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1、第一节第一节保险基础知识保险基础知识2人生事故带来生活的改变人生事故带来生活的改变解决人身风险的方法之一解决人身风险的方法之一人身保险人身保险3人身保险的定义人身保险的定义 人身保险是以被保险人的寿命和身人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。体为保险标的的商业保险。4人身保险的分类人身保险的分类根据保障范围不同，可划分为：根据保障范围不同，可划分为：v人寿保险人寿保险 （L Life ife I Insurance)nsurance)v意外伤害保险（意外伤害保险（P Personal ersonal A Accident ccident I Insurancensurance）
2、v健康保险健康保险 （H Health ealth I Insurancensurance）5人寿保险的定义人寿保险的定义人寿保险是以被保险人的寿命为保险标人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身的、以生死为给付保险金条件的人身保险。保险。6人寿保险的分类人寿保险的分类一、普通人寿保险一、普通人寿保险1.死亡保险死亡保险2.生存保险生存保险3.生死合险生死合险71 1、死亡保险、死亡保险 死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、以死亡为给付保险金条件的人身保险。以死亡为给付保险金条件的人身保险。8死亡保险死亡保险定期寿险定期寿险以死
3、亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险死亡保险死亡保险终身寿险终身寿险以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险91 1、低保费高保障、低保费高保障2 2、适用于收入低但保障需求高的人、适用于收入低但保障需求高的人3 3、大量资产置于新事业的人、大量资产置于新事业的人4 4、适用于有抵押或其他贷款的人、适用于有抵押或其他贷款的人5 5、适用于公司重要员工、适用于公司重要员工定期寿险的特点定期寿险的特点101 1、终身保障、终身保障2 2、有强制储蓄的价值，任何时候都不、有强制储蓄的价值，任何时候都不丧失价值丧失价值3 3、可变化为分红型、投资型，满足保、可变化为分红型、投资
4、型，满足保户不同金融需求。户不同金融需求。终身寿险的特点终身寿险的特点1112 2 2、生存保险、生存保险被保险人于保险期间届满仍然生存时，保险被保险人于保险期间届满仍然生存时，保险公司依照契约所约定的金额给付保险金公司依照契约所约定的金额给付保险金。生存保险以储蓄为主，亦被称为储蓄保险。生存保险以储蓄为主，亦被称为储蓄保险。 3 3、两全保险、两全保险 两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、无论被保险人在保险期末生存或是在保险期间无论被保险人在保险期末生存或是在保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险。死亡，保险人都给付保险金的人身保险。13 定期寿险
5、生存保险定期寿险生存保险定期寿险生存保险定期寿险生存保险定期寿定期寿险保额险保额两全保险两全保险保险期间保险期间保保险险金金额额储蓄保储蓄保险保额险保额1 1、适用于有抵押或其他贷款的人、适用于有抵押或其他贷款的人2 2、适用于期望获得退休保障的人、适用于期望获得退休保障的人3 3、适用于子女教育金、适用于子女教育金 两全保险的特点两全保险的特点14生死责任都赔付生死责任都赔付一般为定期型产品一般为定期型产品具有储蓄价值具有储蓄价值两全保险两全保险 两全保险的特点两全保险的特点15 4 4、年金保险（、年金保险（Annuity Insurance)Annuity Insurance) 被保险人
6、在生存期间每年给付一定金额被保险人在生存期间每年给付一定金额的生存保险金。年金保险的目的是防备自身的生存保险金。年金保险的目的是防备自身年老时经济生活的不安定。年老时经济生活的不安定。16、意外伤害保险意外伤害保险 意外伤害保险是指被保险人因意外意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保定给付全部或部分保险金的一种人身保险。险。17意外险意外险v意外伤害事故三层含义：意外伤害事故三层含义：v必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，不必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，不可预见的。可
