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1、新资本管理办法第三期培训班培训总结为进一步提高资本充足率达标的真实性要求，推进新资本管理办法落地实施，构完善法人治理结构，健全风险防范管理能力和核心竞争力提出了新的监管要求。9 月 17 日，我参加了省联社组织的资本管理办法第三期培训班，现将相关情况总结如下。一、我行实施新资本管理办法的主要难点（一)我行风险管理起步较晚、风险管理的理念尚未完全树立、风险管理技术不成熟、风险管理组织体系和流程还不流畅、内部评级和风险评级体系建设正处于模型开发阶段、 风险衡量模型的开发和运用金融衍生工具转移风险的实际操作还落后于国际风险管理技术的发展、风险管理人才匮乏等,都还不能适应新资本协议的需要(二)管理制度
2、缺乏，长久以来，我行主要依靠前台业务人员和各级管理人员的经验进行决策,这些做法比较粗放，缺少说服力，到目前还没有建立一套实施巴塞尔协议三的配套的全面风险管理制度。(三）计量工具缺乏，目前，我行还缺乏计量相关风险的工具以及计量模型,无法对大量的数据进行分析和监测，尤其是信息技术建设落后，各项计量工具缺少技术支撑,对未来风险的预测能力严重不足.（四）专业人才缺乏，实施新资本管理办法是一个长期积累的过程，需要大量熟悉风险管理的操作人才,但是目前我行仍缺少数理、统计、计量的理论知识和掌握一定业务知识的人员.（五）历史数据缺乏，实施新资本管理办法需要大量的历史数据做支撑，而我行综合业务系统和信贷管理系统
3、的运行时间较短，对各项历史数据积累较少，而且信息的连续性和准确性不高，没有形成完整的数据库，难以满足风险计量的要求,不具备精确计量各类风险的条件。二、我行实施新资本管理办法的对策建议(一)提高认识，夯实监管指标基础，要充分认识组建农村商业银行的必要性，对于我行实施新资本管理办法的重要性和紧迫性,对照新的资本监管要求，找出差距,制定措施，狠抓落实。（二）在现有的资产规模基础上，做大规模，做优质量，我行要立足农村，坚持以“三农”为依托，大力支持农村经济发展，大力支持农业产业化发展，同时，大力支持县域或区域经济发展，有效支持中小企业和各类专业大户做大、做强，要防止信贷投放过于集中的产业，防范信贷风险
4、。（三)强化内部约束，提高资产质量，加大处置不良资产力度，改善经营状况,增强自我积累能力，提足贷款损失准备，鼓励其利用自身盈利消化不良资产。(四）调整风险资产的分布结构,通过优化资产配置,调整信贷资产占总资产的比重，扩大债券、同业拆借、投资等风险权重小的资产比重，增加抵押贷款、实物担保贷款的比重，提高低风险或无风险资产的比重，促进高风险资产向低风险资产的转换,进而降低风险资产总额，提高资本充足率.（六)强化基础数据收集能力，加快内部评级体系和风险计量模型的开发.内部评级法对数据质量、完整性和历史观察期有明确要求。为保证新资本协议的如期实施,我行必须加快数据清洗和补录工作,建立符合新资本协议要求
5、的完整、严格、一致的数据标准和相应的数据处理平台，制定数据质量管理规章，确保数据的及时性、准确性和全面性。同时，应根据新资本协议规定的内部评级体系的维度、结构、标准和方法，推进内部评级体系的开发工作。(七）加强管理信息系统建设，提高文档化水平.管理信息系统是实施新资本协议最重要的基础设施，内部评级体系及风险计量模型的效力很大程度上取决于信息系统运行的稳定性和效率。因此，我应将实施新资本协议相关的数据仓库和信息系统开发纳入整体 IT 建设规划中,节约成本,加快实施.同时，还要按照新资本协议的有关规定，进行相应的文档化建设和管理，以便及时、准确、快速的记录内部评级体系、风险计量模型的设计、操作细节以及遵守最低标准的情况.（八)注重人才储备和培养，努力提高银行监管及从业人员的素质。实施新资本协议技术难度高,无论是银行监管法律、法规、监管政策指引的制定,还是银行监管工作的实施，以及银行内部风险管理制度的建立与运作，都要求有高层次的银行专业人才来支撑.因此，监管当局和商业银行一方面要多渠道招募专业人员,优化人才结构，建立专业风险分析队伍；另一方面要加大培训力度，制定各层次业务人员培训计划并付诸实施,增强业务人员对新资本协议的理解，提高内部风险管理体系的适用性。
