个人理财业务培训(讲义).ppt

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1、银银 行行 个个 人人 理理 财财业务及基本原理业务及基本原理顺应趋势顺应趋势 转变观念转变观念重视个人理财业务重视个人理财业务大力发展个人理财业务大力发展个人理财业务2004年11月傅晓丹演讲大纲演讲大纲 前言前言 个人理财之定义与内涵个人理财之定义与内涵 来自香港银行业发展历程之启示来自香港银行业发展历程之启示 个人理财业务之本质个人理财业务之本质 外资银行个人理财业务个案研究外资银行个人理财业务个案研究 国内银行个人理财业务个案研究国内银行个人理财业务个案研究 理财专员（客户经理）的角色理财专员（客户经理）的角色 个人理财之根本目的及理论基础个人理财之根本目的及理论基础 个人理财服务之基

2、本过程个人理财服务之基本过程 个人理财服务之内容与方法个人理财服务之内容与方法 个人理财服务之发展历史个人理财服务之发展历史讲师简介讲师简介 傅傅先先生生一一直直从从事事国国内内外外银银行行的的财财富富管管理理（Wealth Wealth ManagementManagement）、私私人人银银行行( (Private Private Banking)Banking)及及其其他他个个人人金金融融业业务务研研究究，参参与与财财智智公公司司产产品品的的构构架架及及主主要要功功能能设设计计。成成功功案案例例包包括括招招商商银银行行总总行行金金葵葵花花理理财财系系统统、农农业业银行宁波分行金钥匙理财系

3、统等，傅先生均是主要的设计人员之一。银行宁波分行金钥匙理财系统等，傅先生均是主要的设计人员之一。 傅傅先先生生亦亦担担任任反反映映个个人人金金融融行行业业动动态态之之刊刊物物财财智智通通讯讯的的主主编编。该该刊刊物物的的读读者者为为超超过过600600位位的的国国内内各各大大银银行行个个人人金金融融业业务务部部门门高高层层管管理理人人员员。该该刊物在国内银行业界获得广泛好评。刊物在国内银行业界获得广泛好评。 在在理理财财实实务务方方面面，傅傅先先生生亦亦一一直直通通过过网网络络平平台台为为用用户户提提供供理理财财规规划划及及咨咨询询服务。服务。 傅先生曾对国内各大银行的个人金融业务管理人员及累

4、计上千名客户经理傅先生曾对国内各大银行的个人金融业务管理人员及累计上千名客户经理进行过个人理财业务培训。其中包括农业银行深圳分行、青岛分行、宁进行过个人理财业务培训。其中包括农业银行深圳分行、青岛分行、宁波分行、四川分行，广东发展银行总行、建设银行上海分行，浦东发展波分行、四川分行，广东发展银行总行、建设银行上海分行，浦东发展银行深圳分行，交通银行郑州分行、长沙分行，光大银行郑州分行、青银行深圳分行，交通银行郑州分行、长沙分行，光大银行郑州分行、青岛分行、太原分行等。岛分行、太原分行等。 前前 言言银行为什么要开展个人理财服务银行为什么要开展个人理财服务？ 银行业未来之竞争将越来越激烈，个人理

5、财银行业未来之竞争将越来越激烈，个人理财是必然产物是必然产物 外资争夺高端客户之经营策略将加速优质客户追求外资争夺高端客户之经营策略将加速优质客户追求更加出色之个性化服务更加出色之个性化服务 新金融产品之出现以及为客户提供增值之理新金融产品之出现以及为客户提供增值之理财服务将成为未来银行业之主要竞争手段财服务将成为未来银行业之主要竞争手段 客户要求个人化及更高级之服务客户要求个人化及更高级之服务 尤其是高净值客户群，当今之客户拥有更多金融知尤其是高净值客户群，当今之客户拥有更多金融知识，对科技之需求也比过去高，他们有更多参与之兴趣。识，对科技之需求也比过去高，他们有更多参与之兴趣。应对竞争应对

6、竞争 满足市场需求满足市场需求电力设备和电子产品加工食品和消费品药品汽车工业化学制品能源电讯服务证券业农业和农业企业保险业互联网服务分销和零售业银行业低低中中高高没有没有一般一般显著显著加加入入WTO之之影影响响目前之保护程度目前之保护程度资料来源：美中贸易委员会，麦肯锡分析掌握优势掌握优势 抢占先机抢占先机 掌握客户掌握客户“终身终身”消费之商机消费之商机, , 阻绝竞争阻绝竞争 深入了解客户所有资金状况深入了解客户所有资金状况, , 降低贷款风险降低贷款风险 国外所有能保持领先商业银行之必然趋势国外所有能保持领先商业银行之必然趋势 抢先掌握黄金客户抢先掌握黄金客户 其他银行都推出了理财业务

