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1、进口代付进口代付Your company sloganYour company slogan 目录目录 产品定义产品定义产品定义产品定义 1 1 案例分析案例分析案例分析案例分析 8 8 适用范围适用范围适用范围适用范围 2 2 职责分工职责分工职责分工职责分工 3 3 业务特点业务特点业务特点业务特点 4 4 其他事项其他事项其他事项其他事项7 7 业务流程业务流程业务流程业务流程 6 6 融资币种利率期限融资币种利率期限融资币种利率期限融资币种利率期限 5 5Your company sloganYour company slogan产品定义产品定义 进口代付业务是指在不同结算方式下代理付
2、款行和我行联进口代付业务是指在不同结算方式下代理付款行和我行联进口代付业务是指在不同结算方式下代理付款行和我行联进口代付业务是指在不同结算方式下代理付款行和我行联合为境内进口商提供的一种贸易项下短期融资。根据我行合为境内进口商提供的一种贸易项下短期融资。根据我行合为境内进口商提供的一种贸易项下短期融资。根据我行合为境内进口商提供的一种贸易项下短期融资。根据我行指示，代理付款行先行替境内进口商支付货款，融资到期指示，代理付款行先行替境内进口商支付货款，融资到期指示，代理付款行先行替境内进口商支付货款，融资到期指示，代理付款行先行替境内进口商支付货款，融资到期日，进口商将融资款项归还给我行，我行归
3、还代理付款行。日，进口商将融资款项归还给我行，我行归还代理付款行。日，进口商将融资款项归还给我行，我行归还代理付款行。日，进口商将融资款项归还给我行，我行归还代理付款行。Your company sloganYour company slogan适用范围适用范围适用对象：进口贸易项下有融资需求的客户适用对象：进口贸易项下有融资需求的客户适用对象：进口贸易项下有融资需求的客户适用对象：进口贸易项下有融资需求的客户Your company sloganYour company slogan职责分工职责分工经营行负责：经营行负责：经营行负责：经营行负责：分行负责：分行负责：分行负责：分行负责：代理付
4、款行负责：代理付款行负责：代理付款行负责：代理付款行负责：Your company sloganYour company slogan业务特点业务特点业务优势业务优势业务优势业务优势Your company sloganYour company slogan业务特点业务特点业务优势业务优势业务优势业务优势Your company sloganYour company slogan融资币种利率期限融资币种利率期限融资币种：可自由兑换货币融资币种：可自由兑换货币融资币种：可自由兑换货币融资币种：可自由兑换货币融资利率：以伦敦同业市场拆借利率加点计息融资利率：以伦敦同业市场拆借利率加点计息融资利率：
5、以伦敦同业市场拆借利率加点计息融资利率：以伦敦同业市场拆借利率加点计息融资利息融资利息融资利息融资利息= = = =融资金额融资金额融资金额融资金额利率利率利率利率融资天数融资天数融资天数融资天数/360/360/360/360 （注：港币、英镑以（注：港币、英镑以（注：港币、英镑以（注：港币、英镑以365365365365天计息，其他币种以天计息，其他币种以天计息，其他币种以天计息，其他币种以360360360360天计息）天计息）天计息）天计息）支行可在分行报价的基础上自主确定融资利率支行可在分行报价的基础上自主确定融资利率支行可在分行报价的基础上自主确定融资利率支行可在分行报价的基础上自
6、主确定融资利率融资期限：最长不得超过融资期限：最长不得超过融资期限：最长不得超过融资期限：最长不得超过180180180180天（含），远期信用证和天（含），远期信用证和天（含），远期信用证和天（含），远期信用证和D/AD/AD/AD/A项下的融资项下的融资项下的融资项下的融资期限与远期期限相加不得超过期限与远期期限相加不得超过期限与远期期限相加不得超过期限与远期期限相加不得超过180180180180天（含）（低风险业务除外）天（含）（低风险业务除外）天（含）（低风险业务除外）天（含）（低风险业务除外） ；即；即；即；即期信用证项下融资期限超期信用证项下融资期限超期信用证项下融资期限超期信用
