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1、委托债权投资业委托债权投资业务介绍务介绍目目目目 录录录录操作流程与业务形式操作流程与业务形式操作流程与业务形式操作流程与业务形式产品优势及风险防范产品优势及风险防范产品优势及风险防范产品优势及风险防范客户标准客户标准客户标准客户标准业务简介业务简介业务简介业务简介 第一部分第一部分 业务简介业务简介 委托债权投资业务是由北京金融资产交易所（以下委托债权投资业务是由北京金融资产交易所（以下简称简称“ “北金所北金所” ”）设计的创新金融产品。）设计的创新金融产品。北金所是经北京市人民政府批准设立的专业化金融北金所是经北京市人民政府批准设立的专业化金融资产交易机构，由北京产权交易所、信达投资公司
2、、资产交易机构，由北京产权交易所、信达投资公司、中国光大投资公司、北京华融综合投资公司、华能中国光大投资公司、北京华融综合投资公司、华能资本服务公司出资组建，资本服务公司出资组建，20102010年年5 5月正式运营。北月正式运营。北金所是财政部指定的金融类国有资产交易平台及中金所是财政部指定的金融类国有资产交易平台及中国银行间市场交易商协会指定交易平台。目前业务国银行间市场交易商协会指定交易平台。目前业务范围涵盖国有资产交易、信贷资产交易、信托资产范围涵盖国有资产交易、信贷资产交易、信托资产交易、保险资产交易、私募股权交易等。交易、保险资产交易、私募股权交易等。通俗的来讲，委托债权投资业务就
3、是将银行无法满通俗的来讲，委托债权投资业务就是将银行无法满足的客户融资需求通过北金所提供的电子平台予以足的客户融资需求通过北金所提供的电子平台予以公布（公布（“ “挂牌挂牌” ”），而有投资需求的实体（意向投），而有投资需求的实体（意向投资方）通过该平台获取信息，之后通过谈判协商等资方）通过该平台获取信息，之后通过谈判协商等方式与融资方、北金所三方确立投融资关系，将资方式与融资方、北金所三方确立投融资关系，将资金拨付给融资方并按期收取本息的创新金融产品。金拨付给融资方并按期收取本息的创新金融产品。 第二部分第二部分 操作流程与操作流程与业务形式业务形式 目前我行已开展的委托债权投资业务形式主要
4、是：v融资方：我行已核定授信但由于资金规模限制等诸多原因无法满足融资需求v投资方（委托人）：总行理财计划资金池v受托人：客户所在地一级分行或总行客户部门v账户监管人：客户账户所在支行 第二部分第二部分 操作流程与业务形式操作流程与业务形式 我行委托债权投资业务流程主要包括：v（一）融资客户向受托人（省分行）提出委托融资申请，受托人参照中国农业银行信托融资业务管理办法比照自营贷款调查流程形成信贷调查报告并报审批。 相关协议：受托人与融资客户签订意向性融资顾问协议v（二） 挂牌申请：我行向北金所提出委托债权投资项目挂牌申请，并提交融资顾问协议、我行委托债权投资项目说明、项目调查报告等资料。北金所审
5、核后如同意则出具业务受理通知书，在交易平台上按约定的范围发布项目信息。 相关协议：总行金融市场部向北金所出具农行向北金所提交 “委托债权投资”项目的事项说明 第二部分第二部分 操作流程与业务形式操作流程与业务形式 v（三）挂牌成交：总行理财计划在北金所交易平台对该项目提起投资议价申请，获批后北金所组织受托人（省分行）、委托人（理财计划）及融资客户三方共同签署委托债权投资协议。 相关协议： 1、委托人出具委托债权投资业务委托书 2、委托人与受托人签署委托债权投资代理协议 3、委托人、受托人与融资客户签署委托债权投资协议v（四）账户监管与资金划账： 签约完成后，明确账户监管人，并由委托双方按照协议
6、约定划付资金并将划款凭证提交至北金所。 相关协议： 1、委托债权投资资金使用及账户监管协议 2、委托人向受托人出具委托债权投资通知书 第二部分第二部分 操作流程与业务形式操作流程与业务形式 产品优势产品优势1、满足优质客户大额融资需求 在表内贷款规模紧张情况下，为规模腾挪提供有效出口。2、显著降低客户的综合融资成本 融资利率比贷款利率更为灵活，我行目前的定价水平一般为基准利率上浮5%左右，为客户节约融资成本。3、流程相对便捷 我行审批流程较为简便，运作相对成熟，审批顺畅。4、个性化设计 可以根据客户的不同偏好和需求，量身定制专享信托融资方案或理财方案。5、规避监管 北金所在开办委托债权投资业务
7、时已向银监会进行报备，并且在业务开办以来，逐月向监管部门提交交易数据。截至目前没有受到银监会的监管限制。6、对于作为受托人的一级分行，有效增加中间业务收入。 第三部分第三部分 产品优势及风险防范产品优势及风险防范 风险防范风险防范 虽然委托债权投资业务并不占用我行信贷规模，性质也与委托贷款有相似之处，但如果融资客户未能按期归还贷款本息，将会影响总行理财计划的收益率，为我行带来信用风险以及声誉风险等。 为防范上述风险，目前我行办理该类业务时均要求将委托债权业务比照自营贷款的管理要求，纳入统一授信管理，在业务存续期间全程预留相应授信额度，并在委托债权到期时预留相应的信贷规模，以满足融资到期时客户还款后的资金需求，维持其正常经营，确保理财资金按期足额兑付。 同时，作为受托人及账户监管行，我行应对融资客户做好账户监管与贷后管理工作，强化风险控制。 第三部分第三部分 产品优势及风险防范产品优势及风险防范 第四部分第四部分 客户标准客户标准1 1、总行级核心客户或优势行业重点客户；、总行级核心客户或优势行业重点客户；2 2、非限制性行业，如房地产、政府融资平台、非限制性行业，如房地产、政府融资平台、两高一剩两高一剩3 3、期限三年以内、期限三年以内4 4、利率上浮、利率上浮一定一定幅度幅度
