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1、银保市场概述银保市场概述一一、海外银行保险的发展二二、我国银行保险的发展三三 、银保合作实现三赢银行保险银行保险银行或保险公司采取的一种银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略相互融合渗透的战略, ,是充是充分利用和协同双方的优势资分利用和协同双方的优势资源源, ,通过共同的销售渠道通过共同的销售渠道, ,为为共同的客户群体共同的客户群体, ,提供肩背提供肩背银行和保险特征的金融产品银行和保险特征的金融产品, ,以一体化方式来满足客户多以一体化方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化元化金融需求的一种综合化服务服务. .渠道说渠道说产品服务说产品服务说经营策略说经营策略说银行保险与代理保险银
2、行保险与代理保险银行保险与保险金融银行保险与保险金融银行保险与银保合作银行保险与银保合作何为银行保险何为银行保险银行保险的起源业务合作业务合作法国国家人寿保险公司法国国家人寿保险公司法国储蓄银行法国储蓄银行19821982年年 19901990年以来获得巨大发展年以来获得巨大发展 在在7 7个国家银保业务份额超过个国家银保业务份额超过50%50% 保费规模占欧洲寿险市场的保费规模占欧洲寿险市场的22%22% 9 9家银行保费收入家银行保费收入1010亿美元亿美元欧洲经验欧洲经验葡萄牙葡萄牙、法国和西班牙法国和西班牙银行银行保保费总额费总额 占占人人寿寿保险保险市市场率场率超超过过 50% 50
3、%。估估计银计银保保市场市场会继续会继续增增长长, , 特特别别是是东东欧欧国国家家 。 欧洲欧洲经验经验欧洲人欧洲人寿寿保险市保险市场场 20052005英国英国意意大利大利葡萄牙葡萄牙西班牙西班牙法国法国欧洲经验欧洲经验保险佣金占银行总利润的比例：保险佣金占银行总利润的比例：保险佣金占银行总利润的比例：保险佣金占银行总利润的比例：199019901%1%199219922.5%2.5%199519955.6%5.6%199719976.5%6.5%2000200010%10%2010201015%15% 2000-202000-200505欧洲各种分销渠道销售情况欧洲各种分销渠道销售情况
4、经纪人经纪人经纪人经纪人公司销售力量公司销售力量公司销售力量公司销售力量直销直销直销直销银行保险银行保险银行保险银行保险网上网上网上网上/ /电视电视电视电视20002005亚洲银行保险发展现状亚洲银行保险发展现状随着金融监管大幅放松，亚洲银行保险近年发展迅猛，已经随着金融监管大幅放松，亚洲银行保险近年发展迅猛，已经成为亚洲保险的重要销售渠道成为亚洲保险的重要销售渠道香港、新加坡的银行保险香港、新加坡的银行保险市场是最为开放的，对国市场是最为开放的，对国外保险公司不限制管道及外保险公司不限制管道及所有权所有权韩国、日本及菲律宾的银韩国、日本及菲律宾的银行保险市场，已从原先的行保险市场，已从原先
5、的管制到现在的开放管制到现在的开放同时在台湾、韩国及日本，同时在台湾、韩国及日本，银行和保险公司拥有更紧银行和保险公司拥有更紧密的联系，近来法规已允密的联系，近来法规已允许金融控股公司的成立许金融控股公司的成立数据来源：Mckinsey research and analysis亚洲银行保险发展现状亚洲银行保险发展现状但与欧洲相比，亚洲各国监管自由化程度不尽相同，因此销但与欧洲相比，亚洲各国监管自由化程度不尽相同，因此销售协议或战略联盟仍为银保主要合作模式售协议或战略联盟仍为银保主要合作模式数据来源：瑞士再经济研究与咨询部在大多数国家仍然存在对相互持股等方面监管限制的情况下，销售协议成为大多亚
6、洲银行保险商的合作模式选择合资公司主要是外资只能通过与一家国内公司合作才能进入某国家时的选择一一、海外银行保险的发展二、我国银行保险的发展三三 、银保合作实现三赢对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保对金融混业经营的严格限制，使得国内的银行保险起步比较晚。险起步比较晚。19961996年，平安保险公司率先开始关注银行保险，年，平安保险公司率先开始关注银行保险，先后与工商银行、农业银行，建设银行等建立了银先后与工商银行、农业银行，建设银行等建立了银保合作关系，保合作关系，20002000年仅在上海通过银行渠道销售实年仅在上海通过银行渠道销售实现的保费就约现的保费就约3.53.5亿元。亿元。我
7、国银行保险的发展我国银行保险的发展20002000年开始，其它保险公司陆续跟进，纷纷涉足年开始，其它保险公司陆续跟进，纷纷涉足银行保险领域。中国人寿、平安、泰康、新华等银行保险领域。中国人寿、平安、泰康、新华等保险公司还成立了银行业务部，专门负责开展银保险公司还成立了银行业务部，专门负责开展银行保险和银保合作。行保险和银保合作。银行保险业务逐渐与个人业务、团体业务成三足银行保险业务逐渐与个人业务、团体业务成三足鼎立之势。鼎立之势。20012001年太平人寿的崛起，以银行保险作为市场突年太平人寿的崛起，以银行保险作为市场突破口。破口。我国银行保险的发展我国银行保险的发展单位：亿元单位：亿元我国银
