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1、国际贸易融资国际贸易融资-产品基础产品基础中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行 国际业务部国际业务部2贸易融资贸易融资-产品基础产品基础打包贷款打包贷款进口押汇进口押汇提货担保提货担保福费廷福费廷试点期间贸易融资业务操作试点期间贸易融资业务操作贸易融资产品基本概念贸易融资产品基本概念出口押汇出口押汇3u 定义：指在办理进出口贸易结算过程我行提供的贸易项下定义：指在办理进出口贸易结算过程我行提供的贸易项下本外币资金融通服务。本外币资金融通服务。u 业务范围：贸易融资一般包括进口押汇、提货担保、出口业务范围：贸易融资一般包括进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款以及福费廷等业务。押汇、打包贷款以及福费
2、廷等业务。 试点期间我行仅办理出口押汇和打包贷款两项业务。试点期间我行仅办理出口押汇和打包贷款两项业务。u 特点：贸易融资一般具有期限短（一般特点：贸易融资一般具有期限短（一般180180天内）、贸易天内）、贸易背景真实、自偿性等特点。背景真实、自偿性等特点。产品概念解读产品概念解读-产品基本概念产品基本概念4贸易融资贸易融资-产品基础产品基础打包贷款打包贷款进口押汇进口押汇提货担保提货担保福费廷福费廷试点期间贸易融资业务操作试点期间贸易融资业务操作贸易融资产品基本概念贸易融资产品基本概念出口押汇出口押汇5一、出口押汇流程图一、出口押汇流程图产品概念解读产品概念解读-贸易融资（出口押汇）贸易融
3、资（出口押汇）二、出口押汇业务介绍二、出口押汇业务介绍产品概念解读产品概念解读-贸易融资（出口押汇）贸易融资（出口押汇）定义：定义： 指出口商将符合信用证条款的全套出口单据提交我行，由我指出口商将符合信用证条款的全套出口单据提交我行，由我 行将议付行将议付款项先行解付给出口商，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的一种款项先行解付给出口商，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的一种短期融资方式。短期融资方式。特点：特点： （一）出口押汇期限需与信用证的收汇时间相匹配，即期信（一）出口押汇期限需与信用证的收汇时间相匹配，即期信用证下出口押汇期限一般为放款日后用证下出口押汇期限一般为放款日后30天
4、以内到期；远期信用证天以内到期；远期信用证下出口押汇期限为放款日后至信用证承兑付款日止，原则上最长不超过三下出口押汇期限为放款日后至信用证承兑付款日止，原则上最长不超过三个月。个月。 （二）利率按照按照（二）利率按照按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规加点报价方式执行，可在总行规定的区间内，根据当地同业出口押汇利率水平进行优惠。定的区间内，根据当地同业出口押汇利率水平进行优惠。 （三）币种多样。币种有美元、欧元、日元、英镑、（三）币种多样。币种有美元、欧元、日元、英镑、 港元等。出口押港元等。出口押汇结汇无须到外汇局审批。汇结汇无须到外汇局审批。67三、选择出口押汇的情况三、
5、选择出口押汇的情况贸易交易和资金回笼周期长，利用银行资贸易交易和资金回笼周期长，利用银行资金维持正常的生产经营活动金维持正常的生产经营活动发货后、收款前遇到临时资金周转困难发货后、收款前遇到临时资金周转困难发货后、收款前遇到新的投资机会，且预发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利期收益率肯定高于押汇利 率率产品概念解读产品概念解读-贸易融资（出口押汇）贸易融资（出口押汇）8贸易融资贸易融资-产品基础产品基础打包贷款打包贷款进口押汇进口押汇提货担保提货担保福费廷福费廷试点期间贸易融资业务操作试点期间贸易融资业务操作贸易融资产品基本概念贸易融资产品基本概念出口押汇出口押汇9一、
