国际物流货物保险

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1、第五章第五章 国际物流货物保险国际物流货物保险http:/ 国际货物保险业务概述v 国际货物保险业务v 国际物流保险业务基本程序http:/ 保险业务概述保险业务概述 pp 国际保险的发展pp 可保风险与可保利益pp 国际物流保险的作用pp 国际货运保险策略http:/ http:/ 人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中未来结果的不确定性。T分类： 纯粹风险：只有损失可能而无获利机会。（是保险公司承担的可保风险） 投机风险：既可能遭受损失，也可能产生收益。二、可保风险和可保利益风险http:/ 保险人可以接受承保的风险。二、可保风险和可保利益-风险风险不可投机性损失必须可以用货币计量必

2、须具有偶然性和不可预测性必须是意外的大量标的均发生重大损失的可能性条 件http:/ 二、可保风险和可保利益可保利益是指投保人或被保险人与保险标的之间的为法律所认可的经济利益，并可作为投保的一种法定的权利对保险标的物所具有的利益；没有保险利益的人没有资格凭保险单据得到经济上的补偿。比如：国际货物运输中货物本身价值、运费、保险费、预期利润、卖方利益、佣金等都可以投保。http:/ http:/ 货物种类、性质和特点 包装情况 运输情况 发生在港口和装卸过程中的损耗情况 目的地的政治局势。http:/ 责任范围包括平安险、水渍险和11种一般附加险 适合遭受损失可能性较大的货物选择3.基本险与附加险

3、灵活使用：附加险的选择要针对易出险因素加以考虑4.防险比保险更重要：预防风险意识,比如集装箱选择、提单选择（船东提单）http:/ 国际货物保险业务pp 海洋运输货物保险海洋运输货物保险pp 陆路运输方式货物保险陆路运输方式货物保险pp 邮包险邮包险http:/ 定义：保险人承保的在海上、海与陆上、内河或与驳船相连接地方所发生的风险。 类别：一般海上风险外来风险。http:/ 一般海上风险 自然灾害：自然界变化产生的破坏力量所造成的灾害，如货物运输途中遭遇恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等。 意外事故：不能预料或不可抗力造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、互撞与流冰或其他物体碰撞、火灾、爆炸等

4、。http:/ 一般外来风险：偷窃、雨淋、短量、渗漏破碎、受潮、受热、发霉、串味、玷污、钩损、锈损等。 特殊外来风险：战争、敌对行为、罢工、进口国拒绝进口或没收、拒绝提货等。http:/ 被保险货物在运输过程中，由于发生海上风险导致保险标的直接或间接损失。部分损失推定全损实际全损全部损失海 损共同海损共同海损单独海损单独海损http:/ 1.实际全损：保险标的全部灭失，或损坏后不能复原，或物权丧失已无法复归于被保险人或载货船舶失踪经过相当长时间仍无音讯。 2.推定全损：被保险的货物的实际全损已经不可避免，或恢复、修复受损货物及运送货物到原定目的地所花费的费用超过该货物运往目的地的货物价值。ht

5、tp:/ ,虽然标虽然标的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权。的物仍然存在，但被保险人已失去标的物的物权。保险标的物已丧失原有商业价值或用途。保险标的物已丧失原有商业价值或用途。例如，水例如，水泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有泥受海水浸泡后变硬；烟叶受潮发霉后已失去原有价值。价值。载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。载货船舶失踪，无音讯已达相当一段时间。在国际在国际贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来贸易实务中，一般根据航程的远近和航行的区域来决定时间的长短。决定时间的长短。http:/ 4）保险标的物遭受保险责任范围内的事故，使被）保险标的物遭受保险责任范围内的事

6、故，使被保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，保险人失去标的物的所有权，而收回标的物的所有权，其费用已超过收回标的物的价值。其费用已超过收回标的物的价值。推定全损（1 1）保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复）保险标的物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值。后的价值。2 2、推定全损构成情况（补充）：、推定全损构成情况（补充）：（2 2）保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港）保险标的物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达目的港的价值。的费用，超过货物到达目的港的价值。（3 3）保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免全）保险标的物的实际全损已经无法避免，为避免

