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1、LOGOLOGO合规月刊合规月刊创刊号创刊号20212021年第年第年第年第1 1期期期期太平人寿江苏分公司企划部荣誉出品太平人寿江苏分公司企划部荣誉出品LOGO目录目录合规经营合规经营监管动态监管动态反反洗洗钱钱学习园地学习园地2134LOGO监管动态监管动态1/4保监会拟出台反保险欺诈工作指引保监会拟出台反保险欺诈工作指引据悉，保监会近日就据悉，保监会近日就?加强反保险欺诈加强反保险欺诈工作方案工作方案?讨论稿和讨论稿和?反保险欺诈指引反保险欺诈指引?讨论稿内部征求意见，旨在严厉打击各讨论稿内部征求意见，旨在严厉打击各种保险欺诈行为。种保险欺诈行为。 讨论稿中明确了保险欺诈的定义，是指行为
2、人假借保险名义或利用保险合同，对保险消费者、保险公司实施欺瞒、诱骗，以获取不当或非法利益的行为。包括：非法经营保险业务或非法设立保险机构、保险诈骗以及利用保险单证进行合同诈骗、非法集资等。 反保险欺诈工作的主体包括保险机构和中介公司、行业组织和监管部门。反保险欺诈的重点工作是打击非法经营类、合同诈骗类、保险诈骗类的欺诈。主要包括非法设立保险公司、擅自设立虚假的保险机构网站、假冒保险公司名义制售假保单、编造未曾发生的保险事故以骗取保险金的犯罪行为等。 【上海证券报 】LOGO监管动态监管动态2/4保监会：加强突发事件应急管理保监会：加强突发事件应急管理8月月3日，保监会在其网站公布了日，保监会在
3、其网站公布了?关于加强保险业突关于加强保险业突发事件应急管理工作的通知发事件应急管理工作的通知?以下简称以下简称?通知通知?，要求，要求保险业完善风险防控体系，健全风险预警机制和应急处置保险业完善风险防控体系，健全风险预警机制和应急处置机制，进一步做好突发事件应急管理，确保行业风险及时机制，进一步做好突发事件应急管理，确保行业风险及时发现、妥善处置。发现、妥善处置。根据根据?通知通知?，保险业突发事件是指与保险业相关的、，保险业突发事件是指与保险业相关的、突然发生的，可能影响或者危及保险业平安稳定运行、保突然发生的，可能影响或者危及保险业平安稳定运行、保险公司偿付能力和社会平安稳定的自然灾害、
4、重大意外事险公司偿付能力和社会平安稳定的自然灾害、重大意外事故以及其他保险监督管理机构认为应当采取应急处理机制故以及其他保险监督管理机构认为应当采取应急处理机制的非常态事件。的非常态事件。?通知通知?要求，保险业应当建立统一领导、综合协调、要求，保险业应当建立统一领导、综合协调、分类管理、分级负责、条块结合、属地为主的应急管理工分类管理、分级负责、条块结合、属地为主的应急管理工作体制。作体制。【中【中保网保网中国保险报中国保险报】LOGO监管动态监管动态3/4陈文辉：以保护消费者权益为出发点陈文辉：以保护消费者权益为出发点和落脚点切实做好保险监管工作和落脚点切实做好保险监管工作近日，中国保监会
5、党委委员、主席助理陈文辉赴内蒙近日，中国保监会党委委员、主席助理陈文辉赴内蒙古、西藏两地调研时指出，保险监管干部要始终牢记使命、古、西藏两地调研时指出，保险监管干部要始终牢记使命、明确形势、认清风险、广开思路，将保护消费者权益作为明确形势、认清风险、广开思路，将保护消费者权益作为监管工作的出发点和落脚点。监管工作的出发点和落脚点。陈文辉指出，随着社会经济的不断进步，消费者的维陈文辉指出，随着社会经济的不断进步，消费者的维权意识日益增强，对行业开展和监管的要求不断提高。虽权意识日益增强，对行业开展和监管的要求不断提高。虽然近年来保险监管工作取得了长足进步，但与消费者不断然近年来保险监管工作取得了
6、长足进步，但与消费者不断开展的要求和期望相比，仍有很大差距。因此，要把消费开展的要求和期望相比，仍有很大差距。因此，要把消费者保护放在一个更加突出的位置。者保护放在一个更加突出的位置。陈文辉指出，消费者保护是一项系统工程，要把包括陈文辉指出，消费者保护是一项系统工程，要把包括产品设计、销售、效劳、理赔等在内的保险经营全过程纳产品设计、销售、效劳、理赔等在内的保险经营全过程纳入消费者保护的范畴。入消费者保护的范畴。【中国保监会网站中国保监会网站】LOGO监管动态监管动态4/4保险业将建立行业薪酬监管机制保险业将建立行业薪酬监管机制据悉，保监会正在探索建立行业薪酬监管机制，目前已据悉，保监会正在探