6、打包贷款流程图一、打包贷款流程图产品概念解读产品概念解读-贸易融资（打包贷款）贸易融资（打包贷款）二、打包贷款业务介绍二、打包贷款业务介绍产品概念解读产品概念解读-贸易融资（打包贷款）贸易融资（打包贷款）定义：定义： 指我行凭出口商与进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以出指我行凭出口商与进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以出口商为受益人的有效信用证正本，为出口商发放用于该信用证项下备料、口商为受益人的有效信用证正本，为出口商发放用于该信用证项下备料、生产、定货和装运等生产经营活动所需款项的一种短期融资方式。生产、定货和装运等生产经营活动所需款项的一种短期融资方式。特点：特点： （一
7、）专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额（一）专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额不超过是信用证金额的不超过是信用证金额的70%，期限一般为放款日至该信用证项下货款收，期限一般为放款日至该信用证项下货款收妥日或办理出口押汇日止，原则上最长不超过信用证有效期后一个月。妥日或办理出口押汇日止，原则上最长不超过信用证有效期后一个月。 （二）信用证正本留存于我行，并作好跟踪调查工作，以确保客户出货（二）信用证正本留存于我行，并作好跟踪调查工作，以确保客户出货后不向其它银行交单议付。后不向其它银行交单议付。 （三）正常情况下以该信用证项下出口收汇或押汇款作为第一还款
8、来源。（三）正常情况下以该信用证项下出口收汇或押汇款作为第一还款来源。1011三、选择打包贷款的情况三、选择打包贷款的情况 出口商流动资金紧缺，国外进口商不能出口商流动资金紧缺，国外进口商不能预付货款但同意开立信用证。预付货款但同意开立信用证。产品概念解读产品概念解读-贸易融资（打包贷款）贸易融资（打包贷款）12贸易融资贸易融资-产品基础产品基础打包贷款打包贷款进口押汇进口押汇提货担保提货担保福费廷福费廷试点期间贸易融资业务操作试点期间贸易融资业务操作贸易融资产品基本概念贸易融资产品基本概念出口押汇出口押汇13一、进口押汇流程图一、进口押汇流程图产品概念解读产品概念解读-贸易融资（进口押汇）贸
9、易融资（进口押汇）14二、进口押汇业务介绍二、进口押汇业务介绍产品概念解读产品概念解读-贸易融资（进口押汇）贸易融资（进口押汇）定义：定义： 进口信用证项下，在开证申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，进口信用证项下，在开证申请人对外付款时向其提供的短期资金融通，并按约定的利率和期限由开证申请人还本付息的业务。并按约定的利率和期限由开证申请人还本付息的业务。特点：特点： （一）进口商无需以自有资金支付信用证项下的款项，即可取得信用证（一）进口商无需以自有资金支付信用证项下的款项，即可取得信用证项下的单据先行提货用于生产或销售，由此节省了资金占用成本。项下的单据先行提货用于生产或销售，由此节省
10、了资金占用成本。 （二）在进口信用证外另行提供信用证项下的融资，使企业更宜安排账（二）在进口信用证外另行提供信用证项下的融资，使企业更宜安排账期和现金流。期和现金流。 （三）押汇利率按照（三）押汇利率按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规加点报价方式执行，可在总行规定的区间内，根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。定的区间内，根据当地同业进口押汇利率水平进行优惠。15贸易融资贸易融资-产品基础产品基础打包贷款打包贷款进口押汇进口押汇提货担保提货担保福费廷福费廷试点期间贸易融资业务操作试点期间贸易融资业务操作贸易融资产品基本概念贸易融资产品基本概念出口押汇出口押汇16一、提货担保
11、流程图一、提货担保流程图产品概念解读产品概念解读-贸易融资（提货担保）贸易融资（提货担保）17二、提货担保业务介绍二、提货担保业务介绍产品概念解读产品概念解读-贸易融资（提货担保）贸易融资（提货担保）定义：定义： 在进口信用证项下货物先于提单或其他物权凭证到达的情况下，我在进口信用证项下货物先于提单或其他物权凭证到达的情况下，我行根据开证申请人的申请，向船公司出具出面担保用于提货，承诺日后补行根据开证申请人的申请，向船公司出具出面担保用于提货，承诺日后补交正本提单换回提货担保，并由申请人保证承担船公司所收一切费用，并交正本提单换回提货担保，并由申请人保证承担船公司所收一切费用，并负责赔偿由此可
