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1、第五章第五章 商业银行及其业务商业银行及其业务 一、商业银行的职能和类型一、商业银行的职能和类型二、商业银行主要经营业务二、商业银行主要经营业务三、商业银行经营管理的方针三、商业银行经营管理的方针四、商业银行主要经营管理理论四、商业银行主要经营管理理论五、商业银行的信用创造五、商业银行的信用创造 一、商业银行的职能和类型一、商业银行的职能和类型1.商业银行的职能包括：商业银行的职能包括： -信用中介信用中介 -将社会各阶层的货币收入和积蓄转将社会各阶层的货币收入和积蓄转 化为资本化为资本 -创造信用流通工具创造信用流通工具 -充当支付中介充当支付中介2.商业银行的特点：商业银行的特点：是唯一能
2、接受活期存款并具有派生能力是唯一能接受活期存款并具有派生能力的金融机构。的金融机构。3.商业银行的类型商业银行的类型1)职能分工型职能分工型2)全能型全能型1)职能分工型：职能分工型：在法律规定金融机构只能分别经营在法律规定金融机构只能分别经营某种金融业务的情况下，商业银行主要经营短期工商信某种金融业务的情况下，商业银行主要经营短期工商信贷业务。贷业务。 职能分工型的代表曾是美国的银行体系。由于大萧条时期对银行滥用证券活动的指责，1933年美国国会通过格拉斯斯第格尔法，容许商业银行承销新发行的政府债券，但禁止承销公司证券和从事经纪商活动，同时禁止投资银行从事商业银行业务，还禁止银行从事保险及其
3、他被认为是有风险的非银行业务。 日本、中国和我国台湾都参照这种经营模式来管理银行体系。但是随着经济和金融业本身的发展，放松管制，混业经营的要求越来越强烈，日本、我国台湾和美国都先后放松了对银行业业务经营范围的管制。 2)全能型：全能型：商业银行可以经营一切银行商业银行可以经营一切银行业务，存款、放款及证券业务、保险业业务，存款、放款及证券业务、保险业务或其他投资银行业务。务或其他投资银行业务。 全能型银行的主要代表是德国、荷兰、瑞士的银行体系。银行可以从事银行、证券、保险业务的经营，并可以持有工商业公司股份4、商业银行的组织形式、商业银行的组织形式(1)按资本所有权划分：按资本所有权划分：私人
4、银行私人银行合伙组织的银行合伙组织的银行国家商业银行国家商业银行股份制银行股份制银行2）、按组织制度划分）、按组织制度划分单一制银行单一制银行分支行制分支行制持股公司制持股公司制连锁银行制连锁银行制单一银行制：单一银行制：是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营，不设任何分支机构的机构，银行业务只能完全由总行经营，不设任何分支机构的银行组织制度。实行这种组织体制的商业银行一般都是地方银行组织制度。实行这种组织体制的商业银行一般都是地方性商业银行。性商业银行。优点：优点：（1）可以防止银行垄断。）可以防止银行垄断。（2）有利
5、于协调地方政府、工商企业与银行的关系。）有利于协调地方政府、工商企业与银行的关系。（3）银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵活性较大。）银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵活性较大。（4）银行管理层次少，便于管理目标的实现。）银行管理层次少，便于管理目标的实现。缺点：缺点：（1）限制了商业银行的业务发展和金融创新。）限制了商业银行的业务发展和金融创新。（2）银行抵御风险的能力较弱。）银行抵御风险的能力较弱。（3）会削弱银行的竞争力。）会削弱银行的竞争力。总分行制总分行制 ：是指法律上允许在总行以外，可在本地：是指法律上允许在总行以外，可在本地或外地设立若干分支机构的银行制度。银行在