7、索建立行业薪酬监管机制，目前已经起草了经起草了?保险公司稳健薪酬指引保险公司稳健薪酬指引?，正在保险行业内广泛，正在保险行业内广泛征求意见。征求意见。8月月20日，第六届公司治理国际研讨会在大连召开。保日，第六届公司治理国际研讨会在大连召开。保监会开展改革部副主任张雁云在研讨会上说，保监会的出发监会开展改革部副主任张雁云在研讨会上说，保监会的出发点是行使风险监管的职责，根本定位是监管薪酬管理程序的点是行使风险监管的职责，根本定位是监管薪酬管理程序的标准性、薪酬考核指标的科学性以及薪酬对风险合规的影响，标准性、薪酬考核指标的科学性以及薪酬对风险合规的影响，不直接干预保险公司的薪酬水平。不直接干预
8、保险公司的薪酬水平。张雁云说，希望通过薪酬监管，使保险公司建立科学合张雁云说，希望通过薪酬监管，使保险公司建立科学合理的绩效考核指标和严谨标准的考核流程，引导公司建立以理的绩效考核指标和严谨标准的考核流程，引导公司建立以绩效为导向的有效鼓励机制，促进稳健经营，实现保险业增绩效为导向的有效鼓励机制，促进稳健经营，实现保险业增长方式的转变。长方式的转变。【中国保险报【中国保险报】LOGO LOGO目录目录合规经营合规经营监管动态监管动态反反洗洗钱钱学习园地学习园地2134LOGO反洗钱反洗钱1/10洗钱行为以及危害洗钱行为以及危害洗钱行为洗钱行为 我们或许已经很熟悉“不义之财、“黑钱之类的说法，钱
9、之所以要“洗，就是因为持有者担忧人们认出这些“不义之财、“黑钱。 洗钱就是通过银行、保险等金融机构，把非法活动所得转变成看似合法钱财的犯罪行为。我国刑法191条规定：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪LOGO反洗钱反洗钱2/10洗钱行为以及危害洗钱行为以及危害洗钱行为的危害洗钱行为的危害1. 犯罪分子把赃款、赃物“清洗为合法所得，就使得该项财产的合法所有; 人包括国家、单位和自然人等)，丧失了返还请求权；2. 洗钱行为也不会单独存在，它总是要掩盖赃款的真实来源，这就切断; 了公检法机关追查犯罪行为的线索，势必阻碍公检法机关的正常
10、活动；3. 洗钱行为会对金融系统带来混乱和危机；4. 洗钱行为会给金融机构带来财务损失和信誉危机。LOGO反洗钱反洗钱3/10金融机构应履行的反洗钱义务金融机构应履行的反洗钱义务 内部控制义务 客户身份识别义务客户身份识别义务 客户身份资料和交易记录保存义务 大额交易和可疑交易报告义务 反洗钱培训义务 反洗钱保密义务 金融反恐义务 重大事项报告义务LOGO反洗钱反洗钱4/10客户身份识别义务客户身份识别义务遵循的原那么：了解你的客户遵循的原那么：了解你的客户需要了解的具体内容：在客户投保、存续期间、退需要了解的具体内容：在客户投保、存续期间、退保和理赔过程中，了解和关注客户真实、有效、完整的保
11、和理赔过程中，了解和关注客户真实、有效、完整的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质及资金来源、职业情况或经营背景、交易目的、交易性质及资金来源、资金用途、实际受益人等。资金用途、实际受益人等。LOGO反洗钱反洗钱5/10客户身份识别义务客户身份识别义务客户身份识别的重要性：客户身份识别的重要性：客户身份识别工作是反洗钱工作中最根底的工作。客户身份识别工作是反洗钱工作中最根底的工作。如果客户身份识别工作无法做到，后续反洗钱工如果客户身份识别工作无法做到，后续反洗钱工作可疑交易识别和上报将无法开展。作可疑交易识别和上报将无法开展。LOGO反洗钱反洗钱6/10客户身份识别工作客户身份识别工作-投保
