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1、财务计划部财务计划部1商票商贷通 财务计划部财务计划部 财务计划部财务计划部2 目目 录录一、一、“商票商贷通商票商贷通”汽车金融产品介绍汽车金融产品介绍二、二、“商票商贷通商票商贷通”计划提报和审批计划提报和审批三、三、“商票商贷通商票商贷通”业务的相关规定业务的相关规定四、四、“商票商贷通商票商贷通”相关部门业务操作。相关部门业务操作。五、五、“商票商贷通商票商贷通”风险预警评价风险预警评价六、六、“商票商贷通商票商贷通”回购控制流程回购控制流程七、七、“商票商贷通商票商贷通”终止标准终止标准八、八、“商票商贷通商票商贷通”过程考核细则过程考核细则财务计划部财务计划部3v商票商贷通的商票商
2、贷通的定义：定义：是指根据奇瑞公司、经销商、银行签订的三方协议，在银行对奇是指根据奇瑞公司、经销商、银行签订的三方协议，在银行对奇瑞公司总授信额度范围内，由奇瑞公司对经销商单独审批授信，由经瑞公司总授信额度范围内，由奇瑞公司对经销商单独审批授信，由经销商在额度范围内自行开具商业承兑汇票用于支付其在奇瑞所提车辆销商在额度范围内自行开具商业承兑汇票用于支付其在奇瑞所提车辆的货款，期限最长不超过的货款，期限最长不超过60天，经销商到期向奇瑞公司或主办行支付天，经销商到期向奇瑞公司或主办行支付票据款。票据款。v经销商资金成本：经销商资金成本：奇瑞公司对每张商票按日利率奇瑞公司对每张商票按日利率0.17
3、收取商票贴息。收取商票贴息。v信用监控责任：信用监控责任：合格证质押在奇瑞公司，奇瑞主要监控、主办行协助监控。合格证质押在奇瑞公司，奇瑞主要监控、主办行协助监控。v风险结果：风险结果：经销商发生票据不能兑付，奇瑞承担全部回购风险。经销商发生票据不能兑付，奇瑞承担全部回购风险。1、金融产品介绍 商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通财务计划部财务计划部4商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通2、计划提报和审批1 1、网网络络部部每每月月5 5日日前前发发出出通通知知，经经销销商商提提出出“商商贷贷通通”合合作需求申请，并在作需求申请，并在1515日前向财务部提报书面资料。日前向财务部提报书面
4、资料。2 2、网络部和销售部每月、网络部和销售部每月8 8日联合判断是否提报计划。日联合判断是否提报计划。3 3、财财务务部部每每月月2222日日判判断断是是否否符符合合财财务务和和交交易易信信用用标标准准，形形成信用报告，报总经理批准并下发给销售部门。成信用报告，报总经理批准并下发给销售部门。4 4、财财务务部部在在接接到到经经批批准准的的商商票票“商商贷贷通通”审审批批表表后后，对对销销售服务商商票额度进行规模控制售服务商商票额度进行规模控制 。2、计划提报和审批财务计划部财务计划部53、“商票”业务相关规定商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通v“商票商票”入账的条件：入账的条件：1.
5、1.开票总金额不超过公司核定的额度。开票总金额不超过公司核定的额度。2.2.商票利息已汇入公司指定的账户。商票利息已汇入公司指定的账户。3.3.财财务务收收到到商商票票原原件件（注注：商商票票的的填填写写要要正正确确、印印章章要要和和预留在光大银行的印鉴相符，且要求清昕。）预留在光大银行的印鉴相符，且要求清昕。）4.4.首首次次开开出出商商票票的的经经销销商商需需提提供供财财产产保保险险单单正正本本原原件件、“商商票票商商贷贷通通”三三方方协协议议原原件件以以及及预预留留在在光光大大银银行行的的印印鉴鉴卡原件。卡原件。财务计划部财务计划部6v“商票商票”的周转：的周转： 商票可以在额度核定的期
6、限内循环周转使用，若开票商票可以在额度核定的期限内循环周转使用，若开票总金额未超过核定额度，经销商可在额度核定的期限内自总金额未超过核定额度，经销商可在额度核定的期限内自行根据销售情况，开出下一张商票；若开票总金额已达到行根据销售情况，开出下一张商票；若开票总金额已达到核定的商票总额度，须还清以前开出商票中的一张商票后，核定的商票总额度，须还清以前开出商票中的一张商票后，方可在剩余额度内开具下张商票方可在剩余额度内开具下张商票 3、“商票”业务相关规定商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通财务计划部财务计划部73、“商票”业务相关规定商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通v“商票商票”项下
7、合格证的领取。项下合格证的领取。 “商商贷贷通通” 项项下下合合格格证证一一律律不不允允许许复复印印。各各销销售售服服务务商商根根据据车车辆辆销销售售情情况况，将将商商票票款款项项存存入入其其在在合合肥肥光光大大银银行行开立的一般结算户后，与我司风险控制员联系，款到发证。开立的一般结算户后，与我司风险控制员联系，款到发证。v“商票商票”的托收。的托收。 各各销销售售服服务务商商须须在在商商票票到到期期前前根根据据销销售售情情况况逐逐步步、均均匀匀的的将将款款项项存存入入其其在在合合肥肥光光大大银银行行开开立立的的一一般般结结算算户户，我我司司在到期日向光大银行办理托收。在到期日向光大银行办理托