8、行保险的发展我国银行保险的发展领先市场的银行保险业务领先市场的银行保险业务银行邮政渠道代理保费收入 （亿元）银行保险市场份额银行保险市场份额 销售能力业内领先销售能力业内领先 + 45%50.06万元万元网均产能网均产能+ 21%299.92万元万元人均产能人均产能同比增长同比增长中国人寿中国人寿其他公司其他公司截至9月中国人寿银行保险业务统计数据一一、海外银行保险的发展二、我国银行保险的发展三、银保合作实现三赢“三赢”：银保发展的必由之路客户客户银行业银行业保险业保险业三赢银保合作实现三赢使保险有更广阔的空间v利用广阔的银行机构v减少对传统销售渠道的依赖v借助银行的信任关系“保险公司赢保险公
9、司赢”满足客户多元化的需求v银行、保险、理财一站式服务v服务延伸v获得双重信任银保合作实现三赢“客户赢客户赢”v激烈的市场竞争v经济全球化、一体化v信贷风险银保合作实现三赢“银行赢银行赢”国内银行业的信贷业务利润空间很低（以一年期为例）国内银行业的信贷业务利润空间很低（以一年期为例）国内银行业的信贷业务利润空间很低（以一年期为例）国内银行业的信贷业务利润空间很低（以一年期为例）6.4%3.8%0.5%1.2%0.9%贷款利息贷款利息存款利息存款利息营业税营业税营运费用营运费用损失前利润损失前利润( (未提呆账未提呆账准备金准备金) )信贷业务的利润空信贷业务的利润空间进一步下降间进一步下降,
10、,资资产质量的控制面临产质量的控制面临极其严峻的挑战极其严峻的挑战商业银行主营业务的收益率普遍较低20062006年中国年中国人寿全省保人寿全省保费收入仅占费收入仅占20052005年广东年广东省储蓄存款省储蓄存款余额的余额的0.25%0.25%保费保费/储蓄余额储蓄余额20062006实现实现保费保费占占20052005年存年存款比例款比例20072007年保费年保费目标目标占占20052005年存款年存款比例比例广州广州1023511023510.24%0.24%1330001330000.31%0.31%珠海珠海12805128050.31%0.31%15000150000.37%0.3
11、7%汕头汕头39257392570.46%0.46%34000340000.40%0.40%韶关韶关704170410.26%0.26%800080000.29%0.29%梅州梅州6893.16893.10.25%0.25%800080000.29%0.29%惠州惠州11845118450.21%0.21%14000140000.24%0.24%东莞东莞15822158220.11% MIN0.11% MIN36000360000.25%0.25%中山中山24233242330.39%0.39%25000250000.41%0.41%江门江门39290392900.52% MAX0.52% M
12、AX33000330000.44% MAX0.44% MAX佛山佛山29083290830.14%0.14%42000420000.21% MIN0.21% MIN湛江湛江13221132210.29%0.29%15000150000.33%0.33%茂名茂名17898178980.33%0.33%18000180000.33%0.33%肇庆肇庆10173101730.23%0.23%11500115000.26%0.26%清远清远8576.58576.50.36%0.36%850085000.36%0.36%揭阳揭阳6087.16087.10.14%0.14%900090000.21% MI
13、N0.21% MIN全省全省3445763445760.25%0.25%5000005000000.3%0.3%银行保险发展空间广阔中间业务已经成为银行的重要利润来源2002年年存款：存款：4056940569亿元；亿元；净利润：净利润：6161. .7474亿元；亿元；中间业务收入：中间业务收入：5151. .2525亿元亿元2007年年存款：存款：6921569215亿元；亿元；净利润：净利润：623623亿元；亿元；中间业务收入：中间业务收入：344344亿元亿元 20072007年工行实现净手续费及佣金年工行实现净手续费及佣金收入收入344344亿元，同比增长亿元，同比增长110.41
14、10.4，过去五年复合增长率过去五年复合增长率57.257.2，占营，占营业收入业收入13.413.4，成为年报中的最大，成为年报中的最大亮点。亮点。工行的数据银保合作还有多赢 v赢得销售氛围v赢得更多的客户v赢得中间利润v赢得个人收入一体化金融服务模式可实现最高的客户渗透率一体化金融服务模式可实现最高的客户渗透率被动被动主动主动一体化一体化中国现在所有的银行保险模式中国现在所有的银行保险模式银行保险合作模式起点银行保险合作模式起点未来银行保险的运作模式未来银行保险的运作模式普及率普及率成熟程度成熟程度中国未来的银行保险一体化金融服务模式一体化金融服务模式v银行保险的几种模式银行保险的几种模式
15、分分销销协协议议模模式式战战略略联联盟盟方方式式合合资资企企业业模模式式金金融融集集团团模模式式银行保险一体化程度逐渐加深银行保险一体化程度逐渐加深n银行作为兼业代理人，销售保险产品，获取手续费收入；n没有或很少共享客户资源；n双方都缺乏必要深入的投资n在产品开发、服务提供方式和渠道管理方面已经开始融合；n在共享客户资料方面可能有所作为；n需要在IT和销售专员培训方面增加投资。n发挥各自在产品和客户方面的优势；n在一个企业内部实现银行保险融合；n要求双方建立起长期和很强的合作关系。n业务和系统高度一体化；n具有很强的开发银行现有客户的能力；n能向客户提供“一站式”服务；n具有提供高度一体化产品的潜力。谢 谢