12、时投保时支付方式：现金支付方式：现金 投保人单笔或者累计2万元时，应留存投保人、被保险人和不是法定受益人的身份证件；支付方式：转帐支付方式：转帐 客户单笔或者累计20万元时 ，应留存投保人、被保险人和不是法定受益人的身份证件；LOGO反洗钱反洗钱7/10客户身份识别工作客户身份识别工作-投保时投保时保单填写要求保单填写要求业务人员应当协助客户向一柜通人员提供真实并有业务人员应当协助客户向一柜通人员提供真实并有效的客户身份根本信息、投保人信息、被保险人信息、效的客户身份根本信息、投保人信息、被保险人信息、受益人信息、联系方式等。受益人信息、联系方式等。LOGO反洗钱反洗钱8/10客户身份识别工作
13、客户身份识别工作-续存时续存时1. 投保人本人变更、身份证件或者号码变更、缴费方式变更等，运营审核时应当依据相关法律法规、公司保全规那么严格审核；2. 假设客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，且客户没有在合理期限内更新并没有提出合理理由，运营审核时应当中止为客户办理新业务；3. 假设客户办理保单质押贷款、贷款清偿等业务的时候，应当关注客户要求转帐的帐号。LOGO反洗钱反洗钱9/10客户身份识别工作客户身份识别工作-退保时退保时 如退还的保费或者退还的保单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上 ，应当对退保人、理由、转帐账户等进行识别；LOGO反洗钱反
14、洗钱10/10客户身份识别工作客户身份识别工作-理赔时理赔时 假设金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，要核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。LOGOLOGO目录目录合规经营合规经营监管动态监管动态反反洗洗钱钱学习园地学习园地2134LOGO合规经营合规经营1/131/13一、一、?关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍持证管理关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍持证管理自律检查的通知自律检查的通知?苏保协发苏保协发202156号号二、银保渠道销售中常见风险点分析二、银保渠道销售中常见风险点分析权益告之权益告之投保过程投保过程LOGO合规经营合规经营2/13
15、2/13?关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍持证管理自律检查的通知持证管理自律检查的通知?一、检查依据一、检查依据中国保监会中国保监会?保险营销员管理规定保险营销员管理规定?、江苏保监局、江苏保监局?关于关于进一步明确保险营销员有关证书管理的通知进一步明确保险营销员有关证书管理的通知?苏保监发苏保监发2007127号和号和?江苏省人身保险公司人员同业流动自律江苏省人身保险公司人员同业流动自律公约公约?LOGO合规经营合规经营3/133/13?关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍持证管理自律检查的通知持证管理自律检查的通知
16、?二、相关要求二、相关要求1.保险营销员必须持有保险营销员必须持有?展业证展业证?方能上岗展业，各保险方能上岗展业，各保险公司委托已取得公司委托已取得?资格证书资格证书?的人员从事保险营销活动之的人员从事保险营销活动之前，必须先依据前，必须先依据?资格证书资格证书?向其发放向其发放?展业证展业证?；2.保险公司在向所属保险营销员办理发放保险公司在向所属保险营销员办理发放?展业证展业证?前，应前，应当向当地保协登记注册营销员个人信息，并做好当向当地保协登记注册营销员个人信息，并做好?展业展业证证?的登记、核销、相关数据上报等工作；的登记、核销、相关数据上报等工作；LOGO合规经营合规经营4/13
