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1、国家助学贷款业务政策和流程介绍国家助学贷款业务政策和流程介绍2目目 录录一、开行助学贷款业务发展沿革一、开行助学贷款业务发展沿革二、开行高校助学贷款基本政策二、开行高校助学贷款基本政策三、申请受理与贷款发放流程三、申请受理与贷款发放流程四、本息回收与贷后管理工作四、本息回收与贷后管理工作五、高校诚信教育五、高校诚信教育3p国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。p以“增强国力，改善民生增强国力，改善民生”为使命，认真贯彻国家宏观经济政策。l在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。l积极促进
2、民生领域和社会事业民生领域和社会事业的发展，加大对“三农”、中小企业、低收家庭住房、教育、医疗卫生等领域资金支持，着力推动民生领域改善。一、开行助学贷款业务发展沿革一、开行助学贷款业务发展沿革4p特点：特点：l与高校、教育部门合作，分别设立省级、校级助贷中心作为管理平台l通过高校助贷中心行使最主要、最直接的管理职能l信用贷款，无需担保p政策：政策：l贷贷款款条条件件：由教育主管部门确定的全日制普通高等学校中家庭经济困难的本专科学生（含高职学生）、硕士研究生、第二学士学生。l贷款用途：贷款用途：学费和住宿费l贷款额度：贷款额度：每人/每年不超过8000元l贷贷款款期期限限：采取到期本金一次性全额
3、还款的方式，首笔贷款还款日一般为学生毕业后第3年的9月20日，次笔还款日一般为学生毕业后第4年的9月20日，以此类推，宽限期内只还利息，不还本金。对于毕业后继续攻读学生的借款学生，可以展期。二、广东省高校助学贷款基本政策二、广东省高校助学贷款基本政策5高校助学贷款基本政策高校助学贷款基本政策申请地点和时间申请地点和时间高考录取高校，到校报到后向高校提出申请高考录取高校，到校报到后向高校提出申请助贷机构助贷机构省学生助学工作管理中心省学生助学工作管理中心校学生助贷机构校学生助贷机构金额金额每个借款学生每年申请的贷款金额不超过每个借款学生每年申请的贷款金额不超过8000元元利率利率中国人民银行同期
4、公布的同档次基准利率，不上浮中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮贷款利率自贷款发放日起贷款利率自贷款发放日起每年每年12月月21日调整一次日调整一次，调整后的利率为，调整后的利率为调整日人民银行公布的同期同档次贷款基准利率调整日人民银行公布的同期同档次贷款基准利率贴息贴息借款学生在校学习期间利息全部由借款学生在校学习期间利息全部由省财政补贴省财政补贴自付息自付息借款学生自毕业的下月借款学生自毕业的下月1日（含日（含1日）开始自付利息。当借款学生发日）开始自付利息。当借款学生发生结业、出国、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有关手生结业、出国、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有
5、关手续之日的下月续之日的下月1日起自付利息。借款学生日起自付利息。借款学生因违约造成的罚息由其本人因违约造成的罚息由其本人全额支付全额支付风险补偿金风险补偿金贷款发放额的贷款发放额的10.9%确定，由高校及省财政各负担一半确定，由高校及省财政各负担一半二、开行高校助学贷款基本政策二、开行高校助学贷款基本政策6p学生登录在线系统：学生登录在线系统：l初次申请贷款学生：网上注册并网上申请l再次申请贷款学生：通过账户名或身份证号登录在线系统并网上申请p申请提供的必备材料和审查要点申请提供的必备材料和审查要点l初次申请带齐以下材料：学生证、居民身份证及其复印件、学生家长的贷款承诺材料、村委会（街道居委
