《东莞平安经理会分享喻朴中》由会员分享，可在线阅读，更多相关《东莞平安经理会分享喻朴中（46页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、东莞平安经理会分享喻朴东莞平安经理会分享喻朴中中喻朴中喻朴中总监简介总监简介中国平安营销总监；中国平安营销总监；国家注册理财规划师；国家注册理财规划师；国际寿险营销协会特许经理人国际寿险营销协会特许经理人东莞市作家协会会员；东莞市作家协会会员；东莞市保险业东莞市保险业“十杰百佳十杰百佳”；中国平安总公司五星级导师；中国平安总公司五星级导师；中国平安南区连续五届中国平安南区连续五届“发展发展大师大师”；中国平安总公司钻石营业部、中国平安总公司钻石营业部、千万营业部、明星营业部、金千万营业部、明星营业部、金奖部总监奖部总监尊享金裕人生尊享金裕人生新经济形势下的新经济形势下的资产配置与财富保全之道资
2、产配置与财富保全之道喻朴中喻朴中20112011年年1212月月1010日日中国百万美元家庭数居全球第三仅次于美国和日本仅次于美国和日本截至截至2010年底，我国城年底，我国城乡居民储蓄余额达乡居民储蓄余额达30多多万亿元，年增加额在万亿元，年增加额在45000亿元左右亿元左右.波士顿咨询集团在北京发布报告中国财富管理市场：机遇与挑战并存亿万富豪为何连夜跑路亿万富豪为何连夜跑路? ?在多变的经济形势面前富人比穷人更在多变的经济形势面前富人比穷人更在多变的经济形势面前富人比穷人更在多变的经济形势面前富人比穷人更科学配置资产，规划幸福人生常见理财误区常见理财误区认为企业财富认为企业财富 = = 家
3、庭财富。家庭财富。所有资金都投在生意里。所有资金都投在生意里。重生意经营，轻家庭理财。重生意经营，轻家庭理财。企业财富企业财富 家庭财富家庭财富不能想当然把企业财富等同于家庭财富。要在企业不能想当然把企业财富等同于家庭财富。要在企业财富和个人财富之间建立财富和个人财富之间建立“隔离墙隔离墙”。要像重视生意经营那样重视家庭理财。要像重视生意经营那样重视家庭理财。可能您现在的收入很高，但工作收入不足以让生活可能您现在的收入很高，但工作收入不足以让生活高枕无忧。要科学理财，才不至于在陷入职业危机时高枕无忧。要科学理财，才不至于在陷入职业危机时家庭也陷入困顿。财务安全不能单靠工作收入来保障。家庭也陷入
4、困顿。财务安全不能单靠工作收入来保障。企业经营与家庭理财平衡发展企业经营与家庭理财平衡发展 隔隔离离墙墙企业企业: :（生意）（生意）家庭家庭: :（生活）（生活） 20022002年安然公司破产。年安然公司破产。安然前任总裁肯尼斯安然前任总裁肯尼斯 莱有莱有“先见之明先见之明”，早在之前，早在之前数年就投资数百万美元购数年就投资数百万美元购买了各种保险。从买了各种保险。从2002007 7年年起，其家人开始每年享受起，其家人开始每年享受9090万美元的保险年金。最万美元的保险年金。最绝的是这些年金是受法律绝的是这些年金是受法律保护的，债权人无法以此保护的，债权人无法以此为由起诉。为由起诉。国
5、外经典案例国外经典案例和田一夫和田一夫和田一夫将一家乡下蔬菜店建设成在世界各和田一夫将一家乡下蔬菜店建设成在世界各地拥有地拥有400400家百货店和超市，年销售总额突破家百货店和超市，年销售总额突破50005000亿日元的国际流通集团，旗下多家公司亿日元的国际流通集团，旗下多家公司的股票在日本、新加坡、马来西亚等地上市。的股票在日本、新加坡、马来西亚等地上市。19971997年年9 9月月1818日八佰伴破产。欠下亿美元日八佰伴破产。欠下亿美元的巨额债务。的巨额债务。一夜间，和田一夫变成一个连累八佰伴股东一夜间，和田一夫变成一个连累八佰伴股东和员工的罪人。和员工的罪人。“破产破产”一词，更像恶
6、魔似一词，更像恶魔似的纠缠着和田一家，夫妇俩交出所有财物，的纠缠着和田一家，夫妇俩交出所有财物，向企业界告别，搬到一个租来的两房一厅居向企业界告别，搬到一个租来的两房一厅居室。室。 19981998年年7070高龄的和田一夫凭太太的保险金创高龄的和田一夫凭太太的保险金创建顾问公司重新开始，被誉为建顾问公司重新开始，被誉为“不死鸟不死鸟”。合理配置合理配置,保全资产保全资产,让财富永恒让财富永恒现金管理储蓄管理企业风险规划投资规划税收规划房产规划人身保障规划子女教育规划养老规划资产传承规划家庭理财中的资产分类家庭理财中的资产分类消费型资产：消费型资产：消耗资金，不计回报消耗资金，不计回报。自用的
