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1、我们为什么要学会投资理财我们为什么要学会投资理财导导 言言从圣经中的一个寓言说起从圣经中的一个寓言说起马太效应马太效应今天普遍存在今天普遍存在 令人深思的现象令人深思的现象20102010年年6 6月，世界银行发布月，世界银行发布权威研究报告称，美国是权威研究报告称，美国是5%5%的人的人口掌握了口掌握了60%60%的财富，的财富，而中国而中国则是则是1%1%的家庭掌握了全国的家庭掌握了全国41.4%41.4%的财富。的财富。中国的财富集中国的财富集中度甚至远远超过了美国，成为中度甚至远远超过了美国，成为全球两极分化严重的国家之一。全球两极分化严重的国家之一。富爸爸穷爸爸的象限原理富爸爸穷爸爸
2、的象限原理ESBIE E：即即 EMPLOYEE EMPLOYEE 雇员雇员S S：即即 SELF-EMPLOYED SELF-EMPLOYED 自由职业者自由职业者B B：即即 BUSINESSOWNER BUSINESSOWNER 企业所有人企业所有人I I：即即 INVESTOR INVESTOR 投资者投资者重要的区别重要的区别 象限左边象限左边的人认为工作是最大的保障，因此他们的人认为工作是最大的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。现有的财富也会失去。工资的秘密工资的秘密应应得得的的收收入入
3、老老板板的的利利润润国国家家的的税税款款保保险险费费用用实实际际工工资资工资收入有时间限制、数量限制，工资收入有时间限制、数量限制，一旦停止工作，也就没有了收入一旦停止工作，也就没有了收入人生的风险 每人个都必须面对一系列的每人个都必须面对一系列的固定支出固定支出和和不可不可预知预知的风险的风险-住房、子女、疾病、养老、意外支出、通货膨住房、子女、疾病、养老、意外支出、通货膨胀胀80%80%的人观念的人观念工资收入工资收入支出支出支出支出支出支出 所以大多数人必须不所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶为金钱的奴隶重要的区别重要的区别 象限右边象限右边的人之
4、所以富裕，是因为他们的收入的人之所以富裕，是因为他们的收入主要来自于主要来自于非工资收入！非工资收入！一个重要的概念一个重要的概念非工资收入非工资收入也称财产性收入，是指除工资以外的，也称财产性收入，是指除工资以外的，主要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入，其主要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入，其主要来源包括三个方面：主要来源包括三个方面：v创办企业，取得经营利润创办企业，取得经营利润v投资不动产，取得财产收入投资不动产，取得财产收入v金融产品投资，取得资本利得金融产品投资，取得资本利得 令人深思的现象令人深思的现象20102010年年4 4月，胡润财富榜发布报告称：全国有月，胡润
5、财富榜发布报告称：全国有875,000875,000个千万富豪和个千万富豪和55,00055,000个亿万富豪，换句话个亿万富豪，换句话说：每说：每1 1万人中有万人中有6 6人是千万富豪。这些人群主要人是千万富豪。这些人群主要集中在四类人群集中在四类人群 ：商人（企业主）商人（企业主）高收入人士（企业股东、高管）高收入人士（企业股东、高管）炒房者炒房者职业股民职业股民富人的秘密富人的秘密工资收入工资收入支出支出支出支出支出支出非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入 富人之所以越来越富，是富人之所以越来越富，是因为他们即使不工作。他们的因为他们即使不工作。他们的财产也会给
6、他们带来源源不断财产也会给他们带来源源不断的收入的收入富人的秘密富人的秘密富人富人= =非工资收入总支出非工资收入总支出成为富人很简单，就是增加非工资收入，成为富人很简单，就是增加非工资收入，而要增加非工资收入就而要增加非工资收入就必须学会必须学会-投资和理财！投资和理财！如何进行投资如何进行投资什么是投资什么是投资就是通过资金的运作就是通过资金的运作, ,用用钱钱 生生钱钱( (现有的现有的) )( (更多的更多的) )投资投资投资第一步投资第一步 明白什么是资产，什么是负债明白什么是资产，什么是负债用财务知识看看我们的生活用财务知识看看我们的生活收入收入支出支出资产资产负债负债 资产：能把