6、会或父母所在单位）和乡、镇政府民政部门关于其家庭经济困难的证明并加盖公章、开行、省助学中心及校助贷机构认为需要提供的其他材料等l再次申请带齐以下材料（需出示身份证）需出示身份证）：本人签字的申请表、学生证复印件p“院系院系-高校助贷机构高校助贷机构-省助学中心省助学中心-开行开行”逐层审批逐层审批l院系审查：包括但不限于审查学生是否具有完全民事行为能力、是否诚实守信和遵纪守法、是否家庭经济困难（家庭收入不足以支付完成学业所需基本费用）l高校助贷机构审核：在考核院系上年度助学贷款工作质量的基础上进一步审核学生的贷款资格l省助学中心：对各高校上报的贷款申请进行审核后确定贷款额度并报开行l开发银行分
7、行：根据省助学中心汇总的贷款申请额度进行审批，确定当年发放高校助学贷款的对象及金额。！申请材料的合规性、真实性和完整性！申请材料的合规性、真实性和完整性三、申请受理与贷款发放流程三、申请受理与贷款发放流程7p合同签订合同签订l系统打印：一式三份，学生需签字捺印；高校签名盖章；开行及省助学中心套印印章！合同在开发银行审批通过后方能生效！合同在开发银行审批通过后方能生效l手工填写：作为应急措施使用，注意合同号仍要由系统生成！作废合同及空白合同需及时汇总整理，定期报送省助学中心！作废合同及空白合同需及时汇总整理，定期报送省助学中心p汇总上报汇总上报l高校助贷机构形成借款学生名册并签名加盖公章及骑缝章
8、后报省助学中心l省助学中心对各高校借款学生名册进行审核，完成合同信息汇总表后加盖公章报开发银行分行审批p审批未通过或谢绝的贷款处理审批未通过或谢绝的贷款处理l申请未通过：高校组织借款学生重新办理有关手续，办理完毕后再次提交省助学中心重新审批三、申请受理与贷款发放流程三、申请受理与贷款发放流程8二、贷款发放与资金支付流程p省助学中心在分行开立贷款及存款专用账户（以下简称专户），用于高校助学贷款发放、本息回收和归集各级财政风险补偿金及贴息资金。p由由第第三三方方支支付付平平台台（支支付付宝宝）对对借借款款学学生生进进行行实实名名认认证证并并统统一一开开立立个个人人账账户户，用用于于高高校助学贷款发
9、放和本息回收。校助学贷款发放和本息回收。学生可在第三方支付平台（支付宝）指定的银行开立结算账户，与个人第三方支付平台（支付宝）账户绑定，便于学生对本人助学贷款个人账户的资金管理。三、申请受理与贷款发放流程三、申请受理与贷款发放流程1.省助学中心根据已审批额度办理放款申请和支付申请后，分行发放贷款到专户并将贷款资金从专户划转至支付宝在指定银行开立的结算账户；2.分行在高校助学贷款业务系统内发出放款指令，支付宝完成以下事项：1）于当日或次日将贷款资金划付至借款学生个人支付宝账户；2）在3个工作日内将贷款资金从个人支付宝账户归集至借款学生就读高校的银行账户； ！各高校、省助学中心和分行应自贷款发放第
10、二日起，在高校助学贷款业务系！各高校、省助学中心和分行应自贷款发放第二日起，在高校助学贷款业务系统内动态跟踪发放结果，对于发放失败的应及时核对相关信息，在信息修改完善统内动态跟踪发放结果，对于发放失败的应及时核对相关信息，在信息修改完善后由分行重新报支付宝进行资金划转。后由分行重新报支付宝进行资金划转。9p正常本息偿还：正常本息偿还：正常在校期间在校期间由财政贴息。自毕业当年毕业当年7月月1日日起按年度自付利息，还息日为12月月20日日，节假日不顺延。自毕业后第毕业后第3年起年起偿还本金，每年偿还一笔合同的总贷款金额；还款日为9月月20日日。四、本息回收与贷后管理工作四、本息回收与贷后管理工作
11、正常还款流程正常还款流程10四、本息回收与贷后管理工作四、本息回收与贷后管理工作正常还款流程正常还款流程1.每年12月20日为结息日，21日为扣款日，扣除年度贷款利息2.高校自高校自11月月1日日（原（原11月月21日）起可登录高校助学贷款业务查看本年度需还款学生明细日）起可登录高校助学贷款业务查看本年度需还款学生明细及金额，提前通知学生将足额资金充值进个人支付宝账户及金额，提前通知学生将足额资金充值进个人支付宝账户；3.支付宝发出还款通知；4.学生按合同约定,在还款日前5日内将足额资金充值到个人支付宝账户；！代理结算行模式下申请贷款的学生可登录学生在线系统获取支付宝账号！代理结算行模式下申请
