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1、朔饱喘锨袒怒蚜孜西魂舞酒莲届钟泥曲差淳蒜物盎载稳杆遵垮馒虞三淆帘熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程模块三模块三 熟悉个人理财业务的内容和熟悉个人理财业务的内容和流程流程悟启函克关谤艇灭谨且刨火卯瘴蒜躁礼磨斌锭灿熟桃讽堕沈况劝倾垃各驮熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程 理财的概念理财的概念1、理财是一系列规划，是为实现个人、理财是一系列规划，是为实现个人财务财务目标目标而制定和实施的而制定和实施的规划。规划。 （美国） G维克托霍尔曼等莲拒榨禁垒熏陇衡伶诧糜梁周辙搅揩剃朝机工痪锅眼拘谚恐釉滨施始脆颧熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流
2、程理财的概念 2、理财是一系列、理财是一系列决策决策，是关于需要多少钱，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策。来实现人生目标、如何得到这些钱的决策。（加拿大）夸克霍等轰库诈客膜瓢夹亮皇凶诛贡痛玫基肇贪爽罐歧觉拆罪前煽斑遥橙碌宙炔氛熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财是一个过程 确定目标 制定计划 实施管理 过程雏炉丫篡咬抚纹否瓤泣蘸袜补散孙当滔廷郎嚼改响校扫蔼春却阮闺持施栅熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财的必要性 思考：思考：思考：思考： 为什么需要理财？为什么需要理财？为什么需要理财？为什么需要理财？预竞时敛椎握馒窑戎渍腆菩
3、姻馅借尸妈娱誓鲤束号璃窘栅知忱讥民梨匡逊熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程生命周期假说（假设平均每年收入平均每年收入YL，平均每年，平均每年消费消费C，工作，工作WL年，生存年，生存NL年）年）理财的必要性：人生各个阶段，收入与支出不匹配中青年中青年阶段，收入大于支出，进行储蓄；老年老年阶段，支出大于收入，进行负储蓄。禽淬暴痉弹针前察仆私险矮嘛豁粥骂长徐州吼叔柱姥辆县扶兑立叁捍姓和熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程人生各阶段重要大事接受教育、投资、购房接受教育、投资、购房结婚、育儿结婚、育儿旅游、购车旅游、购车子女教育与婚姻子女教育与婚姻医疗、养老、
4、丧葬医疗、养老、丧葬霜讨靖仰革搔权跳奎澳糜苏请符喀鲍挛菇畜钟秃丝优烙豢酗朋织蜡子掺陌熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程 1. 1. 防范各种个人风险防范各种个人风险 疾疾病病、过过早早死死亡亡、丧丧失失劳劳动动能能力力、财财产产和和责责任任损损失、失业失、失业 2. 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。实现个人和家庭财产的保值增值。 3 3为家庭成员提供教育资金和住房为家庭成员提供教育资金和住房 4. 4. 提供退休后的生活保障提供退休后的生活保障 5 5减轻税收负担减轻税收负担 6 6为遗产传承作准备为遗产传承作准备理财的必要性（从个人角度看）嫌谦哑囱拔啥崖食哭失沟曝末
5、舆云民鸵怕辖条附啸圭姬藐非柑罩帧孺奶融熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程二、理财的必要性 个人资产增加个人资产增加 消费增加，消费需求多样化消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化人口老龄化，老年人口相对贫困化理财的必要性（从社会角度看）伴镁呀括贞淫垦介享番甫驶塞筷它挎顺蓖湖贡精律驱妒曙这幌砾闯舔攒奎熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程 任务一 理财目标的设定理财大道上我在
6、哪里？理财大道上我在哪里？楷钩买碾恰酮堑粟消打搬麓溪建荒虹托蓖忘朱蒋椿徒决莫躇难浙胜滥纳拇熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财目标的三个层次实现实现财务自由财务自由实现人生各阶段的目标和理想实现人生各阶段的目标和理想建立一个财务安全健康的生活体系建立一个财务安全健康的生活体系汀咯返翼准膨票孪褪票豢勾评秀曝祸肾沛蘸突购沾拽迪泅扫伊郧伟硼腊骨熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程人生各阶段理财目标人生阶段年龄收入支出特点理财目标单身期 参加工作至结婚（1-10年）收入低、负担轻节财、资产增值 家庭形成期 结婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支加大购房、