7、钱放进你口袋里的资产：能把钱放进你口袋里的“东西东西” 负债：把钱从你口袋里取走的负债：把钱从你口袋里取走的“东西东西”购进资产，收入增加购进资产，收入增加购进负债，支出增加购进负债，支出增加投资第二步投资第二步 选择合适的投资项目（资产）选择合适的投资项目（资产） 如何正确选择和鉴别投资项目如何正确选择和鉴别投资项目合法性及政策导向合法性及政策导向资金安全保障机制资金安全保障机制风险控制机制风险控制机制资金退出机制资金退出机制收益来源及合理性收益来源及合理性如何辨别非法集资如何辨别非法集资（一）未经有关部门依法批准或者借用合（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；法经营的形
8、式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。资金。合法投资与非法集资的区别合法投资与非法集资的区别比较项目比较项目合法投资合法投资非法集资非法集资合法性及政策导向合法性及政策导向符合法律和政策导向符合法律和政策导向不符合不符合资金安全保障机制资金安全保障机制政策法规、政府监管政策法规、政府监管无监
9、管，仅靠承诺和信无监管，仅靠承诺和信用，一旦出事将血本无用，一旦出事将血本无归归风险控制机制风险控制机制专业化主动控制专业化主动控制被动接受，投资者无法被动接受，投资者无法控制风险，控制风险，资金退出机制资金退出机制通过国家设立的合法市通过国家设立的合法市场变现场变现只能通过企业或个人只能通过企业或个人变现变现收益来源及合理性收益来源及合理性企业成长、资本利得企业成长、资本利得资金链资金链投资第三步投资第三步 正确评估和看待风险正确评估和看待风险 如何正确看待风险如何正确看待风险任何投资都有风险任何投资都有风险正确评估风险发生的概率正确评估风险发生的概率掌握规避风险的有效方法掌握规避风险的有效
10、方法学会分散投资、分散风险学会分散投资、分散风险投资第四步投资第四步 选择正确的退出时机，做到适刻而止选择正确的退出时机，做到适刻而止别人贪婪时恐惧，别人贪婪时恐惧，别人恐惧时贪婪别人恐惧时贪婪。 沃伦沃伦 巴菲特巴菲特投资第五步投资第五步善于发现新的投资机会，学会循环投资，善于发现新的投资机会，学会循环投资，让投资成为生活方式让投资成为生活方式为为什什么么赚赚钱钱的的总总是是温温州州人人？机会机会= =新市场新市场+ +战略眼光胆识战略眼光胆识 每当经济和社会发展到新的阶段，必然会产生新的市场，只每当经济和社会发展到新的阶段，必然会产生新的市场，只有新的市场才会有真正的先机；有新的市场才会有
11、真正的先机； 每个人对新生事务的判断是不同的，只有用发展的眼光去看每个人对新生事务的判断是不同的，只有用发展的眼光去看待新生事务，才能看到它的发展前景并进而看到机会待新生事务，才能看到它的发展前景并进而看到机会 光有发展的战略眼光是不够的，只有当大多数人还在犹豫、光有发展的战略眼光是不够的，只有当大多数人还在犹豫、观望甚至抵触时，你却敢于做吃螃蟹的人，才能成为机会的受观望甚至抵触时，你却敢于做吃螃蟹的人，才能成为机会的受益者。益者。历史上的投资机会（一）历史上的投资机会（一）历史上的投资机会（二）历史上的投资机会（二）历史上的投资机会（三）历史上的投资机会（三）今天的投资机今天的投资机会在哪里
12、？会在哪里？如何进行理财如何进行理财什么是理财什么是理财所谓理财，就是对现有的资金进行合理规划，所谓理财，就是对现有的资金进行合理规划，一方面能使现有生活水平不断提高，又能使资金一方面能使现有生活水平不断提高，又能使资金良性增长良性增长你不理财财不理你你不理财财不理你理财与投资的区别理财与投资的区别投资与理财既相互区别，又相互联系，投资是理投资与理财既相互区别，又相互联系，投资是理财的重要手段，理财不仅包括投资，还包括资金的计财的重要手段，理财不仅包括投资，还包括资金的计划、管理、使用、效果评估等诸多方面。划、管理、使用、效果评估等诸多方面。投资投资解决的是钱怎么来，即开源解决的是钱怎么来，即
13、开源理财理财解决的是钱怎么用，即节流解决的是钱怎么用，即节流“334”“334”组合投资理财策略组合投资理财策略v30%30%用于储蓄满足日常生活开支；用于储蓄满足日常生活开支；v30%30%用于购买保险以应付医疗、教育和养老开支。用于购买保险以应付医疗、教育和养老开支。 v40%40%用于创办企业、投资不动产或购买金融产品实用于创办企业、投资不动产或购买金融产品实现资产的快速增加。现资产的快速增加。核心思想：核心思想：形成形成近期（储蓄）近期（储蓄）中期（投资）中期（投资）长期（保长期（保险）的收益链条险）的收益链条，从而使非工资收入足以应付各种生活风险和，从而使非工资收入足以应付各种生活风险和财务支出。财务支出。富与贵，人之所欲也，富与贵，人之所欲也，不以其道得之，不处也。不以其道得之，不处也。贫与贱，人之所恶也，贫与贱，人之所恶也，不以其道得之，不去也。不以其道得之，不去也。 - -论语论语里仁里仁篇篇