6、大城或外地设立若干分支机构的银行制度。银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。并形成庞大银行网络的制度。总分行制可分为总行制与总管理处制。总分行制可分为总行制与总管理处制。优点：优点：（1）便于银行扩大经营规模，增强银行实力。）便于银行扩大经营规模，增强银行实力。（2）有利于分散风险，提高银行的安全性。）有利于分散风险，提高银行的安全性。（3）可以采用先进的技术设备和管理手段。）可以采用先进的技术设备和管理手段。（4）便于宏观管理水平的提高。）便于宏观管理水平的提高。缺点：缺点：（1）容易形成垄断）容易形成垄断
7、（2）加大了银行内部的控制难度）加大了银行内部的控制难度 连锁银行制连锁银行制 ：由某一个人或某一个集团购买若：由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。的组织形式。 控股公司制控股公司制 ：是指由一家控股公司持有一家或：是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。即集团银行制。公司的组织形式。即集团银行制。优点：优点：（1）能有效扩大资本总量，增强银行的实力。）能有效扩大资本总量，增强银行的实力。（2）它兼单一银行制和分支银行制的优点于
8、一身。）它兼单一银行制和分支银行制的优点于一身。缺点：缺点：容易形成银行业的集中与垄断。容易形成银行业的集中与垄断。我国对银行业引进战略投资者的原则保持国家对大型银行的绝对控股；保持国家对大型银行的绝对控股；从市场行为看，中外双方应按市场原则在自愿、从市场行为看，中外双方应按市场原则在自愿、互利的基础上进行合作；互利的基础上进行合作；中资银行引进战略投资者应与自身特点相结合，中资银行引进战略投资者应与自身特点相结合，以提升中资银行自主创新能力和管理水平为目以提升中资银行自主创新能力和管理水平为目的；的；外方投资入股中资银行一般应当是大型金融机外方投资入股中资银行一般应当是大型金融机构，在银行经
9、营管理方面有丰富经验；构，在银行经营管理方面有丰富经验；监管部门将坚持严格的资格审查，并跟踪和评监管部门将坚持严格的资格审查，并跟踪和评估实际效果。估实际效果。二、商业银行主要经营业务二、商业银行主要经营业务1、负债业务、负债业务2、资产业务、资产业务3、中间业务、中间业务1、负债业务：是银行主要的资金来源，包括存、负债业务：是银行主要的资金来源，包括存款负债、其他负债、银行自有资本。款负债、其他负债、银行自有资本。 存款负债：存款负债：活期存款活期存款（支票帐户、可转让支付命（支票帐户、可转让支付命令、令、nownow帐户帐户* *可转让提款通知书帐户、超级可转让提款通知书帐户、超级nown
10、ow） 定期存款定期存款（cdcd、定活两便）定活两便） 储蓄存款储蓄存款（退休金帐户、股金汇票帐（退休金帐户、股金汇票帐户、小储蓄者存款单、货币市场存款帐户）户、小储蓄者存款单、货币市场存款帐户） 其他负债：其他负债：各种借入款各种借入款 发行金融债券借款发行金融债券借款 同业拆借借入款同业拆借借入款 向中央银行再贷款、再贴现向中央银行再贷款、再贴现 在国际货币市场借款在国际货币市场借款 银行自有资本银行自有资本 股份资本、公积金、未分配利润。股份资本、公积金、未分配利润。2、资产业务：是银行对资金的运用，包括现金、资产业务：是银行对资金的运用，包括现金资产、信贷资产、投资资产、信贷资产、投
11、资 现金资产现金资产：库存现金、准备金：库存现金、准备金 存放央行的超额存款准备金存放央行的超额存款准备金 存放同业款项存放同业款项 托收中现金托收中现金 信贷资产：信贷资产：银行所发放的各种贷款银行所发放的各种贷款 投资：投资：银行购买有价证券的活动目的在于获银行购买有价证券的活动目的在于获 取收益、回避风险、补充流动取收益、回避风险、补充流动性。性。3、中间业务：在负债和资产业务之外，银、中间业务：在负债和资产业务之外，银行也积极寻求通过从事金融工具的交易、行也积极寻求通过从事金融工具的交易、提供专业化服务，收取手续费的业务来提供专业化服务，收取手续费的业务来获得利润。获得利润。 包括结算
