货币银行学1课件

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1、货币银行学货币银行学苏州大学商学院苏州大学商学院朱朱涵明涵明第一章 货币与信用n第一节第一节 货币与经济发展货币与经济发展n第二节第二节 货币的功能货币的功能n第三节第三节 货币的类型货币的类型n第四节第四节 货币本位制度货币本位制度n第五节第五节 货币的现代定义货币的现代定义n第六节第六节 信用与信用工具信用与信用工具第一节第一节 货币与经济发展货币与经济发展n1.货币的产生n现代经济学从物物交换的困难上指出了交换的发展是货币产生的根本原因。n古书记载：神农氏时期，“日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而退，各得其所”。这就是指物物交换。古代货币起源说古代货币起源说n货币是怎样产生的？n亚

2、里士多德描述：“一地的居民有所依赖于别处居民的货物，人们于是从别处输入本地所缺的货物，而抵偿这些输入，他们也得输出自己多余的产品：于是，作为中间媒介的“钱币”就应运而生了。这种钱币是“中介货物”，是“某种本身既属有用而又便于携带的物品”。马克思对货币起源的论证：价值形式的发展与货币的产生n原始社会共同体内部不存在交换关系，但共同原始社会共同体内部不存在交换关系，但共同体相互之间的交换是可能的。体相互之间的交换是可能的。如：如：一只羊一只羊=两把斧头两把斧头简单的、偶然的价值形式简单的、偶然的价值形式n随着社会分工的出现，共同生产逐渐被个人生随着社会分工的出现，共同生产逐渐被个人生产所代替。产所

3、代替。如：如：一只羊一只羊=两把斧头两把斧头=一袋粮食一袋粮食=几捆茶叶几捆茶叶n价值的货币形式：实物货币。是以自然界存在价值的货币形式：实物货币。是以自然界存在的物品或人们生产的物品充当货币材料的货币的物品或人们生产的物品充当货币材料的货币形式。形式。马克思对货币起源的论证：价值形式的发展与货币的产生n实物货币都具有无法消除的缺陷，实物货币都具有无法消除的缺陷， 因为许多实因为许多实物货币都形体不一，不易分割、保存，不便携带，物货币都形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定，因此不是理想的交易媒介。而且价值不稳定，因此不是理想的交易媒介。n从交替充当一般等价物的几种商品中必然会分离

4、从交替充当一般等价物的几种商品中必然会分离出一种商品经常起着一般等价物的作用。出一种商品经常起着一般等价物的作用。n产生对币材的要求：产生对币材的要求：价值高、易于分割，易于保价值高、易于分割，易于保存，便于携带存，便于携带。 n价值的货币形式：金属货币。具有价值稳定、易价值的货币形式：金属货币。具有价值稳定、易于分割、易于储藏等优势，更适宜于充当货币。于分割、易于储藏等优势，更适宜于充当货币。物物交换的困难与障碍n交换各方在商品、质量、数量和时间地点上往往难以达成一致，交易难以开展；n没有统一的价值计量单位来衡量各种商品与劳务的价值；n无法贮存一般的购买力。物物交换物物交换 泰国将以干龙眼换

5、取泰国将以干龙眼换取133133辆中国装甲车辆中国装甲车 2005-05-07 12:53:37 2005-05-07 12:53:37 中华军事中华军事 n据美联社报道：泰国将与中国签署据美联社报道：泰国将与中国签署“物物交换物物交换”协议，协议，用用6 6万万60006000公吨干龙眼换取公吨干龙眼换取133133辆中国制造的装甲车。辆中国制造的装甲车。n泰国首相的顾问、前国防部长森潘日前透露，泰国财泰国首相的顾问、前国防部长森潘日前透露，泰国财政部长颂吉与中国财长金人庆本月初将在曼谷签署上政部长颂吉与中国财长金人庆本月初将在曼谷签署上述协议。述协议。n他补充说，每辆装甲车将有武备，市价约

6、他补充说，每辆装甲车将有武备，市价约17001700万泰铢。万泰铢。n他指出，他指出，9696辆装甲车将分配给陆军，辆装甲车将分配给陆军，2424辆给海军，其辆给海军，其余分配给警方。余分配给警方。n泰国首相达信去年泰国首相达信去年6 6月在中国与中国总理温家宝会面时月在中国与中国总理温家宝会面时提出这项建议，为供应过剩的龙眼开拓市场。提出这项建议，为供应过剩的龙眼开拓市场。 第一节第一节 货币与经济发展货币与经济发展n2.货币与经济发展n货币与经济息息相关，已构成了经济运转的“润滑油”。n请同学举出一个不用货币的经济活动的事例。n网上的物物交换。n北京的贫困大学生没钱回家过年第二节 货币的功