7、车、房、活期存款等自用的车、房、活期存款等投资型资产：投资型资产：高风险高回报，不保本。高风险高回报，不保本。各项实业投资及股票、黄金、信托、房产等各项实业投资及股票、黄金、信托、房产等理财型资产：理财型资产：保本变息，安全稳健。保本变息，安全稳健。理财型保险、保障型保险、保本信托、债券等理财型保险、保障型保险、保本信托、债券等不同年龄阶段的资产配置不同年龄阶段的资产配置年龄年龄 投资型资产：保障型资产投资型资产：保障型资产3030岁：岁： 70% 30% 70% 30%4040岁：岁： 50% 50% 50% 50%5050岁：岁： 30% 70% 30% 70%6060岁：岁： 10% 9
8、0% 10% 90%重要家庭理财工具分析重要家庭理财工具分析1 1，储蓄，储蓄2 2，炒房，炒房3 3，炒股，炒股4,4,保险保险储蓄：负利率吞噬我们的财富储蓄：负利率吞噬我们的财富1010年后变年后变7171万万3030年后变年后变3636万万2020年后变年后变5050万万今天的今天的100100万万假设年通货膨胀率为假设年通货膨胀率为3.5%3.5%谁拿走了你的谁拿走了你的6464万？万？ 选择正确的家庭理财方式抵御通胀选择正确的家庭理财方式抵御通胀 刻不容缓！刻不容缓！重要投资工具分析之：炒房重要投资工具分析之：炒房扼制房价的四大因素：扼制房价的四大因素：1 1，人口红利因素，人口红利
9、因素，20152015年拐点；年拐点；2 2，透支消费能力，必然导致限制：限购、限贷；，透支消费能力，必然导致限制：限购、限贷；3 3，供求关系的变化：保障房、空置房，供求关系的变化：保障房、空置房4 4，持有成本的不断上升：房产税、物业管理费、，持有成本的不断上升：房产税、物业管理费、利息、按揭供款利息、按揭供款瑞典瑞典16001600平米别墅售价平米别墅售价160160万人民币万人民币历史上房地产泡沫历史上房地产泡沫日本日本日本：日本房地产泡日本：日本房地产泡沫：东京一地的地价超沫：东京一地的地价超过了美国全国地价总和过了美国全国地价总和。19911991年泡沫破灭，导年泡沫破灭，导致日本
10、长达致日本长达2020年的经济年的经济萧条。萧条。日本：日本房地产泡日本：日本房地产泡沫：东京一地的地价超沫：东京一地的地价超过了美国全国地价总和过了美国全国地价总和。19911991年泡沫破灭，导年泡沫破灭，导致日本长达致日本长达2020年的经济年的经济萧条。萧条。2011年：96%的股民亏损！2006年年11月月2007年年11月月在中国股市最牛在中国股市最牛的一年里，股民的一年里，股民69.73%的人亏的人亏损，赚钱的人损，赚钱的人21.45%,持平的持平的8.82%.央视经济半小央视经济半小时时2007年新浪年新浪网调查网调查上证综指上证综指20200909年年5 5月月1313日日2
11、629.032629.03点，点，20102010年年5 5月月1313日日2653.582653.58点点开盘，指数相对应上涨开盘，指数相对应上涨24.5524.55点，盘点一下投资者的收益，居点，盘点一下投资者的收益，居然有近然有近7 7成的股民账面亏损成的股民账面亏损 -2010-2010年年5 5月月1313日日cctv-2cctv-2经济半小时经济半小时重要投资工具分析之：炒股重要投资工具分析之：炒股影响A股的几大利空因素：1，大小非解禁，强抢掠夺；C:DocumentsandSettingsAdministrator桌面2012答谢会大小非.doc2，频发新股，股市成为提款机；3，
12、通胀高企，银根紧缩；4，美国经济长期疲软、欧洲危机难以解决。5，金融市场不断开放，弱肉强食；6，其他因素。重要投资工具分析之：炒股重要投资工具分析之：炒股重要理财工具分析之：保险重要理财工具分析之：保险重要理财工具分析之：保险重要理财工具分析之：保险保险的重要功能：锁定财富。保险的重要功能：锁定财富。保过去保过去-保障我们已有的财富安全保未来保未来-保障人的身体和生命安全 保证意外疾病发生时的经济自救保险规划很重要，国家很重视，您有没有重视呢？30主要国家（地区）个人主要国家（地区）个人资产资产管理分配表管理分配表摘自摘自20092009年年麦肯锡全球资产配置调查报告麦肯锡全球资产配置调查报告
