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1、支付结算与电子商务支付结算与电子商务（大纲）（大纲）第一章、网络支付原理与电子商务概述第一章、网络支付原理与电子商务概述第一章、网络支付原理与电子商务概述第一章、网络支付原理与电子商务概述本章主要内容：本章主要内容：本章主要内容：本章主要内容：有四节：电子商务的发展、支付的基本原理、有四节：电子商务的发展、支付的基本原理、我国支付清算系统概述、网上支付与结算问题。我国支付清算系统概述、网上支付与结算问题。内容安排的思路：内容安排的思路：内容安排的思路：内容安排的思路：电子商务的发展这节主要讲述在电子商务电子商务的发展这节主要讲述在电子商务这种新的商务模式发展的环境下给支付与结算提出了新的问题；
2、这种新的商务模式发展的环境下给支付与结算提出了新的问题；支付的基本原理主要为网上支付与结算的特点作好理论分析的依支付的基本原理主要为网上支付与结算的特点作好理论分析的依据；我国支付清算系统的概述主要解决在任何一种商务活动中处据；我国支付清算系统的概述主要解决在任何一种商务活动中处在后台的银行清算系统的基本功能是什么以及相互关系和起的作在后台的银行清算系统的基本功能是什么以及相互关系和起的作用；网上支付结算中的问题是概述在新的环境和条件下存在的主用；网上支付结算中的问题是概述在新的环境和条件下存在的主问题，为全书的深入问题分析作好准备。问题，为全书的深入问题分析作好准备。本章的重点和难点：本章的
3、重点和难点：本章的重点和难点：本章的重点和难点：第二节和几个基本概念商务、支付、结第二节和几个基本概念商务、支付、结算、清算及其相互关系。算、清算及其相互关系。讲述的要求：讲述的要求：讲述的要求：讲述的要求：本章的重点在第二节，要求主要解决和理清几本章的重点在第二节，要求主要解决和理清几个概念和关系，支付、结算和清算的概念，以及商务活动和支付、个概念和关系，支付、结算和清算的概念，以及商务活动和支付、结算、清算间的相互关系，在此分析的基础上能让学生自己就分结算、清算间的相互关系，在此分析的基础上能让学生自己就分析出电子商务对支付提出的一些网上支付的新问题。析出电子商务对支付提出的一些网上支付的
4、新问题。1.11.1、电子商务的发展、电子商务的发展、电子商务的发展、电子商务的发展1.1.11.1.1、电子商务概念、电子商务概念、电子商务概念、电子商务概念1.1.21.1.2、电子数据交换（、电子数据交换（、电子数据交换（、电子数据交换（EDIEDI）及发展）及发展）及发展）及发展1.1.31.1.3、电子商务的发展模式、电子商务的发展模式、电子商务的发展模式、电子商务的发展模式1.1.41.1.4、电子商务发展中的问题、电子商务发展中的问题、电子商务发展中的问题、电子商务发展中的问题1.21.2、支付的基本原理分析、支付的基本原理分析、支付的基本原理分析、支付的基本原理分析1.2.11
5、.2.1、交易、交易、交易、交易1.2.21.2.2、市场、市场、市场、市场1.2.31.2.3、媒介、媒介、媒介、媒介1.2.41.2.4、货币、货币、货币、货币1.2.51.2.5、支付系统形成、支付系统形成、支付系统形成、支付系统形成1.3、我国支付清算系统概述、我国支付清算系统概述1.3.1、我国支付清算系统概况、我国支付清算系统概况1.3,2、我国支付清算系统的功能、我国支付清算系统的功能1.3.3、支付与电子商务、支付与电子商务1.3.4、电子商务网上支付存在的问题、电子商务网上支付存在的问题1.4、网上支付与结算问题、网上支付与结算问题1.4.1、支付的安全问题、支付的安全问题1
