金融理财规划理念和常用金融产品介绍

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1、大童财富管理中心D.Tong Wealth Management金融理财规划理念和常用金融产品介绍金融理财规划理念和常用金融产品介绍1财富管理的发展历程2财富管理市场概况3大童的平台优势4全金融服务和产品目 录5常见金融产品介绍财富管理的发展历程现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发发展展于于2020世世纪纪3030年年代代的美国保险业。的美国保险业。1929年10月股票暴跌，保险的社会稳定器功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。当时这这些些保保险险营营销销员员被被称称为为 经经济济理理财财员员 ，尽尽管管其其主主要要目目

2、的的是是推推销销保保险险产产品品，但但却却成成为为现现代代理理财财规规划划的的萌萌芽芽，并并显显现现出出很很强强的的生生命命力力。在这样背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务。诞生二战后，经济的复苏和社会财富的积累使美国富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能来实现自己的财务目标。因此，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员来获取咨询。1969年是现代理财业发展的标志性年份，当时一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上， 提出- 关关注注客客户户的的需需求求和和目目标标比

3、比关关注注单单一一金金融融产产品品销销售售更更重重要要 的的服服务务理理念念和和专专业业精精神神，并并开开始始推推广广涉涉及及客客户户生生活活方方方方面面面面的的 理理财财规规划划 的的概概念和方法，并在随后创立了首家理财团体机构。念和方法，并在随后创立了首家理财团体机构。 诞生发展欧美成熟市场已完成了养老咨询向理财咨询转型理财规划师可以为客户计算各种数据，解答常见问题，并为客户的帐户作多种操作，如调整帐户配置，模拟配置的效果等。管理家族的资产的理财规划师，不仅是一个个人和家庭的财务总监更会对家族的法律，税务，会计上给予全面的建议和相应的支持财富管理市场概况2010年底，全球财富市场管理资产额

4、的涨幅达到了9万亿美元，创下历史新高。在过去三年中，全球财富市场的管理资产额增加了近20万亿美元。财富管理市场概况(信息和数据来自波士顿咨询公司）全球财富在2010年增长了8.0%预计全球财富规模在2010年至2015年间将以年均5.9%的速度增长，并在2015年达到162万亿美元。 亚太地区（不包括日本）财富的年均涨幅预计为11.4%，这一地区占全球财富的份额也将因此从2010年的18%提升至2015年的23%。 在这五年期间，中国和印度的财富规模预计将分别以14%和18%的年均复合增长率增长，并且分别为亚太地区管理资产额增长贡献19%和8%。我们预计欧美的财富增长将低于全球平均水平。(信息

5、和数据来自波士顿咨询公司）全球财富增长速度最快的市场是亚太地区（不包括日本），增长幅度高达17.1%。中东和非洲8.6%的涨幅高于全球平均水平，但是石油价格的波动和迪拜的地产危机在某种程度上限制了该地区财富的增长。在拉丁美洲，财富的增长幅度为8.2%。这三大新兴市场的管理资产总额达到了29.7万亿美元。其所占全球财富的比重持续攀升，从2008年的20.9%升至2009年的22.9%，于2010年再增至24.4%。(信息和数据来自波士顿咨询公司）财富管理锁定财富逐年扩大的中高净值个人及家庭 全国个人可投资资产总额预计将在2011年底达到62万亿元人民币，其中高净值家庭在2010年共拥有23万亿元

6、人民币的可投资资产，占全国个人可投资资产的四成以上，年均复合增长率为44.8%，远高于普通家庭可投资资产24.0%的年均复合增长率。 中国个人可投资资产总额在2010年底达到了54万亿元人民币，与2009年末的42万亿元人民币总额相比增长了28.6%。2010 54万亿万亿2009 42万亿万亿国内近六成的高净值人士是私营业主，大部分是第一代创业者中高净值客户的财富管理状况中高净值客户持有资产状况中高净值客户资产的来源59%创办实业公司14%投资房地产12%投资金融市场10%依靠工资和福利积累5%继承父辈财产财富管理的客户类型客户类型中高净值客户高净值客户超高净值客户资产额（人民币）300万元