7、预见的。v被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。v意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必然意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必然的联系。的联系。18意外险意外险在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已经成为人类非正常死亡的第一死因。19意外险的种类意外险的种类v意外伤害死亡残疾保险意外伤害死亡残疾保险v意外伤害医疗保险意外伤害医疗保险v意外伤害收入补偿保险意外伤害收入补偿保险按保险责任分类按保险责任分
8、类20意外险的种类意外险的种类按投保动因分类按投保动因分类：v自愿意外伤害保险自愿意外伤害保险v强制意外伤害保险强制意外伤害保险21按保险期限分类按保险期限分类v一年期意外伤害保险一年期意外伤害保险v极短期意外伤害医疗保险极短期意外伤害医疗保险v多年期意外伤害保险多年期意外伤害保险意外伤害保险的种类意外伤害保险的种类22 健康保险是指被保险人在患疾病发生健康保险是指被保险人在患疾病发生医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，或因疾病、伤害不能工作而死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。金
9、的一种保险。、健康保险健康保险23中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中国患病率最高的三种疾病分别是恶性肿瘤、脑中风、心脏病，占每年总死亡人数的中风、心脏病，占每年总死亡人数的中风、心脏病，占每年总死亡人数的中风、心脏病，占每年总死亡人数的62%62%62%62%！来自世界卫生组织数据来自世界卫生组织数据排名排名中国疾病死因中国疾病死因总死亡比例总死亡比例1 1恶性肿瘤恶性肿瘤22.58%22.58%2 2脑中风脑中风22.33%22.33%3 3心脏病心脏病17.28%17.28%4 4呼吸系统疾病呼吸
10、系统疾病14.08%14.08%5 5损伤和中毒损伤和中毒6.28%6.28%6 6消化系统疾病消化系统疾病3.02%3.02%7 7内分沁、免疫系统疾病内分沁、免疫系统疾病2.78%2.78%健康保险健康保险24疾疾病病种种类类发病率发病率医疗费用医疗费用备备注注心肌梗塞心肌梗塞男男215.63/10万；女万；女151.07/10万万3-6万万男高于女男高于女,城市高于农城市高于农村村脑中风脑中风年发病率年发病率230/10万万2-7万万我国高发我国高发慢性肾衰慢性肾衰年发病率年发病率98198/10万万20-30万万透析者透析者15.3/百万百万恶性肿瘤恶性肿瘤男男129.3305.4/1
11、0万万女女39.5248.7/10万万5-50万万急性重症肝炎急性重症肝炎肝炎的发病率肝炎的发病率66.5/10万万5-11万万急性坏死性胰腺炎急性坏死性胰腺炎5.27/10万万3-5万万严重脑损伤严重脑损伤25人人/10万万5-9万万良性脑瘤良性脑瘤210人人/10万万2-10万万20-40岁发病率最高岁发病率最高多发性硬化症多发性硬化症0.10.3人人/10万万3-9万万21-40岁高发岁高发重症肌无力重症肌无力0.55/10万万3-10万万10-35岁高发岁高发再生障碍性贫血再生障碍性贫血年年:0.74/10万万10-40万万慢性慢性0.6/10万万;急性急性0.14/10万万健康保险健
12、康保险发病率及治疗费用发病率及治疗费用25给付型给付型v保险公司依据合同约定的保额在约保险公司依据合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金定的情况发生时给付保险金. .v如重大疾病如重大疾病.健康保险的种类健康保险的种类26报销型报销型v保险公司依据被保险人的医药或住院保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按约定的比例报费用等实际医疗支出按约定的比例报销销. .v如住院费用保险如住院费用保险, ,意外医疗保险意外医疗保险. .健康保险的种类健康保险的种类27津贴型津贴型v保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金. .（出
13、院小结）（出院小结）v如每日住院津贴如每日住院津贴. .健康保险的种类健康保险的种类28人身保险的其他分类方式人身保险的其他分类方式分红型终身寿险分红型终身寿险分红型两全保险分红型两全保险传统寿险传统寿险分红寿险分红寿险新型寿险新型寿险投资连接保险投资连接保险万能寿险万能寿险29另一种分类方法另一种分类方法寿险产品和非寿险产品v寿险产品1.传统类寿险与年金2.附加保险3.团体保险4.投资类保险v非寿险产品1.财产保险2.责任保险3.短期健康保险4.意外伤害保险传统类寿险与年金传统类寿险与年金1定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付条件，分为三种：均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐步为递