7、，必须跟进其他银行都推出了理财业务，必须跟进Retail is detail (零售全赖细节零售全赖细节)普通之品质普通之品质合格之品质合格之品质较好之品质较好之品质超越期超越期望之品质望之品质大家都能做到大家都能做到使本行脱颖而出使本行脱颖而出普普 通通 之之 品品 质质合格之品质合格之品质 个人理财之定义及内涵个人理财之定义及内涵以客户为本，根据客户之以客户为本，根据客户之 资产状况资产状况 风险偏好风险偏好 财务目标财务目标 其他需求其他需求 采采取取一一整整套套规规范范之之模模式式，提提供供全全面面之之财财务务建建议议，为客户寻找一个最适合的理财方式为客户寻找一个最适合的理财方式个人理

8、财服务之定义个人理财服务之定义理财规划理财规划理财策划理财策划个人财务规划个人财务规划个人财务策划个人财务策划个人理财个人理财PersonalFinancialPlanning理财、财务策划和财富管理理财、财务策划和财富管理财富管理（财富管理（Wealth Management）之定义之定义“财富管理是透过一系列一系列财务规划的程序，将个人或法人法人不同形式的财富，予以科学化的管理管理的过程”一系列法人科学化的管理如何合理利用财务资源如何合理利用财务资源理财策划理财策划程序程序 实现客户个人人生目标实现客户个人人生目标 技术关键技术关键是：是： 财务资源之利用财务资源之利用美国财务策划师标准制

9、定局之定义美国财务策划师标准制定局之定义（CFP Board of Standards）个人理财是金融服务发展之个人理财是金融服务发展之必然趋势必然趋势来自香港银行业发展历程的启示来自香港银行业发展历程的启示香港经济转型促使银行经营重点转向香港经济转型促使银行经营重点转向零售业务零售业务50年代到年代到80年中后期年中后期 公司业务是银行经营重点公司业务是银行经营重点 个人银行业务即等于存款业务个人银行业务即等于存款业务80年代中后期以后年代中后期以后 经济大环境变化导致公司业务转向微利经济大环境变化导致公司业务转向微利 个人银行业务地位提升个人银行业务地位提升金融产品多元化促使银行由单一经营

10、金融产品多元化促使银行由单一经营存贷款业务转向个人理财业务存贷款业务转向个人理财业务初期存贷差银行一直是银行利润之主要来源，初期存贷差银行一直是银行利润之主要来源，50年代居民之金融资产表现形式主要是存年代居民之金融资产表现形式主要是存款款 目前居民金融资产呈现多样化特点目前居民金融资产呈现多样化特点银行提出财富管理之概念，注重收费服务银行提出财富管理之概念，注重收费服务，例如投资、保险等例如投资、保险等结论结论理财业务是个人银行业务发展之必经之路。理财业务是个人银行业务发展之必经之路。由广种薄收之粗放经营向精耕细作之集约化经营由广种薄收之粗放经营向精耕细作之集约化经营转变转变以账户管理为中心

11、向以客户为中心转变以账户管理为中心向以客户为中心转变以单一产品营销向综合理财服务转变以单一产品营销向综合理财服务转变由被动营销向主动营销转变由被动营销向主动营销转变由大众化服务向个性化、差异化服务转变由大众化服务向个性化、差异化服务转变 问题探讨问题探讨分业经营之限制分业经营之限制国内金融监管采取分业经营体制，银行不国内金融监管采取分业经营体制，银行不能直接经营证券、保险等行业能直接经营证券、保险等行业代理业务会分流银行存款代理业务会分流银行存款代理基金、保险等产品，使得银行存款外代理基金、保险等产品，使得银行存款外流流个人理财业务之本质个人理财业务之本质本质本质顾问式之营销方式顾问式之营销方

