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1、绿色信贷指引解读绿色信贷指引解读 中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission内内 容容n背景情况n总体要求n对银行业金融机构的要求n对银行业监管部门的要求n下一步工作2各级领导指示各级领导指示n温总理：“金融监管能力有待提升，信贷政策与产业政策结合得还不够紧密，对实体经济的支持还不够及时有力。”n李克强副总理：国家“ 出台了一些有利于环境保护的价格、财税等经济政策，以及绿色信贷、绿色证券、生态补偿等举措，市场机制在环境保护中的作用更加显现。”n尚福临主席：“继续引导银行业金融机构调整优化信贷结构，大力推行绿色信贷。”n
2、王兆星副主席：“要注意总结（绿色信贷工作中）好的经验”3全球气候变暖全球气候变暖-环球同此凉热环球同此凉热n念奴娇昆仑 毛泽东 一九三五年十月 横空出世， 莽昆仑， 阅尽人间春色。 飞起玉龙三百万， 搅得周天寒彻。 夏日消夏日消融，融， 江河横溢，江河横溢， 人或为鱼鳖。人或为鱼鳖。 千秋功罪， 谁人曾与评说。 而今我谓昆仑， 不要这高， 不要这多雪。 安得倚天抽宝剑， 把汝裁为三截？ 一截遗欧， 一截赠美， 一截还东国。 太平世界，太平世界， 环球同此凉热。环球同此凉热。4全球环境、资源不可持续全球环境、资源不可持续n全球化：“资产阶级，由于开拓了世界市场，使一切国家的生产和消费都成为世界性
3、的了。” n全球近40亿人口正处在工业化的道路之中。已经工业化的人口不过7-8亿人n过去100年最热的10个年头，有9个出现在这个世纪n以目前的消耗水平，储量最丰富的化石能源煤炭资源仅够270年。n“全球金融危机迟早会过去，但全球环境和水危机远未到来”5环境质量关系到我们每一个人环境质量关系到我们每一个人n全球大城市空气污染情况排名：海口排第800多名；杭州排第1002名；n空气污染指数：华盛顿18；加拿大32；北京72，灰霾天气500-800；nPM2.5：按此标准，全国大中城市良好天气天数平均不到30%。6国务院提出明确要求国务院提出明确要求“建建立立银银行行绿绿色色评评级级制制度度，将将
4、绿绿色色信信贷贷成成效效与与银银行行机机构构高高管管人人员员履履职职评评价价、机机构构准准入入、业业务务发发展展相相挂钩挂钩”等等。7各部委有期待各部委有期待n发改委：节能减排，战略新兴产业n工信部：淘汰落后产能，传统产业转型升级n建设部：绿色建筑n环保部：环境保护n财政部：清洁发展基金n安全生产监督总局：降低重大安全事故8银行业面临很大风险银行业面临很大风险n重金属污染整治：近1900家铅蓄电池厂家，80%以上将被关停；nXX省：截至2011年7月末，辖内银行业机构对71家污染限期整治企业授信总额158.51亿元，其中对12家省政府挂牌督办企业授信总额63.32亿元，占限期整治企业授信总额的
5、39.95%。其中，XX银行XX省分行对启明星铝业有限责任公司发放的3.29亿元贷款和XX银行XX省分行对宜宾纸业股份有限公司发放的6858万元贷款全部形成了不良贷款。9科学发展是时代主题科学发展是时代主题n从“革命与战争”的时代到“和平与发展、合作”的时代n从“发展是硬道理”到“科学发展”（以人为本，全面协调可持续发展）n“世界潮流，浩浩荡荡，顺之者昌，逆之者亡。”n发展绿色信贷，银行业应做时代的“弄潮儿”10内内 容容n背景情况n总体要求n对银行业金融机构的要求n对银行业监管部门的要求n下一步工作11绿色信贷三个着力点绿色信贷三个着力点n加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持n防范环境和
6、社会风险n提升自身的环境和社会表现12环境和社会风险的内涵环境和社会风险的内涵n银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。n关联方：三聚氢铵、瘦肉精、食用明胶13内内 容容n背景情况n总体要求n对银行业金融机构的要求n对银行业监管部门的要求n下一步工作14组织管理组织管理 n理念：节约、环保、可持续，与社会共赢n如何衡量董事会/高管层树立了绿色信贷理念？n战略：业务发展、风险管理、社会形象n实施与问责：目标、机制/流程、职责/权限、检查、考评、报告 n资
7、源（组织与架构）：跨部门的委员会、归口管理部门、相应资源15政策制度与工具政策制度与工具n专门的授信指引n政策依据：环境法律法规、产业政策、行业准入政策等n市场前景、产业链、技术线路n环境、社会风险等n有差别、动态的授信政策n风险敞口管理n风险定价政策：风险调整后收益、经济资本占用系数16数据来源：EIA International Energy Outlook 2011全球能源消耗统计及预测专门授信指引举例-可再生能源（秦海岩）单位：不同类型能源消耗占比单位：千兆英热单位17可再生能源发展迅速，技术日益成熟，进入商业化阶段。l2011年，中国风电新增、累积装机容量继续保持全球第一l2011年