17、4/13?关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍持证管理自律检查的通知持证管理自律检查的通知?二、相关要求二、相关要求3.保险公司应当及时为离转本公司的保险营销员办理相关保险公司应当及时为离转本公司的保险营销员办理相关手续，在离司手续办结后，应及时向当地保协注销离司手续，在离司手续办结后，应及时向当地保协注销离司营销员的营销员的?展业证展业证?，不得拖延办理，影响营销员的正常，不得拖延办理，影响营销员的正常流动；流动；4.保险公司不应录用在原公司未注销展业证书人员；应遵保险公司不应录用在原公司未注销展业证书人员；应遵循循?江苏省人身保险公司人员同业流动自律公约
18、江苏省人身保险公司人员同业流动自律公约?中保险中保险营销员的流动管理中的相关规定录用同业公司人员。营销员的流动管理中的相关规定录用同业公司人员。LOGO合规经营合规经营4/134/13一、?关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍持证管理自律检查的通知?苏保协发2021 56号二、银保渠道销售中常见风险点分析权益告之投保过程LOGO合规经营合规经营5/135/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-权益告之权益告之常见风险点常见风险点1.将保险产品作为储蓄产品介绍；将保险产品作为储蓄产品介绍；2.套用本金、存入、利率、利息、取款、活期等介绍保险产品；套用本金、存入、利率、利息
19、、取款、活期等介绍保险产品；3.出现出现“银行和保险公司联合推出、银行和保险公司联合推出、“银行推出银行推出等误导性字样或话等误导性字样或话术；术；4.将保险的保障功能说成是赠送保险；将保险的保障功能说成是赠送保险；5.不准确表述保险期间如将十年期说成三年或趸交产品；不准确表述保险期间如将十年期说成三年或趸交产品；6.夸大产品收益率或向客户保证收益率；夸大产品收益率或向客户保证收益率；7.隐瞒犹豫期、产品扣除费用、退保费用等相关情况；隐瞒犹豫期、产品扣除费用、退保费用等相关情况；8.与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，将本公司产品与其他公与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，将本公司产品
20、与其他公司的相关产品进行片面比照等；司的相关产品进行片面比照等；9.私自承诺给予合同以外的利益。私自承诺给予合同以外的利益。LOGO合规经营合规经营6/136/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-权益告之权益告之监管制度与要求一监管制度与要求一?关于加强银行代理人身保险业务管理的通知关于加强银行代理人身保险业务管理的通知?保监发保监发200325号规定：应当按保险条款对重要事项进行如实告知，不得夸大或变相号规定：应当按保险条款对重要事项进行如实告知，不得夸大或变相夸大保险合同的利益。必须对退保费用、保单现金价值、犹豫期等事项夸大保险合同的利益。必须对退保费用、保单现金
21、价值、犹豫期等事项进行明确告知。在向投保人解释时，不得承诺不确定收益或进行误导性进行明确告知。在向投保人解释时，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。LOGO合规经营合规经营7/137/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-权益告之权益告之监管制度与要求二监管制度与要求二?关于加强银行代理保险业务合规管理的通知关于加强银行代理保险业务合规管理的通知?苏保监发苏保监发2021122号号十三、银行保险销售人员在销售过程中不得有以下行为：十三、银行保险销售人员在销售过程中不得有以下行为：1.强迫或者诱