12、式 前线人员作为客户之理财顾问前线人员作为客户之理财顾问 以客户之理财目标和需求为导向以客户之理财目标和需求为导向 通过分析客户之财务资源状况通过分析客户之财务资源状况 帮助客户实现人生目标帮助客户实现人生目标 最终实现金融产品最终实现金融产品/服务之销售服务之销售思路转变：从简单销售到服务思路转变：从简单销售到服务陈列产品和服务等待顾客之选择和购买了解（帮助发现）客户之愿望和需求推荐产品和服务帮助顾客实现愿望给客户所有的给客户所有的给客户所要的给客户所要的产品销售利润是银行理财服务之主要收入来产品销售利润是银行理财服务之主要收入来源，促进金融产品销售是银行个人理财服务源，促进金融产品销售是银

13、行个人理财服务之最终目的之最终目的 。银行，金融零售银行，金融零售产品之提供者产品之提供者消费者消费者个人理个人理财服务财服务个人理财服务是一条线个人理财服务是一条线外资银行个人理财业务外资银行个人理财业务个案研究个案研究 开展个人理财业务几种常见之策略开展个人理财业务几种常见之策略聚焦经营聚焦经营 专为某一类客户服务专为某一类客户服务横向联合横向联合 客户共享、服务渠道共享、客户共享、服务渠道共享、品牌共享品牌共享 统筹细分统筹细分服务若干类型客户，提供服务若干类型客户，提供针对性服务针对性服务外资银行外资银行花旗银行花旗银行外资银行外资银行汇丰银行汇丰银行国内银行个人理财业务国内银行个人理

14、财业务个案研究个案研究国内银行之定位国内银行之定位一般在一般在20万万50万万RMB理财专员（客户经理）理财专员（客户经理）理财业务中客户经理之角色理财业务中客户经理之角色客户之理财顾问客户之理财顾问 Advisor银行之销售终端银行之销售终端 Salesman 个人银行客户经理个人银行客户经理 客户经理应具备之素质客户经理应具备之素质客户利益优先客户利益优先为客户保密为客户保密良好之销售技巧良好之销售技巧专业知识专业知识资格证书资格证书客户经理应具备之专业知识客户经理应具备之专业知识金融基础知识金融基础知识人生理财规划之技术人生理财规划之技术金融工具之运用金融工具之运用保险知识保险知识税务筹

15、划税务筹划遗产继承遗产继承房地产知识房地产知识客户经理应具备之资格证书客户经理应具备之资格证书CertifiedFinancialPlanner认可理财规划师 客户经理的收入来源客户经理的收入来源-金融机构内的理财顾问金融机构内的理财顾问免费提供理财规划服务免费提供理财规划服务佣金提成佣金提成-独立的理财顾问独立的理财顾问/财务公司财务公司收费理财服务收费理财服务Fee based怎样建立客户经理队伍怎样建立客户经理队伍客户经理之来源客户经理之来源内部培养、选拔内部培养、选拔外部招聘外部招聘根据客户情况匹配客户经理根据客户情况匹配客户经理年龄年龄性格特征性格特征 资产水平资产水平年龄年龄专业技

16、术专业技术 经验经验银行客户银行客户客户经理客户经理匹配匹配个人理财之根本目的及个人理财之根本目的及理论基础理论基础 资产最大化是个人理财之终极目标吗资产最大化是个人理财之终极目标吗?Yes No 一个问题一个问题 实现人生目标，提高生活水平实现人生目标，提高生活水平 规避风险，保障生活规避风险，保障生活个人理财之根本目的个人理财之根本目的理财与投资是不同之概念，但二者关系理财与投资是不同之概念，但二者关系密切。简单的说：投资之目的就是获利，密切。简单的说：投资之目的就是获利，其间涉及风险；理财却包括计划、管理其间涉及风险；理财却包括计划、管理及解决各种财务及相关之问题。及解决各种财务及相关之

17、问题。 投资是理财之行为之一，故理财涵盖投投资是理财之行为之一，故理财涵盖投资。资。投资和理财之关系投资和理财之关系生活理财生活理财投资理财投资理财关注人生目标关注人生目标及及生命和健康生命和健康之保障之保障关注财富管理、关注财富管理、投资收益、投资收益、资产保值增值资产保值增值个人理财之分类个人理财之分类银行财富管理思路转变之印证银行财富管理思路转变之印证 Wealth Management，银行从传统只做银行从传统只做“存放存放款与销售保险、基金款与销售保险、基金”等业务中，辟出专区专等业务中，辟出专区专做做“财务策划与资产管理财务策划与资产管理”，提供高净值客户，提供高净值客户（High