14、增保费定期寿险所取代）递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增加，因此费率应该年年递增。递减保费定期寿险2终身寿险v保险期：（投保时死亡时）v保险金数额恒定不变传统类寿险与年金传统类寿险与年金传统类寿险与年金传统类寿险与年金3两全保险v保险期满前，被保险人死亡，则保险人赔付死亡保险金；v保鲜期满后，被保险人生存，则保险人定期付给生存保险金。传统类寿险与年金传统类寿险与年金4生存年金：一次性缴付或一定时期内均衡缴付v（1）确定的生存年金：v（2）指数化年金：避免通货膨胀对年金领取者的生活的影响。v（3）联合生存年金：一张保单上同时承保两个及以上的年金领取人。最常见的是两人联合生存年金（夫妻之间的为主）
15、。一人死亡后年给付额降为原来的3/4或2/3，直至两人都死亡为止。传统类寿险与年金传统类寿险与年金5伤残收入保险v为因伤残不能工作且不能获得收入的人提供定期收入v伤残给付一般是正常工作获得的收入的75%（低于正常工资有助于伤残被保险人重新工作）传统类寿险与年金传统类寿险与年金6健康和疾病保险：v（1）重大疾病保险（心脏病、肿瘤、癌症等）v（2）医疗费用保险（规定最高补偿限额v（3）长期护理保险“投连投连分红分红万能万能”三类投资险产品比三类投资险产品比较较v投资型险种本质上来说是以一部分保费用于对投保人进行以一部分保费用于对投保人进行保障的同时，将另一部分资金剥离开来，由保险公司保障的同时，将
16、另一部分资金剥离开来，由保险公司“代代客理财客理财”。v分红险承诺客户享有固定的保险利益，万能险承诺保底收益，投连险不承诺保底收益，它们的风险排序依次递增。一：分红保险的历史一：分红保险的历史二：什么是分红保险二：什么是分红保险三：保单分红是如何来分三：保单分红是如何来分四：分红红利的来源四：分红红利的来源 分红保险分红保险17761776年最早产生于英国，年最早产生于英国，距今已有距今已有200200多年的历史，分红保险给多年的历史，分红保险给客户带来的抵制通货膨胀、使货币保值客户带来的抵制通货膨胀、使货币保值增值的好处使分红保险在全世界各国风增值的好处使分红保险在全世界各国风行，形成寿险产
17、品的主流趋势。行，形成寿险产品的主流趋势。 北美北美80%德国德国85%香港香港90%分红险分红险v分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。v在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围
18、。分红保险是双赢的桥梁+具有保障和理财双重功能具有保障和理财双重功能可分配可分配赢余赢余未分配未分配赢余赢余 不低于不低于70%70%的部分作为年度的部分作为年度红利。红利。 预留作为平滑预留作为平滑准备。准备。年年度度总总盈盈余余英国、澳大利亚为代表的英国、澳大利亚为代表的 英英 式式 增增 额额 分分 红红美国、日本、台湾为代表的美国、日本、台湾为代表的美美式式现现金金分分红红 英式增额分红英式增额分红采用增加保额的方式进行分红，采用增加保额的方式进行分红，即将每年的分红转换为即将每年的分红转换为保额保额，客，客户仅能在户仅能在保单终止时保单终止时领取红利。领取红利。 美式现金分红美式现金
19、分红采用现金方式进行分红，即每采用现金方式进行分红，即每年的分红由客户自由选择领取方年的分红由客户自由选择领取方式，包括式，包括现金领取、抵交保费、现金领取、抵交保费、累积生息累积生息等方法，领取方式灵活等方法，领取方式灵活多样。多样。现金分红现金分红 形式灵活形式灵活 就是方便就是方便 美式分红设计累计生息，采用复利的美式分红设计累计生息，采用复利的方式即：方式即：第一年：保费第一年：保费分红率第一年红利分红率第一年红利第二年：（前两年保费第二年：（前两年保费第一年红利）第一年红利）分红率第二年红利分红率第二年红利第三年：（前三年保费第三年：（前三年保费前两年红利）前两年红利）分红率第三年红
20、利分红率第三年红利不但本金参与分红不但本金参与分红 红利同样参与分红红利同样参与分红假设甲乙二人同样存假设甲乙二人同样存1 1万块钱万块钱甲单利甲单利1010；乙复利乙复利1010。一个实例带来的思考一个实例带来的思考: : 两种收益计算方式两种收益计算方式: :复利和单利复利和单利看看：看看：60年以后，各拿多少钱？年以后，各拿多少钱？甲领取本利和：甲领取本利和：7万元万元乙领取本利和：乙领取本利和：元元利差益利差益 实际投资回报率与预定利率实际投资回报率与预定利率之间差异形成的损益之间差异形成的损益死差益死差益 实际死亡率与预定死亡率之实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的损益间差异形成的损
21、益费差益费差益 实际费用率与预定费用率之实际费用率与预定费用率之间差异形成的损益间差异形成的损益 多差分红多差分红还有还有 其他盈余如：退保差、超过其他盈余如：退保差、超过申领时限保险金、超期借款的罚息申领时限保险金、超期借款的罚息 多差分红设计将全部盈余参与分红多差分红设计将全部盈余参与分红红利来源最大化红利来源最大化保险公司投资渠道保险公司投资渠道q 银行协议存款银行协议存款q 国债、金融债券、国债、金融债券、AA+AA+企业债券企业债券q国家大型建设项目，比如南水北调、西气国家大型建设项目，比如南水北调、西气东输、高速公路，三峡电站等东输、高速公路，三峡电站等q参与证券投资基金的发行与二
