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1、1中国银行风险管理文化中国银行风险管理文化牛婉佳 109114160王兰兰 109114165郭 琳 109114183张楠楠 109114205张小龙 1091142072中国银行风险管理文化中国银行风险管理文化一、风险管理的概念一、风险管理的概念二、中国银行的发展战略二、中国银行的发展战略三、中国银行公司治理总览三、中国银行公司治理总览四、中国银行风险管理与内部控制四、中国银行风险管理与内部控制五、中国银行董事会专门委员会五、中国银行董事会专门委员会3风险管理的概念风险管理的概念风险风险管理管理（Risk Management）是一个管理过程，包括对风险的定义、测量、评估和发展因应风险的策
2、略。目的是将可避免的风险、成本及损失极小化。理想的风险管理，事先已排定优先次序，可以优先处理引发最大损失及发生机率最高的事件，其次再处理风险相对较低的事件。实际状况中，因为风险与发生机率通常不一致，所以难以决定处理顺序。故须衡量两者比重，做出最合适的决定。因为牵涉到机会成本(opportunity cost)，风险管理同时也要面对如何运用有效资源的难题4中国中国银银行行发展战略发展战略核心价值观追求卓越诚信 绩效 责任 创新 和谐战略目标追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国银行战略定位以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行5中国中国银银行公司治理行公司治理总览总览法
3、人治理结构是现代公司制的核心。中国银行始终将良好公司治理作为提升股东价值和投资者信心的重要手段，在创造良好经营业绩的同时，持续完善权责明确、有效制衡、协调运转的公司治理机制。中国银行严格遵守公司法、商业银行法等法律及监管部门的相关法规，以自身的公司治理实践经验为基础，不断制定和更新公司治理规范性文件，完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构建的现代股份制公司治理架构，持续提升公司治理水平。6中国银中国银行公司治理架构行公司治理架构7中国中国银银行行风险风险管理与内部控制管理与内部控制风险风险管理管理中国银行遵循“适中型”的风险偏好，并按照“理性、稳健、审慎”的原则处理风险和收益的关系。中国
4、银行风险管理的目标是在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，在可接受的风险范围内，实现股东利益的最大化。 中国银行董事会及其风险政策委员会，管理层下设的内部控制委员会、反洗钱工作委员会和资产处置委员会，风险管理部、授信执行部、司库、法律与合规部等相关部门共同构成中国银行风险管理的主要组织架构。 中国银行积极加强全面的风险管理。信用风险管理方面，实行授信集中审批，风险分类集中审核，建立了专业审批人制度，加强授信发放审核和贷后管理工作，加大对不良资产的清收和处置力度。市场风险管理方面，制定了市场风险管理政策，明确了市场风险的度量、限额结构、限额监控等。流动性风险管理方面，
5、坚持集中管理原则，总行对全行的流动性风险负责，管理政策和风险衡量标准实行高度统一。8中国中国银银行行风险风险管理与内部控制管理与内部控制内部控制内部控制中国银行建立了内部控制三道防线：全行各级机构、各业务管理部门和每个员工在承担业务发展任务的同时也承担内部控制的责任，是内部控制的第一道防线，通过自我评估、自我检查、自我整改、自我培训，实现自我控制。法律合规部门与业务条线部门负责统筹内部控制制度建设，指导、检查、监督和评估第一道防线的工作，是内部控制第二道防线。稽核部门负责通过系统化和规范化的方式，检查评价全行经营活动、风险管理、内部控制和公司治理的适当性和有效性，是内部控制的第三道防线。反洗反
6、洗钱钱 中国银行于2001年成立反洗钱工作委员会，作为全行反洗钱工作的最高决策机构，境内外机构也相应成立了反洗钱小组。制定了反洗钱和反恐怖融资政策，建立了较为完善的反洗钱制度体系和组织架构，反洗钱系统已初具规模，全面严格履行反洗钱义务。9中国中国银银行董事会行董事会专门专门委委员员会会战战略略发发展委展委员员会会该委员会主要职责为制订本行战略计划及评估其效益，并审阅和评估有关下列事项的方案供董事会审议：审议高级管理层提交的战略发展规划，并向董事会提出建议；根据战略发展规划对中国银行年度预算进行审议并向董事会提出建议；对战略性资本配置（资本结构、资本充足率和风险-收益平衡政策）以及资产负债管理目
7、标进行审议并向董事会提出建议；对各类金融业务的总体发展进行战略协调，并向董事会提出建议；负责中国银行重大投融资方案的设计、制订以及根据授权对高级管理层提交方案的审议批准或向董事会提出建议。10稽核委稽核委员员会会该委员会主要职责包括：审议高级管理层编制的财务报告，重要会计政策及规定；审查外部审计师对财务报告的审计意见，审查年度审计计划及管理建议；审批内部稽核章程、规划，年度稽核重点，年度检查计划及预算；评估外部审计师，内部稽核履职情况及工作质效，监督其独立性遵循情况；提议外部审计师的聘请，续聘及相关审计费用；提议任命解聘总稽核，评价总稽核业绩；监督本行内部控制，审查高级管理层有关内部控制设计及
8、执行中重大缺陷，审查欺诈案件；审查员工举报制度，督促本行对员工举报事宜做出公正调查和适当处理。11风险风险政策委政策委员员会会该委员会主要职责包括：审订风险管理战略、重大风险管理政策以及风险管理程序和制度，向董事会提出建议；审查中国银行重大风险活动，对可能使中国银行承担的债务和市场风险超过风险政策委员会或董事会批准的单笔交易风险限度或导致超过经批准的累计交易风险限度的交易正确合理地行使否决权；监控本行风险管理战略、政策和程序的贯彻落实情况，并向董事会提出建议；审议中国银行风险管理状况，对中国银行高级管理层、职能部门、机构履行风险管理和内部控制职责情况进行定期评估，定期听取来自上述部门的汇报，并提出改进要求。12关关联联交易控制委交易控制委员员会会该委员会主要职责包括：按照法律、行政法规的规定对中国银行的关联交易进行管理，并制定相应的关联交易管理制度；按照法律、行政法规及中国银行公司章程的规定对本行关联交易进行界定；按照法律、行政法规的规定和公正、公允的商业原则对中国银行的关联交易进行审核；审核中国银行重大关联交易的信息披露事项。131415
