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1、银行对公金融业务总体框架1、我国金融机构体系2、农村信用合作社的性质3、商业银行的业务4、农村信用合作社的对公金融业务一、我国金融机构体系1 1、银行类金融机构、银行类金融机构1 1）中央银行）中央银行2 2）政策性银行）政策性银行3 3）商业银行）商业银行2 2、非银行类金融机构、非银行类金融机构1 1）保险公司）保险公司2 2）证券公司）证券公司3 3）信用合作社（）信用合作社（P151P151）二、农村信用合作社的性质1994年以后，随着金融改革与发展，一些信用合作社陆续改组为地方性商业银行。商业银行的业务负债业务资产业务中间业务吸收的存款等现金、贷款等结算、代理等四、信用联社对公金融业
2、务对公存款业务对公存款业务对公贷款业务对公贷款业务对公中间业务对公中间业务对公其他业务对公其他业务对公存款业务对公存款业务活期存款活期存款定期存款定期存款协定存款协定存款通知存款通知存款活期存款定义：定义：在存入人民币存款时，不约定存款期限，可以随时存取，按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位活期存款实行账户管理，并按照人民币银行账户管理办法实施细则进行管理。按账户的结算用途分为：人民币基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。办理条件：办理条件：（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。（2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单
3、位财务专用章、单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。活期存款定期存款定期存款定义：定义：定义：定义：是与存款单位双方是与存款单位双方在存款时事先约定在存款时事先约定期限、利率，到期期限、利率，到期后支取本息的存款。后支取本息的存款。单位定期存款起存单位定期存款起存金额为金额为11万元，存万元，存期有期有33个月、个月、66个个月、月、11年、年、22年、年、33年和年和55年六个档次。年六个档次。办理条件：办理条件：办理条件：办理条件：（1 1） 填制开户申请书，提填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关供规定的证件、证明或有关文件。文件。（2 2）提交盖有存款人签章）提交盖有存款人签章的
4、印鉴卡片，作为预留银行的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、签章应包括单位财务专用章、单位法定代表人签章或法定单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。授权人员签章等。协定存款协定存款定义：若公司在银行账户上经常留有大额资金，定义：若公司在银行账户上经常留有大额资金，为既能保证资金随时调度，又能获取较高收益，为既能保证资金随时调度，又能获取较高收益，可在结算账户可在结算账户( (结算户结算户A A，基本存款账户或一般存，基本存款账户或一般存款账户均可款账户均可) )基础上，签订协议存款协议，开立基础上，签订协议存款协议，开立协定存款账户协定存款账户( (协定户协定户B)B)，并约定在
5、，并约定在AA户需保留的户需保留的基本存款额度，超过基本存款额度部分的资金，基本存款额度，超过基本存款额度部分的资金，由我省农村合作金融机构将其自动转入由我省农村合作金融机构将其自动转入B B户，并按户，并按协定存款利率单独计算协定存款利率单独计算BB户利息的一种存款方式。户利息的一种存款方式。单位协定存款账户的单位协定存款账户的AA户视同一般结算账户管理户视同一般结算账户管理使用，使用，AA户和户和BB户均不得透支，户均不得透支，BB户资金不得直户资金不得直接对外支付。协定存款的最低约定额度为人民币接对外支付。协定存款的最低约定额度为人民币5050万元。万元。办理条件办理条件：（1）填制开户
6、申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。（2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章和财会人员章等。协定存款协定存款通知存款通知存款定义：是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前1天通知我行约定支取存款金额，七天通知存款必须提前7天通知我行约定支取存款金额。单位通知存款起存金额为50万，最低支取金额10万，需一次存入。办理条件办理条件：（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。（