22、级市场交易参与证券投资基金的发行与二级市场交易q国务院规定的其他资金运用形式国务院规定的其他资金运用形式解读万能险解读万能险万能险万能险v万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。v万能保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。v万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。v所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另
23、一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。产品及投保规则产品及投保规则1/5v平安智盈人生万能险平安智盈人生万能险v智盈人生万能险保险责任及相关规则投保规定：被保险人1860周岁，投保人年收入必须高于2万元交费年期：终身保险责任及各项利益：被保险人身故，身故金为保单价值的105%和基本保额两者取大保证利率为1.75%可以申请部分领取保单价值（每一保单年度前两次免费）持续交费特别奖励为当期期交保费的2（前三年均按时交费且以前各期保费已交纳，当期保费按时交纳）保险期间：终身产品及投保规则产品及
24、投保规则2/5v期交保费：最低4000元，超过部分以500元为单位追加保费：期交保费不低于6000元每次追加不低于1000元，超过1000元必须为100的整数倍期交保费2万元以上（含）时，每个保单年度累计追加保费可超过期交保险费的10倍保费缓交：已交纳首期期交保险费保单价值足以支付保障成本以后每次期交保费时，须按顺序依次补齐各期缓交保费，期交保费分别归属相应保单年度。产品及投保规则产品及投保规则3/5v附加智盈人生提前给付重疾险保险责任及相关规则保险责任：重疾给付金：被保险人初次发生重疾（条款共约定男性28种，女性30种），按当时的本附加险保额给付（等于本附险基本保额和主险保单价值的105%两
25、者取大）给付“重疾保险金”后本附加险终止，主险基本保额、保单价值均按给付的重疾保险金与主险合同保额的比例相应减少，若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止保险期间：终身产品及投保规则产品及投保规则4/5v智盈人生无论主险保费为多少，均可附加智盈人生提前给付重疾险（原智富人生需在期交保费不低于5000元时方可附加对应附加提前给付重疾险）保障成本方面，智盈人生规定，被保险人82岁以后保障成本不再增加期交保险费6000元（含）最低基本保险金额不低于期交保险费的5倍且不低于12万元产品及投保规则产品及投保规则5/5v每期期交保险费归属的保单年度第1年-第五年分别扣除50%/25%/15%/10%/5%
26、超出6000元部分（年交方式）或保单年度第6年后扣除5%v初始费用占追加保险费的比例不超过5%，具体比例按照当时的规定确定。v自第4保单年度起，将发放持续交费特别奖励，持续交费特别奖励等于当期期交保险费的2看点解剖一看点解剖一v附加重附加重疾起保点降低疾起保点降低,附加重疾免费：附加重疾免费：老万能期交5000元才能附加重疾，而智盈人生万能险则期交4000元即可附加重疾，使更多客户享受到重大疾病的风险保障，而且附加重疾险无需另外单独交费.v但是:身故/重病成本随年龄增长急聚增加如10万身故/重疾在40岁当年消耗535元/50岁当年消耗1457元/60岁当年消耗3792元/70岁当年消耗7721
27、元/80岁当年消耗14577元看点解剖二看点解剖二v保额可调：保额可调：智盈人生在人生的其他阶段，可以根据自己的需求来调整风险保额，免除客户的后顾之忧。创业创业时，可将保额调至公司允许的较高范围，以应对创业时的较高风险；在养老阶段，可以将保额调至较低范围，以便使万能帐户的资金累积更快，满足客户养老金的需求。v但是:想调高,条件可多了(如小孩)只要前面一年没交就不能上调保险额度,还有体检等等,年老不调低不行,客户无法接受高额的保障成本.看点解剖三看点解剖三v保费缓交：保费缓交：当客户在交费时，若出现资金周转困难时，可以向保险公司申请缓期交费，缓期交费后并不影响保单的风险保障和重疾保障v但是:钱可
28、以不缴,成本要照样扣除的,如果你暂时没资金,过几年还没有,保单可能不能拿一分钱出来.拿出来不用钱,放进去就要扣除5%了.看点解剖四看点解剖四v部分领取：部分领取：万能险是以保单价值来体现客户的受益状况，当保单价值足以支付保障成本时且客户在若干年以后发生急用现金时，可向保险公司申请部分领取.v但是:领取后保障可能就没有了,除非前面投资很多钱,还不如设立一个专用投资帐户,专款专用,回归保险真缔.看点解剖五看点解剖五v持续交费有奖励：持续交费有奖励：在客户连续交费四年以后，每交费均有2%的奖励v但是:前面四年已经合计扣了你100%,以后每次扣你5%,再给你2%.羊毛出再羊身上.还是自己的钱.看点解剖