7、证项下融资期限超90909090天或需展期，须经分行贷审会审议（低风天或需展期，须经分行贷审会审议（低风天或需展期，须经分行贷审会审议（低风天或需展期，须经分行贷审会审议（低风险业务除外）；险业务除外）；险业务除外）；险业务除外）；90909090天以上的远期信用证，不得办理海外代付（低风险天以上的远期信用证，不得办理海外代付（低风险天以上的远期信用证，不得办理海外代付（低风险天以上的远期信用证，不得办理海外代付（低风险业务除外）业务除外）业务除外）业务除外）Your company sloganYour company slogan业务流程业务流程Your company sloganYou
8、r company slogan业务流程业务流程审核流程审核流程支行国际部：支行国际部： 审核每笔客户提交的单据：审核每笔客户提交的单据：审核每笔客户提交的单据：审核每笔客户提交的单据：信托收据（适用于海外代付）信托收据（适用于海外代付）信托收据（适用于海外代付）信托收据（适用于海外代付）、进口、进口、进口、进口贸易合同、信用证项下规定的运输单据、正本货运单据（进口代收项贸易合同、信用证项下规定的运输单据、正本货运单据（进口代收项贸易合同、信用证项下规定的运输单据、正本货运单据（进口代收项贸易合同、信用证项下规定的运输单据、正本货运单据（进口代收项下）、正本进口货物报关单（货到付款项下）、发票
9、、相关进口批件下）、正本进口货物报关单（货到付款项下）、发票、相关进口批件下）、正本进口货物报关单（货到付款项下）、发票、相关进口批件下）、正本进口货物报关单（货到付款项下）、发票、相关进口批件正本或复印件（如需）、我行认为需要的其他资料正本或复印件（如需）、我行认为需要的其他资料正本或复印件（如需）、我行认为需要的其他资料正本或复印件（如需）、我行认为需要的其他资料 审核此笔贸易融资业务是否符合现行的外汇管理政策审核此笔贸易融资业务是否符合现行的外汇管理政策审核此笔贸易融资业务是否符合现行的外汇管理政策审核此笔贸易融资业务是否符合现行的外汇管理政策. . 每笔填写每笔填写每笔填写每笔填写海外
10、代付业务呈批表海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表交信贷管理部门。交信贷管理部门。交信贷管理部门。交信贷管理部门。审核流程审核流程信贷管理部：信贷管理部：信贷管理政策审查信贷管理政策审查信贷管理政策审查信贷管理政策审查此笔业务风险收益综合审查此笔业务风险收益综合审查此笔业务风险收益综合审查此笔业务风险收益综合审查若客户有相应贸易融资授信额度的，填写若客户有相应贸易融资授信额度的，填写若客户有相应贸易融资授信额度的，填写若客户有相应贸易融资授信额度的，填写海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表交有权交有权交有权交有权审批人审批审批人审批审批人审
11、批审批人审批若客户无相应贸易融资授信额度的，填写若客户无相应贸易融资授信额度的，填写若客户无相应贸易融资授信额度的，填写若客户无相应贸易融资授信额度的，填写海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表交支行交支行交支行交支行贷审会审议贷审会审议贷审会审议贷审会审议Your company sloganYour company slogan业务流程业务流程审批流程审批流程有权审批人审批：有权审批人审批： 在相应贸易融资授信额度内，有权审批人审批通过在相应贸易融资授信额度内，有权审批人审批通过在相应贸易融资授信额度内，有权审批人审批通过在相应贸易融资授信额度内，有权审批
12、人审批通过 突破已核定贸易融资额度的，按照单笔业务审批权限逐级上报有突破已核定贸易融资额度的，按照单笔业务审批权限逐级上报有突破已核定贸易融资额度的，按照单笔业务审批权限逐级上报有突破已核定贸易融资额度的，按照单笔业务审批权限逐级上报有权审批行信贷管理部门审查，并提交贷审会审议，经有权审批人审权审批行信贷管理部门审查，并提交贷审会审议，经有权审批人审权审批行信贷管理部门审查，并提交贷审会审议，经有权审批人审权审批行信贷管理部门审查，并提交贷审会审议，经有权审批人审批同意后方可办理。批同意后方可办理。批同意后方可办理。批同意后方可办理。支行贷审会审议：支行贷审会审议： 客户无相应贸易融资授信额度