7、能n1.交易媒介n2.价值标准n3.价值储藏n4.延期支付的标准1.交易媒介（流通手段）交易媒介（流通手段）（商品（商品货币货币商品）商品）货币作为一般等价物成为人们普遍乐货币作为一般等价物成为人们普遍乐于接受的媒介，从而使交易过程变得于接受的媒介，从而使交易过程变得顺利，交易费用也大为降低。顺利，交易费用也大为降低。1.交易媒介（流通手段）交易媒介（流通手段）（商品（商品货币货币商品）商品）（1）充当流通手段的基本条件n普遍接收n购买力相对稳定n货币供给富于弹性（2）货币流通的特点n必须使用现实的货币必须使用现实的货币, ,不能是观念形态上的；不能是观念形态上的；n作为流通手段的货币在交换中

8、转瞬即逝，不一作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝，不一定要有十足价值。定要有十足价值。 人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。也能作货币。纸币、信用货币因此而产生。2 2. .价值标准（价值尺度）价值标准（价值尺度）货币作为价值标准条件下，人们便有货币作为价值标准条件下，人们便有了统一的标准来衡量不同商品的价格，了统一的标准来衡量不同商品的价格，从此才有了人们对不同商品、服务的从此才有了人们对不同商品、服务的评价。评价。2 2. .价值标准（价值尺度）价值标准（价值尺度）货币在表现所有商品和劳务价值

9、并衡量货币在表现所有商品和劳务价值并衡量价值量大小时价值量大小时, ,执行价值尺度职能执行价值尺度职能. .特点特点: :货币要有十足价值；货币要有十足价值；只需要观念或想象的货币只需要观念或想象的货币, ,不需要不需要现实的货币现实的货币。价格标准价格标准：规定的货币单位及其等分，：规定的货币单位及其等分，货币单位是以货币表示的价值计量单位货币单位是以货币表示的价值计量单位. .价格价格: :商品价值的货币表现商品价值的货币表现. . 3.价值储藏价值储藏人们在获得货币后，将其保留或储存起来，人们在获得货币后，将其保留或储存起来，到其认为最需要或最合适的时候在购入商品。到其认为最需要或最合适

10、的时候在购入商品。当货币退出流通领域而处于一种静止状态时，当货币退出流通领域而处于一种静止状态时，它就发挥着价值储藏的功能。它就发挥着价值储藏的功能。3.价值储藏价值储藏（1）原因：原因：n货币是社会财富的一般代表,贮藏货币等于贮藏社会财富；货币具有与一切商品直接相交换的能力,可随时购买商品。（2）目的：目的：n贮藏财富,为购买或支付作准备；为投资积累资本；为预防不测之需或其他目的。（3）发展：发展：n形态变化：实物货币金属货币信用货币n方式变化：个人窖藏请人代管存入银行n用途变化：单纯致富积累资本，提高消费（4）作用：作用：n金属货币制度下可自发调节货币流通量；n信用货币制度下形成部分储蓄,

11、影响即期购买力。4.延期支付的标准延期支付的标准n货币还可为信用交易活动与借贷活动充当延期支付的标准。（1）预付货款（紧俏商品）、赊销（滞销商品）（2）延期支付的作用n搞活商品流通n减少现金流通（3）支付手段职能对经济的影响n促进企业扩大再生产n加深了经济危机爆发的可能性第三节第三节 货币的类型货币的类型n一、实物货币n二、金属货币n三、代用货币n四、信用货币一、实物货币实物货币也就是商品货币，在人类社会早实物货币也就是商品货币，在人类社会早期阶段，在金属货币出现以前，曾经有许期阶段，在金属货币出现以前，曾经有许多种商品充当过交易媒介，如牲畜、贝壳、多种商品充当过交易媒介，如牲畜、贝壳、木材、

12、布匹、粮食、石头等普通商品。木材、布匹、粮食、石头等普通商品。一、实物货币n实物货币是兼具货币与实物双重身份的实物货币是兼具货币与实物双重身份的货币。它执行货币职能时是货币，不执货币。它执行货币职能时是货币，不执行货币职能时是实物。行货币职能时是实物。缺点：缺点：体积笨重、不便携带，体积笨重、不便携带，质地不均、难以分割，质地不均、难以分割，容易变质、不易贮存容易变质、不易贮存二、金属货币以金、银、铜等贵金属为币材的货币即为以金、银、铜等贵金属为币材的货币即为金属货币，其中以贵金属黄金作为货币材金属货币，其中以贵金属黄金作为货币材料是金属货币发展史上的鼎盛时期。料是金属货币发展史上的鼎盛时期。