8、收。财务计划部财务计划部84、相关部门业务操作商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通1.1.财财务务部部在在接接到到经经公公司司批批准准商商票票“商商贷贷通通”审审批批表表后后，对对销销售售服服务务商商商商票票额额度度进进行行规规模模控控制制，再再分分别别根根据据经经销销商商预预留留在在财财务务计计划划部部的的印印鉴鉴进进行行核核对对以以确确认认其其真真实实性性，查查询询销销售售服服务务商商是是否否将将贴贴现现息息汇汇入入我我公公司司帐帐户户，然然后后在在SAPSAP系系统统ZSD161ZSD161按按要要求求录录入入（包括检查、修改）各项要素，建立相关台帐。（包括检查、修改）各项要素，建立
9、相关台帐。2.2.2.2.销销售售部部做做商商票票“商商贷贷通通”订订单单前前，在在SAPSAP中中查查询询ZSD32ZSD32报报表表中中客客户户总总余余额额同同时时，必必须须在在ZSD162ZSD162报报表表中中查查询询该该经经销销商商“商商贷贷通通”项项下下商商票票余余额额。（要要按按照照时时间间顺顺序序遵遵循循先先作作银银票票，再再作作商商票票最后作自有资金的原则作订单）最后作自有资金的原则作订单）3.3.3.3.根根据据其其商商票票余余额额处处理理订订单单，订订单单原原因因必必须须注注明明为为“三三方方协协议议- -商商票票”，订订单单金金额额不不得得超超过过任任何何一一张张商商票
10、票余余额额，且且不不得得跨跨商商票处理单一订单。票处理单一订单。财务计划部财务计划部94.4.销销售售部部在在处处理理商商票票项项下下的的订订单单时时，在在“版版本本”栏栏必必须须填填写写“商商贷贷通通”商商票票编编号号。当当其其商商票票余余额额小小于于任任何何一一辆辆车车售售价价时时，订单处理订单处理 “版本处版本处”不需填写商票编号。不需填写商票编号。5.5.财财务务计计划划部部根根据据经经销销商商回回款款情情况况，对对驻驻点点员员风风险险控控制制员员下下达达合合格格证证发发放放指指令令，销销售售部部门门有有义义务务对对商商票票款款项项逾逾期期进进行行追追索。索。1.6.物物流流部部负负责
11、责根根据据销销售售部部门门订订单单处处理理的的“订订单单原原因因”为为“三三方方协协议议-商商票票”，与与有有关关驻驻点点风风险险控控制制员员做做好好对对应应合合格格证证交交接及回执接收、整理工作。接及回执接收、整理工作。2.7.各各驻驻点点风风险险控控制制员员负负责责商商票票“商商贷贷通通”合合格格证证接接受受、保保管管及根据财务计划部发放指令发放合格证事宜。及根据财务计划部发放指令发放合格证事宜。3.3.8.8.财财务务计计划划部部负负责责在在商商票票到到期期前前1515日日向向银银行行申申请请办办理理托托收收手手续。续。4、相关部门业务操作商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通财务计划
12、部财务计划部105、风险预警评价流程商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通 1 1、信信用用控控制制组组根根据据经经销销商商经经营营情情况况、银银行行还还款款情情况况等等综综合因素对经销商信用情况作出风险警示报告，报财务总监。合因素对经销商信用情况作出风险警示报告，报财务总监。 2 2、财务总监会同相关部门作出风险评价报总经理。、财务总监会同相关部门作出风险评价报总经理。 3 3、总经理根据情况作出处理指令。、总经理根据情况作出处理指令。 财务计划部财务计划部116、回购控制流程商票商贷能商票商贷能商票商贷能商票商贷能1 1、经经销销商商在在“商商贷贷通通” 商商票票到到期期没没有有足足额额
13、承承付付的的情情况况时时，财务计划部会同相关部门分析原因及处理措施报总经理批准。财务计划部会同相关部门分析原因及处理措施报总经理批准。2 2、销售部要会同法务部立项处理回购事宜。、销售部要会同法务部立项处理回购事宜。财务计划部财务计划部127、终止标准 商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通1 法人信用v企业法人产生不良信用记录 3 交易信用v计划淘汰的经销商或清算破产的经销商；v不配合盘点库存或伪造合格证等交易欺诈行为；v累计诚信黑点多于3次 2 财务信用v财务状况恶化，三项财务信用指标严重不符一般支持标准；v被查出提供虚假财务报表所有金融支持产品一旦发生逾期现象，立即终止其信用支持。财务
14、计划部财务计划部138、过程考核细则商票商贷通商票商贷通商票商贷通商票商贷通经销商未及时报送资料，每次处经销商未及时报送资料，每次处20002000元罚款；元罚款；“商商贷贷通通”发发生生逾逾期期，立立即即停停止止公公司司对对该该经经销销商商所所有有金金融融支支持持；并并对对所所属属销销售售部部门门副副总总处处20002000元元罚罚款款，部部长长处处10001000元元罚罚款，大区主任处款，大区主任处20002000元罚款；元罚款；财财务务计计划划部部未未对对“商商票票商商贷贷通通”商商票票到到期期前前1010日日发发出出催催款款通通知，每次扣知，每次扣100100元；驻点员错发合格证每张扣元；驻点员错发合格证每张扣100100元。元。财财务务计计划划部部款款项项录录入入错错误误，影影响响销销售售部部订订单单处处理理，每每次次每每笔笔扣扣100100元；元；销销售售部部订订单单录录入入错错误误，影影响响物物流流部部合合格格证证送送达达，每每次次每每笔笔扣扣100100元；元；物物流流部部合合格格证证寄寄送送错错误误，导导致致分分销销处处未未收收到到质质押押合合格格证证，每每次扣次扣100100元；元； 财务计划部财务计划部14谢谢 谢！谢！