7、-600万元600万元-到5000万5000万元以上收益（年化）5%-10%10%-20%20%-风险保守稳健进取流动性短期中期长期各金融机构人员与客户的关系客户信托公司投资机构保险公司销售服务人员销售服务人员销售服务人员你不理财，财不理你你理财了，财更不理你理财服务是必然趋势伴随财富快速的积累和生活水平的提高，中高资产净值以上人群将越来越趋于专著自己的精力的做自己更擅长的事私人律师私人医生私人健身教练私人理财规划师全金融的代言人理财规划师理财规划师与客户关系客户信托公司投资机构保险公司理财规划师理财规划师北京市理财规划师协会日前发布理财规划师职业发展研究报告 指出，参与培训认证人数逐年上升。

8、预计2011年全国参与国家理财规划师统一认证的人数接近7万人，全国参加国家理财规划师统一认证考试的总人数接近超过20万。高级理财规划师人数全国刚刚突破1000人。缺口巨大 中国理财规划师职业至少有60万人的缺口现状堪优 客户的资产没有有效的保值，增值的办法。客户的选择-全金融服务平台（第三方理财机构） 第三方理财是指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立，客观的立场，不代表任何机构，如保险公司、基金公司、证券公司、信托公司、银行等；以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户量身定制适合客户个人情况的理财方案。第三方理财第三方理财这个在中国听起来还多少带有时尚

9、意味的字眼，其实在国外已经有了多年的发展历史，并且形成了成熟的职业体系。 第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家中国香港的第三方理财市场在10年前起步中国台湾则是最近三年才开始培训专业的理财规划师内地的第三方理财服务则还处在起步阶段。全金融混业经营是最终王道！大童财富管理平台优势我的钱怎么管？投资规划消费支出规划现金规划税收规划养老规划保险规划传承规划财产分配规划信托阳光私募 股票券商理财 保险 PE 基金公司众多公司众多产品众多产品众多信息不透明信息不透明产品销售导向产品销售导向主观立场主观立场如果有一家公司：产品丰富、客观中立、客户需求导向、帮助客户选择客户需求金融产品客户金融服务消费环境

10、现状投资规划消费支出规划现金规划税收规划养老规划风险管理规划传承规划财产分配规划如果有一家公司：产品丰富、客观中立、客户需求导向、帮助客户选择在单一的金融公司，单一的产品怎么为客户配置解决方案？信托公司 证券公司 保险公司 PE项目 基金公司金融业从业人员生存环境现状客户需求单一公司大童财富中立 客观 诚信大童财富为您和家庭，一生的财富，保驾护行。财富管理能力财富管理能力+ +风险管理能力风险管理能力优势一：以客户需求为导向的客户服务理念坚持“以客户为中心 以需求为导向”，发挥服务平台优势，提供一对一定制化的资产配置、风险控制、财富管理、养老规划综合解决方案。目前大童风险管理工具帮助客户规划了

11、10%-20%的资金，客户仍然有80%以上的资金需要打理和安排。依托大童平台，通过财富管理工具，客户可以一站式合理安排资产，实现资产的保值、增值。优势之二：专业的产品研究团队宏观经济的分析（研究趋势）理财产品的独立客观分析和筛选评比（收益性、安全性）公司研究团队具备年分析研究1000款财富产品的实力。产品结构丰富，产品推出紧跟市场行情。 大童财富合作机构 大童财富已经与20家财富产品机构建立合作,其中信托公司9家, 证券公司4家,阳光私募公司4家,PE 管理公司3家.优势之三：专署理财项目设计与采购专署理财项目设计和购买 对于高资产净值的客户，根据客户需求，提供小范围专向理财项目的定向认购。优

12、势之四：专业的销售支持平台财富销售支持组织架构设立促成销售 降低难度客户关系维护系统进行全面的开发和支持以销售支持系统为基础，逐步完善财富管理的支持功能大童财富管理网站 优势之五：高素质的销售队伍中高端服务队伍和客户建立了很好的信任基础。稳定长期的服务关系全金融理财服务和产品流动性安全性收益性规划的必要性规划流程前锋中锋后卫守门风险型资产风险型资产稳定型资产稳定型资产现金型资产现金型资产保障型资产保障型资产产品体系保险公司保险公司银行银行信托公司，信托公司，保险公司保险公司理财工具股票、基金、债券、期货、黄金等股票、基金、债券、期货、黄金等客客户户可可自自行行购购买买交交易易必必须须专专业业机

