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1、综合外币兑换世纪城支行宋柳二零一六年一月 课程目录现汇：现汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段。指从国外银行汇到国内的外汇存款，以及外币汇票、本票、旅行支票等银行可以通过电子划算直接入帐的国际结算凭证。现钞：指的是国内居民手持的外汇钞票，包括纸币和铸币现汇与现钞的区别现汇与现钞的区别：现汇以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段。现钞指外国货币，包括纸币和铸币。帐户的收入与支出：现汇帐户的收入是各种汇入或转入的现汇款项，现钞的收入一般是存入的外币现钞。利息计算：一般情况下，现汇帐户按照规定的利率计算，单位现钞帐户不计息综合外币兑换业务是指我行为客户办理不同币种之间的现钞与现钞、现钞与现汇
2、、现汇与现汇的兑换业务。业务类型包括：个人结售汇业务与个人外汇买卖。个人结售汇：结汇、售汇、钞汇互换、信用卡购汇还款个人外汇买卖：外汇之间互相转换交易码：57401个人即期结售汇，57405个人外汇买卖个人结售汇业务境内个人2境内个人结售汇：1）在客户基本信息模块录入客户姓名、证件种类、证件号码，如无客户信息则需新建客户信息，如客户信息不完整则需完善客户信息，客户信息完整方可操作57401即期结售汇交易。个人结售汇业务境内个人2境内个人结售汇：2）判断业务类型额度内结售汇凭材料结售汇3）判断主体类型关注名单预关注名单个人结售汇业务境外个人2境外个人结售汇：1）在客户基本信息模块录入客户姓名、证
3、件种类、证件号码，如无客户信息则需新建客户信息，如客户信息不完整则需完善客户信息，客户信息完整方可操作57401即期结售汇交易。注意：台八港九规则、外交官证特殊性个人结售汇业务境外个人2境外个人结售汇：2）判断业务类型：额度内结汇凭材料结售汇3）判断主体类型：个人结售汇业务影像扫描2扫描顺序：1、客户本人有效身份证件，如为代理人办理，还需代理人有效身份证件、直系亲属关系证明及授权书；2、联网核查结果；3、交易场景（客户影像）；4、银行介质；5、相关证明文件远程审核要点：1、审核客户证件、联网核查结果、交易场景，是否为客户本人办理，代办是否合规；2、交易录入信息与申请书、相关证明文件等是否一致3
4、、审核客户交易金额、结售汇额度、相关证明文件是否匹配。金额授权：人民币5万元（含），外币等值美元1万元（含），代理支取大于100万元（含）审核录音电话核实结果是否合规；新核心交易码新核心交易名称旧核心交易码旧核心交易名称57500对公即期外汇买卖4084现汇兑现汇57501个人外汇买卖4080综合外币兑换57505即期外汇买卖牌价/点差查询无无57506即期外汇买卖登记簿查询无无交易说明：即期外汇买卖业务是指外汇指定银行接受客户委托，按照当天挂牌汇率为客户提供的除人民币以外的不同可流通货币之间转换的业务。按交易对象分为对公即期外汇买卖和个人即期外汇买卖。扫描顺序：1、客户本人有效身份证件，如为
5、代理人办理，还需代理人有效身份证件、直系亲属关系证明及授权书；2、联网核查结果；3、交易场景（客户影像）；4、银行介质；远程审核要点：1、审核客户证件、联网核查结果、交易场景，是否为客户本人办理，代办是否合规；2、交易录入信息与申请书、相关证明文件等是否一致3、交易金额与客户提供凭证金额是否一致；核对兑付凭证中金额是否与实物现金一致。金额授权：外币等值美元1万元（含），代理支取大于100万元（含）审核录音电话核实结果是否合规；客户信息不要错，特别是国别客户信息不要错，特别是国别建立客户信息时候；输入客户基本信息后，输入57401交易时候注意核对下国别。外汇局会针对开户证件类型进行国别判定，比如
6、身份证、中国护照对应中国，港澳居民来往内地通行证对应香港、澳门，台湾居民来往内地通行证对应台湾，外国护照对应非中国等。开户时候要注意证件号码输入准确，几类容易出错的错误：开户时候要注意证件号码输入准确，几类容易出错的错误：外国护照，使用大写英文字母；港澳居民来往内地通行证：H或M，字母后面8位数字（即使是10位的也仅输入前8位）台湾居民来往内地通行证：8位数字（我行控制位8位或10位数字）2. 通过“57401个人结售汇”交易办理的在外汇局系统自动撤销失败的业务（异常状态为“外管局未撤销”）。此类十分少见修改、撤销、人工操作都将纳入外汇局对银行的年度考评。修改、撤销、人工操作都将纳入外汇局对银
7、行的年度考评。Q：以前操作外汇局旧系统时，录入结售汇记录后需要打印个人结汇或购汇通知书，以前操作外汇局旧系统时，录入结售汇记录后需要打印个人结汇或购汇通知书，现在如何打印？现在如何打印？Q：根据外汇局进一步完善个人外汇管理有关问题的通知（汇发根据外汇局进一步完善个人外汇管理有关问题的通知（汇发201549号），对于涉嫌分拆的号），对于涉嫌分拆的客户需提示其客户需提示其个人外汇业务风险提示函个人外汇业务风险提示函或或个人外汇业务个人外汇业务“关注名单关注名单”告知书告知书，实务中如何操实务中如何操作？作？Q：对于持外交官证的客户如何办理业务？对于持外交官证的客户如何办理业务？Q：对于以中国护照开