13、情况，支行贷审会审议通过客户无相应贸易融资授信额度情况，支行贷审会审议通过客户无相应贸易融资授信额度情况，支行贷审会审议通过客户无相应贸易融资授信额度情况，支行贷审会审议通过 若超过审批权限则报上级行审批若超过审批权限则报上级行审批若超过审批权限则报上级行审批若超过审批权限则报上级行审批Your company sloganYour company slogan业务流程业务流程融资发放流程融资发放流程支行国际部：支行国际部： 缮制相关电文：缮制相关电文：缮制相关电文：缮制相关电文：MT199MT199MT199MT199（汇款）（汇款）（汇款）（汇款）MT499MT499MT499MT499（
14、代收）（代收）（代收）（代收）MT799MT799MT799MT799（信用证）（信用证）（信用证）（信用证） 将电文和将电文和将电文和将电文和海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表海外代付业务呈批表于起息日前一工作日传真至分于起息日前一工作日传真至分于起息日前一工作日传真至分于起息日前一工作日传真至分行国际部（汇出汇款项下须另外传真汇款申请书）行国际部（汇出汇款项下须另外传真汇款申请书）行国际部（汇出汇款项下须另外传真汇款申请书）行国际部（汇出汇款项下须另外传真汇款申请书）分行国际部：分行国际部： 复核支行上传的业务单据和电文，对外发送电文，委托代理行付复核支行上传的业务单据
15、和电文，对外发送电文，委托代理行付复核支行上传的业务单据和电文，对外发送电文，委托代理行付复核支行上传的业务单据和电文，对外发送电文，委托代理行付款款款款 跟踪境外代理行的代付确认电文，及时转发和通知经营行国际部跟踪境外代理行的代付确认电文，及时转发和通知经营行国际部跟踪境外代理行的代付确认电文，及时转发和通知经营行国际部跟踪境外代理行的代付确认电文，及时转发和通知经营行国际部Your company sloganYour company slogan业务流程业务流程融资归还流程融资归还流程支行客户部：支行客户部： 客户经理进行贷后跟踪管理，注意客户销货收款情况和企业重大经营客户经理进行贷后跟
16、踪管理，注意客户销货收款情况和企业重大经营客户经理进行贷后跟踪管理，注意客户销货收款情况和企业重大经营客户经理进行贷后跟踪管理，注意客户销货收款情况和企业重大经营情况变更情况变更情况变更情况变更 融资到期前七天通知客户准备还款资金融资到期前七天通知客户准备还款资金融资到期前七天通知客户准备还款资金融资到期前七天通知客户准备还款资金 融资还款日登记台帐，录入融资还款日登记台帐，录入融资还款日登记台帐，录入融资还款日登记台帐，录入CMSCMSCMSCMS支行国际部：支行国际部： 融资到期日按协议利率计息并从客户账户扣款作相应会计处理融资到期日按协议利率计息并从客户账户扣款作相应会计处理融资到期日按
17、协议利率计息并从客户账户扣款作相应会计处理融资到期日按协议利率计息并从客户账户扣款作相应会计处理 托收和汇款项下，于到期日前一天向分行提交联系单，通知分行记帐托收和汇款项下，于到期日前一天向分行提交联系单，通知分行记帐托收和汇款项下，于到期日前一天向分行提交联系单，通知分行记帐托收和汇款项下，于到期日前一天向分行提交联系单，通知分行记帐对外支付，办理国际收支统计申报对外支付，办理国际收支统计申报对外支付，办理国际收支统计申报对外支付，办理国际收支统计申报分行国际部：分行国际部： 根据不同结算方式，对外偿还代理行代付款项根据不同结算方式，对外偿还代理行代付款项根据不同结算方式，对外偿还代理行代付
18、款项根据不同结算方式，对外偿还代理行代付款项Your company sloganYour company slogan其他事项其他事项融资到期若出现资金垫付，视同逾期贷款管理并及时上报。融资到期若出现资金垫付，视同逾期贷款管理并及时上报。融资到期若出现资金垫付，视同逾期贷款管理并及时上报。融资到期若出现资金垫付，视同逾期贷款管理并及时上报。若客户提出提前还款申请，经营行须通过分行国际部与代理行协商，若客户提出提前还款申请，经营行须通过分行国际部与代理行协商，若客户提出提前还款申请，经营行须通过分行国际部与代理行协商，若客户提出提前还款申请，经营行须通过分行国际部与代理行协商，待得到其确认后办
