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1、日本问题金融机构不良债权处理与存款保险日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接制度的衔接杨为乔杨为乔西北政法大学西北政法大学 经济法学院经济法学院中国法学会国际经济法学研究会中国法学会国际经济法学研究会国际金融法专业委员会国际金融法专业委员会2012年年“银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会”2012年年5月月武汉大学武汉大学豢争馒革勾恨系胁铲维徐科边俐蓝繁捧失爱多鸽殴藤吓倒郡森巴找造亩馈日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19目次目次问题
2、金融机构不良债权处理框架的雏形问题金融机构不良债权处理框架的雏形1问题金融机构不良债权处理的基本框架问题金融机构不良债权处理的基本框架2存款保险机构在问题金融机构不良债权处理中的存款保险机构在问题金融机构不良债权处理中的作用作用3四、存款保险制度在问题金融机构不良债权处理四、存款保险制度在问题金融机构不良债权处理中的作用反思中的作用反思4皑呆歧而烯浴含耸尧爷询牌硬滴沽饵恳很瞒雅乘拐羹割淹招靖恶棋茁揉淌日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19v一、问题金融机
3、构不良债权处理框架的雏形一、问题金融机构不良债权处理框架的雏形v日日本本着着手手完完善善问问题题金金融融机机构构处处理理的的制制度度框框架架，最最早早起起步步于于1996年年6月月日日本本国国会会通通过过的的为为确确保保金金融融机机构构稳稳健健经经营营而而完完善善有有关关法法规规的的法法律律、关关于于金金融融机机构构重重组组手手续续特特例例的的法法律律、存存款款保保险险法法修修正正案案（这这三三部部法法律律被被统统称称为为“金金融融三三法法”）以以及及关关于于促促进进住住宅宅金金融融专专门门公公司司债债权权债债务务处处理理的的特特殊殊措措施施法法（以以下下简简称称住专处理特殊法）。住专处理特殊
4、法）。 争涉谣助肺财渣扶准社擂痊酒虫帐稳挽群咎朱凝俭疯兆浓谰柄奔夹咎值版日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19v“金金融融三三法法”以以及及住住专专处处理理特特殊殊法法虽虽开开启启了了运运用用存存款款保保险险资资金金救救助助问问题题金金融融机机构构的的先先例例，但但“金金融融三三法法”及及住住专专处处理理特特殊殊法法并并未未将将商商业业银银行行纳纳入入问问题题金金融融机机构构不不良良债债权权处处理理框框架架之之内内，限限制制了了这这几几部部法法律律在在问
5、问题题金金融融机机构构不不良良债债权处理中的适用对象；权处理中的适用对象；v同同时时，存存款款保保险险机机构构能能够够运运用用公公的的资资金金对对于于问问题题金金融融机机构构的的注注资资也也仅仅限限于于健健全全的的金金融融机机构构，也也在在一一定定程程度度上上限限制制了了救救助助能能力力。显显然然，在在当当时时的的日日本本政政府府看看来来，通通过过较较为为保保守守的的金金融融救救助助措措施施就就可可以以达达到到解解决决问问题题金金融融机机构构的的不不良良债债权权问题。问题。谤麻泼内褐集帽舶久豪妹红阴环牟孙陋搁侗暗号诽延熄席寿俩拒宿余补穿日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问
6、题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19v二、问题金融机构不良债权处理的基本框架二、问题金融机构不良债权处理的基本框架v（一）立法概要（一）立法概要v1.金融再生法金融再生法v2.早期健全化法早期健全化法v3.存款保险法存款保险法酉伺准安溅唱讽掷吹侣抹滥椭诚焕叠华坡雅次低姑昂买酥岂戌祈尘势敢寓日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19（二）基本框架（二）基本框架冤楔冠娩袋弗绚克