18、-net-worth Clients）有关现金、证券、有关现金、证券、保险、信用、投资管理，以及税务、退休及财保险、信用、投资管理，以及税务、退休及财产规划等一系列金融产品与中间业务服务。产规划等一系列金融产品与中间业务服务。 从从financial planning到到Life planning 从从Goal for investment 到到Investment for goal生命周期理财计划生命周期理财计划黎明，黎明，35岁，预计岁，预计65岁退休，岁退休，80岁身故岁身故目前年收入为：目前年收入为：30，000 RMB目前资产为目前资产为 ：0 RMB问题：问题： 应该将当前收入的多

19、少用于消费应该将当前收入的多少用于消费？ 多少用于退休储蓄？多少用于退休储蓄？利率利率 ：3 %获诺贝尔经济学奖的人力资本、持久收获诺贝尔经济学奖的人力资本、持久收入、生命周期储蓄理论入、生命周期储蓄理论 人力资本人力资本 （Gary Becker,1992）一个人未来劳动收入的现值称为人力资本一个人未来劳动收入的现值称为人力资本 持久收入持久收入 (Milton Friedman,1976)与人力资本有相同现值的不变消费水平称为持久与人力资本有相同现值的不变消费水平称为持久收入收入（permanent income） 生命周期储蓄假说（生命周期储蓄假说（Franco Modigliani,1

20、985）结论结论财务资源需要在人的一生中得到合理财务资源需要在人的一生中得到合理的配置的配置理财即为客户寻找最优配置方案的过理财即为客户寻找最优配置方案的过程程正确处理短期和长期的关系正确处理短期和长期的关系个人理财服务之基本过个人理财服务之基本过程及内容程及内容第一步：确立客户和策划师之间的关系第一步：确立客户和策划师之间的关系(Step 1: Establishing Client-Planner Relationships) 第二步：收集客户资料和厘定其目标与期望第二步：收集客户资料和厘定其目标与期望(Step 2: Gathering Client Data and Determini

21、ng Goals and Expectations) 第三步：分析与评估客户资料以决定其财务状况第三步：分析与评估客户资料以决定其财务状况(Step 3: Determining the Clients Financial Status by Analyzing and Evaluating Client Information)标准服务流程之六大步骤标准服务流程之六大步骤第四步：制订并演示理财计划第四步：制订并演示理财计划(Step 4: Developing and Presenting the Financial Plan) 第五步：推行理财计划第五步：推行理财计划(Step 5: Im

22、plementing the Financial Plan) 第六步：监察理财计划第六步：监察理财计划(Step 6: Monitoring the Financial Plan)）标准服务流程之六大步骤标准服务流程之六大步骤标准标准服务流程之解析服务流程之解析收集财务数据收集财务数据明确理财目标明确理财目标分析财务现状分析财务现状理财策划并出具规划书理财策划并出具规划书帮助实施理财规划书帮助实施理财规划书定期评估并修改方案定期评估并修改方案建立关系建立关系短期目标中期目标长期目标客户每年需要制订和修改客户每年需要制订和修改5年以内实现年以内实现例：日常生活开支减少例：日常生活开支减少10%财

23、务目标之种类财务目标之种类财务目标之种类财务目标之种类短期目标中期目标长期目标在必要时可进行在必要时可进行调整调整610年实现年实现例：子女教育储例：子女教育储蓄、买房蓄、买房财务目标之种类财务目标之种类短期目标中期目标长期目标10年以上实现年以上实现例：例：退休生活保障退休生活保障长期储蓄目标长期储蓄目标各种目标在财务策划中之重要性各种目标在财务策划中之重要性理想消费水平理想消费水平过度消费过度消费保险需求保险需求实际消费实际消费长期目标长期目标短期目标短期目标二、收集客户之数据二、收集客户之数据面谈面谈最重要之方式最重要之方式客户资料表客户资料表客户家庭、财务资料、财务客户家庭、财务资料、

24、财务目标目标使用电脑软件使用电脑软件收集客户之数据收集客户之数据基本情况：基本情况：性別、性別、年龄年龄、职业职业、收入、收入、支出等、支出等资产状况：资产状况：金融资产：现金（活期存款、信用卡），定期存款、金融资产：现金（活期存款、信用卡），定期存款、债券、基金、股票、非上市证券及权益、外汇等债券、基金、股票、非上市证券及权益、外汇等家居资产家居资产 ：住房汽车家电等资产及其费用、增值情况：住房汽车家电等资产及其费用、增值情况实物及经营性资产：如可出租之房屋、门面、家庭经实物及经营性资产：如可出租之房屋、门面、家庭经营之价值收益增值等营之价值收益增值等限定资产：住房公积金、社会保险限定资产：