19、理，并由客户承担可能产生的手续费或利息。待得到其确认后办理，并由客户承担可能产生的手续费或利息。待得到其确认后办理，并由客户承担可能产生的手续费或利息。待得到其确认后办理，并由客户承担可能产生的手续费或利息。支行国际部和分行国际部应设置支行国际部和分行国际部应设置支行国际部和分行国际部应设置支行国际部和分行国际部应设置海外代付业务登记簿海外代付业务登记簿海外代付业务登记簿海外代付业务登记簿及时登记业及时登记业及时登记业及时登记业务，支行国际部于每月初两个工作日内向分行国际部上报该登记簿。务，支行国际部于每月初两个工作日内向分行国际部上报该登记簿。务，支行国际部于每月初两个工作日内向分行国际部上
20、报该登记簿。务，支行国际部于每月初两个工作日内向分行国际部上报该登记簿。经营行应做好档案管理工作，将海外代付有关凭证和往来函电按业务经营行应做好档案管理工作，将海外代付有关凭证和往来函电按业务经营行应做好档案管理工作，将海外代付有关凭证和往来函电按业务经营行应做好档案管理工作，将海外代付有关凭证和往来函电按业务编号分别归档，妥善保管，保存期为五年。编号分别归档，妥善保管，保存期为五年。编号分别归档，妥善保管，保存期为五年。编号分别归档，妥善保管，保存期为五年。对于不符合总行规定的海外代付业务，境内分行必须向总行报批。对于不符合总行规定的海外代付业务，境内分行必须向总行报批。对于不符合总行规定的
21、海外代付业务，境内分行必须向总行报批。对于不符合总行规定的海外代付业务，境内分行必须向总行报批。Your company sloganYour company sloganChart Documentsexample1example12 2ndnd Qtr Qtr3 3rdrd Qtr Qtr4 4thth Qtr Qtr92%92%70%70%50%50%example2example2example3example3example4example41 1stst Qtr QtrYour company sloganYour company sloganChart Documentsexam
22、ple1example12 2ndnd Qtr Qtr3 3rdrd Qtr Qtr4 4thth Qtr Qtr10010075755050example2example2example3example3example4example41 1stst Qtr Qtr2525Your company sloganYour company slogantext1text1Related Documentstext3text3text2text2Your company sloganYour company slogantext1text1text2text2text3text3Related D
23、ocumentsYour company sloganYour company slogantext1text1text2text2text3text3text4text4Related DocumentsYour company sloganYour company slogantext4text4text5text5text6text6Related Documentstext3text3text2text2text1text1Your company sloganYour company slogan案例分析案例分析项目背景项目背景项目背景项目背景 2004200420042004年年年
24、年8 8 8 8月，某大型企业集团成为月，某大型企业集团成为月，某大型企业集团成为月，某大型企业集团成为S S S S市农业银行的重点攻关对象。市农业银行的重点攻关对象。市农业银行的重点攻关对象。市农业银行的重点攻关对象。该集团具有如下特征：实力强、存款多、不要本币融资，银行想上门该集团具有如下特征：实力强、存款多、不要本币融资，银行想上门该集团具有如下特征：实力强、存款多、不要本币融资，银行想上门该集团具有如下特征：实力强、存款多、不要本币融资，银行想上门很难预约。该集团每年有上亿美元的对外付汇，但出于对人民币升值很难预约。该集团每年有上亿美元的对外付汇，但出于对人民币升值很难预约。该集团每