8、，中国太阳能光伏装机容量全球排名第三业内预测，到2020年，中国风电和太阳能光伏装机容量将分别达到150GW和50GW。风电、太阳能行业进入大规模发展阶段，要达到上述装机目标，需要大量的资本支持。 中国将成为最大的可再生能源投资市场据BNEF预测，中国将于2014年接替欧洲成为最大的可再生能源投资市场，年投入将达到近500亿美元，这对国内的金融机构而言蕴藏着重要机遇。18 可再生能源项目面临诸多风险1920光伏系统主要利用形式（许洪华）光伏系统主要利用形式（许洪华）1、什么是“光生伏打效应”?18391839年年 1919岁的法国贝克勒尔做物岁的法国贝克勒尔做物理实验时，发现在导电液中的两种理
9、实验时，发现在导电液中的两种金属电极用光照射时，电流会加强，金属电极用光照射时，电流会加强，从而发现了从而发现了 “光生伏打效应光生伏打效应”；19041904年年 爱因斯坦发表光电效应论爱因斯坦发表光电效应论文文, ,为此在为此在19211921年获得诺贝尔奖；年获得诺贝尔奖；19541954年年5 5月美国贝尔实验室恰宾、月美国贝尔实验室恰宾、富勒和皮尔松开发出效率为富勒和皮尔松开发出效率为6%6%的硅的硅太阳电池，这是世界上第一个实用太阳电池，这是世界上第一个实用的太阳电池。的太阳电池。1954年美国贝尔实验室年美国贝尔实验室美国贝尔实验室制成的第一批太阳电池美国贝尔实验室制成的第一批太
10、阳电池20国内外光伏发电成本趋势及平价上网预测国内外光伏发电成本趋势及平价上网预测 国内外对光伏发电成本预测表明，光伏发电成本持续下降，在太阳能资源较好及用电电价较国内外对光伏发电成本预测表明，光伏发电成本持续下降，在太阳能资源较好及用电电价较高地区，高地区，20152015年左右可实现平价上网，年左右可实现平价上网，20202020年在大部分地区实现和常规能源完全可竞争年在大部分地区实现和常规能源完全可竞争n n美国美国SAISAI计划计划20052005年预计，年预计，20152015年年光伏发电成本降至约光伏发电成本降至约0.70.7元元/kWh/kWh，在成本上和常规能源比有，在成本上
11、和常规能源比有竞争力。当时认为很困难，现在看来实现的可能性很大；竞争力。当时认为很困难，现在看来实现的可能性很大；n n欧盟欧盟预计到预计到20122012年年，仅在，仅在5%5%的发电市场可以达到商业化竞争的水平，的发电市场可以达到商业化竞争的水平，20202020年年则可在最高则可在最高76%76%的发电市场做到商业化可竞争，届时欧盟所有成员国均可实现平价上网。的发电市场做到商业化可竞争，届时欧盟所有成员国均可实现平价上网。n n日本日本发表发表Roadmap PV2030 PlusRoadmap PV2030 Plus，20172017年年PVPV发电成本发电成本1414日元日元/kWh
12、/kWh（相当于（相当于0.950.95元元/kWh/kWh），），20252025年年降至降至7 7日元日元/kWh /kWh （相当于（相当于0.450.45元元/kWh/kWh），比旧的路线图提前了），比旧的路线图提前了3 35 5年。年。n n我国光伏平价上网路线图：我国光伏平价上网路线图：20142014年年, ,工商业用电工商业用电价格超过光伏上网电价价格超过光伏上网电价, ,实现实现“平价上网平价上网”；20182018年家庭用电年家庭用电实现终端消费实现终端消费“平价上网平价上网”；20212021年左右年左右, ,火电超过光伏上网电价火电超过光伏上网电价, ,达到达到发电发电
13、侧侧“平价上网平价上网”第21页21平价上网时间平价上网时间 2014年,工商业用电价格首先超过光伏上网电价,实现“平价上网” 2018年家庭用电价格超过光伏上网电价,也能实现终端消费“平价上网”直到2021年以后,火电电价上涨到0.68元/kWh,超过光伏上网电价,达到发电侧“平价上网” 基本数据及假设基本数据及假设 2009年光伏上网电价按1.5元/kWh，以后每年下降8%； 2009年的全国平均火电上网电价为0.34元/kWh，以后每年上涨6%； 家庭用电2009年为0.54元/kWh，以后每年上涨6%； 工商业用电2009年平均价格为0.81/kWh，以后每年增加6%。我国光伏发电我国
