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1、汽车保险事故赔款理算汽车保险事故赔款理算一、交强险赔款的理算二、商业车损险赔款理算三、商业三者险赔款理算四、车险赔款理算例题一、交强险赔款的理算一、交强险赔款的理算 在赔偿顺序上，交强险是第一顺序，商业机动车保险是第二顺序。 交强险执行的是“无过错责任”原则，跟责任的比例大小无关，实行责任限额赔偿，具体赔偿限额如下： 二、商业车损险赔款理算二、商业车损险赔款理算1投保时按被保险机动车的新车购置价确定保险金额（1）全部损失。保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：赔款=（实际价值-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-免赔率之和）保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值时
2、：赔款=（保险金额-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-免赔率之和）（2）部分损失 赔款=（实际修理费用-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-免赔率之和） 2. 2. 实际价值确定保险金额或协商价格确定保险金额实际价值确定保险金额或协商价格确定保险金额（1 1）全部损失）全部损失保险金额高于保险事故发生时被保险机动车的实际价值时：保险金额高于保险事故发生时被保险机动车的实际价值时：赔款赔款= =（实际价值（实际价值- -残值残值- -交强险赔偿金额）交强险赔偿金额）事故责任比例事故责任比例（1-1-免赔率之和）免赔率之和）保险金额等于或低于事故发生时被保险车的实际价值时：保险金额等于或
3、低于事故发生时被保险车的实际价值时：赔款赔款= =（保险金额（保险金额- -残值残值- -交强险赔偿金额）交强险赔偿金额）事故责任比例事故责任比例（1-1-免赔率之和）免赔率之和）如果保险金额低于实际价值，残值如果保险金额低于实际价值，残值= =总残余值总残余值（保险金额（保险金额/ /实际实际价值）。价值）。（2 2）部分损失）部分损失赔款赔款= =（实际修理费用（实际修理费用- -残值残值- -交强险赔偿金额）交强险赔偿金额）事故责任比例事故责任比例（保险金额（保险金额/ /投保时保险车辆的新车购置价）投保时保险车辆的新车购置价）（1-1-免赔率免赔率之和）之和） 三、商业三者险赔款理算三
4、、商业三者险赔款理算 按事故责任比例应负赔偿金额超过赔偿限额 赔款=赔偿限额（1-免赔率） 按事故责任比例应负赔偿金额低于赔偿限额 赔款=应负赔偿金额（1-免赔率） 四、赔款计算例题四、赔款计算例题例题1 甲车在甲车在A保险公司投保交强险、足额车损险、商业第保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险三者责任险20万元，乙车在万元，乙车在B保险公司投保交强险、足额保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险车损险、商业第三者责任险30万元。两车互撞，甲车无责万元。两车互撞，甲车无责任，车损任，车损4000元，乙车承担全部责任，车损元，乙车承担全部责任，车损6000元。按条元。按条款规定
5、，全责免赔率款规定，全责免赔率20%。（。（1）A、B保险公司对甲乙两保险公司对甲乙两车的被保险人各应承担的交强险赔偿金额？（车的被保险人各应承担的交强险赔偿金额？（2）在不考虑）在不考虑免赔率的情况下，免赔率的情况下， A、B保险公司对甲、乙两车的被保险保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担的赔偿金额？（人各应承担的赔偿金额？（3）考虑免赔率的情况呢？）考虑免赔率的情况呢？（4）甲、乙两车被保险人各能实际获得多少损失赔款？）甲、乙两车被保险人各能实际获得多少损失赔款？ 解：解：甲、乙两车的赔款理算分别为：甲、乙两车的赔款理算分别为：（1）交强险赔偿：）交强险赔偿： 作为甲车三者的乙车损失为作
6、为甲车三者的乙车损失为6000元，大元，大于交强险中财产损失赔偿限额的于交强险中财产损失赔偿限额的100元，所以元，所以A保险公司应承担的赔偿金额为保险公司应承担的赔偿金额为100元元. 作为乙车三者的甲车损失为作为乙车三者的甲车损失为4000元，大元，大于交强险中财产损失赔偿限额的于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所元，所以以B保险公司应承担的赔偿金额为保险公司应承担的赔偿金额为2000元。元。 （2 2）不考虑免赔）不考虑免赔1 1）交强险理算见（）交强险理算见（1 1）2 2）商业车险：）商业车险：甲车车损和三者因无责而不赔偿。甲车车损和三者因无责而不赔偿。乙车车损赔偿乙车车损赔偿
7、= =（实际损失（实际损失- -交强险赔付金额）交强险赔付金额）事故责任事故责任比例比例（1-1-免赔率之和）免赔率之和） = =（6000-1006000-100）100%100%（1-0%1-0%）= 5900= 5900元元乙车三者赔偿乙车三者赔偿= =（三者损失金额（三者损失金额- -交强险赔付金额）交强险赔付金额）事故事故责任比例责任比例（1-1-免赔率之和）免赔率之和） = =（4000-20004000-2000）100%100%（1-0%1-0%）= 2000= 2000元元故故A A保险公司应承担的赔款总额保险公司应承担的赔款总额=100=100元。元。 B B保险公司应承担
