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1、一、一、“校园贷校园贷”现状现状近年来,校园贷在高校业务飞速拓展,但一些不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段,诱导大学生过度消费,致使个别大学生陷入“高利贷”陷阱。触目惊心的触目惊心的“校园贷校园贷”恶性事件:恶性事件:当前,大学生掉入校园贷陷阱的案例越来越多,极端事件已经发生:据澎湃新闻报道,福建一名女大学生被校园贷逼死。大约4月11日凌晨,雪琪(化名)选择了自己结束生命,警方初步判断系烧炭自杀;河南牧业经济学院一名大二在校生因为无力偿还校园贷,最终在青岛跳楼自杀,留下十多万元的债务。二、认识校园贷二、认识校园贷1、“校园贷”算是民间借贷的校园网络版,网站
2、或者APP作为一个中介平台为资金提供方和需求方提供信息匹配,并对其身份及交易信息的真实性进行审查。校园“校园贷”多为P2P(Peer to Peer)模式,就是由某个企业搭建网络平台,“你有钱,他要钱,我搭个台来撮合”。2、“校园贷”特点:与传统贷款业务相比,贷款手续简易;表面利息低,实际利率高,且有高额的手续费用。3、校园贷分类:一是单纯的P2P贷款平台,比如名校贷、我来贷等;二是学生分期购物网站,如趣分期等;三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。三、三、“校园贷校园贷”平台是如何运作并套牢大学生?平台是如何运作并套牢大学生?四、四、“校园贷校园贷”背后的陷阱背后的陷阱“借借800元元 2
3、0天后被迫还天后被迫还20万万”、“大二生借大二生借9万要还百万元万要还百万元”、“女生借女生借1000元买衣服,元买衣服,一个月后要还一个月后要还7万万”1、低息背后,实有高额手续费,服务费比利息还高。有相当一部分“校园贷”公司,在贷款到帐后,要收取“指标费用”,其实就是服务费,比如贷款10000元,可能就会收取百分之十的服务费,贷款人拿到的钱其实只有9000。打个比方说借款年利率是百分之十,那么到最终还款日,一共就要还11000元,这样一来,其实就是借了9000块钱,还了2000块钱利息,算下来,贷款利率已经达到22%还要多,而2015年央行给出的商业贷款一年期利率仅为4.35%。当然,这
4、样的条款,在合同上,往往是不显示的。2、分期还款低,实为高利贷。有一部分校园网贷的代理,在向同学介绍网贷的时候,一味的强调可以分期,没什么压力,某高校学生就透露,有代理向他介绍“校园贷”,贷5000元,分12个月还清,每个月仅需偿还551,五百多听起来很划算,可仔细算下来,12个月的话,该学生总共需要支付6612元,折合贷款年利率为26%,而事实上,年利率超过24%就已经属于高利贷了! 3、为吸引学生,不少平台推出了免面签服务,之后开始出现学生信息被盗用或借用于校园贷款。四、四、“校园贷校园贷”背后的陷阱背后的陷阱五、面对校园贷的正确姿势五、面对校园贷的正确姿势1、了解基本的金融常识,学习金融
5、信贷、网络安全及相关法律知识,合理评估自身和家庭消费能力及还款能力,提高风险防范意识。高利贷是不受法律保护的,学会辨别非法与正规的金融借贷机构,远离高利贷、远离非法借贷(如裸贷);五、面对校园贷的正确姿势五、面对校园贷的正确姿势2 2、树立正确的消费观,警惕消费陷阱。俗话说:“有多大能耐,成多大精”、“没那金刚钻,就别揽那瓷器活”。少一些物欲,少一些虚荣,少一些娱乐,即使是一些正当理由(报考驾校),也可以通过正规渠道分期,纠正“超前消费、过度消费和从众消费”等错误观念,消除攀比心理,树立合理、理性、科学、适度消费观念,防范校园畸形消费;五、面对校园贷的正确姿势五、面对校园贷的正确姿势3 3、如
6、有分期行为,不要心存任何侥幸,按期足额还款。当自己无力偿还贷款时,告知家长和学校,及时寻求家人和学校的帮助,尽快走出债务。不少学生陷入贷款困境后,由于害怕家长和老师责备,选择欺瞒家长和学校,“拆东墙补西墙”、“以贷还贷”,结果债务滚雪球一样越来越多,最后背上巨额债务;五、面对五、面对“校园贷校园贷”的正确姿势的正确姿势4、如果已经逾期,也请归还所有金额。大部分正规的分期付的合同都不会有任何法律问题。也就是说,打官司时,借款人很难赢。而很多非正规的分期购网站(长的和正规网站几乎一样),都有其社会背景。一旦拖欠,你的人身安全都成问题;五、面对五、面对“校园贷校园贷”的正确姿势的正确姿势5、警惕信息
7、泄露,提高个人隐私保护意识。妥善保护好个人及家人的信息,正确使用身份证和身份证复印件,正确处理带有个人信息的凭证、票据、包装等。不随意填写与泄露个人及家人信息,自觉做到“六不”,即:不外借个人信息和家人信息,不做贷款担保和中介,不轻信他人合作做生意创业而贷款、共筹、理财等,不参加校内外来历不明的各种噱头的培训活动,不随意在网络平台和实体平台填写个人及家人信息,不轻易填写别人推荐的机构用表格。如不慎进入不良组织的圈套,发生个人及同学信息泄露情况,请及时理智退出,并向学校报告。五、面对五、面对“校园贷校园贷”的正确姿势的正确姿势6、不要轻易相信任何人,不要有占便宜的心态,要相信天上不会掉馅饼。常言
8、道:“害人之心不可有,防人之心不可无”。我们要做的是一个“善良而智慧的人”。在无法做到“智慧”前,就不要轻易把自己的“善良”拿出来。大学生是一群善良而单纯的人,我们能做的就是做好大学生涯规划,树立目标,专注学习。五、面对五、面对“校园贷校园贷”的正确姿势的正确姿势7、正确处理学业与兼职的关系,守住职业底线。“校园贷”在高校的迅速渗透与从事相关兼职的学生群体不无关系,部分人通过“校园贷”兼职赚取到了社会经验和零花钱,更多的则是被业绩所累,进而求助周围人注册刷单冲业绩,更恶劣的是冒用他人信息借款从事放贷行为,一旦某个环节出错,后患无穷。大学生在校期间,要认清学习与社会实践的主次关系,仔细筛选靠谱的兼职单位,同时在两者之间做好平衡,切忌为了短期利益而耽误学业甚至触犯法律。