13、保险理财的三大优势一、安全、稳健一、安全、稳健唯一没有任何投资风险的理财唯一没有任何投资风险的理财产品。产品。保险法保险法的相关规定。的相关规定。全球公认的财产保全最佳方案全球公认的财产保全最佳方案您您选择哪一个投哪一个投资方案呢？方案呢？投资方案一10年后结果：174万投资方案二10年后结果：179万二，避债二，避债人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。不受债务纠纷困扰。受益保险金不用于抵债受益保险金不用于抵债合同法合同法7373条条而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况
14、下，债权人不能通过要求即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。值来偿债。保险理财的三大优势 19981998年重庆万县出了一场车祸，有一对年年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个轻夫妇当场离开，留下一个1010个月大的孩子。个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是额是105.2105.2万元。就在这个时候，当地的一家万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，
15、曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，到法院，法院认定，保险法保险法规定：任何单规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。的经典参照案例。重庆的案例重庆的案例不被查封追偿的财产财产私有化财产私有化保险法保险法第二十四条规定：第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔
16、偿或者给付保险金保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能不用于抵债的 受益人的保险金请求权来自人寿保险受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。也不用于清偿被保险人生前债务。 我国我国合同法合同法 第七十三条规定：因债权人怠于行使第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人
17、民法其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华中华人民共和国合同法人民共和国合同法若干问题的解释若干问题的解释（一）第十二条：债（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、养老金、抚恤金、安抚恤金、安置费、置费、人身保险、人身保险、人身伤害赔偿请求权等人
18、身伤害赔偿请求权等不存在争议的第六十一条第六十一条 人身保险的受益人由人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。被保险人或者投保人指定。 家里的家里的“顶梁柱顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为生的儿子为“顶梁柱顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法保险法中不看中不看“关系关系”而看而看“受益人受益人”的原则，将价值的原则，将价值21620102162010元的元的“天价保单天价保单”的赔付额判给了投保人滕的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所