7、全损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。损所需的施救费用，将超过获救后标的物的价值。http:/ 共同海损：载货船舶航行途中遭遇自然灾害或意外事故，威胁到船、货等各方面共同安全，船方为解除共同危险或航程得以继续进行，有意识采取措施所做出的一些特殊牺牲和支出的额外费用。http:/ 1） 它不是人为有意造成的部分损失。它不是人为有意造成的部分损失。 （2 2） 它是保险标的物本身的损失它是保险标的物本身的损失 。（3 3） 单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其单独海损由受损失的被保险人单独承担，但其可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。可根据损失情况从保险人那里获得赔偿。定义：是指被保险

8、货物受损后，尚未达到全损程度，定义：是指被保险货物受损后，尚未达到全损程度，仅为部分损失，而这种损失不属于共同海损，由各仅为部分损失，而这种损失不属于共同海损，由各受损者单独负担的损失。受损者单独负担的损失。例如例如载货船舶航行中遇到狂风巨浪，海水入舱造成部分货物受损。单独海损单独海损特点：特点：http:/ 案例思考案例思考 海轮的舱面上装有海轮的舱面上装有10001000台拖拉机，航台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，行中遇大风浪袭击，450450台拖拉机被卷入台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的则有翻船的危险

9、，船长下令将余下的550550台拖拉机全部抛入海中。台拖拉机全部抛入海中。http:/ 海上费用定义：是指保险人即保险公司承保的费用。是指保险人即保险公司承保的费用。保险货物遭遇保险责任范围内的事故，除了保险货物遭遇保险责任范围内的事故，除了能使货物本身受到损毁导致经济损失外，还能使货物本身受到损毁导致经济损失外，还会产生费用方面的损失，这些费用，保险人会产生费用方面的损失，这些费用，保险人也给予赔偿。也给予赔偿。分类：施救费用救助费用。http:/ 施救费用又称单独海损费用；指当被保险货物遭受保险责任范围内的自然灾害和意外事故时，被保险人或其代理人或其受雇人等为抢救被保险货物，防止损失继续扩

10、大所支付的费用。http:/ 救助费用货物遭受承保范围内的灾害事故时，除保险人和被保险人以外的无契约关系的第三者采取救助措施，获救成功，依据国际法律，被救方向救助的第三者支付的报酬。保险人在赔付时，必须要求救助成功“无效果无报酬”。http:/ http:/ 平安险 水渍险 一切险v附加险别： 一般附加险 特别附加险 特殊附加险http:/ Particular Average）,意指不负责单独海损(由自然灾害引起部分损失)v范围：货物发生自然灾害遭遇的全损； 运输工具发生意外事故，货物遭遇 自然灾害造成的部分损失； 货物落海造成的全损或部分损失。适适用用：大大宗宗、低低值值粗粗糙糙的的包包装

11、装货货物物，如如废废钢钢材材、木材、矿砂等。木材、矿砂等。http:/ (With Particular Average)意为包括单独海损v范围：平安险的内容； 自然灾害造成的部分损失。 适用：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用的货物。如钢管、旧汽车等。 http:/ Risks）v范围：水渍险和平安险的内容； 货运途中由于一切外来原因造成 的全部或部分损失。适用：价值高、可能受损因素较多的货物。适用：价值高、可能受损因素较多的货物。http:/ 附加险v要求：不能单独投保，只能在基本险基础上加保。v分类： 一般附加险：包含在一切险的责任范围内 特别附加险：不包含在基本险中 特殊附加险：不包含

12、在任何基本险中http:/ 一般附加险：11种，即偷窃提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂沾污险、渗漏险、碰损破碎险、串味险、受潮受热险、钩损险；包装破裂险、锈损险。 特别附加险：6种，即交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险。 特殊附加险：2种，即战争险、罢工险。http:/ http:/ Institute Cargo ClausesCargo Clauses），简称），简称ICCICC，最早制定于，最早制定于19121912年，年，后经多次补充和修订，现在使用的新的海运货物后经多次补充和修订，现在使用的新的海运货物保险条款与旧的条款相比，无论在名称与条款的保险条款与旧的条款相