25、年有上亿美元的对外付汇，但出于对人民币升值很难预约。该集团每年有上亿美元的对外付汇，但出于对人民币升值预期的考虑，企业不愿意用人民币购汇付款，而是希望举债外币付汇，预期的考虑，企业不愿意用人民币购汇付款，而是希望举债外币付汇，预期的考虑，企业不愿意用人民币购汇付款，而是希望举债外币付汇，预期的考虑，企业不愿意用人民币购汇付款，而是希望举债外币付汇，待人民币升值后再以人民币购汇还款，从而博取人民币升值收益。鉴待人民币升值后再以人民币购汇还款，从而博取人民币升值收益。鉴待人民币升值后再以人民币购汇还款，从而博取人民币升值收益。鉴待人民币升值后再以人民币购汇还款，从而博取人民币升值收益。鉴于于于于S
26、 S S S市外币资金普遍紧张，该集团的外币融资成本已经高达市外币资金普遍紧张，该集团的外币融资成本已经高达市外币资金普遍紧张，该集团的外币融资成本已经高达市外币资金普遍紧张，该集团的外币融资成本已经高达LIBOR+100BPLIBOR+100BPLIBOR+100BPLIBOR+100BP。如果不能带来低成本外币资金，对所有银行的上门营销，。如果不能带来低成本外币资金，对所有银行的上门营销，。如果不能带来低成本外币资金，对所有银行的上门营销，。如果不能带来低成本外币资金，对所有银行的上门营销，企业财务主管均闭门不见。企业财务主管均闭门不见。企业财务主管均闭门不见。企业财务主管均闭门不见。 这
27、给这给这给这给S S S S市农业银行的国际业务营销团队提出了难题：当时银行的外市农业银行的国际业务营销团队提出了难题：当时银行的外市农业银行的国际业务营销团队提出了难题：当时银行的外市农业银行的国际业务营销团队提出了难题：当时银行的外币资金成本已经到币资金成本已经到币资金成本已经到币资金成本已经到LIBOR+87.5BPLIBOR+87.5BPLIBOR+87.5BPLIBOR+87.5BP，而且外币存贷比高达，而且外币存贷比高达，而且外币存贷比高达，而且外币存贷比高达120%120%120%120%。强行给。强行给。强行给。强行给该集团低于该集团低于该集团低于该集团低于LIBOR+100B
28、PLIBOR+100BPLIBOR+100BPLIBOR+100BP的融资，不但银行利润微薄，而且也会触碰存的融资，不但银行利润微薄，而且也会触碰存的融资，不但银行利润微薄，而且也会触碰存的融资，不但银行利润微薄，而且也会触碰存贷比的高压线。关键是，即便做出上述让步，对企业也没有绝对的吸贷比的高压线。关键是，即便做出上述让步，对企业也没有绝对的吸贷比的高压线。关键是，即便做出上述让步，对企业也没有绝对的吸贷比的高压线。关键是，即便做出上述让步，对企业也没有绝对的吸引力，银行仍然没有走出打价格战的低层次营销。引力，银行仍然没有走出打价格战的低层次营销。引力，银行仍然没有走出打价格战的低层次营销。
29、引力，银行仍然没有走出打价格战的低层次营销。 Your company sloganYour company slogan案例分析案例分析S S市市市市农业银农业银行的国行的国行的国行的国际业务营销团队经过际业务营销团队经过几几几几轮缜轮缜密分析，密分析，密分析，密分析，针对针对客客客客户户需求需求需求需求进进行分解，行分解，行分解，行分解，对对当当当当时时的境内外的境内外的境内外的境内外资资本市本市本市本市场场状况和人民状况和人民状况和人民状况和人民币币即、即、即、即、远远期期期期汇汇率率率率进进行行行行了充分的分析和了充分的分析和了充分的分析和了充分的分析和测测算，从假算，从假算，从假算，
30、从假远远期信用期信用期信用期信用证业务证业务中得到启示，推出了在人中得到启示，推出了在人中得到启示，推出了在人中得到启示，推出了在人民民民民币币升升升升值预值预期期期期环环境下的境下的境下的境下的银银企双企双企双企双赢产赢产品品品品海外代付。海外代付。海外代付。海外代付。 为为此，此，此，此，S S市市市市农业银农业银行国行国行国行国际业务营销团队际业务营销团队最最最最终为终为企企企企业业奉上了海外代奉上了海外代奉上了海外代奉上了海外代付方案，并在数家同付方案，并在数家同付方案，并在数家同付方案，并在数家同业业方案中脱方案中脱方案中脱方案中脱颖颖而出。方案流程如下：而出。方案流程如下：而出。方
31、案流程如下：而出。方案流程如下： 1 1、企、企、企、企业业将足将足将足将足额额人民人民人民人民币币定存定存定存定存6 6个月，并做存个月，并做存个月，并做存个月，并做存单质单质押。押。押。押。 2 2、企、企、企、企业业通通通通过银过银行行行行买买入入入入远远期期期期6 6个月美元。个月美元。个月美元。个月美元。 3 3、银银行即期指定境外行行即期指定境外行行即期指定境外行行即期指定境外行进进行行行行贸贸易易易易项项下下下下T/TT/T代付，代付期限代付，代付期限代付，代付期限代付，代付期限6 6个月。个月。个月。个月。 4 4、代付到期日，定存的人民、代付到期日，定存的人民、代付到期日，定
