保全申请书主要填写要求1）保全申请应使用公司统一的保全合同变更申请书；2）保全申请须用黑色或蓝黑色钢笔、签字笔正楷填写，
3、字迹工整；3）变更申请书应由资格人填写。除公司要求资格人必须亲办的申请项目外，如委托书委托事项准确、清晰，可由代办人代填申请书，在申请书代办人处签字，并填写准确的代办人身份证号码、联系方式。由保单服务人员代办的，须填写服务人员业务代码；4）填写内容应正确、完整、清晰：a）必填项目：保险单号码、保全项目、申请日期、申请资格人签名申请资格人签名，其他填写内容视办理项目的要求选择；b）涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、申请人签字、转账账号的填写项目不得进行涂改不得进行涂改，其他填写内容出现错误时，需申请资格人在涂改处签字确认，如单份申请书累计涂改三次（含三次）以上的，需重新填写。c）一张申请书只能
4、对应一份保单，若申请账号变更，保单迁移或涉及到客户层资料变更的保全项目，一张申请书可对应同一投保人的多张保单。保全业务委托代办规定保全业务委托代办规定1）客户委托他人代办的，受托人须提供授权人出具的授权委托书、本人及授权人的身份证原件或复印件（以具体项目要求为准），并在客户填写好的保全变更申请书代办人一栏亲笔签名。2）委托他人代办的业务，须由申请资格人在授权委托书上亲笔签名；授权委托书应使用公司标准单证。3）客户委托公司业务人员代办的，业务人员应及时向客户反馈办理结果，并将批单及返回的材料送达客户（自行建立交接）。4）给付类代办件应采取银行转账方式，且需转回客户原交费账户；转到非原交费账户的，
5、须提供以申请资格人姓名为户名的银行个人结算账户复印件。目录目录保全服务的概念保全服务的概念保全业务申请途径保全业务申请途径保全单证的填写要求保全单证的填写要求保全业务办理流程保全业务办理流程投保初期常见保全项目规则介绍投保初期常见保全项目规则介绍目录目录保全服务的概念保全服务的概念保全业务申请途径保全业务申请途径保全单证的填写要求保全单证的填写要求保全业务办理流程保全业务办理流程投保初期常见保全项目规则介绍投保初期常见保全项目规则介绍一、变更内容：变更保单的联系地址、邮编、联系电话、电子信箱等信息。二、申请资格人：投保人。三、应备文件：保险合同变更申请书（变更类）。若委托代办，还需出具授权委托
6、书和受托人身份证件。四、操作规则：a)受理时间：保单效力终止前；b)注意点:)申请书上联系方式一定要填写清晰、准确；)此项目也可由投保人通过电话方式（95560或4006688688）提出。)公司暂不受理保单联系资料变更为国外地址（含港、澳、台地区）或电话的申请。保单联系资料变更保单联系资料变更推荐使用电话方式变推荐使用电话方式变更，省时又省力！更，省时又省力！保单联系资料变更保单联系资料变更一、申请资格人：投保人二、应备文件：a)保险合同；b)保险合同变更申请书（补退费类);c)投保人身份证件原件；d)交费凭证（发票）e)以投保人为户名的银行个人结算账户存折/卡复印件。若委托代办，还需出具授
7、权委托书和受托人身份证件。三、操作规则：a)受理时间：自客户签收保单起10天内；b)个险保单只受理本人和签单业务员办理；c)回执签收日次日为保单犹豫期第一天，如最后一天为节假日，可顺延至节假日后第一个工作日；d)附加险可以单独办理犹豫期退保；e)以组合形式销售的产品,需同时申请犹豫期退保，不受理组合产品中单独险种的犹豫期退保申请；f)办理时收回保单和正本收据。g)遗失保单办理犹豫期退保，须投保人亲办，并书面声明保单丢失作废。犹豫期退保犹豫期退保 犹豫期应该怎么计算？犹豫期退保犹豫期退保一、申请资格人：投保人二、应备文件：a)保险合同；b)保险合同变更申请书（补退费类）；c)投保人身份证件原件。