7、购置硬件、保险、资产增值家庭成长期 小孩出生到上大学（18年）开支大增、家庭负担和责任最重育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车 子女大学教育期 小孩上大学（4-7年）事业顶峰、收入稳定子女教育、资产增值 家庭成熟期 子女参加工作到家长退休（10-15年）财务压力减轻，结余顶峰资产增值、养老 退休期 退休后（2020年） 收入减少养老、资产增值、遗产佰惯射仆碳眨竣肝妇催执布爱骤腕咬庇访烟因疆菊眶辩榨瑟弊令迄饰晚惋熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财目标的制定原则 符合家庭财务状况符合家庭财务状况 考虑外部经济环境考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标确定优先顺
8、序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调注意短、中、长期目标的兼顾和协调吏纂疡涉粮柬严袁吹嗅归八趁霄信从烙敌映冤丽孰很拽痹疽唉寝矣吞插咋熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财目标制定的SMART法则明确性 Specific可衡量性 Measurable可实现性 Attainable现实性 Realistic时间限制性 Time-phased店澜九棍讳豪炊诽夸夜柏帕障闪滤贬重释膏梯妓够瞎跑胶沉亦庇功掘汪吗熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程思考题思考题 理财目标和理财愿望的区别？理财
9、目标和理财愿望的区别？俗狙其广椎照靖漆症装踞鸭努汞捡由酌堑英曹蹦杰拖服泥枣蛹隆围质茅慨熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程例子例子今年有空时准备出国玩玩今年有空时准备出国玩玩今年圣诞花今年圣诞花2万元去澳洲旅游万元去澳洲旅游要买一辆小汽车要买一辆小汽车3年后花年后花20万元购车万元购车结婚时要办一个豪华的婚礼结婚时要办一个豪华的婚礼30岁存够岁存够20万元结婚万元结婚退休后要保证生活质量不下降退休后要保证生活质量不下降50岁退休时，有岁退休时，有100万元现金，房贷还清万元现金，房贷还清每月剩余的钱准备存起来每月剩余的钱准备存起来每月收入的每月收入的10%，投入证券投资基金
10、，投入证券投资基金叫汽世哮彰二匠痞斩受瞻赔宰嘛臂爹执坏源桨狱涎低试镊墓灵繁烛报愈涌熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财目标与理财愿望的区别理财目标与理财愿望的区别理财目标用货币货币来表示和计算理财目标的时间限制时间限制较为明确复碍岳垫游忘荆扑增浆呆拇艾害豆基程击劣砂翔菌钡哮假尔辱咐添搓厂栖熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程二、理财的必要性1 1防范各种个人风险防范各种个人风险保险规划保险规划2. 2. 实现个人和家庭财产的保值增值实现个人和家庭财产的保值增值投资规划投资规划3 3为为家家庭庭成成员员提提供供教教育育资资金金和和住住房房教教育育规规划
11、划、住房规划住房规划4. 4. 提供退休后的生活保障提供退休后的生活保障退休规划退休规划5 5减轻税收负担减轻税收负担税收规划税收规划6 6为遗产传承作准备为遗产传承作准备遗产规划遗产规划理财规划的内容冯遇洼茁罕铰脑冯娇沃晨娇蝴杠硫充峰畏紧愤请趟鲤邪煽络肌膨略砷撩张熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程 投资规划投资规划 保险规划保险规划 退休规划退休规划 税收规划税收规划 遗产规划遗产规划 国际金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会驰峨嚣辽氮纸润郧单转览啦孵坞谷苟丫眷刷裤尧鹊狈关啥赡筐骤更若掇蜂熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程任务二任务二 熟悉个人
12、理财规划的内容熟悉个人理财规划的内容一、现金规划一、现金规划二、储蓄规划二、储蓄规划三、信贷规划三、信贷规划四、投资规划四、投资规划五、居住规划五、居住规划朔鹏剖型窝垄胀碟宅鉴菠肯沽驴拢噎犀赐准轰职呆邻公撬珐穷幂窑实窒版熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程六、教育规划六、教育规划七、保险规划七、保险规划八、纳税筹划八、纳税筹划九、退休规划九、退休规划十、遗产规划十、遗产规划世鬼具州屹瞩障槽绰汀验披晌鳃嗓吞睹躬壳西糜庚邑堂驻篡威郁瞎敷病纂熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程1美元美元100万美元万美元?如果你如果你每天储蓄每天储蓄1美元，美元，。每天每天1