13、机构构打打理理大童财富管理平台信托、阳光私募、信托、阳光私募、PEPE等等公募私募集资方式大众集资，公开发售少数集资认购起点1000元100万宣传方式公开，广告宣传中高资产净值人群内部面向人群广大社会公众少数特定投资者认购人数一般没有限制50人业绩分成管理费一般收取业绩的20%常见金融产品介绍 现金型资产 银行存款 货币基金银行存款是指企业或个人在银行或者其他金融机构存放的货币资金，并且在支取时能够收取货币本金和银行为客户存款的时间成本所支付的利息。银行存款安全性和流动性非常的高，但其利率是固定了并且收益性低，存款利率在某一短时期内已经由央行规定了利率上限。银行存款期限存款利率（%）期限贷款利

14、率（%）活期0.50六个月6.10三个月3.10一年6.56六个月3.30一至三年6.65一年3.50三至五年6.90两年4.40五年以上7.05三年5.00五年5.50目前银行存贷款利率目前银行存贷款利率货币基金是由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。货币基金货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。上述这些货币市场基金投资

15、的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保障了本金的安全。货币基金分类 稳定型资产 信托 信托关系受人之托，代人理财信托发展历史信托 信托产品由信托公司发行，信托公司是受银监会监管的非银行类金融机构。 通过信托平台向中高端客户募集资金进行投资。信托运作模式募集来的信托资金的运用主要投资房地产政府基建项目能源类的项目等。收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。投资方向 信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有

16、第三方大型实力企业为其承担连带担保责任，还会增设地产、房产机器设备等固定资产来做抵押，在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。安全措施今年以来发售的信托类产品，年收益率一般在710左右随着银行几次上调存款准备金率，年收益率已提高至812收益远高于同期存款。收益情况 风险型资产 阳光私募基金券商集合理财 PE 外汇 期货阳光私募基金是通过信托平台发行的私募基金，加上阳光两个字为了区别于不通过金融机构发行的民间私募基金。阳光私募不公开发售，只定向对少数有实力的投资者进行资金募集，主要投资于二级证券市场。阳光私幕的基金经理以前大多任职于各知名的基金公司和资产管理公司，有丰富的证券投资，分析及操

17、作经验。阳光私募基金是通过信托公司发行的，经过银监会监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的基金管理。阳光私募基金阳光私募基金公司一般都有系统的投资理念和投资风格。有些阳光私募基金公司的投资理念偏重于价值投资，有些追逐市场上暴力拐点，有些擅长版块轮动的捕捉。激进风格激进风格的投资理念既可能使净值上升较快，也可能使净值出现大幅亏损。稳健风格稳健风格的投资理念会在市场操作中更注重风险的控制，将净值波动范围稳定在一定的范围内。鲜明的投资风格和投资策略将使得不同产品的净值在同一市场环境下的表现截然不同。同时，投资风格和投资策略本身也不是一成不变的，投资顾问因市场环境的变化也会相应调整投资

18、策略。阳光私募基金的投资理念和投资风格券商集合理财是指由证券公司发行的、集合客户的资产，由专业的投资者（券商）进行管理的一种理财产品。它是证券公司针对高端客户开发的理财服务创新产品。通俗地说就是指券商接受投资者委托，并将投资者的资金投资于股票、债券等金融产品的一种理财服务，其风险和收益介于储蓄和股票投资之间。证券公司是这种理财产品的发起人和管理人。券商集合理财限定性集合资产管理计划：限定性集合资产管理计划：是指资产应当主要用于投资国债、国家重点建设债券、债券型证券投资基金、在证券交易所上市的企业债券、其他信用度高且流动性强的固定收益类金融产品；投资于业绩优良、成长性高、流动性强的股票等权益类证

19、券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的20，并应当遵循分散投资风险的原则。限定性资产管理起点不低于5万元；非限定性集合资产管理计划：非限定性集合资产管理计划：投资范围由集合资产管理合同约定，投资于固定收益类和权益类的比例不受限制，而且还可以投资于基金。非限定性资产管理起点不低于10万元。券商集合理财产品分类即Private EquityPrivate Equity，简称PE。 国内通常把PE翻译成狭义的股权投资，即“私募股权基金”，是指投资于非上市股权，或者上市公司非公开交易股权的一种投资方式。私募股权投资的资金来源，可以向社会不特定公众募集，也可以采取非公开发行方式。其实，

20、把Private Equity（PE）翻译成“私募股权投资”，似乎Private的意义在于资金募集渠道是非公开发行。应当更多从投资角度来理解，PE主要是投资于非公开发行的公司股权而得名。 在中国也可以理解为买原始股等待上市。PE通过私募形式注资到有行业发展前景和持续稳定增长能力的非上市企业，通过提供管理或服务实现企业增值，最终通过上市、并购等实现资金的退出。PE运作投资涉及成长性领域或企业，大多投资方向为：投资涉及成长性领域或企业，大多投资方向为： 消费服务，医疗健康，消费服务，医疗健康，TMTTMT，清洁技术，清洁技术， 装备制造和新能源材料等多个行业。装备制造和新能源材料等多个行业。投资方