14、光伏发电“平价上网平价上网”路线图路线图2222政策制度与工具（政策制度与工具（2）n环境与社会风险分类nA类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目；nB类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目；nC类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。n客户标识分类：工行、交行n分类的维度：客户、行业、区域、产品23政策制度与工具（政策制度与工具（3）n名单制管理：名单建立n环境违法违规客户（环保系统）n重大安全事故企业（安监系统）n节能减排重点客户（发改委万家节能重点企业）n落后产能企业（工信部等20个行业）n本机构关注的其他具体重大环境和社会风险的客户n名单制
15、管理：流程管理，包括包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。24政策制度与工具（政策制度与工具（4）n关注自身的环境和社会表现n规范经营n绿色办公，集约化管理：节水、节电、节地，少公务旅行n电子商务n环境足迹/碳足迹25绿色信贷创新绿色信贷创新n产品创新n能效融资产品n融资租赁nCDM质押、相关应收账款保理n服务创新n碳排放权/排污权交易服务n流程创新n研发、授信管理、风险管理、合规管理、公司业务、对外联系等条线的联动26能力建设能力建设n员工选拔与员工成长n复合的教育与就业背景n教育与培训n普通员工的教育n高管层的教育、n自助教育n
16、志愿者活动27能力建设（能力建设（2）n系统建设n信贷管理系统nIT系统n统计制度n外包服务n引进第三方服务n引进第三方人才（借调）28流程管理流程管理n尽职调查n环境与社会风险尽职调查清单：客户、产业、区域维度n调查要求：全面、深入、细致，必要时寻求第三方/主管部门支持n合规审查n形式合规n实质合规29注：客户可以选择几项，也可增添新的评估内容选项。基本模块 风电场开发审慎调查30流程管理（流程管理（2）n授信管理n流程n权限n合同管理n声明和保证n违约事项n报告和披露n执行和落实n救济条款31流程管理（流程管理（3）n信贷资金拨付管理n在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各环
17、节，均应当设置环境和社会风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。n贷后管理n贷后检查n加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。 n重大风险报告、处置和责任追究32流程管理（流程管理（4）n境外项目授信管理n遵守当地法律法规n公开承诺采用相关国际惯例或国际准则n确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在实质上保持一致33内控管理与信息披露内控管理与信息披露n内控合规检查n宏观调控政策的配合落实情况n重大环境和社会风险的管理情况n考核评价与奖惩激励n围绕绿色信贷的三个方面考核评价n信息披露n战略
18、、政策和发展情况n重大项目n第三方评估或审计34内内 容容n背景情况n总体要求n对银行业金融机构的要求n对银行业监管部门的要求n下一步工作35加强信息服务加强信息服务n节能减排、环境保护政策信息服务n相关政策汇编n建立专门网页供查询n企业环境和社会表现信息服务n环保违法违规企业信息/环境表现评级信息（江苏常州）n节能减排重点企业信息n落后产能企业信息n企业安全生产表现的信息n其他相关信息n提示风险n区域性风险，如重金属污染重点治理区域n重点行业风险n重大环保违规事件提示风险n提供有针对性的培训服务36加强非现场监管和现场检查加强非现场监管和现场检查n完善非现场监管指标体系， 加强调查研究和监测
19、分析n建立绿色信贷统计n开展专题调研n重大环境和社会风险影响监测n组织银行业金融机构开展绿色信贷自我评价n加强现场检查n日常现场检查应包含银行落实国家相关调控政策、防范环境和风险的维度n有针对性的开展专项检查37做好经常性的监管指导做好经常性的监管指导 “积极调整信贷结构和投向，加大对实体经济支持力度，高度关注国家宏观调控、产业结构调整等政策，认真执行银监会公布的绿色信贷指引相关要求，加强行业信贷政策研究，制定国家鼓励发展行业、客户群体的信贷支持重点与客户准入标准，实现国家政策与银行科学发展的有机统一，更好地服务实体经济，促进经济发展转变和经济结构调整。”38与准入和高管履职评价挂钩与准入和高管履职评价挂钩 银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。39内内 容容n背景情况n总体要求n对银行业金融机构的要求n对银行业监管部门的要求n下一步工作40n制定与指引相配套的关键评价指标n探索建立绿色信贷统计制度n推动银行业金融机构加强能力建设n加大对绿色信贷的宣传n不断完善信息服务。41谢 谢！42