32、存的人民、代付到期日，定存的人民币币按按按按远远期合期合期合期合约买约买入美元，扣除入美元，扣除入美元，扣除入美元，扣除银银行行行行的利息点差收入和的利息点差收入和的利息点差收入和的利息点差收入和汇汇差收入后差收入后差收入后差收入后对对外支付，外支付，外支付，外支付，偿还偿还T/TT/T海外代付行代付款海外代付行代付款海外代付行代付款海外代付行代付款本息。本息。本息。本息。Your company sloganYour company slogan案例分析案例分析当当当当时时的市的市的市的市场场状况是：即期售状况是：即期售状况是：即期售状况是：即期售汇汇汇汇率率率率8.28938.2893，远
33、远期售期售期售期售汇汇汇汇率率率率8.27188.2718，6 6个月个月个月个月LIBOR1.86%LIBOR1.86%，6 6个月人民个月人民个月人民个月人民币币定存利率定存利率定存利率定存利率2.07%2.07%。企。企。企。企业业需要即期付需要即期付需要即期付需要即期付汇汇10001000万美元。境外代付利率万美元。境外代付利率万美元。境外代付利率万美元。境外代付利率为为LIBOR+35BPLIBOR+35BP。 该该方案不但与方案不但与方案不但与方案不但与贷贷款相比直接款相比直接款相比直接款相比直接节约节约了利息支出了利息支出了利息支出了利息支出0.325%0.325%（即（即（即（
34、即0.65%20.65%2），），），），即即即即3250032500美元（即美元（即美元（即美元（即10001000万美元万美元万美元万美元0.65%20.65%2）; ;而且与企而且与企而且与企而且与企业业即期即期即期即期购汇购汇相比，相比，相比，相比，节约节约支付支付支付支付购汇购汇人民人民人民人民币币1212万元，万元，万元，万元，计计算方式如下：算方式如下：算方式如下：算方式如下：首先，倒算首先，倒算首先，倒算首先，倒算6 6个月后企个月后企个月后企个月后企业业需要人民需要人民需要人民需要人民币购汇币购汇金金金金额额:1000:1000万美元万美元万美元万美元1+1+（1.86%+0
35、.35%1.86%+0.35%）28.2718=836328.2718=8363万人民万人民万人民万人民币币，因此要，因此要，因此要，因此要获获得得得得购汇购汇所需，企所需，企所需，企所需，企业业需要即期定存人民需要即期定存人民需要即期定存人民需要即期定存人民币币金金金金额额： 83638363万人民万人民万人民万人民币币（1+2.07%21+2.07%2）=8277=8277万人民万人民万人民万人民币币，而如果企，而如果企，而如果企，而如果企业业即期即期即期即期购汇购汇，则则需要支付需要支付需要支付需要支付人民人民人民人民币币金金金金额额：10001000万美元万美元万美元万美元8.2893
36、=82898.2893=8289万人民万人民万人民万人民币币，因此企，因此企，因此企，因此企业节约业节约支付支付支付支付人民人民人民人民币币金金金金额额：82898289万万万万-8277-8277万万万万=12=12万人民万人民万人民万人民币币。 通通通通过过上述上述上述上述“ “海外代付海外代付海外代付海外代付” ”业务业务，企，企，企，企业业在确保即期支付海外供在确保即期支付海外供在确保即期支付海外供在确保即期支付海外供应应商商商商货货款的同款的同款的同款的同时时，节约贷节约贷款利息支出款利息支出款利息支出款利息支出3.253.25万美元，并直接万美元，并直接万美元，并直接万美元，并直接节约节约了了了了经营经营成本成本成本成本1212万人民万人民万人民万人民币币。对对于于于于S S市市市市农业银农业银行而言，在不行而言，在不行而言，在不行而言，在不动动用自有用自有用自有用自有资资金的前提下，金的前提下，金的前提下，金的前提下，锁锁定了企定了企定了企定了企业业的人民的人民的人民的人民币币存款，并存款，并存款，并存款，并直接直接直接直接带带来利差和来利差和来利差和来利差和汇汇差收入。差收入。差收入。差收入。