19、指定的受益人：儿子滕某。某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。案例：案例：让您的财富按照您的意愿支配免税财产个人所得税法个人所得税法第四条规定保第四条规定保险赔款险赔款免纳个人所得税免纳个人所得税遗产税草案遗产税草案第五条规定第五条规定人寿人寿保险所取得的保险金保险所取得的保险金免纳遗产税免纳遗产税百年来，财产保全和转移的最佳方案三，免税三，免税根据根据个税自行申报办法个税自行申报办法第四条第五款规第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。定，保险赔款属于免税所得。根据根据遗产税法草案遗产税法草案第五条规定第五条规定 被继承人被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征投保人寿保险所取得的保险
20、金不计入应征税遗产总额税遗产总额保险理财的三大优势保险理财的三大优势合法避税企业主的圣经台湾英业达集团副董事长温世仁因突台湾英业达集团副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年发脑中风不幸去世，享年5555岁。由于岁。由于生前生前没有做过任何避税规划没有做过任何避税规划，温世仁，温世仁去世时留下的财产总额去世时留下的财产总额160160亿亿新台币，新台币，遗产税高达遗产税高达4040亿亿新台币，创下台湾最新台币，创下台湾最高纪录。高纪录。大家别学我啊！学我吧！台湾首富蔡万霖逝世，外界估台湾首富蔡万霖逝世，外界估计他的计他的遗产税可能高达遗产税可能高达782782亿亿新台币，新台币，但由于他生前做
21、了很但由于他生前做了很好的避税规划，他的后人实际好的避税规划，他的后人实际缴纳的缴纳的遗产税实际只有遗产税实际只有5 5亿新亿新台币。台币。蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额一次购买数十亿元新台币巨额一次购买数十亿元新台币巨额一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单。寿险保单。寿险保单。寿险保单。王永庆遗产税超百亿王永庆遗产税超百亿 前无古人后无来者，前无古人后无来者，抵全台抵全台2 2年税收年税收http:/http:/ 20102010年年0101月月1919日日11:4611:46 大众网大众网- -齐鲁晚报齐鲁晚
22、报 台塑集团创办人王永庆过世台塑集团创办人王永庆过世1 1年多，近年多，近日台湾日台湾“ “财政部财政部” ”台北市台北市“ “国税局国税局” ”完成完成“ “经营之神经营之神” ”遗产税核定，王永庆遗产总额达遗产税核定，王永庆遗产总额达新台币新台币600600多亿，扣除一半夫妻剩余财产差多亿，扣除一半夫妻剩余财产差额分配请求权等免税额后，遗产净额额分配请求权等免税额后，遗产净额200200多多亿，依法按当时亿，依法按当时50%50%的最高税率，缴纳的最高税率，缴纳119119亿亿遗产税，创史上最高遗产税纪录。这居然可遗产税，创史上最高遗产税纪录。这居然可以抵全台以抵全台2 2年税收！年税收！
23、台湾原首富王永庆台湾原首富王永庆曾参与中国遗产税曾参与中国遗产税法规讨论制定工作法规讨论制定工作的副总理王岐山表的副总理王岐山表示：示：从收入分配和从收入分配和政治角度而言，征政治角度而言，征收遗产税都是必要收遗产税都是必要的！的！相关税收文件相关税收文件如果您有1000万资产，675675万万税税325325万万把这部分钱转到平安帐把这部分钱转到平安帐户，用户，用3 3年时间进行合年时间进行合理规划。理规划。例：例：例：例：45454545周岁，男，购买金裕人生周岁，男，购买金裕人生周岁，男，购买金裕人生周岁，男，购买金裕人生103103103103万万万万, , , ,三年共交保费三年共交
24、保费三年共交保费三年共交保费326.9326.9326.9326.9万。至万。至万。至万。至80808080周岁时，生存金、返还保费、周岁时，生存金、返还保费、周岁时，生存金、返还保费、周岁时，生存金、返还保费、累积红利（按中等分红算）达到累积红利（按中等分红算）达到累积红利（按中等分红算）达到累积红利（按中等分红算）达到968968万。万。保单包装下的理财产品保单包装下的理财产品金裕交别之我见金裕交别之我见开门红第二阶段开门红第二阶段打破常规思维；打破常规思维；三个相信。三个相信。祝愿各位：祝愿各位：身体健康；身体健康；家庭幸福；家庭幸福；龙年行大运；龙年行大运；组织业绩双丰收！组织业绩双丰收！结束结束