12、业务、承兑业务、代理业务、包括结算业务、承兑业务、代理业务、信托业务、租赁业务、出售贷款等。信托业务、租赁业务、出售贷款等。三、商业银行经营管理的方针三、商业银行经营管理的方针 商业银行经营的方针是银行进行经营管理时商业银行经营的方针是银行进行经营管理时所遵循的基本方针，包括：安全性方针、所遵循的基本方针，包括：安全性方针、 流动流动性方针和性方针和 盈利性方针。盈利性方针。 安全性方针安全性方针是指银行经营中应尽量减少是指银行经营中应尽量减少资产风险。银行在经营过程中要把主要来自于资产风险。银行在经营过程中要把主要来自于贷款的信用风险和来自于证券投资的市场风险贷款的信用风险和来自于证券投资的
13、市场风险尽量避免或将其降到尽可能低的程度。银行抵尽量避免或将其降到尽可能低的程度。银行抵御风险的安全保证依赖于银行资本金的充足和御风险的安全保证依赖于银行资本金的充足和银行资产结构中风险资产被控制在适当的比例银行资产结构中风险资产被控制在适当的比例下。下。 流动性方针流动性方针是指银行经营中，应能及时满足存款是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。人随时支取的要求。银行一旦失去其流动性，立刻就面临来自公众信银行一旦失去其流动性，立刻就面临来自公众信任的风险，面临挤兑和倒闭。任的风险，面临挤兑和倒闭。银行保持其流动性主要依靠三道防线：第一道防银行保持其流动性主要依靠三道防线：第一道防线
14、是银行的库存现金，第二道防线是存放中央线是银行的库存现金，第二道防线是存放中央银行的准备金和存放同业款项，第三道防线是银行的准备金和存放同业款项，第三道防线是银行所持有的短期有价证券，这些有价证券随银行所持有的短期有价证券，这些有价证券随时可以在金融市场上转换为现金，所以流动性时可以在金融市场上转换为现金，所以流动性很强。很强。 盈利性方针盈利性方针是指银行经营中，在保证安是指银行经营中，在保证安全性的前提下，以利润最大化为银行追全性的前提下，以利润最大化为银行追求的目标。求的目标。 这三个方针中，安全性是前提，流这三个方针中，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的，三者既是动性是条件，盈利
15、性是目的，三者既是同意的，也是对立的，只有从实际出发，同意的，也是对立的，只有从实际出发，统一协调，促成最佳组合。统一协调，促成最佳组合。四、商业银行主要的经营管理理论四、商业银行主要的经营管理理论 商业银行业务的经营管理理论经历了资产商业银行业务的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程。过程。 1.资产管理理论资产管理理论 商业贷款理论商业贷款理论（真实票据论）认为由于商（真实票据论）认为由于商业银行的资金来源是活期存款，所以在资金运业银行的资金来源是活期存款，所以在资金运用中必须保持较高的流动性，贷款投向应该是用中必须保持较高
16、的流动性，贷款投向应该是商业的短期流动资金，而且必须以真实交易为商业的短期流动资金，而且必须以真实交易为基础。强调资金的安全性和流动性管理。基础。强调资金的安全性和流动性管理。 可转换理论可转换理论要保持银行资产的流动性，除要保持银行资产的流动性，除了短期流动资金贷款的方式外，还可持有转换了短期流动资金贷款的方式外，还可持有转换性强的资产，即那些在需要时随时可以在市场性强的资产，即那些在需要时随时可以在市场上转换成现金的短期有价证券。这可以使银行上转换成现金的短期有价证券。这可以使银行获得更多的收益，前提是存在一个发达的金融获得更多的收益，前提是存在一个发达的金融市场。市场。 预期收入理论预期
17、收入理论：银行回收贷款的资金来源：银行回收贷款的资金来源应该是依靠借款人将来的预期收入，强调银行应该是依靠借款人将来的预期收入，强调银行应依据借款人的贷款偿还能力安排贷款的发放。应依据借款人的贷款偿还能力安排贷款的发放。2.负债管理理论负债管理理论 将流动性管理的重点由资产转移到负将流动性管理的重点由资产转移到负债项目方面，不仅能以吸收存款等被动债项目方面，不仅能以吸收存款等被动型负债方式增加资金来源，而且可以用型负债方式增加资金来源，而且可以用借款和发行有价证券等主动型负债方式借款和发行有价证券等主动型负债方式扩大资金来源。扩大资金来源。3.资产负债管理理论资产负债管理理论 银行单靠资产管理
