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1、of58家庭理财 规划 建议书 Present ByContent123of58财务现状理财目标财务比率分析财务状况分析现金投资规划子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of1基本资料财务状况诊断理财规划建议of58重要提示和金融假设重要提示金融假设收入增长率4%投资报酬率8.2%通货膨胀率生活支出增长率4%of13魏太太今年38岁魏先生父母余寿20年魏先生父母赡养费标准为8000元/年魏先生夫妻预计55岁同时退休，二手房房价2000元/平米售后回租租金8000元/年当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年20年公积金贷款利率6%学费增长率5%of58基本
2、资料24家庭成员姓名年龄职业父亲魏先生38岁公司中层母亲魏太太38岁公司会计女儿15岁初三学生双方父母of58基本资料25财务现状收入支出本人工资收入6基本生活费开销1.8配偶工资收入1.8父母赡养费0年终奖2子女教育费0.1资产生息收入0.2保费支出0收入合计10支出合计1.9节余8.1表1、年度家庭收支表of586表2、近期家庭资产负债表资产负债定期存款10汽车贷款0股票及股票基金15房屋贷款0自用房地产16资产总计41负债总计净资产41of58Loading收入、支出构成表收入、支出构成表近期家庭负债表收入、支出盈余比例表收入、支出盈余比例表家庭财务比率表12314财务比率分析饼图剖析家
3、庭财务状况分析财务现状分析和诊断of58财务比率分析110家庭财务比率定义比率合理范围负债比率总负债/总资产020%-60%流动性比例流动性资产/每月支出03-6净资产偿付比例净资产/总资产100%30%-60%净储蓄率净储蓄/总收入81%20-60%of58 饼图剖析Exhibit 6 & 7Both the Breadth and the Quality of the Emerging Market Private Equity Opportunity have Improved Since 2000.27of5810表表3、近期家庭资产负债表近期家庭资产负债表of58表表4 收入收入、支
4、出盈余比例表、支出盈余比例表of58表表5、财务比率比率分析表分析表of58家庭财务状况分析of38u财务状况非常好，无负债压力u储蓄能力较强，净储蓄率很高u不足：1、收入来源单一。家庭财富的增长过分依赖工资收入2、资产配置不合理。投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。3、家庭风险保障不足。作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，of58Loading123of2现金投资规划理财目标规划45子女教育规划房车目标分析赡养老人规划保险需求分析of58魏先生理财目标资金供需分析及调整213理财目标理财目标优先顺
5、序优先顺序预估每年费用预估每年费用持续年限持续年限需求现值总和需求现值总和生活支出生活支出11800017306000女儿中学教育女儿中学教育1100044000女儿大学教育女儿大学教育110000440000父母赡养费父母赡养费11100020220000购房购房11400020280000购车购车21000001100000保险保险21000020200000创业基金创业基金35000005500000需求值总计需求值总计1650000of58现金及投资规划119经过对魏先生的风险承担取向进行分析，我们认为魏先生的经济状况还是比较良好的，并能够承受一定的风险，魏先生的性格比较稳健，对风险的
6、态度比较回避。综合来看，魏先生可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资品种来进行投资。of58子女教育规划按按照照当当前前大大学学费费用用每每年年1万万，学学费费成成长长率率5%计计算算，4年年后后大大学学一一年年级级费费用为：用为： FV（PV 1，N 4，I/Y 5% PMT 0）=1.2155 四年的大学费用为: PVPMT 1.2155,N 4,I/Y (8.2%-5%)= 3.425 女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元由由于于子子女女教教育育在在时时间间上上没没有有弹弹性性,且且教教育育费费用用不不能能承承受受较较大大投投资资风风险险，建建议议将将现现有有资资产产进
7、进行行整整笔笔投投资资,投投资资于于债债券券型型基基金金,预预期期收收益益率率为为5%,所所需需要要的投资金额为的投资金额为: PV(FV 3.43,N 3,I/Y 5%)=2.9630.217of58房车目标分析购房房规划划2 购车规划购车规划 318由于魏先生还要尽快筹集50万创业基金，因此建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房。新房首付8.4万元，其余采用公积金贷款，20年期等额本息还款法每年还款额为：PMT( PV19.6,N 20,I/Y6%)= 1.8021万元出售旧房除支付两年1.6万元房租之外，剩余6万元投资于平衡型基金。建议在房子装修完毕两年之后全款购
8、买一部价值10万元的汽车，将剩余6万元定期存款整笔投资于平衡型基金，每年从收入中拿出一定资金投资于平衡型基金，预期收益率为10%。所需要投资额为：PMT(PV6,FV10,N 2,I/Y10%)=1.3048万元of58赡养老人规划由于魏太太父母均为退休职工，每月有固定由于魏太太父母均为退休职工，每月有固定养老金收入，生活上不需要魏先生资助，养老金收入，生活上不需要魏先生资助，所以魏先生需要每年拿出所以魏先生需要每年拿出0.8万元赡养魏先生万元赡养魏先生父母。同时建议每年拿出父母。同时建议每年拿出0.3万元作为魏先生万元作为魏先生父母医疗准备金。此笔资金以定投方式投资父母医疗准备金。此笔资金以
9、定投方式投资于股票型基金。于股票型基金。419of58保险需求分析520根据整个家庭财务状况，建议购买定期寿险和意外险，年保费支根据整个家庭财务状况，建议购买定期寿险和意外险，年保费支出控制在出控制在0.7万元，占到年家庭收入的万元，占到年家庭收入的7%，保额为，保额为66万元，是家万元，是家庭收入的庭收入的7倍，属于合理范围之内。倍，属于合理范围之内。选择两选择两款款保险保险产品产品：保险产品缴费期限每年需交保费保额太平长泰安康C款20年期交970元/份，保额5万，投保7份共5820元30万元家庭吉祥卡（意外险）20年期交100元/份，保额6万，投保6份共600元36万元of58Thank YouThank You58