13、比，无论在名称与条款的结构上都有很大变化。结构上都有很大变化。英国保险协会http:/ (P203)1 1、协会货物（、协会货物（A A）险条款，即）险条款，即ICCICC（A A）2 2、协会货物（、协会货物（B B）险条款，即）险条款，即ICCICC（B B）3 3、协会货物（、协会货物（C C）险条款，即）险条款，即ICCICC（C C）4 4、协会货物战争险条款，、协会货物战争险条款，5 5、协会货物罢工险条款，、协会货物罢工险条款，6 6、恶意损害险条款。、恶意损害险条款。http:/ 航空运输“仓至仓”条款：v货物运达保险单所载明目的地而未运抵保险单所载明的收货人仓库或储存处所；v

14、以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为止。http:/ 邮政包裹保险： 货物因自然灾害或意外情况和外来原因造成损失。v邮包险： 货物发生自然灾害； 运输工具发生意外造成的全部或部分损失； 救助产生的合理费用。v邮包一切险：邮包险货物因外来原因造成的全部或部分损失。http:/ 选择投保险别 确定保险金额 计算保险费 填写投保单 支付保险费，取得保单 索赔第三节 国际货物保险程序http:/ 1.1.保险金额保险金额的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责的定义：保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。 2.2.保险

15、金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。包括货价、运费、保险费以及预期利润等。 3.3.在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即上增加一定的百分率，即保险加成保险加成（20002000通则通则规定，规定，最低最低保险金额为货物的保险金额为货物的CIFCIF或或CIPCIP价格加价格加10%10%）。）。 http:/ CIF= CFR或或CPT 价价 1保险费率保险费率（1+投保加成率）投保加成率）http:/ 1.办理投保时，应填写投

16、保单，并交付保险费。 2.保险费=保险金额保险费率 如按CIF 投保，计算公式为： 保险费=CIF价（或CIP）价（1+投保加成率）保险费率 3.出口货物保险费率有：一般货物费率表和指明货物加费费率 进口货物保险费率有：进口货物保险费率和特约费率http:/ USD10000，经过协商由，经过协商由B公司代投公司代投1.5%一切险，一切险，按最低保险金额投保，问按最低保险金额投保，问B公司投保保险费是多少？公司投保保险费是多少？第一步：先换算成第一步：先换算成CIF价，计算保险金额价，计算保险金额CIF = CFR或或CPT 价价/【1保险费率保险费率（1+投保加成率）】投保加成率）】 =10

17、000/1-1.5%(1+10%) =10167.77第二步：计算保险费第二步：计算保险费 保险费保险费=CIF价（或价（或CIP）价）价（1+投保加成率）投保加成率）保险费率保险费率 =10167.77（1+10%）1.5% =167.77http:/ 保险费保险费=保险金额保险金额平均保险费率平均保险费率 =FOB货价货价(1+平均保险费率平均保险费率+平均运费率平均运费率) 平均保险费率平均保险费率以以CFR价格成交的进口货物价格成交的进口货物 保险费保险费=保险金额保险金额平均保险费率平均保险费率 =CFR货价货价(1+平均保险费率平均保险费率) 平均保险费率平均保险费率http:/

18、保险单据的主要种类：保险单据的主要种类： （一）（一）保险单保险单insurance policyinsurance policy索赔和理赔的依据索赔和理赔的依据 也称也称大保单大保单。是保险人和被保险人之间成立保险。是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证合同关系的正式凭证, ,是一种最规范、在国际贸易中使是一种最规范、在国际贸易中使用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保用最广泛的一种保险单据。（背面载明保险人与被保险人之间的权利义务）。险人之间的权利义务）。 海上保险最常用的形式有船舶保险单、货物保险海上保险最常用的形式有船舶保险单、货物保险单、运费保险单和船舶所有人责任保