21、向PE投资的潜在回报率较高，一般退出后会有20%-30%20%-30%的年化收益，整体收益超过100%。 在我国会达到20-3020-30倍的回报。私募股权投资（PE）从2008年瞬间“蹿红”至今，高额的利润率、动辄上千万元的门槛，使其成为独特的投资领域。越来越多的银行与信托公司合作，为高端客户提供PE投资产品。一般认为，PE投资更适合风险承受能力强的高净值客户。回报收益PE投资的知名机构， 比如： KKR、黑石、华登。中国鼎辉、九鼎投资。 更有大童的股东华平资本。知名PE 美国华平投资集团是美国最大、全球前五的的私人股权投资基金之一。在国际投资领域30年的投资历程，可谓名声显赫！华平被称为华

22、尔街最老牌的PE，其投资行业和范围很广泛，行业涉猎包括零售、信息产业及电信科技、金融服务、医疗卫生、工业、媒体及商业服务、能源及房地产等领域，投资范围遍布北美、欧洲、亚洲等30个国家和地区的500多家公司，拥有的基金规模超过400亿美元。1994年在香港设立办事处。在中国它先后涉足医药业、房地产业、零售业，酒店业以及IT业等众多行业的数十家企业进入中国以来，已投资数十家企业，包括：国美电器、红星美凯龙、七天连锁酒店、哈药集团、银泰百货等。在资本运作上，可谓相当老练。 主要项目包括：主要项目包括： 2004年6月华平宣布向中国电信设备商大大唐唐电电信信注入风险投资七千万美元，拥有39%的股权。

23、2004年12月华平联手中信资本等机构投资并控股哈哈药药集集团团，被业内公认为第一宗大型国企收购案例。 2006年2月华平通过认购国国美美电电器器发行的1.25亿美元可转换债券及2500万美元认股权证投资国美电器控股有限公司。 2006年11月，7天连锁酒店天连锁酒店集团获得美国华平投资集团注资。 2007年1月，美国华平增资上海中中凯凯房房地地产产开发管理有限公司，持有25%的股份。同月，华平与浙浙江江绿绿城城中国签订了战略合作框架协议，双方将在内地房产市场投资方面进行长期合作。 。华平在中国外汇交易是以一种外币兑换成另一种外币，即同时买入一种货币组合中的一种货币而卖出另一种货币的交易方式。

24、 国际市场上各种货币相互间的汇率波动频繁，每日交易量可观。外汇市场是全球最大的金融市场，也是24小时交易的无形市场，每天从悉尼开始，然后依照全世界各地开始营业的时间，从东京，到伦敦，再到纽约。与其它的金融市场不同的是，外汇市场是场外的银行间市场，并无固定地点(具体市场)来集中交易，交易投资人可以24小时将重要经济，社会和政治事件反应在货币波动中进行交易。外汇交易一般在国际市场上都是采用高杠杆和T+0交易。常见的外汇主要交易货币：常见的外汇主要交易货币：美元；欧元；英镑；日元；瑞郎；澳元；加元。 各货币间组合形成货币组合，以货币对形式实现交易。交易较多的货币对为：英镑/日圆 英镑/美圆美圆/日圆

25、 美圆/加圆欧圆/美圆 等等外汇期货期货是金融衍生品的一种，主要是一种风险管理的工具。交易双方不必在买卖发生的初期就交收实货，而是共同约定在未来的某一时候交收实货。期货一般在国际和国内市场上都是采用高杠杆和T+0交易。中国的期货交易所有四家，分别是：中国的大连商品交易所、郑州商品交易所，上海期货交易所和中国金融期货交易所，主要进行商品期货和金融期货的交易。结合当前的经济情况今年的资产配置方案结合当前的经济情况今年的资产配置方案结合当前的经济情况今年的资产配置方案结合当前的经济情况今年的资产配置方案大童助您实现完美生活在大童的平台上对财富有全新的认识！对理财有全面的掌控！对人生有全局的规划！ 在理财规划伴随下充满热情，信心，恒心地迈向朝阳的未来！开启财富大门开启财富大门大童财富管理中心D.Tong Wealth Management财富管理财富管理成就价值成就价值