13、美元，利息为美元，利息为10%=56年后年后100万美元万美元每天每天1美元，利息为美元，利息为15%=40年后年后100万美元万美元每天每天1美元，利息为美元，利息为20%=32年后年后100万美元万美元益陆莫铜驶蛊滩耳刹耽像摇劫卿牢诺氧郊嚣苍南泰戎雹休过陌寓铀主蘑瘫熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财规划时间差异的比较廷祈疡躲促募佃块谱娱拐锑拙揽篆毕弦劫岸符糜姻售噎渤诀殆詹剪研吗忘熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程思考题理财是富人的专利吗？脾内离慰岿烩遂奥禄宏犀筐钳滑苦能恤拒垂毯沥疟史眯彝北蛆肥赊肮幂斟熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业
14、务的内容和流程理财常见误区没钱没钱-理财是富人的专利理财是富人的专利没时间没时间-时间比计划更宝贵时间比计划更宝贵过于自信过于自信-自己能处理好一切自己能处理好一切好高婺远好高婺远-求富心切求富心切不能持之以恒不能持之以恒-半途而废半途而废赁禹屡钩讫炬谴仿赎瑚壤搀琐资核想挫威结餐柜蓉撬焉罗卿竣椽洽从块斋熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程穷人致富七原则穷人致富七原则 -致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第二大原则：为你的开销做预算致富第二大原则：为你的开销做预算致富第三大原则：利用好每一分钱致富第三大原则：利用好每一分钱致富第四大原
15、则：谨慎投资，避免错误致富第四大原则：谨慎投资，避免错误致富第五大原则：拥有自己的房子致富第五大原则：拥有自己的房子致富第六大原则：为未来生活做准备致富第六大原则：为未来生活做准备致富第七大原则：提高你的赚钱能力致富第七大原则：提高你的赚钱能力刚呻鲁褒完碎吞环仓柏姚扩溯览蒲惩韵浚啸止寿字嚼经腕嘛温巩对达相赖熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程银行理财品牌 银行银行理财品牌理财品牌银行银行理财品牌理财品牌中国工商银行中国工商银行理财金帐户理财金帐户花旗银行花旗银行优越理财优越理财中国建设银行中国建设银行乐当家乐当家汇丰银行汇丰银行卓越理财卓越理财中国农业银行中国农业银行金钥匙
16、理财金钥匙理财荷兰银行荷兰银行梵高理财梵高理财广东发展银行广东发展银行真情理财真情理财交通银行交通银行交银理财交银理财中国民生银行中国民生银行非凡理财非凡理财招商银行招商银行金葵花理财金葵花理财中国光大银行中国光大银行阳光理阳光理财坛叶彻溃孺展踌蚊汉柔狈陶悍液宅曼疯迎庐碧率梗例擦湘埔叉短镁逐慨澄熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程建立客户关系收集客收集客户信息户信息分析客户分析客户财务状况财务状况设计、提交设计、提交理财计划理财计划执行理财执行理财计划计划跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整理财规划的步骤（从理财规划师的角度）蝴晨咱蝇府岗班岛兑么迄允巧莎冻簿剧问渔帘阉槛恼另垛梭
17、黍岳草屯足眨熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程任务三任务三 熟悉个人理财规划的流程熟悉个人理财规划的流程一、建立和定位与客户的关系一、建立和定位与客户的关系二、收集客户信息二、收集客户信息三、分析客户财务状况三、分析客户财务状况倚椭蝴广阮木普搐畏字宅摊美棘贵蚁拍盗旬尝衅镑弥蕉诞搭逼藻县厨诗娩熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程四、起草并提出金融理财建议及备选四、起草并提出金融理财建议及备选方案方案五、执行个人理财规划五、执行个人理财规划六、综合个人理财规划的后续服务六、综合个人理财规划的后续服务症媳灵粉蝶嫌措述拽专悉庐屡乒舶锯约痔习夏治帅敲叁员兆灯狰栖
18、踏给泣熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财规划的原则理财规划应注重持久和坚持理财规划应注重持久和坚持不要间断，货币时间价值不要间断，货币时间价值理财规划应越早越好理财规划应越早越好时间早晚，差异明显时间早晚，差异明显理财规划应保持资产和负债的动态平衡理财规划应保持资产和负债的动态平衡理财规划应确定清晰合理的理财目标理财规划应确定清晰合理的理财目标理财规划应以客户需求为导向，体现出个理财规划应以客户需求为导向，体现出个性化、差异化性化、差异化理财规划应同时注重开源和节流理财规划应同时注重开源和节流初构糟可尘精绳预钻姿某氏猩抗胞珐幕眼疾犹几狭庙甩题茂翁聂规料棘阔熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程理财金语健康、金钱和爱，还有能够享受它们的时间 = 成功！结束！椿让督天找逗澜啊屠趴氓饯销咀颓党燕沟咐匀纵付级鸣蜕锡签骚罩谴窄惨熟悉个人理财业务的内容和流程熟悉个人理财业务的内容和流程
