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1、综合治理销售误导合规培训暨监管政策解读和谐健康四川分公司和谐健康四川分公司2012年年4月月常见合规问题提示（一）禁止类禁止类（一）常见合规问题提示禁止类在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会课件中，使用在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会课件中，使用“分红率分红率”、“投资投资回报率回报率”等数据描述分红收益。等数据描述分红收益。禁用原因：禁用原因：禁用原因：禁用原因：根据根据人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法规定：规定： 保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况保险的红利分配情
2、况 。（万能、投连产品不同，必须注明用于演示的假。（万能、投连产品不同，必须注明用于演示的假设结算利率）设结算利率） （一）常见合规问题提示禁止类禁用原因：禁用原因：禁用原因：禁用原因：根据根据人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法 必须有高、中、低三档演示，禁止使用一档或两档演示。必须有高、中、低三档演示，禁止使用一档或两档演示。 利益演示后应注明：本利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司利益演示后应注明：本利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。的历史经营业绩，也不代表对公司
3、未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。 对于以表格形式演示各保单年度末的保单利益有更加具体的要求。对于以表格形式演示各保单年度末的保单利益有更加具体的要求。在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会课件中，在对外宣传资料如行销辅助工具或产说会课件中， 在进行在进行分红演示时仅出现分红演示时仅出现一档情况一档情况。（一）常见合规问题提示禁止类禁用原因：禁用原因：禁用原因：禁用原因：根据关于加强银行代理人身保险业务管理的通知（保监发根据关于加强银行代理人身保险业务管理的通知（保监发200325200325号）：号）： 不得将保险产品作为储蓄产品介绍。不得套用不得将保险产品作为储蓄产品介绍。不得套
4、用“本金本金”、“存入存入”等概念，等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得将本公司不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得将本公司产品与其他公司的相关产品进行片面对比。产品与其他公司的相关产品进行片面对比。根据人身保险新型产品信息披露管理办法：根据人身保险新型产品信息披露管理办法： 保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。将保险产品与银行存款或
5、其他金融产品混淆，使用一些不恰当的词语，如将保险产品与银行存款或其他金融产品混淆，使用一些不恰当的词语，如本本金、保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取金、保本、存钱、储蓄、利息、基金、赎回、零存整取等。等。（一）常见合规问题提示禁止类使用使用免税、避税、节税、遗产税免税、避税、节税、遗产税等税收性政策宣传保险利益。等税收性政策宣传保险利益。禁用原因：禁用原因：禁用原因：禁用原因：根据关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知（保监发根据关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知（保监发200843200843号）：号）： 各人身保险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政各人身保
6、险公司在保险产品税收优惠宣传中应严格按照国家税收法规和政策进行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员策进行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。 各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。情况进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传。（一）常见合规问题提示禁止类关于公司或产品介绍中出现关于公司或产品介绍中出现“第一第一”、“最好最好”
7、、“最高最高”等词汇。等词汇。禁用原因：禁用原因：禁用原因：禁用原因：广告法第七条第广告法第七条第2 2款规定款规定： 广告不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化语言。广告不得使用国家级、最高级、最佳等绝对化语言。（一）常见合规问题提示禁止类利用利用 “停售停售”概念进行产品宣传和炒作。概念进行产品宣传和炒作。禁用原因：禁用原因：禁用原因：禁用原因：根据根据中国保监会规范人身保险产品停售等行为中国保监会规范人身保险产品停售等行为规定：规定： 不得以产品停售进行宣传炒作。不得以产品停售进行宣传炒作。常见合规问题提示（二）规范类规范类（二）常见合规问题提示规范类在新型产品宣传资料如单页、折页、产说会
8、课件中，在新型产品宣传资料如单页、折页、产说会课件中，未列明风险提示未列明风险提示。规范方法：规范方法：规范方法：规范方法：根据人身保险新型产品信息披露管理办法规定：根据人身保险新型产品信息披露管理办法规定： 除产品说明书以外的其他用于销售和展业的宣传材料，包括宣传除产品说明书以外的其他用于销售和展业的宣传材料，包括宣传单和宣传彩页等，可以对产品说明书的有关内容进行简化，但至少应当包单和宣传彩页等，可以对产品说明书的有关内容进行简化，但至少应当包括风险提示和该保险合同的主要内容。括风险提示和该保险合同的主要内容。（二）常见合规问题提示规范类在对投资渠道的宣传中，与在对投资渠道的宣传中，与保险法
9、保险法所列举的投资渠道不一致。如所列举的投资渠道不一致。如出现出现“大额协议存款大额协议存款”等情况。等情况。规范方法：规范方法：规范方法：规范方法：对于投资渠道的宣传，应严格符合监管要求。对于投资渠道的宣传，应严格符合监管要求。根据根据中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法规定：规定： 保险公司常用投资渠道包括保险公司常用投资渠道包括银行存款；买卖债券、股票、证银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。式。（二）常见合规问题提示规范类混淆混淆“累计累计”与与“累积累积”两个
10、词。宣传资料中出现两个词。宣传资料中出现“累计红利保额累计红利保额”或或 “累积保费累积保费”等字眼，这都是不正确的。等字眼，这都是不正确的。规范方法：规范方法：规范方法：规范方法：“累计累计”是算数加总的含义，是算数加总的含义，“累积累积”是复利累加的含义，因此必须准确是复利累加的含义，因此必须准确写为写为“累积红利保额累积红利保额”，“累计所交保费累计所交保费” 。（二）常见合规问题提示规范类其它常见问题与规范方法其它常见问题与规范方法n“缴费缴费”应统一为应统一为“交费交费”。因为因为“缴缴”带有强制性。在带有强制性。在保险法保险法中已规范为中已规范为“投保人按照约定交付保险费投保人按照约定交付保险费”。n“趸交趸交”统一为统一为“一次交付一次交付”。因为因为“趸趸”字较为生僻，根据监管字较为生僻，根据监管机关对于条款通俗化的要求，将机关对于条款通俗化的要求，将“趸交趸交”统一为统一为“一次交付一次交付”。n相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。相关产品名称应采用全称，或使用总公司统一使用的简称。