8、d)以投保人为户名的银行个人结算账户存折/卡复印件。若委托代办，还需出具授权委托书和受托人身份证件。三、操作规则：a)受理时间：保单效力终止前；b)投保人免交保费后退保，若条款未约定不得解除合同或其他限制的，按保单列明的现金价值退保；c)以组合形式销售的产品, 应同时申请退保；d)在一年之内有补发记录（非公司原因）的保单办理退保须投保人亲办；遗失保单办理退保，须投保人亲办，并书面声明保单丢失作废。e)整单退保时公司需收回保险合同。退保退保退保退保退费类业务关于提供银行账户资料的注意点退费类业务关于提供银行账户资料的注意点1、选择原交费账户时，可不提供存折/卡，由申请人在申请书中写清账号即可；选
9、择其他账户时，需提供存折/卡复印件。2、客户提供的银行存折/卡须为以资格人为户名的银行个人结算账户存折/卡；如客户提供银行个人结算账户的银行存折/卡，则须由资格人在银行存折/卡的复印件上签字确认户名。客户需签署：该银行存折/卡的账户名为*。并亲笔签名和注明日期。很重要喔！很重要喔！一、申请资格人：被保险人或征得被保险人书面同意的投保人二、应备文件：a)保险合同变更申请书（变更类）；b)投保人身份证件复印件（被保人申请除外）；c)被保人身份证件原件；d)受益人身份证件原件。若委托代办，还需出具授权委托书和受托人身份证件。三、操作规则：a)受理时间：保险合同效力终止前；b)被保险人可以变更受益人，
10、投保人提出变更受益人须经被保险人书面同意，变更后的受益人与被保险人需本人、父母、配偶、子女关系；c)附加险受益人需与主险保持一致，不受理单独变更；d)疾病、伤残、医疗保险金、各项津贴的受益人为被保险人本人，不办理变更；e)未成年人的身故受益人必须为父母或其法定监护人；f)受益人变更只能于保险事故发生之前申请，且须为书面形式；g)附加险受益人与主险受益人一致，不办理单独变更。受益人变更受益人变更受益人变更受益人变更一、变更内容：客户姓名、证件类型及号码（不涉及性别、生日的改变）、家庭住址等基本信息。二、申请资格人：投保人（受益人资料变更的资格人为被保险人）。三、应备文件：a）保险合同变更申请书（
11、变更类）；b）变更对象的身份证件原件；c）足以证明所更正事项的材料。若委托代办，还需出具授权委托书和受托人身份证件。四、操作规则：a）受理时间：保险单效力终止前；b）姓名、证件号码变更须提供相应的身份证件或户口所在地公安机关出具的证明材料；c）本项目身份证号码变更不应涉及其投保生日、性别，否则应申请年龄/性别错误更正项目；f）在不影响合同权益的情况下，被保险人、受益人可以申请办理个人资料更正与补充，但需要提供相关证明材料。客户（投保人客户（投保人/ /被保险人被保险人/ /受益人）资料变更受益人）资料变更客户（投保人客户（投保人/ /被保险人被保险人/ /受益人）资料变更受益人）资料变更一、变
12、更内容：被保险人或投保人的性别、出生日期、年龄。二、申请资格人：投保人。三、应备文件：a)保险合同；b)保险合同变更申请书（核保类）；c)投保人身份证件原件；d)足以证明更正对象真实生日、性别的身份证件或户口所在地公安机关出具的证明材料。(成年人：身份证原件；未成年人：户口本原件）若委托代办，还需出具授权委托书和受托人身份证件。四、操作规则：a)受理时间：保单效力终止前。b)被保险人存在其他保单的，须同时办理相关年龄性别变更。c)注意事项：被保险人姓名、年龄、性别中任意两项以上申请变更的，须提供户籍管理机关的相关证明或户籍资料变更证明。年龄、性别错误更正年龄、性别错误更正年龄、性别错误更正年龄
13、、性别错误更正假设新契约保单回执签收日期为假设新契约保单回执签收日期为20112011年年1 1月月2727日，请问该单日，请问该单犹豫期最后一天是哪一天？客户如果要办理犹豫期退保，犹豫期最后一天是哪一天？客户如果要办理犹豫期退保，哪天能来办理？哪天能来办理？a)保险合同；b)保险合同变更申请书（补退费类）；c)投保人身份证件原件。d)以投保人为户名的银行个人结算账户存折/卡复印件。委托代办，还需出具授权委托书和受托人身份证件。如客户提供的是非续期交费账户的银行个人结算账户存折/卡，则须由资格人在银行存折/卡的复印件上签字确认户名。受益人资料变更主要是保单受益人的姓名、证件类型及号码（不涉及性别、生日的改变）、家庭住址等客户资料基本信息的变更。受益人变更是指保险合同生存/身故受益人的变更。比如身故受益人原来是被保人的母亲，现在要变更成被保人的父亲。