22、导投保人订立保险合同；强迫或者诱导投保人订立保险合同；2.向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益；向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益；3.代替投保人签署投保单、保单回执、委托授权书等重要文件；代替投保人签署投保单、保单回执、委托授权书等重要文件；4.隐瞒责任免除、退保损失和犹豫期撤单权利等信息；隐瞒责任免除、退保损失和犹豫期撤单权利等信息；5.阻扰投保人履行如实告知义务；阻扰投保人履行如实告知义务；6.使用含有欺诈、误导内容的产品宣传材料；使用含有欺诈、误导内容的产品宣传材料；7.与其他保险公司的产品或者相关金融产品作片面比较；与其他保险公司的产品或者相关金融产品作片面比较；8.销售投
23、资连结、万能等新型人身保险产品时，隐瞒投资风险、费用扣销售投资连结、万能等新型人身保险产品时，隐瞒投资风险、费用扣除情况；除情况；9.唆使投保人终止有效保险合同、转投新的保险产品；唆使投保人终止有效保险合同、转投新的保险产品；10.利用行政处分结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司或个利用行政处分结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司或个人信誉。人信誉。LOGO合规经营合规经营8/138/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-权益告之权益告之监管制度与要求三监管制度与要求三?太平人寿江苏分公司业务品质管理方法试行太平人寿江苏分公司业务品质管理方法试行?太平寿
24、宁发太平寿宁发202120号号规定：业务人员必须向客户全面、正确宣传产品特点，不规定：业务人员必须向客户全面、正确宣传产品特点，不得做出夸大性承诺，并有责任保证银行网点人员不作违法宣传。得做出夸大性承诺，并有责任保证银行网点人员不作违法宣传。LOGO合规经营合规经营9/139/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-权益告之权益告之违违规规承承诺诺案案例例LOGO合规经营合规经营10/1310/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-投保过程投保过程常见风险点常见风险点1、代客户填写相关单证、代客户填写相关单证;2、投保单信息填写不全、代签名、客户地
25、址、投保单信息填写不全、代签名、客户地址不填写、填写网点地址不填写、填写网点地址、填写网点柜员地址、填写网点柜员地址、填写客户经理本人地址、填写客户经理本人地址；3、代抄录风险提示语句、代抄录风险提示语句4、不按投保规那么让客户知悉、填写相关单证如投保单、产品说明书、不按投保规那么让客户知悉、填写相关单证如投保单、产品说明书、投保提示、职业告知书等；投保提示、职业告知书等；5、代签回执；、代签回执；6、问题件回销不力的；、问题件回销不力的；LOGO合规经营合规经营11/1311/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-投保过程投保过程监管制度与要求一监管制度与要求一?关于
26、加强银行代理保险业务合规管理的通知关于加强银行代理保险业务合规管理的通知?苏保监发苏保监发2021122号号规定：规定：十银行保险销售人员应提醒客户注意银行保险产品的经营主体十银行保险销售人员应提醒客户注意银行保险产品的经营主体是保险公司，主动向客户出示保险条款、产品说明书等资料，提醒客户是保险公司，主动向客户出示保险条款、产品说明书等资料，提醒客户阅读投保提示书。阅读投保提示书。十一保险公司使用的投保提示书应包含本通知附件十一保险公司使用的投保提示书应包含本通知附件“银行保险产银行保险产品投保提示书的内容。品投保提示书的内容。十二银行保险销售人员负责指导客户准确完整填写投保单、投保十二银行保