7、炊箱渭酚盆河豌痕品瞒履嫂仇宛叛驻沾积统观院盼晋着日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19v在这一问题金融机构不良债权处理的制度架构中，日本政在这一问题金融机构不良债权处理的制度架构中，日本政府扮演着重要的作用：府扮演着重要的作用：v第一，政府对于系统性金融风险有事先的警示与事先准备；第一，政府对于系统性金融风险有事先的警示与事先准备；v其次，当危机发生后，对于进入破产环节的金融机构，政其次，当危机发生后，对于进入破产环节的金融机构，政府将提供必要的资金援助
8、、临时国有化等措施协助问题金府将提供必要的资金援助、临时国有化等措施协助问题金融机构恢复经营能力或者进行重组并购；融机构恢复经营能力或者进行重组并购；v第三，金融再生法、早期健全化法以及存款保险法等都强第三，金融再生法、早期健全化法以及存款保险法等都强化了存款保险机构在问题金融机构不良债权处理中的作用。化了存款保险机构在问题金融机构不良债权处理中的作用。 素秘翘足倾渗爬祝隙纫阑用钻安旬苇依爹芭峦赣浚凭持恍太剿灼态氰码运日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-1
9、9v三、存款保险机构在问题金融机构不良债权处理中的作用三、存款保险机构在问题金融机构不良债权处理中的作用（一）日本的存款保险机构（一）日本的存款保险机构障泊伐捌苇剪域厢蜕岳凛掀惧辊镶叭渗厂跪慷慕降氮棚荐阿又敖踢姨歇权日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19v（二）日本存款保险公司的业务面向（二）日本存款保险公司的业务面向v显然，显然，DICJ的业务面向主要包括两个对象：存款人和问题的业务面向主要包括两个对象：存款人和问题金融机构。金融机构。v根据存款保险法
10、律的规定，当保险事故发生时，根据存款保险法律的规定，当保险事故发生时，DICJ应当应当向存款人支付保险费。向存款人支付保险费。v有意思的是，问题金融机构已经从存款保险制度中受益。有意思的是，问题金融机构已经从存款保险制度中受益。存款保险在日本的最早运用是存款保险在日本的最早运用是1991年爱媛县东邦互助银行年爱媛县东邦互助银行破产案。破产案。DICJ要么提供资金援助、要么基于存款保险法的要么提供资金援助、要么基于存款保险法的规定担任金融理财人的角色。规定担任金融理财人的角色。v在日本，存款保险制度的最大直接受益人并不是存款人，在日本，存款保险制度的最大直接受益人并不是存款人，而是拥有大量不良债
11、权而陷入破产之虞的问题金融机构。而是拥有大量不良债权而陷入破产之虞的问题金融机构。歹胡襄馏册循甲焊盖求恕脓蚤局蚌榔斯捶阎辟颅执腕赚蕾浩腻开静雹倔噎日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19v四、存款保险制度在问题金融机构不良债权处理中的作用四、存款保险制度在问题金融机构不良债权处理中的作用反思反思v（一）存款保险制度目的双重性的影响（一）存款保险制度目的双重性的影响v（二）存款保险机构与金融监管机构的职责分工（二）存款保险机构与金融监管机构的职责分工v（三）
12、政府的过渡保护问题（三）政府的过渡保护问题v引申引申为什么选取日本的例子？为什么选取日本的例子？v银企关系银企关系v政府主导政府主导v循序渐进循序渐进v程序透明程序透明荷隶拢儡军涝笨渐细度桑欲摇肄扭棺猴占六誓奋痹拣菠引躬淌梅莆诽惰晨日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件 银行危机处置制度研讨会银行危机处置制度研讨会 武汉武汉 2012-5-19v谢谢大家！谢谢大家！梯湿决叛撅谷芥遮孪否彼侩峡竹诚鸭种墩达杠鹏执腾重氰疤鞍撕候饯肘礼日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件日本问题金融机构不良债权处理与存款保险制度的衔接课件