19、险单。单、运费保险单和船舶所有人责任保险单。 保险单可转让，通常是被保险人向银行进行押汇保险单可转让，通常是被保险人向银行进行押汇的单证之一。的单证之一。http:/ 保险单据的主要种类：保险单据的主要种类：（二）（二）保险凭证保险凭证insurance certificateinsurance certificate 也称也称小保单小保单，是保险人签发给被保险人，证明货，是保险人签发给被保险人，证明货物已经投保和保险合同已经生效的文件，是一种简化物已经投保和保险合同已经生效的文件，是一种简化的保险合同（背面不载明保险人与被保险人之间的权的保险合同（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）。

20、利义务）。http:/ policyopen policy） 又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人又称预约保险合同。是被保险人（一般为进口人）与保险人之间订立的总合同。在实际业务中，之间订立的总合同。在实际业务中，预约保单适用于我国自国外预约保单适用于我国自国外进口的货物。进口的货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。 预约保险单是保险人承保被保险人在一定时期内发运的，以预约保险单是保险人承保被保险人在一定时期内发运的，以CIFCIF

21、价格条件成交的出口货物价格条件成交的出口货物或以或以FOBFOB价格条件成交的进口货物价格条件成交的进口货物的的保险单。保险单。 预约保险单对于经常有进出口货物的公司而言十分方便，既预约保险单对于经常有进出口货物的公司而言十分方便，既可以防止漏保，又可省去逐笔、逐批投保的若干手续。可以防止漏保，又可省去逐笔、逐批投保的若干手续。 http:/ 进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后，被保险人应履行的履行的索赔手续索赔手续。发出损失通知发出损失通知申请检验申请检验提交索赔单证提交索赔单证领取保险赔款与代位追偿领取保险赔款与代位追偿图图 被保险

22、人在索赔时履行手续图被保险人在索赔时履行手续图保险单正本、提单、发票、保险单正本、提单、发票、装箱单、货损货差证明、装箱单、货损货差证明、检验报告及赔偿清单、海事报告检验报告及赔偿清单、海事报告http:/ 含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保含义：在保险业务中，为了防止被保险人双重获益，保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利赔偿或相应部分赔偿的权利。这种权利称为。这种权利称为代位求偿权或代位

23、求偿权或称为代位追偿权称为代位追偿权，或简称为代位权。，或简称为代位权。 在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才在实际业务中，保险人需首先向被保险人进行赔付，才能取得代位追偿权。能取得代位追偿权。 被保险人在获得赔偿的同时，签署一份权益转让书被保险人在获得赔偿的同时，签署一份权益转让书http:/ ,卖方甲投保了一切险卖方甲投保了一切险, ,自法国内陆自法国内陆仓库起仓库起, ,直到美国纽约的买方仓库为止。合同中规直到美国纽约的买方仓库为止。合同中规定定, ,投保金额是投保金额是“按发票金额点值另加百分之十按发票金额点值另加百分之十”。卖方甲在货物装船后卖方甲在货物装船后, ,已凭提

24、单、保险单、发票、已凭提单、保险单、发票、品质检验证书等单证向买方银行收取了货款。后品质检验证书等单证向买方银行收取了货款。后来来, ,货物在运到纽约港前遇险而全部损失。当卖方货物在运到纽约港前遇险而全部损失。当卖方凭保险单要求保值的百分之十部分凭保险单要求保值的百分之十部分, ,应该属于他应该属于他, ,但卖方保险公司的拒绝。但卖方保险公司的拒绝。 问题问题: 卖方甲有无权利要求保险公发票总值卖方甲有无权利要求保险公发票总值10%的这部分金额的这部分金额?为什么为什么?http:/ 分析提示根据本案情况，卖方无权要求这部分赔款，保险根据本案情况，卖方无权要求这部分赔款，保险公司只能将全部损失

25、赔偿支付给买方。公司只能将全部损失赔偿支付给买方。1.在国际货物运输保险中在国际货物运输保险中,投保加成是一种习惯作投保加成是一种习惯作法法。保险公司允许投保人按发票总值加成投保，。保险公司允许投保人按发票总值加成投保，习惯上是加成百分之十，当然，加成多少应由投习惯上是加成百分之十，当然，加成多少应由投保人与保险公司协商约定保人与保险公司协商约定,不限于百分之十。在国不限于百分之十。在国际商会的际商会的国际贸易术语解释通则国际贸易术语解释通则中中,关于关于CIF卖方的责任有如下规定卖方的责任有如下规定“自费向信誉卓著的保险自费向信誉卓著的保险人或保险公司投保有投保有关货物运送中的海洋人或保险公