27、险销售人员负责指导客户准确完整填写投保单、投保提示书等资料，特别是客户住址、通讯方式等信息。指导客户在投保提提示书等资料，特别是客户住址、通讯方式等信息。指导客户在投保提示书上亲笔书写示书上亲笔书写“本人已阅读本投保提示书，了解所购保险产品，并本人已阅读本投保提示书，了解所购保险产品，并签名确认。投保提示书一式两联，保险公司和客户各执一联。签名确认。投保提示书一式两联，保险公司和客户各执一联。LOGO合规经营合规经营12/1312/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-投保过程投保过程监管制度与要求二监管制度与要求二?太平人寿江苏分公司业务品质管理方法试行太平人寿江苏分
28、公司业务品质管理方法试行?太平寿宁发太平寿宁发202120号号规定：规定：二、业务人员必须正确指导客户填写投保单，保证客户投保单资料二、业务人员必须正确指导客户填写投保单，保证客户投保单资料的完整性和真实性，不得在投保单上附带任何不实承诺，严禁替代客户的完整性和真实性，不得在投保单上附带任何不实承诺，严禁替代客户填写投保单，严禁替代客户签名。填写投保单，严禁替代客户签名。三、业务人员必须保证客户通信地址、邮政编码、三、业务人员必须保证客户通信地址、邮政编码、信息的准确性，信息的准确性，不得用银行或业务人员的地址、不得用银行或业务人员的地址、替代客户的地址、替代客户的地址、，客户通信地址、，客户
29、通信地址、信息存在明显错误的投保单，分公司将不予受理。信息存在明显错误的投保单，分公司将不予受理。LOGO合规经营合规经营13/1313/13银保渠道销售中常见风险点分析银保渠道销售中常见风险点分析-投保过程投保过程案例案例那某为丈夫投了太平洋步步高增额寿险，并代其夫在投保单上签那某为丈夫投了太平洋步步高增额寿险，并代其夫在投保单上签字。在其夫死亡后，保险公司以代签名为由拒赔。法院针对那某代签字。在其夫死亡后，保险公司以代签名为由拒赔。法院针对那某代签展开调查后认为，保险公司具有保险知识优于投保人的优势，保险公展开调查后认为，保险公司具有保险知识优于投保人的优势，保险公司未履行告知投保人的义务
30、，对那代替其夫签字予以认可并承保，依司未履行告知投保人的义务，对那代替其夫签字予以认可并承保，依据据?保险法保险法?“禁止反言禁止反言(保险公司放弃某些权利，日后不能再向投保险公司放弃某些权利，日后不能再向投保人主张这项权利保人主张这项权利)的原那么，判决太平洋人寿按合同约定进行理赔。的原那么，判决太平洋人寿按合同约定进行理赔。LOGOLOGO目录目录合规经营合规经营监管动态监管动态反反洗洗钱钱学习园地学习园地2134LOGO学习园地学习园地1/10监管政策学习监管政策学习?关于推进投保提示工作的通知关于推进投保提示工作的通知?保监发保监发202168号号一、目的一、目的为标准人身保险投保提示
31、工作，推行人身保险投保提示制度，保为标准人身保险投保提示工作，推行人身保险投保提示制度，保护投保人合法权益，提升行业效劳水平护投保人合法权益，提升行业效劳水平。LOGO学习园地学习园地2/10 二、要点 一 建立工作机制： 各保险公司应严格按照?人身保险投保提示工作要求?，建立和完善投保提示等相关制度，积极推进投保提示工作，保护投保人合法权益。 LOGO学习园地学习园地3/10 ?人身保险投保提示工作要求?： 一、关于展业行为的要求 重点 1. 在介绍公司产品时，销售人员应询问客户的保险需求，根据客户的背景、需求、现有的保障程度、经济承受能力等情况推荐适宜产品。 2. 在介绍公司产品时，销售人
32、员应使用保险公司统一制作的宣传资料，不得自行手写或制作有关公司和产品的宣传资料。 3. 销售人员不得通过承诺给予保险费回扣或保险合同规定以外的其他利益诱导客户购置保险或替换以前购置的保险。 LOGO学习园地学习园地4/10?人身保险投保提示工作要求人身保险投保提示工作要求?：二、关于对条款重点内容进行提示的要求重点二、关于对条款重点内容进行提示的要求重点在介绍公司产品时，销售人员应主动提供产品条款，主动就条款重在介绍公司产品时，销售人员应主动提供产品条款，主动就条款重点内容向投保人进行解释说明，帮助投保人正确理解保险产品，包括：点内容向投保人进行解释说明，帮助投保人正确理解保险产品，包括：1.