13、 二、金属货币n 金属货币是兼货币与金属双重身份的货币，金属货币是兼货币与金属双重身份的货币，它在执行货币职能时是货币，不执行货币职能它在执行货币职能时是货币，不执行货币职能时是金属。时是金属。优点：优点：价值稳定、不易腐烂；价值稳定、不易腐烂；质地均匀、分割计量；质地均匀、分割计量；供给稳定、价值较高。供给稳定、价值较高。缺点：缺点：磨损、削刮、数量有限、不便携带。磨损、削刮、数量有限、不便携带。二、金属货币n n金属货币的形式：金属货币的形式：金属货币的形式：金属货币的形式：（1）称量货币，即以金属条块方式流通；称量货币，即以金属条块方式流通；（2）铸币铸币：铸造成一定的形状并由国家印记证

14、铸造成一定的形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。铸币克服了明其重量和成色的金属货币。铸币克服了称称量量货币在使用中的弊端，便利了商品交换。货币在使用中的弊端，便利了商品交换。n世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前世界最早的金属铸币是中国春秋初期约公元前800800年的年的布币布币, ,刀币刀币, ,铜贝。铜贝。n铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程 王莽币王莽币贝币贝币春秋货币春秋货币战国货币战国货币开元通宝开元通宝咸丰元宝大清铜币咸丰元宝大清铜币民国民国曹魏五铢钱曹魏五铢钱铸币的发展有一个从足值到不足值铸币的过程铸币的发展有一个从足值到

15、不足值铸币的过程二、金属货币n金属货币也有难以克服的金属货币也有难以克服的弊端：弊端： 面对不断增长的进入交换的商品来说，面对不断增长的进入交换的商品来说，货币的数量却很难保持同步的增长，因货币的数量却很难保持同步的增长，因为金属货币的数量受金属的贮藏和开采为金属货币的数量受金属的贮藏和开采量的先天制约。同时金属货币在进行大量的先天制约。同时金属货币在进行大额交易时不便携带，也影响了金属货币额交易时不便携带，也影响了金属货币的使用。的使用。 三、代用货币n代用货币也称代表实质货币，它往往由政府或代用货币也称代表实质货币，它往往由政府或银行发行，它是以纸币代替金属货币流通使用银行发行，它是以纸币

16、代替金属货币流通使用的货币符号。的货币符号。n优点：优点：n发行成本较低，易于携带运输，发行成本较低，易于携带运输，n便于流通使用，无需鉴定重量、成色。便于流通使用，无需鉴定重量、成色。n缺点：缺点：n须代表十足的金属货币；须代表十足的金属货币；n发行准备闲置在库是资源浪费；发行准备闲置在库是资源浪费；n代用货币本身是纸币，极易被伪造、易遭受水火灾害代用货币本身是纸币，极易被伪造、易遭受水火灾害的损坏。的损坏。四、信用货币n信用货币是代用货币的进一步发展，信用货币本身已脱离了金属货币成为纯粹的货币符号，它本身也不能与金属货币相兑换，因而信用货币是一种债务型的货币。n信用货币是一种信用凭证，依靠

17、银行信用和政府信用而流通。由于信用货币属于银行和政府的负债，因而又称为债务货币。四、信用货币1.信用货币的信用货币的特点特点: :n货币本体几乎没有价值；是作为代表债权债务关系的凭证；是凭发行人的信用流通。2.信用货币的形式信用货币的形式n n纸币：纸币：纸币：纸币：由中央银行发行的信用货币，由法律赋予其无限清偿权，为一国的基本货币。n n辅币：辅币：辅币：辅币：由各种贱金属铸造的小面额铸币。n n银行存款货币：银行存款货币：银行存款货币：银行存款货币：能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款，与现钞相比，存款货币支付具有快速、安全、方便的优点。n n电子货币

18、电子货币电子货币电子货币: : : :通过电子网络进行支付的货币。电子货币作为现代经济高度发展和金融业技术创新的成果，是货币作为交易媒介不断进化的表现，代表着信用货币形式的发展趋势。四、信用货币n金元券金元券n鉴于法币恶性膨胀，国民经济面临崩溃之势，国民党政府于鉴于法币恶性膨胀，国民经济面临崩溃之势，国民党政府于19481948年年8 8月月1919日再次进行币制改革。规定金元为本位，开始发行日再次进行币制改革。规定金元为本位，开始发行“金元券金元券”（每（每金元含纯金金元含纯金O.22217O.22217克），以一比三百万的比率，收兑急剧贬值的法币。克），以一比三百万的比率，收兑急剧贬值的法