25、住房公积金、社会保险债务状况：负债金额、利率、负债起始期间、还款方式、债务状况：负债金额、利率、负债起始期间、还款方式、抵押资产等抵押资产等商业保险商业保险使用软件对客户资料进行管理及进行理财服务使用软件对客户资料进行管理及进行理财服务三、分三、分 析析 客户之财务现状客户之财务现状现金流量分析现金流量分析现金流量表资产负债分析资产负债分析资产负债表资产负债表财务比率分析财务比率分析现金流量分析现金流量分析资产负债分析资产负债分析财务比率分析财务比率分析 现金和资产负债之分析现金和资产负债之分析（软件示例）（软件示例）四、制订理财计划四、制订理财计划确保已掌握所有必要之资料确保已掌握所有必要之

26、资料采取措施保护客户当前之财务安全采取措施保护客户当前之财务安全进一步确定客户之目标和要求进一步确定客户之目标和要求利用策划建议来达到目标利用策划建议来达到目标帮助客户形成合理之投资决策帮助客户形成合理之投资决策形成书面理财报告形成书面理财报告确定理财计划之实施步骤确定理财计划之实施步骤根据理财计划之要求确定匹配资金之来源根据理财计划之要求确定匹配资金之来源列出理财计划实施之时间表列出理财计划实施之时间表定期对理财计划之执行和实施情况进行监控和评估定期对理财计划之执行和实施情况进行监控和评估将实施结果及时与客户进行沟通将实施结果及时与客户进行沟通必要时还可以对理财计划进行适当之调整必要时还可以

27、对理财计划进行适当之调整五五/六、执行和监控理财计划六、执行和监控理财计划理财规划之理财规划之6大范畴大范畴现现金金流流管管理理遗遗产产规规划划保保险险规规划划投投资资规规划划税税务务规规划划退退休休规规划划股股票票基基金金债债券券外外汇汇黄黄金金房房地地产产信信托托6大范畴息息相关大范畴息息相关保险规划保险规划现金流管理现金流管理 投资规划投资规划税税 务务 规规 划划 退休规划退休规划遗产规划遗产规划现现金金流流管管理理：指指对对日日常常收收入入及及收收入入用用于于目目前前之之生生活活支支出出以以及及为为了了未未来来某某个个财财务务目目标标而而进进行有效积累的分配管理。行有效积累的分配管理

28、。税税务务规规划划：包包含含对对收收入入税税收收法法律律，资资产产及及继继承税务之理解和运用。承税务之理解和运用。风风险险规规划划及及管管理理：关关注注处处理理身身故故，失失去去收收入或财产之风险。包含使用保险产品及策略。入或财产之风险。包含使用保险产品及策略。 6大范畴之定义大范畴之定义6大范畴之定义大范畴之定义投投资资规规划划与与管管理理 ：几几乎乎所所有有的的人人都都有有一一些些必必须须通通过过投投资资及及管管理理投投资资来来实实现现之之财财务务目目标标。这这些些目目标标包括购房，支付大学教育费用或退休后生活需要等。包括购房，支付大学教育费用或退休后生活需要等。 退退休休规规划划与与管管

29、理理 ：到到目目前前为为止止最最普普通通的的积积累累目目标标就就是是要要实实现现退退休休后后之之财财务务独独立立。这这包包含含了了社社会会保保障体系，企业赞助之退休计划及个人之积累。障体系，企业赞助之退休计划及个人之积累。 遗遗产产规规划划与与管管理理 ：是是指指将将财财产产转转移移给给子子女女并并努努力避免过程中之税收等损失。力避免过程中之税收等损失。 个人理财业之发展历史个人理财业之发展历史美国：美国：1969年国际理财协会成立年国际理财协会成立澳大利亚、加拿大、法国、英国、意大利、西澳大利亚、加拿大、法国、英国、意大利、西班牙、日本等国家相继出现理财行业组织班牙、日本等国家相继出现理财行

