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1、第二框第二框信用工具和外汇信用工具和外汇第一单元第一单元 生活与消费生活与消费第一课第一课 神奇的货币神奇的货币第二框第二框信用工具和外汇信用工具和外汇大量使用现金有哪些麻烦？大量使用现金有哪些麻烦？一、信用工具一、信用工具1、结算方式、结算方式现金结算现金结算转账结算转账结算金属货币纸币电子货币A A、信用卡、信用卡 银行银行信用卡是银行对资信状况信用卡是银行对资信状况良好的良好的客客户发行的一种信用凭证。户发行的一种信用凭证。 “特殊的信用凭证特殊的信用凭证”信用卡信用卡贷记卡（先消费、后还款）贷记卡（先消费、后还款）准贷记卡（信用额度内透支）准贷记卡（信用额度内透支）借记卡（先存后消费，
2、不能透支）借记卡（先存后消费，不能透支）（狭义狭义）含义：具有消费、转账结算、存取现金、信含义：具有消费、转账结算、存取现金、信 用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。2、常用的信用工具：常用的信用工具：信用卡、信用卡、支票支票、汇票、汇票等等长长城城卡卡牡牡丹丹卡卡龙龙卡卡金金穗穗卡卡太太平平洋洋卡卡一一卡卡通通19861986年中行发行了长城卡，至年中行发行了长城卡，至20042004年末，我国发卡总量近年末，我国发卡总量近8 8亿张。亿张。信用卡的作用信用卡的作用: :例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点：例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有
3、以下优点：A A、集存取款、消费、结算、查询为一体，方便安全、集存取款、消费、结算、查询为一体，方便安全B B、可以任意透支、可以任意透支C C、不需要任何条件可以任意申领、不需要任何条件可以任意申领D D、可以在任何地点消费使用、可以在任何地点消费使用A A 集存款、取款、消费、结算、查集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，节省交易费用，方便化收款手续，节省交易费用，方便 购物消费，增强消费安全，给持卡人购物消费，增强消费安全，给持卡人 带来极大的方便。带来极大的方便。 申领个人信用卡的条件：申领个人信用卡的条件： 1 1、年满、
4、年满1818周岁。周岁。 2 2、具有完全民事行为能力。、具有完全民事行为能力。 3 3、收入稳定、有一定支付能力。、收入稳定、有一定支付能力。 4 4、信誉良好。、信誉良好。含义含义： 活期存款活期存款的的支付凭证、支付凭证、出票人签发出票人签发、 委托委托银行支付银行支付种类种类： 转帐支票和现金支票转帐支票和现金支票 （划分依据：划分依据：是否支取现金是否支取现金） 特点特点：（1 1）同城结算）同城结算 （我国央行大力推动支票的异地结算，如京、津、冀）（我国央行大力推动支票的异地结算，如京、津、冀） （2 2）限时，）限时，不许签发远期支票不许签发远期支票 （3 3）不能跨银行结算）不
5、能跨银行结算 （4 4）一律记名，不准流通转让）一律记名，不准流通转让B B、支票支票 张老师一家暑假去北京旅游，在王府井超张老师一家暑假去北京旅游，在王府井超市他看中了一台笔记本电脑标价市他看中了一台笔记本电脑标价8800元，并决元，并决定购买。他可以采取的付款结算方式可以是：定购买。他可以采取的付款结算方式可以是： 现金结算现金结算 支票结算支票结算 汇票结算汇票结算信用卡信用卡结算结算 A、 B、 C、 D、 如果我们到欧洲旅游，能在如果我们到欧洲旅游，能在那里用人民币购物、付费吗？那里用人民币购物、付费吗？ 提示：提示：不能不能。因为人民币作为我国的合法纸币，。因为人民币作为我国的合法
6、纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。付费。主要国家的纸币英英镑镑日日元元美美元元欧欧元元1 1、外汇：、外汇： 用外币表示的用于国际间结算的支付手段。用外币表示的用于国际间结算的支付手段。银行银行汇票、支票、银行存款汇票、支票、银行存款 外汇与外币的比较：外汇与外币的比较：首先，外汇包括外币，但外汇不等于就是外币。首先，外汇包括外币，但外汇不等于就是外币。并不是所有的外币都能成为外汇，必须能并不是所有的外币都能成为外汇，必须能自由兑
7、换自由兑换成成本币，在经济往来中被各国普遍地接受和使用。本币，在经济往来中被各国普遍地接受和使用。二、外汇二、外汇二者既相互联系，又有区别。二者既相互联系，又有区别。新华网北京月日电：中国人民银行日发布一季度金融运行报告说，到新华网北京月日电：中国人民银行日发布一季度金融运行报告说，到新华网北京月日电：中国人民银行日发布一季度金融运行报告说，到新华网北京月日电：中国人民银行日发布一季度金融运行报告说，到月末，国家外汇储备余额为亿美元，同比增长。月末，国家外汇储备余额为亿美元，同比增长。月末，国家外汇储备余额为亿美元，同比增长。月末，国家外汇储备余额为亿美元，同比增长。 央行报告说，今年一季度国