7、2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。通知存款通知存款对公贷款业务农农业业经经济济组组织织贷贷款款银银行行承承兑兑汇汇票票银银行行承承兑兑汇汇票票贴贴现现委委托托贷贷款款单单一一法法人人客客户户综综合合授授信信贷贷款款社社团团贷贷款款中中长长期期项项目目贷贷款款流流动动资资金金贷贷款款商商户户联联保保贷贷款款农农村村工工商商业业贷贷款款农业经济组织贷款农业经济组织贷款指向从事养殖、农副产品加工运输、粮棉油加工生产等项目的农业经济组织发放的贷款。办理条件：办理条件：（1）企业法人营业执照副本及法人代码证书副本及复印件；（2
8、）法定代表人身份证明、签字样本；（3）贷款卡、公司章程、验资报告；（4）近3年财务报告近期报表，经营正常，财务状况良好，具有履行相关合同的能力；（5）税务登记证明；（6）相关合同、批文合法、真实、有效；（7）无不良信用记录；（8）在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。农村工商业贷款农村工商业贷款是指向农村工业、商业企业发放的贷款。包括流动资金、是指向农村工业、商业企业发放的贷款。包括流动资金、项目贷款，贷款期限灵活，可采用抵押、质押、保证及项目贷款，贷款期限灵活，可采用抵押、质押、保证及组合担保等多种担保方式。组合担保等多种担保方式。 办理条件：办理条件：办理条件：办理条件：（1 1）企业法人营
9、业执照副本及法人代码证书副本及复）企业法人营业执照副本及法人代码证书副本及复印件；印件；（2 2）法定代表人身份证明、签字样本；）法定代表人身份证明、签字样本； （3 3）贷款卡、公司章程、验资报告；）贷款卡、公司章程、验资报告；（4 4）近）近3 3年财务报告近期报表，经营正常，财务状况良年财务报告近期报表，经营正常，财务状况良好，具有履行相关合同的能力；好，具有履行相关合同的能力；（5 5）税务登记证明；）税务登记证明； （6 6）相关合同、批文合法、真实、有效；）相关合同、批文合法、真实、有效； （7 7）无不良信用记录；）无不良信用记录；（8 8）在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。）
10、在贷款农村合作金融机构开立结算帐户。 商户联保贷款商户联保贷款指农村合作金融机构与市场方合作，市场方组织成立指农村合作金融机构与市场方合作，市场方组织成立“ “商户联保服务机构商户联保服务机构” ”，联保商户共同出资设立联保风险，联保商户共同出资设立联保风险保证金，贷款农村合作金融机构对商户联保服务机构成保证金，贷款农村合作金融机构对商户联保服务机构成员发放的，并由担保服务中心成员共同承担连带保证责员发放的，并由担保服务中心成员共同承担连带保证责任的授信业务。任的授信业务。 办理条件办理条件办理条件办理条件: :（1 1）贷款农村合作金融机构认可的有业务全面合作意）贷款农村合作金融机构认可的有
11、业务全面合作意向的商户联保服务机构；向的商户联保服务机构； （2 2）市场组织成立联保服务中心，设立风险联保基金；）市场组织成立联保服务中心，设立风险联保基金； （3 3）商户具有经工商行政管理机关核准登记并年检合）商户具有经工商行政管理机关核准登记并年检合格的格的企业法人营业执照企业法人营业执照或或个体工商户营业执照个体工商户营业执照； （4 4）商户有固定的经营场所，独立经营，单独核算，）商户有固定的经营场所，独立经营，单独核算，与市场之间有明确的租赁合作关系，并签署租赁合同；与市场之间有明确的租赁合作关系，并签署租赁合同；（5 5）每个联保小组的成员不得少于）每个联保小组的成员不得少于55户，且必须与贷户，且必须与贷款农村合作金融机构签定联保协议。款农村合作金融机构签定联保协议。 银行本票业务银行本票业务委托收款业务委托收款业务商业汇票商业汇票支票结算支票结算银行汇票银行汇票汇兑业务汇兑业务对公中间业务对公中间业务金融市场业务金融市场业务承销发行承销发行企业风险管理企业风险管理代理债券交易代理债券交易与结算与结算中期票据业务中期票据业务短期融资券业务短期融资券业务中小企业集合票据业务中小企业集合票据业务外币利率掉期外币利率掉期单边中止型外汇远期单边中止型外汇远期外汇期权外汇期权人民币利率互换人民币利率互换其他对公业务