30、业组织全球趋势：理财服务倾向于国际化、标准化全球趋势：理财服务倾向于国际化、标准化 国际发展历史国际发展历史 美国理财业之发展历史美国理财业之发展历史萌芽期，即二十世纪三十年代，理财仅仅是保险工萌芽期，即二十世纪三十年代，理财仅仅是保险工作人员为兜售本公司商品而采取之一种全新之营作人员为兜售本公司商品而采取之一种全新之营销策略。销策略。 真正之理财出现是在二十世纪六十年代，它之标志真正之理财出现是在二十世纪六十年代，它之标志就是就是1969年国际理财协会之成立。年国际理财协会之成立。 七十年代到八十年代是美国理财发展之关键时期，七十年代到八十年代是美国理财发展之关键时期，其发展主要受两个因素之

31、影响，一个是金融改革其发展主要受两个因素之影响，一个是金融改革之不断进行，另一个就是个人金融资产之迅速增之不断进行，另一个就是个人金融资产之迅速增加。加。 进入进入90年代，美国之理财行业已经成熟，有了稳固年代，美国之理财行业已经成熟，有了稳固之社会地位，并着手进行理财师之选拔。之社会地位，并着手进行理财师之选拔。 美国之理财行业协会美国之理财行业协会国际理财协会国际理财协会 作为理财行业团体，成立于作为理财行业团体，成立于1969年，是世界成立最早、规模最大之理财年，是世界成立最早、规模最大之理财团体团体 注册理财师协会注册理财师协会 由具有理财师资格之人组成由具有理财师资格之人组成之行业团

32、体，成立于之行业团体，成立于1972年。年。 理财资格鉴定委员会理财资格鉴定委员会 作为理财师资格认证及作为理财师资格认证及对希望持有理财师资格之人进行教育、资格对希望持有理财师资格之人进行教育、资格审查、伦理规范之机构。审查、伦理规范之机构。2000年年1月月1日国际理财协会和理财资格鉴定委日国际理财协会和理财资格鉴定委员会合并成立美国理财协会。员会合并成立美国理财协会。 日本理财业之发展历史日本理财业之发展历史在日本最先引入理财的是国际证券株式会社前身之在日本最先引入理财的是国际证券株式会社前身之一的野村投资贩卖。野村投资销售部门在一的野村投资贩卖。野村投资销售部门在70年代年代前期设置理

33、财中心。前期设置理财中心。在在80年代后期，由于经历了年代后期，由于经历了80年代之个人金融资产年代之个人金融资产之增加及金融制度之改革（利率自由化、金融自之增加及金融制度之改革（利率自由化、金融自由化），日本国内对理财已经有了非常浓厚之兴由化），日本国内对理财已经有了非常浓厚之兴趣。趣。 90年代年代“泡沫经济泡沫经济”崩溃，理财再次受到人们的关崩溃，理财再次受到人们的关注，人们需要对自己之人生进行总体规划设计。注，人们需要对自己之人生进行总体规划设计。由于对理财之需求不断提高，日本理财协会也应由于对理财之需求不断提高，日本理财协会也应运而生，掀起了理财高潮运而生，掀起了理财高潮 。 欧洲欧

34、洲法国法国1957年成立了法国理财师协会。年成立了法国理财师协会。 英国英国1987年成立英国理财师协会。年成立英国理财师协会。 意大利意大利1978年成立意大利理财师协会。年成立意大利理财师协会。 西班牙西班牙1954年成立西班牙理财师协会。年成立西班牙理财师协会。 个人金融资产增加个人金融资产增加 金融自由化金融自由化 人口快速老龄化人口快速老龄化 个人理财迅速发展之原因个人理财迅速发展之原因 个人理财在中国之未来个人理财在中国之未来未来十年，中国将是全球最大之金融服务消费国未来十年，中国将是全球最大之金融服务消费国中国内地之富裕人士人数迅速增长，中国内地之富裕人士人数迅速增长，北京、上海、北京、上海、广州、深圳等大城市，个人和家庭收入大幅度广州、深圳等大城市，个人和家庭收入大幅度增长增长全球领先之市场研究公司全球领先之市场研究公司AC尼尔森之调查结果称，尼尔森之调查结果称，中国个人金融存在巨大之尚待开发之市场空间中国个人金融存在巨大之尚待开发之市场空间结论：未来中国金融服务业之个人理财业务成长空结论：未来中国金融服务业之个人理财业务成长空间未可限量间未可限量谢谢 谢谢 ！