6、.4.2、在线支付的问题、在线支付的问题1.4.3、支付的实时问题、支付的实时问题1.4.4、支付的信用问题、支付的信用问题1.4.5、支付的法律问题、支付的法律问题第二章、第二章、第二章、第二章、 金融电子化与网络银行的发展金融电子化与网络银行的发展金融电子化与网络银行的发展金融电子化与网络银行的发展本章主要内容：本章主要内容：本章主要内容：本章主要内容：有四节：引言、金融电子化的发展有四节：引言、金融电子化的发展 、网络银网络银行的发展、电子化的金融核算体系。行的发展、电子化的金融核算体系。内容安排的思路：内容安排的思路：内容安排的思路：内容安排的思路：交易的商务活动只要在支付环节和商品交
7、交易的商务活动只要在支付环节和商品交易的时间上有滞后环节的分离，就一定会产生信用。而社会信用易的时间上有滞后环节的分离，就一定会产生信用。而社会信用的发展就一定出现银行，所以银行支付清算的电子化是提高清结的发展就一定出现银行，所以银行支付清算的电子化是提高清结算效益、加快社会资金周转的重要环节。本章着重就银行随着社算效益、加快社会资金周转的重要环节。本章着重就银行随着社会的这种需求变化出现的金融电子化的进程作一个讲述，并对银会的这种需求变化出现的金融电子化的进程作一个讲述，并对银行提高自身的服务和拓广业务和服务质量的网络银行的发展作一行提高自身的服务和拓广业务和服务质量的网络银行的发展作一个介
8、绍。这些都是整个社会的结算和清算体系中的重要内容。个介绍。这些都是整个社会的结算和清算体系中的重要内容。本章的重点和难点：本章的重点和难点：本章的重点和难点：本章的重点和难点：重点是第三节，难点是第四节。金融核重点是第三节，难点是第四节。金融核算体系着重了解这个体系的思路，因为这是一个比较大的和复杂算体系着重了解这个体系的思路，因为这是一个比较大的和复杂的系统，而且又与会计方面的相关知识有紧密的联系，因此只能的系统，而且又与会计方面的相关知识有紧密的联系，因此只能是介绍。是介绍。讲述的要求：讲述的要求：讲述的要求：讲述的要求：本章的重点在第二节和四节，要求主要解决和本章的重点在第二节和四节，要
9、求主要解决和认识金融电子化是一种社会支付结算体系发展的必然。并着重讲认识金融电子化是一种社会支付结算体系发展的必然。并着重讲解和分析金融电子化和网络银行的发展趋势和特点。核算体系着解和分析金融电子化和网络银行的发展趋势和特点。核算体系着重于基本原理性的东西掌握。重于基本原理性的东西掌握。 2.12.1、引言、引言、引言、引言 2.22.2、金融电子化的发展、金融电子化的发展、金融电子化的发展、金融电子化的发展 2.2.12.2.1、我国银行电子化的形势、我国银行电子化的形势、我国银行电子化的形势、我国银行电子化的形势2.2.22.2.2、我国银行电子化的总体框架、我国银行电子化的总体框架、我国
10、银行电子化的总体框架、我国银行电子化的总体框架 22.322.3、我国银行电子化发展策略、我国银行电子化发展策略、我国银行电子化发展策略、我国银行电子化发展策略 2.32.3、网络银行的发展、网络银行的发展、网络银行的发展、网络银行的发展2.3.12.3.1、网络银行的概念、网络银行的概念、网络银行的概念、网络银行的概念2.3.22.3.2、国际网络银行的发展、国际网络银行的发展、国际网络银行的发展、国际网络银行的发展2.3.32.3.3、国内网络银行的发展、国内网络银行的发展、国内网络银行的发展、国内网络银行的发展2.3.42.3.4、网络银行的电子化形式、网络银行的电子化形式、网络银行的电
11、子化形式、网络银行的电子化形式 2.3.52.3.5、网络银行的构架、网络银行的构架、网络银行的构架、网络银行的构架2.3.62.3.6、中外金融电子化网络的主要差别、中外金融电子化网络的主要差别、中外金融电子化网络的主要差别、中外金融电子化网络的主要差别2.42.4、电子化的金融核算体系、电子化的金融核算体系、电子化的金融核算体系、电子化的金融核算体系2.4.12.4.1、计算机作业与手工操作的比较、计算机作业与手工操作的比较、计算机作业与手工操作的比较、计算机作业与手工操作的比较2.4.22.4.2、代码设计、代码设计、代码设计、代码设计 2.4.32.4.3、文件设计、文件设计、文件设计