18、或单靠负债管理都银行单靠资产管理或单靠负债管理都难以达到安全性、流动性和盈利性三者难以达到安全性、流动性和盈利性三者的均衡，只有同时对资产和负债进行协的均衡，只有同时对资产和负债进行协调管理，才能达到银行经营的总目标。调管理，才能达到银行经营的总目标。五、商业银行的信用创造五、商业银行的信用创造1、原始存款、派生存款、存款货币、原始存款、派生存款、存款货币 原始存款原始存款-是指商业银行（或专业银行）是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。的再贷款。派生存款派生存款-是商业银行发放贷款、办理是商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务
19、活动引申出来的存款，贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又叫衍生存款。又叫衍生存款。 存款货币存款货币-是指存在商业银行使用支票是指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款可以随时提取的活期存款。2、商业银行是如何进行信用货币创造过程的、商业银行是如何进行信用货币创造过程的？ 商业银行作为金融机构中最重要的一部分，商业银行作为金融机构中最重要的一部分，不仅提供金融服务，而且还通过自己的业务活动不仅提供金融服务，而且还通过自己的业务活动参与货币创造过程。商业银行由于机构多，规模参与货币创造过程。商业银行由于机构多，规模大，业务广泛，是整个货币运行的主要载体，而大，业务广泛，是整个货币运行的主要
20、载体，而它具有创造信用货币的重要功能，和它办理支票它具有创造信用货币的重要功能，和它办理支票活期存款业务是密切相连的。活期存款业务是密切相连的。由于发达的非现金结算和票据的广泛使用，由于发达的非现金结算和票据的广泛使用，使得贷款的发放、款项的支付使得贷款的发放、款项的支付并不需要提现并不需要提现，只，只是用票据作为转帐的工具，债务相互抵消。银行是用票据作为转帐的工具，债务相互抵消。银行得到存款后，不必完全保留不动，留存一定比例得到存款后，不必完全保留不动，留存一定比例的准备金之后，就可以把其余的存款贷放出去。的准备金之后，就可以把其余的存款贷放出去。货币创造过程货币创造过程 （假定法定准备率（
21、假定法定准备率20%） 存款金额存款金额 准备金准备金 贷款金额贷款金额 货币供应总额货币供应总额 第一家银行第一家银行 100.00 （原始存款）（原始存款） 20.00 80.00 100.00 第二家银行第二家银行 80.00 16.00 64.00 180.00 第三家银行第三家银行 64.00 12.80 51.20 244.00 第十家银行第十家银行 10.74 2.15 8.59 457.07 最后一家银行最后一家银行 00.00 00.00 00.00 500.00 合合 计计 500.00 100.00 400.00 500.00 经过商业银行的信用货币创造过程，我们可以经过
22、商业银行的信用货币创造过程，我们可以看到，原始存款实现了多倍的扩张，得到了多倍的货币看到，原始存款实现了多倍的扩张，得到了多倍的货币供应量。供应量。 3、商业银行创造信用货币的过程主要受到、商业银行创造信用货币的过程主要受到哪些因素的制约哪些因素的制约？1、法定存款准备金率、法定存款准备金率 通过上述存款创造过程，可以看到，银通过上述存款创造过程，可以看到，银行创造存款能力的大小，在原始存款既定的情行创造存款能力的大小，在原始存款既定的情况，基本上取决于法定准备率的高低，法定准况，基本上取决于法定准备率的高低，法定准备率越高，银行扩张存款的能力越小，反之亦备率越高，银行扩张存款的能力越小，反之