8、户的客户如何办理业务？对于以中国护照开户的客户如何办理业务？A: 现在不需要打印。在不需要打印。A：通通过我行我行57401即可操作，即可操作，查询客客户额度度时候系候系统会会检查并并进行提示。具体流程行提示。具体流程为详见57401交易章交易章节。A：如果外交官以外国如果外交官以外国护照开照开户，进入入57401交易后交易后“外交官外交官”并并输入外交官入外交官证件号件号码；如果直；如果直接以外交官接以外交官证开开户，证件件类型型应选择“199其他其他证件件”并并输入外交官入外交官证件号件号码。外交官不受外。外交官不受外币现钞限限额约束束A：对于此于此类客客户，进入入57401交易后交易后须
9、在在补充充证件件输入其境外永久居留入其境外永久居留证件号件号码后方可后方可办理理业务（系（系统有提示和控制），有提示和控制），对于持中于持中华人民共和国人民共和国护照及境外永久居留照及境外永久居留证的个人按境外个人的个人按境外个人进行管行管理。理。对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。Q：外汇局筛查关注名单的标准是什么？外汇局筛查关注名单的标准是什么？Q：同一个柜员，为什么同一个柜员，为什么57401交易操作正常，但通过交易操作正常，但通过57403交易操作撤销和修改就报错呢？交易操作撤销和修改就报错呢？Q：如何查询
10、外币折美元的汇率？如何查询外币折美元的汇率？Q：以户口簿开户的可以办理结售汇业务吗？以户口簿开户的可以办理结售汇业务吗？Q：在操作在操作57410交易的时候，一个我行的系统柜员能否同时维护成外汇局系统的主管和经办交易的时候，一个我行的系统柜员能否同时维护成外汇局系统的主管和经办2个个不同角色的用户？不同角色的用户？A：不知道。不知道。 A：因因为系系统在在处理撤理撤销和修改和修改时调用的是用的是该网点的主管用网点的主管用户，很可能是因，很可能是因为主管用主管用户关系没有关系没有维护正确，正确，请使用使用57410做好主管用做好主管用户维护 A：可使用可使用57410交易交易进行行查询，但正常情
11、况下，但正常情况下请不要点不要点击“下下载”；同同时，在，在57401交易界面交易界面中也中也显示了相示了相应外外币的折美元的折美元汇率以及折美元金率以及折美元金额。 A：可以，但可以，但应限于未限于未满16周周岁的中国公民。的中国公民。 A：可以，与外可以，与外汇局系局系统里的角色里的角色设置保持一致即可。置保持一致即可。 Q：柜员如果在外汇局系统里变更了用户名、密码等，我行系统会同步更新吗？柜员如果在外汇局系统里变更了用户名、密码等，我行系统会同步更新吗？Q：外汇局用户代码能不能维护成中文的？外汇局用户代码能不能维护成中文的？Q：通过通过57401交易为境外个人办理购汇为什么业务类型只有交
12、易为境外个人办理购汇为什么业务类型只有3个选项，是不是少了一个占用额度个选项，是不是少了一个占用额度的结售汇？的结售汇？Q：如果通过如果通过57401交易办理业务系统记账失败，需不需去外汇局系统进行处理？交易办理业务系统记账失败，需不需去外汇局系统进行处理？Q：尾零结汇该如何做尾零结汇该如何做？A：不会，需要通不会，需要通过57410交易交易进行手工行手工维护更新；另外，更新；另外，57410是即是即时生效的交易。生效的交易。A：可以，但不建可以，但不建议，因，因为登登录之后系之后系统反反显的是的是“？”，无法知道真无法知道真实的用的用户代代码。A：因因为境外个人境外个人购汇不适用于年度不适用
13、于年度总额管理，因此没有管理，因此没有该选项，对于此于此类业务，如在等，如在等值500美元以下，美元以下，选择“提供凭提供凭证其他其他经常常项目目结售售汇”，备注注栏无需无需进行行输入；超入；超过此金此金额需要需要审核相核相应材材料并料并进行行备注。注。A：对于于1笔笔结售售汇业务，系，系统的自的自动化化处理流程是：登理流程是：登记额度度记账，如果，如果记账失失败则系系统自自动撤撤销已已经登登记的的记录，因此，在正常情况下，因此，在正常情况下，记账失失败不需要柜不需要柜员人工再做人工再做处理。理。A：尾零尾零结汇由于不需要由于不需要录入外入外汇局系局系统，因此，不，因此，不应使用使用57401
14、/57402交易，我行系交易，我行系统有有专门处理尾零理尾零结汇的交易。当日的交易。当日结汇小于（含）小于（含）100美元，应使用美元，应使用57408交易，不占用个人结售汇额度。交易，不占用个人结售汇额度。Q：什么时候需要人工登录外汇局个人外汇监测系统进行操作什么时候需要人工登录外汇局个人外汇监测系统进行操作？Q：57401交易为客户办理额度内结售汇，如果超出额度怎么处理？Q：柜员在办理57401联动查询个人结售汇额度，是否需要将查询结果打印放在传票中？Q：57401交易完成以后，因种种原因对原交易进行冲账，客户的结售汇额度能自动恢复吗？A：一般来一般来说不需要，除非个不需要，除非个别情景，比如客情景，比如客户国国别错误，发现后撤后撤销交易，但由于我行系交易，但由于我行系统不不支持新增支持新增补录交易，此交易，此时需要人工登需要人工登录外外汇局系局系统进行行补录操作。操作。A：如柜如柜员查询完完额度之后度之后误输入外入外币金金额导致超致超额度，提交交易度，提交交易时系系统会会进行行拦截。截。A：不需要，没有不需要，没有强制要求。制要求。A：由于冲由于冲账交易与外交易与外汇局系局系统不不联动，因此需要，因此需要通通过57403另外撤另外撤销原原记录才可恢复才可恢复额度。度。