12、、文件设计 2.4.42.4.4、输入、输入、输入、输入/ /输出画面的设计与使用输出画面的设计与使用输出画面的设计与使用输出画面的设计与使用2.4.52.4.5、银行电子化会计核算的基本做法、银行电子化会计核算的基本做法、银行电子化会计核算的基本做法、银行电子化会计核算的基本做法第三章、第三章、第三章、第三章、 我国银行支付系统及环境我国银行支付系统及环境我国银行支付系统及环境我国银行支付系统及环境本章主要内容：本章主要内容：本章主要内容：本章主要内容：有三节：银行业计算机系统的现状、有三节：银行业计算机系统的现状、大型计算机系统体系、国家现代化支付系统大型计算机系统体系、国家现代化支付系统
13、(CNAPS)(CNAPS)。内容安排的思路：内容安排的思路：内容安排的思路：内容安排的思路：我国银行系统由于体制原因它的所我国银行系统由于体制原因它的所有制形式非常复杂，各种类型复杂的千千万万的银行间存有制形式非常复杂，各种类型复杂的千千万万的银行间存在着资金清算的问题，这是社会资金结算处于最底层的一在着资金清算的问题，这是社会资金结算处于最底层的一个复杂的大系统。因此本章着重介绍中国的现代化支付系个复杂的大系统。因此本章着重介绍中国的现代化支付系统的情况，否则支付与结算的真正意义的实现只是一句空统的情况，否则支付与结算的真正意义的实现只是一句空话。话。本章的重点和难点：本章的重点和难点：本
14、章的重点和难点：本章的重点和难点：重点是第三节中国现代化支付系重点是第三节中国现代化支付系统，难点是这个系统构建的思路，因为这是一个正在建设统，难点是这个系统构建的思路，因为这是一个正在建设和不断完善和实施的系统，改革开放以来这个系统一直处和不断完善和实施的系统，改革开放以来这个系统一直处在发展和建设的过程中，这使其问题复杂性，讲解的困难在发展和建设的过程中，这使其问题复杂性，讲解的困难性。性。讲述的要求：讲述的要求：讲述的要求：讲述的要求：着重讲解构建的中国现代化支付系统总着重讲解构建的中国现代化支付系统总体设计的思路和要求，不可能讲得过细，也不可能对涉及体设计的思路和要求，不可能讲得过细，
15、也不可能对涉及的每一个问题都能园满的解答，因为这是一个正在建设的的每一个问题都能园满的解答，因为这是一个正在建设的系统，还处在发展过程中。系统，还处在发展过程中。3.13.1、银行业计算机系统的现状、银行业计算机系统的现状、银行业计算机系统的现状、银行业计算机系统的现状3.1.13.1.1、微型计算机系统、微型计算机系统、微型计算机系统、微型计算机系统3.1.23.1.2、小型计算机系统、小型计算机系统、小型计算机系统、小型计算机系统3.1.33.1.3、大型计算机系统、大型计算机系统、大型计算机系统、大型计算机系统3.23.2、大型计算机系统体系、大型计算机系统体系、大型计算机系统体系、大型
16、计算机系统体系3.2.13.2.1、体系结构、体系结构、体系结构、体系结构3.2.23.2.2、操作系统及常用软件、操作系统及常用软件、操作系统及常用软件、操作系统及常用软件3.33.3、国家现代化支付系统、国家现代化支付系统、国家现代化支付系统、国家现代化支付系统(CNAPS)(CNAPS)3.3.13.3.1、支付系统概况、支付系统概况、支付系统概况、支付系统概况3.3.23.3.2、大额实时支付系统、大额实时支付系统、大额实时支付系统、大额实时支付系统3.3.33.3.3、小额批量支付系统、小额批量支付系统、小额批量支付系统、小额批量支付系统3.3.43.3.4、清算账户管理系统、清算账
17、户管理系统、清算账户管理系统、清算账户管理系统3.3.53.3.5、支付系统运行控制、支付系统运行控制、支付系统运行控制、支付系统运行控制第四章、电子化综合业务系统第四章、电子化综合业务系统本章主要内容：本章主要内容：本章有四节：综合业务系统概述、外围子系统、中间业务平台系统、金卡系统。内容安排的思路：内容安排的思路：本章是着重介绍银行的业务系统，目的是了解银行的业务和处理过程，使对支付和结算过程在银行内的实现有一个深入的了解。本章的重点和难点：本章的重点和难点：重点是第三、四节，难点是各种业务的操作过程。讲述的要求：讲述的要求：着重讲清楚业务过程，对为什么不要深究，否则涉及的问题就更多。以了