12、能遭受的一切损失的业务。负责赔偿由此可能遭受的一切损失的业务。特点：特点： （一）即使物权凭证迟于货物到港，客户也可凭提货担保先行提货，（一）即使物权凭证迟于货物到港，客户也可凭提货担保先行提货，避避 免了滞港费和仓储费。免了滞港费和仓储费。 （二）适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证。（二）适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证。 （三）企业办理提货担保后，即使单证不符，也无权拒付。（三）企业办理提货担保后，即使单证不符，也无权拒付。18贸易融资贸易融资-产品基础产品基础打包贷款打包贷款进口押汇进口押汇提货担保提货担保福费廷福费廷试点期间贸易融资业务操作试点期间贸易融资
13、业务操作贸易融资产品基本概念贸易融资产品基本概念出口押汇出口押汇19n 福费廷流程图福费廷流程图产品概念解读产品概念解读-贸易融资（福费廷）贸易融资（福费廷）20n 福费廷业务介绍福费廷业务介绍定义：定义： 指一家银行或金融机构对经其他银行或金融机构承诺付款或担保付款指一家银行或金融机构对经其他银行或金融机构承诺付款或担保付款的出口商的远期债权（远期的出口商的远期债权（远期/延期付款信用证、远期商业本票、远期银行延期付款信用证、远期商业本票、远期银行本票、远期汇票）进行无追索权的贴现，使出口商得以提前取得现款的一本票、远期汇票）进行无追索权的贴现，使出口商得以提前取得现款的一种出口融资方式。种
14、出口融资方式。特点：特点： （一）是一种出口融资工具；（一）是一种出口融资工具； （二）远期信用证下的经银行承兑的汇票是合格的债务工具和担保；（二）远期信用证下的经银行承兑的汇票是合格的债务工具和担保； （三）无追索权。（三）无追索权。 （四）债权转让行为。（四）债权转让行为。 产品概念解读产品概念解读-贸易融资（福费廷）贸易融资（福费廷）21贸易融资贸易融资-产品基础产品基础打包贷款打包贷款进口押汇进口押汇提货担保提货担保福费廷福费廷试点期间贸易融资业务操作试点期间贸易融资业务操作贸易融资产品基本概念贸易融资产品基本概念出口押汇出口押汇22一、贸易融资业务是授信业务，业务管理方式与信贷业务相
15、似。一、贸易融资业务是授信业务，业务管理方式与信贷业务相似。二二、授信、授信 （一）试点阶段：（一）试点阶段： 1.客户在我行已有小企业授信的情况下，贸易融资业务可以直接使用客户在我行已有小企业授信的情况下，贸易融资业务可以直接使用小企业授信额度，建立额度联席机制，形成小企业授信额度，建立额度联席机制，形成“额度台账额度台账”，无缝沟通。，无缝沟通。 2.客户在我行无授信，由国际部完成受理、调查、审查、审批环节，客户在我行无授信，由国际部完成受理、调查、审查、审批环节，提交分行审贷会，凡是有国际部的分行，审贷会增加国际部人员。客户授提交分行审贷会，凡是有国际部的分行，审贷会增加国际部人员。客户
16、授信情况通过信情况通过“额度台账额度台账”提交小企业信贷中心。提交小企业信贷中心。 （二）完善阶段：（二）完善阶段：国际部为前台业务部门。国际部为前台业务部门。 “贸易融资贸易融资”业务提交信贷部审查、审批后上审贷会。业务提交信贷部审查、审批后上审贷会。三三、用信、用信 （一）（一）额度范围内的用信，国际业务条线独立完成额度范围内的用信，国际业务条线独立完成“受理受理”-“调查调查”-“审查审查”-“审批审批”-“放款放款”-“贷后管理贷后管理”，额度使用情况通过，额度使用情况通过“额度台额度台账账”通知小企业信贷中心。通知小企业信贷中心。 （二）（二）担保物的管理（评估、核算），由信贷业务条线负责担保物的管理（评估、核算），由信贷业务条线负责。基本思路基本思路授信（手工试点阶段）授信（手工试点阶段）23授信（完善阶段）授信（完善阶段）24用信（手工试点、完善阶段）用信（手工试点、完善阶段）25THANK YOU!