23、亦然。中央银行正是通过对法定准备率这一手段然。中央银行正是通过对法定准备率这一手段的调节，对商业银行的派生存款能力从而对货的调节，对商业银行的派生存款能力从而对货币供应量实施控制的。币供应量实施控制的。 2、提现率（现金漏损率）、提现率（现金漏损率） 现实生活中存款客户总会提取一些现现实生活中存款客户总会提取一些现金，从而是部分现金流出银行系统，这金，从而是部分现金流出银行系统，这就是现金漏损。现金漏损与存款总额之就是现金漏损。现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。提现比称为现金漏损率，也称提现率。提现率高会相应减弱存款派生的能力。率高会相应减弱存款派生的能力。 3、超额准备率、超
24、额准备率 商业银行为了安全或应付意外，总商业银行为了安全或应付意外，总是会超过法定准备金持有超额准备，超是会超过法定准备金持有超额准备，超额准备占存款总额的比率即超额准备率额准备占存款总额的比率即超额准备率越高，就会削减银行的存款派生能力。越高，就会削减银行的存款派生能力。#商业银行存款货币的供给商业银行存款货币的供给 在部分准备制度下在部分准备制度下，A银行最初的银行最初的10000元存款，元存款，使银行系统的存款总额增至使银行系统的存款总额增至50000元。求和时的元。求和时的公比为公比为80，为法定准备率的差额。存款总额等，为法定准备率的差额。存款总额等于最初存款乘以法定准备率的倒数。于
25、最初存款乘以法定准备率的倒数。 据此，我们定义商业银行接受客户的现金据此，我们定义商业银行接受客户的现金(包括包括中央银行支票中央银行支票)所形成的存款，为原始存款；商所形成的存款，为原始存款；商业银行通过贷款和投资业务而创造出来的存款称业银行通过贷款和投资业务而创造出来的存款称为派生存款，它是存款总额超过原始存款的那部为派生存款，它是存款总额超过原始存款的那部分存款。分存款。如以如以D表示经过派生的存款总额的增额，表示经过派生的存款总额的增额，以以 R表示原始存款，两者关系为：表示原始存款，两者关系为： D= R rd即，即， D R=1rd D R表示存款总额变动对存款的倍数表示存款总额变
26、动对存款的倍数(K)，它表明了单位原始存款的变动引起存款它表明了单位原始存款的变动引起存款总额变动的最大扩张倍数。该倍数称为派生总额变动的最大扩张倍数。该倍数称为派生倍数，也称为倍数，也称为存款货币乘数存款货币乘数。一般而言，派。一般而言，派生倍数或存款货币乘数是生倍数或存款货币乘数是rd法定准备率的倒法定准备率的倒数数。法定准备率越低，派生倍数越大，法定。法定准备率越低，派生倍数越大，法定准备率越高，存款货币乘数越小，存款派生准备率越高，存款货币乘数越小，存款派生倍数越小。倍数越小。上述存款货币的创造过程的分析中，我们假设了客户上述存款货币的创造过程的分析中，我们假设了客户将一都存人银行而不
27、提取现金，以及银行只须按规定将一都存人银行而不提取现金，以及银行只须按规定持有准备金而将超额准备金全部运用出去这样两个前持有准备金而将超额准备金全部运用出去这样两个前提条件。但是在实际经济生活中，还有下列因素影响提条件。但是在实际经济生活中，还有下列因素影响着存款货币的创造过程：着存款货币的创造过程： 第一，客户获取收入后总会从银行提取或多或少的第一，客户获取收入后总会从银行提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，出现所谓的现金，从而使一部分现金流出银行系统，出现所谓的现金漏损。显然，当出现现金漏损时，银行系统的存现金漏损。显然，当出现现金漏损时，银行系统的存款准备金会减少，银行由吸
28、收存款而可扩大贷款的资款准备金会减少，银行由吸收存款而可扩大贷款的资金相应减少，银行创造派生存款的能力下降。假定，金相应减少，银行创造派生存款的能力下降。假定，现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率，用率，用C用表示。这样，存款变动用表示。这样，存款变动( D)对原始存款对原始存款变动变动( R)的比率可以修正为：的比率可以修正为： K= D R=1(rd+c)第二，前面曾假定银行将超额准备金正全部运用第二，前面曾假定银行将超额准备金正全部运用出去。但实际上银行为安全或应付意外之需，银出去。但实际上银行为安全或应付意外之需，银行实际持有的