18、解知识为主不处理教材。4.14.1、综合业务系统概述、综合业务系统概述、综合业务系统概述、综合业务系统概述4.1.14.1.1、系统体系结构、系统体系结构、系统体系结构、系统体系结构4.1.24.1.2、系统功能、系统功能、系统功能、系统功能 4.1.34.1.3、系统管理、系统管理、系统管理、系统管理4.1.44.1.4、系统应用、系统应用、系统应用、系统应用 4.1.54.1.5、系统安全、系统安全、系统安全、系统安全 4.1.64.1.6、应用概况、应用概况、应用概况、应用概况 4.24.2、外围子系统、外围子系统、外围子系统、外围子系统4.2.14.2.1、电话银行系统、电话银行系统、
19、电话银行系统、电话银行系统4.2.24.2.2、自助设备前置机系统、自助设备前置机系统、自助设备前置机系统、自助设备前置机系统4.2.34.2.3、报表拆分返传系统、报表拆分返传系统、报表拆分返传系统、报表拆分返传系统4.2.44.2.4、代理业务传输系统、代理业务传输系统、代理业务传输系统、代理业务传输系统4.34.3、中间业务平台系统、中间业务平台系统、中间业务平台系统、中间业务平台系统4.3.14.3.1、概述、概述、概述、概述4.3.24.3.2、系统构成、系统构成、系统构成、系统构成 4.3.34.3.3、业务处理方式、业务处理方式、业务处理方式、业务处理方式4.3.44.3.4、系
20、统技术方案、系统技术方案、系统技术方案、系统技术方案4.3.54.3.5、主要功能特点、主要功能特点、主要功能特点、主要功能特点4.3.64.3.6、安全性措施、安全性措施、安全性措施、安全性措施4.3.74.3.7、可靠性措施、可靠性措施、可靠性措施、可靠性措施4.44.4、金卡系统、金卡系统、金卡系统、金卡系统4.4.14.4.1、组织机构、组织机构、组织机构、组织机构4.4.24.4.2、处理功能、处理功能、处理功能、处理功能4.4.34.4.3、业务电信、业务电信、业务电信、业务电信 4.4.44.4.4、接口设备、接口设备、接口设备、接口设备4.4.54.4.5、安全措施、安全措施、
21、安全措施、安全措施第五章、银行电子化第五章、银行电子化第五章、银行电子化第五章、银行电子化本章主要内容：本章主要内容：本章主要内容：本章主要内容：本章有二节，第一节：概况，本章有二节，第一节：概况，内容包括电子化装备和电子化营业网点、数据通内容包括电子化装备和电子化营业网点、数据通信网络、三级联行和电子汇兑系统信网络、三级联行和电子汇兑系统 、信息系统、信息系统 、银行卡业务；第二节：支付工具，内容包括：、银行卡业务；第二节：支付工具，内容包括：ATMATM系统、银行卡、系统、银行卡、POSPOS系统、呼叫中心。系统、呼叫中心。内容安排的思路：内容安排的思路：内容安排的思路：内容安排的思路：这
22、节主要是讲述银行常使用这节主要是讲述银行常使用的支付工具和手段，对银行的具体支付的设备有的支付工具和手段，对银行的具体支付的设备有一个了解。一个了解。本章的重点和难点：本章的重点和难点：本章的重点和难点：本章的重点和难点：重点是第二节，难点是数重点是第二节，难点是数据通信网络、三级联行和电子汇兑系统据通信网络、三级联行和电子汇兑系统 、信息系、信息系统方面等所涉及的知识和内容。统方面等所涉及的知识和内容。讲述的要求：讲述的要求：讲述的要求：讲述的要求：着重支付手段和工具介绍，以及着重支付手段和工具介绍，以及设备主要功能的介绍，有条件的地方让学生参观，设备主要功能的介绍，有条件的地方让学生参观，