33、应提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、应提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保的规定等内容。的规定等内容。2.应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，应明确告知投保人交费年期，不按时交费可能会影响投保人的权益。费，应明确告知投保人交费年期，不按时交费可能会影响投保人的权益。3.应提醒投保人在犹豫期过后退保时，投保人会有一定损失。退保应提醒投保人在犹豫期过后退保
34、时，投保人会有一定损失。退保时退还给投保人的金额应根据保险合同的具体约定进行确定。时退还给投保人的金额应根据保险合同的具体约定进行确定。LOGO学习园地学习园地5/10 ?人身保险投保提示工作要求?： 三、关于在投保人投保过程中对保险公司的要求重点 1. 在投保人在填写投保单时，销售人员应向投保人依次解释投保单上各项内容的意义和填写要求、本卷须知，提醒投保人认真阅读“投保须知和条款等内容。 2. 销售人员应确保投保人完整填写投保单，阅读并知晓保险合同内容，并亲笔签名。销售人员不得代替投保人填写投保资料，不得诱导投保人在空白或未填妥的投保单上签字。 LOGO学习园地学习园地6/10 二、要点 二
35、投保提示书内容要求： 各保险公司应按照?人身保险投保提示书基准内容?的有关内容，结合具体产品特点制定相应的投保提示书，明示各类保险产品的特点和风险，提示投保人享有的权利和应尽的义务，到达标准保险从业人员的展业行为、保护投保人权益的目的。 LOGO学习园地学习园地7/10 ?人身保险投保提示书基准内容?相关要求： 一、确认保险机构和销售人员的合法资格 二、您根据实际保险需求和支付能力选择人身保险产品 提示客户：根据自身已有的保障水平和经济实力等实际情况，选择适合自身需求的保险产品。多数人身保险产品期限较长，需要分期交纳保费，应充分考虑是否有足够、稳定的财力长期支付保费，不按时交费可能会影响您的权
36、益。 三、您详细了解保险合同的条款内容 提示客户：应当要求销售人员提供相关保险产品的条款。需认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。假设对条款内容有疑问，可以要求销售人员进行解释。LOGO学习园地学习园地8/10 ?人身保险投保提示书基准内容?相关要求： 四、了解“犹豫期的有关约定 提示客户：在犹豫期内，可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的本钱费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用。 五、“犹豫期后解除保险合同请您慎重 提示客户：假设在犹豫期过
37、后解除保险合同，会有一定的损失。保险公司应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值现金价值表附在正式保险合同之中，您假设存在疑问，可要求保险公司予以解释。 LOGO学习园地学习园地9/10 ?人身保险投保提示书基准内容?相关要求： 六、充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点 七、正确认识人身保险新型产品与其他金融产品 提示客户：保险产品经营主体是保险公司。不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。 八、选择健康保险产品时请您注意产品特性和条款具体约定 九、为未成年子女选择保险
38、产品时保险金额应适当 提示客户：如果您为未成年子女购置保险产品，因被保险人死亡给付的保险金总和应符合中国保监会的有关规定。其主要目的是为了保护未成年人权益，防止道德风险； LOGO学习园地学习园地10/10 ?人身保险投保提示书基准内容?相关要求： 十、您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名 提示客户：我国?保险法?对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实答复，否那么可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。 十一、配合保险公司做好客户回访工作 十二、注
39、意保护自身的合法权益 提示客户：如果您发现销售人员在保险销售过程中存在误导销售行为，或认为自身权益受到侵犯，请注意保存书面证据或其他证据，以便向当地保险监管机关投诉，申请仲裁或向法院起诉 。LOGO太平人寿江苏分公司全体伙伴成长的合规月刊太平人寿江苏分公司全体伙伴成长的合规月刊欢送全体伙伴踊跃投稿欢送全体伙伴踊跃投稿投稿邮箱：；投稿邮箱：；主主办：太平人寿江苏分公司企划部办：太平人寿江苏分公司企划部主主编：张黎丽编：张黎丽编编辑：周辑：周愚、韩愚、韩笑、朱应涛笑、朱应涛美术编辑：唐先龙美术编辑：唐先龙特约撰稿人：陈特约撰稿人：陈燕、周燕、周娴、吉娴、吉潇、陈潇、陈莉、薛然然、莉、薛然然、冯天骄、张冯天骄、张波波孙雨辉、乔孙雨辉、乔瑾、李继东、孙军清、陈海扬、瑾、李继东、孙军清、陈海扬、王王枫枫、蔡福林、蔡福林孟向东、吴立新、潘宏鸣、冯孟向东、吴立新、潘宏鸣、冯文、张文、张矗矗