12、贷款的学生可登录学生在线系统获取支付宝账号！借款学生登录学生在线服务系统查询还款计划借款学生登录学生在线服务系统查询还款计划11四、本息回收与贷后管理工作四、本息回收与贷后管理工作逾期还款流程逾期还款流程p每月每月20日日为逾期贷款还款日。当借款学生出现逾期时，高校自每月11日起可登录高校助学贷款业务系统查看逾期学生明细及金额，并通知借款学生在当月20日前将应还本息充值进个人支付宝账户。应还本息包括逾期本息和截至到当月20日的罚息。p催收手段包括：催收手段包括：l积极与逾期借款人联系，了解学生的工作、生活和收入情况，查明逾期原因，促使其尽快还款l发挥高校的学生信息资源优势，通过联系学生家人、朋
13、友或单位督促其还款l将贷款逾期学生的个人和有关违约信息录入人行征信系统，加强对违约学生惩戒l在有关媒体上公布逾期借款人相关信息12四、本息回收与贷后管理工作四、本息回收与贷后管理工作违约后果违约后果p计收罚息计收罚息 未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，按实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。p其他后果其他后果 按照国家规定，开发银行对不按时还贷或恶意拖欠贷款等明显违约行为的借款学生有权采取惩戒措施，具体包括：l借款学生未按时偿还助学贷款，将在银行征信系统内产生不良信用记录，直接直接限制学生个人信用卡、购房、购车贷款等金融服务的申请与使用；限制学生个人信用卡、购房、
14、购车贷款等金融服务的申请与使用；l将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，将对其就业，参加各种招聘考试等产生影响；l承担相关法律责任。13四、本息回收与贷后管理工作四、本息回收与贷后管理工作贷后管理贷后管理p贷后监控贷后监控l联系制度：联系制度：高校负责定期（至少每年一次至少每年一次）与借款学生、借款学生家庭的联系和沟通，了解借款学生就读、就业及经济收入情况，形成联系记录并录入高校助学贷款业务系统l逾期催收：逾期催收：当借款学生出现逾期时，高校要采取有效措施催缴逾期贷款本息，催收次数每月不应少于催收次数每月不应少于1次次14四、本息回收与贷后管理工作四、本息回收与贷后管理工作合同条款变更合同条款
15、变更p展期：展期：原则上仅对于毕业后继续攻读学位的借款学生办理展期。p就学信息变更：就学信息变更：借款学生因休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行变更。步骤与身份信息变更相同。 ！已生效借款合同中出现的借款学生就学信息错误，可照此办理！已生效借款合同中出现的借款学生就学信息错误，可照此办理15四、本息回收与贷后管理工作四、本息回收与贷后管理工作档案管理档案管理p档案管理：档案管理：包括信贷合同档案和信贷管理档案l归档范围归档范围1.信贷合同档案(1)学生借款申请表及相关的审批附件(2)借款合同2.信贷管理档案 (1)贷款学生名册(2
16、)资产质量分类表、专户报告及其他重要凭证p归档要求归档要求:完成信贷档案的建立、收集、整理、归档等工作，确保各类档案的真实性、完整性。高校对此负有领导、督促、审查责任 ! 高校应在第二年高校应在第二年5月份之前完成上一年度档案整理和归档月份之前完成上一年度档案整理和归档16 国家助学贷款工作的落脚点是为了帮助学生更好地成长与成才，育人是根本。高校需加强诚信教育，在申办国家助学贷款的过程中，运用多种载体，渗透诚信教育，强化育人功能。 l通过座谈会、演讲、征文、展览等多样化的活动方式来开展学生的明礼诚信教育，强化学生的道德养成，提高综合素质。 l开展学生的法律意识与金融知识讲座，强化学生的信用意识，让更多学生知晓违约的利害与代价。 l加强毕业生离校前的还贷宣传教育工作，让每一位毕业生充分了解自己的贷款情况、还款程序、还款期限以及贷款违约应承担的后果等。五、高校诚信教育五、高校诚信教育17谢谢大家！