23、并注意让学生在日常生活中进行观察。并注意让学生在日常生活中进行观察。5.1、概况、概况5.1.1、电子化装备和电子化营业网点、电子化装备和电子化营业网点5.1.2、数据通信网络、数据通信网络5.1.3、三级联行和电子汇兑系统、三级联行和电子汇兑系统5.1.4、信息系统、信息系统5.1.5、银行卡业务、银行卡业务5.2、支付工具、支付工具5.2.1、ATM系统系统5.2.2、银行卡、银行卡5.2.3、POS系统系统5.2.4、呼叫中心、呼叫中心第六章、网上支付与电子商务第六章、网上支付与电子商务本章主要内容：本章主要内容：分为三节，网上支付、电子商务中的支付工具、中国金融认证中心(CFCA)。内
24、容安排的思路：内容安排的思路：这节是电子商务支付的主要内容，目的是通过这节学习了解社会层面上认识的电子商务（即网上购物）环节中支付的过程是怎样完成的。本章的重点和难点：本章的重点和难点：重点是第一节，难点是第三节，及其所涉及的一些具体技术和细节。讲述的要求：讲述的要求：这节讲述中注意网上支付过程，集中在怎样作和为什么这二个环节。6.16.1、网上支付、网上支付、网上支付、网上支付6.1.16.1.1、网上支付的基础、网上支付的基础、网上支付的基础、网上支付的基础 6.1.26.1.2、传统支付系统的发展和创新、传统支付系统的发展和创新、传统支付系统的发展和创新、传统支付系统的发展和创新6.1.
25、36.1.3、基本安全措施、基本安全措施、基本安全措施、基本安全措施6.1.46.1.4、金融认证中心、金融认证中心、金融认证中心、金融认证中心6.1.56.1.5、网上支付发展现状、网上支付发展现状、网上支付发展现状、网上支付发展现状 6.1.66.1.6、网上支付的管理、网上支付的管理、网上支付的管理、网上支付的管理 6.1.76.1.7、立法、立法、立法、立法6.1.86.1.8、网上支付系统、网上支付系统、网上支付系统、网上支付系统6.1.96.1.9、银行网上支付系统管理、银行网上支付系统管理、银行网上支付系统管理、银行网上支付系统管理6.26.2、电子商务中的支付工具、电子商务中的
26、支付工具、电子商务中的支付工具、电子商务中的支付工具6.2.16.2.1、银行卡、银行卡、银行卡、银行卡6.2.26.2.2、电子现金、电子现金、电子现金、电子现金6.2.36.2.3、网上银行、网上银行、网上银行、网上银行6.2.46.2.4、电子支票、电子支票、电子支票、电子支票6.2.56.2.5、支付协议、支付协议、支付协议、支付协议6.36.3、中国金融认证中心、中国金融认证中心、中国金融认证中心、中国金融认证中心(CFCA)(CFCA)6.3.16.3.1、概况、概况、概况、概况6.3.26.3.2、证书内容及用途、证书内容及用途、证书内容及用途、证书内容及用途6.3.36.3.3
27、、应用实例、应用实例、应用实例、应用实例6.3.46.3.4、PKINon-SETPKINon-SET证书的优势证书的优势证书的优势证书的优势第七章、网上银行实例第七章、网上银行实例本节主要内容：本节主要内容：有三节：企业网上银行、个人网上银行、个人网上银行、网上银行的直连模式。内容安排的思路：内容安排的思路：这节是银行在网上这种环境下所拓展的一些新的业务网上银行的介绍，这是未来银行可能发展的一些新模式，通过实例学习更进一步了解网上支付的深入知识和细节。本章的重点和难点：本章的重点和难点：重点是第二节，难点是第三节，及其所涉及的一些具体技术和细节。讲述的要求：讲述的要求：这节讲述中注意网上银行的功能和构筑技术过程，集中在怎样作的问题上。7.1、企业网上银行、企业网上银行7.1.1、企业网上银行申请、企业网上银行申请7.1.2、企业网上银行建立、企业网上银行建立7.1.3、企业银行的操作、企业银行的操作7.2、个人网上银行、个人网上银行7.2.1、个人网上银行特点、个人网上银行特点7.2.2、个人网上银行系统功能、个人网上银行系统功能7.3、网上银行的直连模式、网上银行的直连模式7.3.1、系统结构、系统结构7.3.2、系统特点、系统特点7.3.3、系统功能、系统功能