26、司投保有投保有关货物运送中的海洋险，并取得保险单，这项保险，应投保平安险险，并取得保险单，这项保险，应投保平安险,保保险金额包括险金额包括CIF价另加百分之十。价另加百分之十。http:/ 分析提示2.在在CIF合同中合同中,虽然由卖方向保险公司投保虽然由卖方向保险公司投保,负负责支付保险费并领取保险单责支付保险费并领取保险单,但在卖方提供符合合但在卖方提供符合合同规定的单据同规定的单据(包括提单、保险单、发单等包括提单、保险单、发单等)换换取取买方支付货款时买方支付货款时,这些单据包括保险单已合法、有这些单据包括保险单已合法、有效地转让给买方。效地转让给买方。买方作为保险单的合法受让人买方作

27、为保险单的合法受让人和持有人，也就享有根据保险单所产生的全部利和持有人，也就享有根据保险单所产生的全部利益。包括超出发票总值的保险价值的各项权益都益。包括超出发票总值的保险价值的各项权益都应属买方享有。因此，在本案中，保险公司有权应属买方享有。因此，在本案中，保险公司有权拒绝向卖方赔付任何金额，也有义务向买方赔付拒绝向卖方赔付任何金额，也有义务向买方赔付包括加成在内的全部保险金额。包括加成在内的全部保险金额。http:/ 保险承担责任方保险承担责任方 3中国某外贸公司以中国某外贸公司以F0BF0B价格条件出口棉纱价格条件出口棉纱20002000包包, ,每包净重每包净重200200公斤。装船时

28、已经双方认可的检验机公斤。装船时已经双方认可的检验机构检验构检验, ,货物符合合同规定的品质条件。该外贸公货物符合合同规定的品质条件。该外贸公司装船后司装船后因疏忽未及时通知买方因疏忽未及时通知买方, ,直至直至3 3天后才给天后才给予予装船通知装船通知。但在启航。但在启航1818小时后小时后, ,船只遇风浪致使船只遇风浪致使棉纱全部浸湿棉纱全部浸湿, ,买方因接到装船通知晚买方因接到装船通知晚, ,未能及时未能及时办理保险手续办理保险手续, ,无法向保险公司索赔。买方要求卖无法向保险公司索赔。买方要求卖方赔偿损失方赔偿损失, ,卖方拒绝卖方拒绝, ,双方发生争议。双方发生争议。 问题问题:

29、该合同中该合同中,货物风险是否已转移给买方货物风险是否已转移给买方?应应该如何处理该如何处理?http:/ 案例分析案例分析根据国际商会的解释根据国际商会的解释, ,F0BF0B合同中风险转移的原则合同中风险转移的原则是是, ,一般情况下一般情况下, ,货物在装运港越过船舷后货物在装运港越过船舷后, ,风险即风险即由买方承担。但由买方承担。但如果卖方未及时履行发出装船通如果卖方未及时履行发出装船通知这一义务知这一义务, ,则货物越过船舷后的风险仍由卖方承则货物越过船舷后的风险仍由卖方承担。担。本案本案FOBFOB合同中方虽已完成货物装船义务合同中方虽已完成货物装船义务, ,使货物使货物越过船舷越过船舷. .但由于疏忽或没有及时将装船情况通知但由于疏忽或没有及时将装船情况通知买方买方, ,耽误了买方投保。根据耽误了买方投保。根据国际贸易术语解释国际贸易术语解释通则通则的规定和国际商会的解释的规定和国际商会的解释, ,风险未发生转移风险未发生转移, ,仍由卖方承担仍由卖方承担, ,因此因此, ,本案中应由卖方承担赔偿货本案中应由卖方承担赔偿货物损失的全部责任。物损失的全部责任。http:/ 结结v 保险业务概述v 保险业务v 保险业务程序http:/