29、六看点解剖六v有着很好的抗通胀型，是理财的较佳产品,收益高。v但是:你知道吗?万能的低/中/高/分别按照假定利率1.75%/5.5%/6.5%预算的.很多客户根本不知道结算利率多少总以为可能按计划书高档去拿!v公布一个让绝对意想不到数据:(您感觉目前4.75%结算利率高吗?)投保万能险应注意的事项：一：初始费用的扣除：如果年交保费6000元，第一年要无条件扣除50%的初始费用，即3000元；第二年要扣除25%，即：1500元；第三年扣除15%，即：900元；第四年扣除10%，即：600元;以后每年扣除5%.也就是说所缴保费并不是全部进入投资账户进行增值，而是在扣除初始费用后的那一部分才按照公布
30、利率增值。二，关于万能险的利率万能险号称具有投资功能，有保底利率，可以让客户的现金价值不断增值，细想一番，并非如此:首先，它承诺的保底利率1.75%(是扣除所有手续费用之后的1.75%)，这样低的利率世间罕见，目前任何投资工具的收益率都是它的几倍甚至更多，保底利率连抵御通货膨胀都不能，也就是说连保证存进去的钱不贬值都办不到，更不要说增值。也就是说想靠万能投资增值还不如把钱存入银行的一年期利率，更不要说五年期的存款了。(很多时候低于一年期存款).但这对公司来说是没有任何压力的.因为扣除所有手续费用之后的1.75%的利率放在哪都能拿到,根本可不用去投资.三，万能险的保障功能万能险具有终身寿险的功能
31、，也可以附加重大疾病，拥有大病保障功能。但是这一切的前提是每年必须扣除终身寿险保障成本和重大疾病保障成本。也就是说您要想拥有终身的高额保障，你也就必须终身缴纳保障成本，所谓的缴费灵活（即愿意缴就缴，不愿意缴就不缴的前提是您帐户里的钱足以扣除每年的保障成本，一旦不够，保单失效，保障终止）。就如您每月供房1000元,我一次存进去20000万,当然可以扣20个月了,因为您帐户本来就有钱嘛,够成本,还有利息呢.投连险投连险v投资连结保险将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分，独立运作，管理透明。v投资连结保险的投资部分的回报率是不固定的，未来投资收益具有一定的不确定性，保单价值将根据保险公
32、司实际投资收益情况确定。v根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个帐户：基金帐户、发展帐户、保证收益帐户。投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。保单的现金价值保单的现金价值v保单的现金价值=投保人已缴纳的保费保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。第二节第二节保险理财过程保险理财过程（一）评估风险（一）评估风险（二）认识保险需求（二）认识保险需求（三）确定保险额度（三）确定保险额度（四）确定保险期限（四）确定保险期限买保险一般按照以下顺序：买保险一般按照以下顺序：意外险意外险
33、健康险健康险人寿保险（教育险人寿保险（教育险养老险养老险分红分红险、投连险、万能险）险、投连险、万能险）人寿保险需求：人寿保险需求：标准家庭（双亲和孩子）人寿保险需求标准家庭（双亲和孩子）人寿保险需求= 主要家庭成员主要家庭成员7年主要收入年主要收入0.7保险理财原则保险理财原则v（一）先大人后小孩（一）先大人后小孩v（二）先给家庭经济支柱购买保险（二）先给家庭经济支柱购买保险v（三）先购买意外、健康险（三）先购买意外、健康险v（四）确定保险期限（四）确定保险期限（一）保险案例分析（一）保险案例分析（二）综合案例分析（二）综合案例分析 1、案例家庭存在的保险问题、案例家庭存在的保险问题 2、为
34、他提供解决方案、为他提供解决方案保险理财规划案例保险理财规划案例人生不同阶段的七张保单人生不同阶段的七张保单v第第1张：意外险保单张：意外险保单25岁岁-30岁岁v第第2张：大病医疗保单张：大病医疗保单v第第3张：养老保险张：养老保险，从从30岁开始，在资金允许的情况下，岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。应该开始考虑买一份养老保险。v第第4张：为财富提供保障的人寿保单张：为财富提供保障的人寿保单，算算贷款金额总共贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险多少，再买一份同等金额的人寿保险。v第第5-6张：子女的教育及意外保单张：子女的教育及意外保单，在经济条件允许的情在经济条件允许的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。也是一种责任和承诺。v第第7张：避税保单，按照我国现行法律，任何保险金所得张：避税保单，按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种税。遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。是万能寿险。