8、的赔款总额保险公司应承担的赔款总额=2000+5900+2000=9900=2000+5900+2000=9900元元。 （3）考虑免赔1）交强险理算见（1）2）商业车险：甲车车损和三者无责不赔偿。乙车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（6000-2000）100%（1-20%）= 4720元乙车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（4000-2000）100%（1-20%）= 1600元故A保险公司应承担的赔款总额=100元。 B保险公司应承担的赔款总额=2000+4720+1600=8320元。（4）甲车被保险人实际
9、获得损失赔偿：2000+1600=3600元 乙车被保险人实际获得损失赔偿：100+4720=4820元四、赔款计算例题四、赔款计算例题例题2 甲车在甲车在A保险公司投保交强险、保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险足额车损险、商业第三者责任险20万元，万元，乙车在乙车在B保险公司投保交强险、足额车保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险损险、商业第三者责任险30万元。两车万元。两车互撞，甲车承担互撞，甲车承担70%责任，（责任，（4）甲、）甲、乙两车被保险人各能实际获得多少损失乙两车被保险人各能实际获得多少损失赔款？赔款？ 解：甲、乙两车的赔款理算分别为：（1）交强险赔偿：
10、 作为甲车三者的乙车损失为3500元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以A保险公司应承担的赔偿金额为2000元。 作为乙车三者的甲车损失为5000元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以B保险公司应承担的赔偿金额为2000元。 乙车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（3500-2000）30%（1-5%）= 427.5元乙车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（5000-2000）30%（1-5%）= 855元故A保险公司应承担的赔款总额=2000+1785+892.5=4677.5元。 B保险公司
11、应承担的赔款总额=2000+427.5+855=3282.5元。（4）甲车被保险人实际获得损失赔偿：2000+1785+855=4600元 乙车被保险人实际获得损失赔偿：2000+892.5+427.5=3300元（3）考虑免赔1）交强险理算见（1）2）商业车险：甲车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（5000-2000）70%（1-15%）= 1785元甲车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（3500-2000）70%（1-15%）= 892.5元四、赔款计算例题四、赔款计算例题例题3 甲车在甲车在A保险公司投保交强
12、险、足额车损险、商业第三者责任险保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，发生一起撞万元，发生一起撞骑自行车的事故。事故造成自行车上乙、丙两人受伤，财物受损。其中乙医疗费骑自行车的事故。事故造成自行车上乙、丙两人受伤，财物受损。其中乙医疗费7000元，元，死亡伤残费死亡伤残费110000元，财物损失元，财物损失2500元，丙医疗费元，丙医疗费10000元，死亡伤残费元，死亡伤残费35000元，财元，财物损失物损失2000元。经交警认定甲车负事故元。经交警认定甲车负事故70%责任。按条款规定，主要责任免赔率责任。按条款规定，主要责任免赔率15%，次要责任免赔率次要责任免赔率5%。
13、A保险公司应承担的赔偿金额？保险公司应承担的赔偿金额？解：（1）交强险赔偿： 医疗费用：7000+1000010000,赔偿10000元。 死亡伤残：110000+35000110000,赔偿110000元。 财产损失：2500+20002000,赔偿2000元。 （2）商业险赔付： 纳入商业三者险的费用=7000+35000+2500=44500，所以商业三者险赔偿金额为4450070%（1-15%）=26477.5元。 所以A保险公司应承担的赔偿金额为122000+26477.5=148477.5元 中华人民共和国道路交通安全法中华人民共和国道路交通安全法 第七十六条修改为：“机动车发生交
14、通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 “交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。”