8、家外汇储备增加亿美元，同比多增亿央行报告说，今年一季度国家外汇储备增加亿美元，同比多增亿央行报告说，今年一季度国家外汇储备增加亿美元，同比多增亿央行报告说，今年一季度国家外汇储备增加亿美元，同比多增亿美元，其中月份外汇储备增加亿美元，同比多增亿美元。美元，其中月份外汇储备增加亿美元，同比多增亿美元。美元，其中月份外汇储备增加亿美元，同比多增亿美元。美元，其中月份外汇储备增加亿美元，同比多增亿美元。 2.外汇储备：（1）它是一个国家国际储备的重要组成部分，用于平衡国际收支、稳定汇率、偿还对外债务等。（2）若持有的外汇过多，一方面意味着国家支付能力强，另一方面则意味着本国享受的资源，被借给外国利用
9、，并要承担外汇贬值的风险。人民币外汇牌价（人民币元人民币外汇牌价（人民币元/100/100外币）外币）时间时间20042004年年4 4月月9 9日日20062006年年9 9月月1111日日外币外币现钞买入价现钞买入价现钞买入价现钞买入价英镑英镑1478.30001478.30001431.01 1431.01 美元美元821.4800821.4800788.12 788.12 日元日元7.69877.69876.5709 6.5709 欧元欧元989.7300989.7300971.71 971.71 问：问：1 1、20042004年年4 4月月9 9日，美元对人日，美元对人民币的汇率是
10、多民币的汇率是多少？少？2 2、20062006年年9 9月月1111日，日元对人民日，日元对人民币的汇率是多少币的汇率是多少？821.4800 821.4800 6.57096.57092 2、图表中反映出人民币发生了什么情况？、图表中反映出人民币发生了什么情况？人民币在升值人民币在升值! !2 2、汇率：、汇率：即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。原来：原来：100美元美元820元人民币元人民币现在现在1：100美元美元830元人民币，说明了什么？元人民币，说明了什么？外币升值或本币贬值，外汇汇率上升。外币升值或本币贬值，外汇汇率上升。现在现在2：100
11、美元美元810元人民币，说明了什么？元人民币，说明了什么？外币贬值或本币升值，外汇汇率下跌。外币贬值或本币升值，外汇汇率下跌。2005年年7月月21日，中国开始实行日，中国开始实行以市场供求为基础、参考以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。小结！（汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面）（汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面）3 3、汇率变化对经济的影响、汇率变化对经济的影响当人民币升值时：当人民币升值时：
12、当人民币贬值时：当人民币贬值时：出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，这会导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不这会导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致利影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致国内生产下降，失业增加，加剧国内矛盾。国内生产下降，失业增加，加剧国内矛盾。就有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利就有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利于本国企业走出去。但也会引起进口的减少，国内于本国企业走出去。但也会引起进口的减少，国内物价上涨、通货膨胀和资金的外逃。物价上涨、通货膨胀和
13、资金的外逃。4 4、保持人民币币值稳定的含义及意义：、保持人民币币值稳定的含义及意义： 意义意义： 保持人民币币值的稳定，对人民生活安保持人民币币值的稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义定、经济的发展，具有重要意义。 含义含义： 人民币币值稳定，表现为对内保持物价人民币币值稳定，表现为对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。课堂小结：课堂小结：信信用用工工具具和和外外汇汇信信用用工工具具结算方结算方式式现金结算现金结算转帐结算转帐结算信用信用工具工具信用卡