29、准备金总是高于法定准备金。当然行实际持有的准备金总是高于法定准备金。当然这也有可能因为受客户需求的制约，银行难以将这也有可能因为受客户需求的制约，银行难以将可能使用的资金全部运用出去。但不管怎么说，可能使用的资金全部运用出去。但不管怎么说，银行超额准备金的存在，必然类似于现金漏损而银行超额准备金的存在，必然类似于现金漏损而使银行创造派生存款的能力减小。一般将银行超使银行创造派生存款的能力减小。一般将银行超额准备金与存款总额之比称为超额准备率，额准备金与存款总额之比称为超额准备率，用用e表示。派生倍数相应变动为：表示。派生倍数相应变动为： K= D R=1(rd+c+e)第三，随着活期存款的增加
30、，存款人会把一部分活期第三，随着活期存款的增加，存款人会把一部分活期存款转变为定期存款。这种转变对派生存款货币的影存款转变为定期存款。这种转变对派生存款货币的影响不同于现金漏损和超额准备金，它们完全不能进入响不同于现金漏损和超额准备金，它们完全不能进入存款创造过程，而转为定期存款的部分仍存在于银行存款创造过程，而转为定期存款的部分仍存在于银行系统，只是为它保留的准备金不能进入存款创造过程。系统，只是为它保留的准备金不能进入存款创造过程。假设，定期存款的准备金比率假设，定期存款的准备金比率(包括超额准备金为包括超额准备金为 rt，活期存款转化为定期存款的比率为活期存款转化为定期存款的比率为t，商
31、业银行商业银行存款货币乘数则变动为：存款货币乘数则变动为： K= D R=1(rd+c+e+rt t) 至此，我们可以看出，商业银行通过吸收存款、发至此，我们可以看出，商业银行通过吸收存款、发放贷款或投资、再引致存款的过程，可以使它所吸收放贷款或投资、再引致存款的过程，可以使它所吸收的原始存款扩大成数倍的派生存款额，银行存款派生的原始存款扩大成数倍的派生存款额，银行存款派生的倍数机制构成银行创造货币的货币供给机制。的倍数机制构成银行创造货币的货币供给机制。本章重点本章重点1 1、商业银行的职能和类型、商业银行的职能和类型2 2、商业银行主要经营业务、商业银行主要经营业务3 3、商业银行经营管理
32、的方针、商业银行经营管理的方针4 4、商业银行主要经营管理理论、商业银行主要经营管理理论5 5、商业银行的信用创造、商业银行的信用创造 测验题测验题1、商业银行的负债业务是指（、商业银行的负债业务是指（ ）。）。 a、形成资金来源的业务形成资金来源的业务 b、资金运用资金运用业务业务 c、租赁业务租赁业务 d、承兑业务承兑业务 2、巴塞尔协议巴塞尔协议中为了清除银行间不中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。展，规定银行的资本充足率应达到（）。 a、4% b、5% c、8% d、10%具有最典型的全能型商业银行的
33、国家是具有最典型的全能型商业银行的国家是（ ）。）。 a、英国英国 b、美国美国 c、日本日本 d、德国德国3、商业银行最基本的职能是（、商业银行最基本的职能是（ ）。）。 a、支付中介支付中介 b、信用中介信用中介 c、创造信用流通工具创造信用流通工具 d、将社会各阶将社会各阶层的货币收入和积蓄转化为资本层的货币收入和积蓄转化为资本4、下列哪一个指标不属于派生存款的制、下列哪一个指标不属于派生存款的制约因素？（约因素？（ ） a、超额准备率超额准备率 b、贴现率贴现率 c、提现率提现率 d、法定存款准备金率法定存款准备金率5、一年以内的短期政府债券通常被称作、一年以内的短期政府债券通常被称作
34、（ ）。）。 a、货币债券货币债券 b、公债券公债券 c、政府货币政府货币债券债券 d、国库券国库券6、下列各项金融业务中，属于中间业务、下列各项金融业务中，属于中间业务的是（的是（ ）。）。 a、承兑业务承兑业务 b、代理业务代理业务 c、租赁业租赁业务务 d、信托业务信托业务问答题1 1、简述商业银行的职能和类型、简述商业银行的职能和类型2 2、简述商业银行主要经营业务并举例、简述商业银行主要经营业务并举例3 3、简述商业银行经营管理的方针、简述商业银行经营管理的方针4 4、简述商业银行主要经营管理理论、简述商业银行主要经营管理理论5 5、简述商业银行进行信用创造的条件和制约因素。、简述商业银行进行信用创造的条件和制约因素。