14、信用卡支支票票转帐支票转帐支票现金支票现金支票外汇外汇外汇外汇汇率汇率保持人民币币值稳定的保持人民币币值稳定的含义和含义和意义意义外汇储备外汇储备外汇储备外汇储备汇率变动的影响汇率变动的影响汇率变动的影响汇率变动的影响银行信用卡银行信用卡在国际外汇市场上，在国际外汇市场上，2006年某年某日日，美元，美元兑换日元的汇率为兑换日元的汇率为100美元美元14000日元，过日元，过了一段时间后，两者变为了一段时间后，两者变为100日元日元0.909美美元，这就是说（）元，这就是说（）日元升值了日元升值了美元升值了美元升值了日元对美元的汇率下降了日元对美元的汇率下降了美元对日元的汇率下降了美元对日元的
15、汇率下降了A、B、C、D、 n2、人民币对美元升值就意味着：、人民币对美元升值就意味着：nA、美元汇率升高美元汇率升高nB、美元汇率跌落美元汇率跌落nC、人民币的面值增大人民币的面值增大nD一定数量的人民币可以兑换到更多的美元一定数量的人民币可以兑换到更多的美元有利影响有利影响：进口商品价格下跌，外国资产相应贬值，有进口商品价格下跌，外国资产相应贬值，有利于中国企业扩充海外业务，实施走出去战略。人民币升利于中国企业扩充海外业务，实施走出去战略。人民币升值意味着人民币地位的升高，中国经济在世界经济中的地值意味着人民币地位的升高，中国经济在世界经济中的地位提升。中国外债压力的减轻和购买力的增强。位
16、提升。中国外债压力的减轻和购买力的增强。不利影响：不利影响： 对外贸易环境恶化，造成国内生产下降，失业增加，对外贸易环境恶化，造成国内生产下降，失业增加，国内矛盾加剧。国内矛盾加剧。 影响外商投资，导致外资流入的减少；影响外商投资，导致外资流入的减少； 中国的出口产品价格升高，进口商品价格相应降低，中国的出口产品价格升高，进口商品价格相应降低，导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。 使国家的外汇储备或从外国调回的资金，折成本国的使国家的外汇储备或从外国调回的资金，折成本国的货币计算，也相应减少。货币计算，也相应减少。 总体上看，货币升值
17、，对一个国家来说利大于弊。西方发总体上看，货币升值，对一个国家来说利大于弊。西方发达国家一般轻易不选择将本国的货币升值。我国也不例外达国家一般轻易不选择将本国的货币升值。我国也不例外对货币贬值的具体分析对货币贬值的具体分析n（1）有利影响：）有利影响：一国货币贬值通过降低本国的商一国货币贬值通过降低本国的商品相对外国商品的价值，使国外人们增加对本国品相对外国商品的价值，使国外人们增加对本国产品的需求，本国居民减少对外国产品的需求，产品的需求，本国居民减少对外国产品的需求，从而有利于本国的出口，减少进口，提高本国的从而有利于本国的出口，减少进口，提高本国的对外开放程度，有利于本国企业对外开放程度
18、，有利于本国企业“走出去走出去”。n（2）不利影响：）不利影响：人们将会把资金从本国转移到其人们将会把资金从本国转移到其他国家，引起资金外流；另外，出口扩大，引起他国家，引起资金外流；另外，出口扩大，引起需求拉动物价上升，引起全社会供求不平衡，甚需求拉动物价上升，引起全社会供求不平衡，甚至会导致通货膨胀。至会导致通货膨胀。本课结束本课结束信用的基本含义信用的基本含义信用的基本含义信用的基本含义 信用的基本含义信用的基本含义一般而言，信用（一般而言，信用（CreditCredit）一词，包含三层含义：一词，包含三层含义：其一，信用作为一种基本道德准则，是指人们在日常交往中应当诚实无欺，其一，信用
19、作为一种基本道德准则，是指人们在日常交往中应当诚实无欺，遵守诺言的行为准则。遵守诺言的行为准则。“ “无信不立无信不立” ”是我国传统道德的核心，一个人失去信用是我国传统道德的核心，一个人失去信用就意味着与之交往的相对人将面临不可预测的道德风险。就意味着与之交往的相对人将面临不可预测的道德风险。其二，信用作为经济活动的基本要求，是指一种建立在授信人对受信人偿付其二，信用作为经济活动的基本要求，是指一种建立在授信人对受信人偿付承诺的信任的基础上，使后者无须付现金即可获取商品、服务或货币的能力。承诺的信任的基础上，使后者无须付现金即可获取商品、服务或货币的能力。由于现代市场经济中的大部分交易都是以
20、信用为中介的交易，因此，信用是现由于现代市场经济中的大部分交易都是以信用为中介的交易，因此，信用是现代市场交易的一个必须具备的要素。代市场交易的一个必须具备的要素。其三，信用作为一种法律制度，即依法可以实现的利益期待，当事人违反诚其三，信用作为一种法律制度，即依法可以实现的利益期待，当事人违反诚信义务的，应当承担相应的法律责任。在现实生活中，合同债权、担保、保险、信义务的，应当承担相应的法律责任。在现实生活中，合同债权、担保、保险、票据等均以信用为基础，同时，诚信也是民商事活动的基本原则。从市场经济票据等均以信用为基础，同时，诚信也是民商事活动的基本原则。从市场经济角度看，信用是市场经济的生命和灵魂，西方人将诚信看作角度看，信用是市场经济的生命和灵魂，西方人将诚信看作“ “最好的竞争手段最好的竞争手段” ”。从这个意义上讲，市场经济就是信用经济，诚信为本是市场经济基本准则。从这个意义上讲，市场经济就是信用经济，诚信为本是市场经济基本准则。由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