19、币。然而金元券却以更快的速度膨胀，前后不到十个月，发行总额达然而金元券却以更快的速度膨胀，前后不到十个月，发行总额达1 1，303303，O46O46亿元，比原规定的发行额亿元，比原规定的发行额2020亿元增加六万五千余倍，物价比币改初亿元增加六万五千余倍，物价比币改初期上涨一百七十万倍。解放前夕，上海银元一元可换金元券期上涨一百七十万倍。解放前夕，上海银元一元可换金元券1616亿，各地亿，各地纷纷拒用，逐以银元代替流通。纷纷拒用，逐以银元代替流通。n银元券银元券 东北九省流通券东北九省流通券n大陆解放前夕，金圆券已形同废纸，民间多已自动重新使用银元。大陆解放前夕，金圆券已形同废纸，民间多已自

20、动重新使用银元。国民党政府乃恢复银本位币制，在重庆、广州一带发行银元券。规定金国民党政府乃恢复银本位币制，在重庆、广州一带发行银元券。规定金元券五亿可向中央银行兑换银元券一元。元券五亿可向中央银行兑换银元券一元。第四节第四节 货币本位制度货币本位制度n货币的本位（货币的本位（Monetary StandardMonetary Standard）：）：一国货币制一国货币制度的基础在于确定货币的度的基础在于确定货币的基本单位基本单位及其及其价值的标价值的标准准，即货币的本位。，即货币的本位。n货币本位制度：货币本位制度： 对本位货币的名称、材料、铸造、对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通

21、等所作的有关规定，称为货币发行、兑换与流通等所作的有关规定，称为货币本位制度。本位制度。第四节第四节 货币本位制度货币本位制度n相关知识：相关知识：n货币制度及其构成货币制度及其构成n币材的确定币材的确定n货币单位的确定货币单位的确定n金属货币的铸造金属货币的铸造n本位币和辅币本位币和辅币n对钞票和存款货币的管理对钞票和存款货币的管理n无限法偿与有限法偿无限法偿与有限法偿n金本位的发展史金本位的发展史n中央集中计划体制下的货币制度中央集中计划体制下的货币制度货币制度的形成货币制度的形成一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规

22、定所形成的体系。币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。 国家通过建立货币制度，以法律形式确定货币国家通过建立货币制度，以法律形式确定货币流通结构和组织形式，使货币流通的各个要素流通结构和组织形式，使货币流通的各个要素构成一个有机的整体。构成一个有机的整体。自从国家干预货币流通之后就开始形成货币制自从国家干预货币流通之后就开始形成货币制度。较为完善的货币制度是随着资本主义经济度。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。完善的货币制度能制度的建立而逐步形成的。完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。发挥各

23、项职能。货币制度的构成要素货币制度的构成要素n n1 1、规定货币材料、规定货币材料 n规定货币材料就是规定币材的性质，金属货币规定货币材料就是规定币材的性质，金属货币条件下就是确定何种金属充当本位币币材。确条件下就是确定何种金属充当本位币币材。确定不同的货币材料就形成不同的货币制度。定不同的货币材料就形成不同的货币制度。n一般是对已经形成的客观现实在法律上加以肯一般是对已经形成的客观现实在法律上加以肯定。目前各国都实行不兑现的信用货币制度，定。目前各国都实行不兑现的信用货币制度，对货币材料不再做明确规定。对货币材料不再做明确规定。货币制度的构成要素货币制度的构成要素n n2 2、规定货币单位

24、、规定货币单位n货币单位是货币本身的计量单位，执行价值尺货币单位是货币本身的计量单位，执行价值尺度职能时必须的技术性规定，作为价格标准具度职能时必须的技术性规定，作为价格标准具体表现各种商品的价格。规定货币单位包括体表现各种商品的价格。规定货币单位包括两两方面方面：n规定货币单位的名称：规定货币单位的名称：一国货币单位的名称往往就是该国货币的名称；一国货币单位的名称往往就是该国货币的名称；n规定货币单位的值：规定货币单位的值：在金属货币制度条件下，货币单位的值是每个货在金属货币制度条件下，货币单位的值是每个货币单位包含的货币金属重量和成色。币单位包含的货币金属重量和成色。货币制度的构成要素货币

25、制度的构成要素n n3 3 3 3、本位币和辅币的铸造发行和流通程序、本位币和辅币的铸造发行和流通程序、本位币和辅币的铸造发行和流通程序、本位币和辅币的铸造发行和流通程序本位币本位币本位币本位币: : : : 即主币即主币,是国家法律规定的标准货币，也是一是国家法律规定的标准货币，也是一国的基本通货国的基本通货,是法定的计价、结算单位。是法定的计价、结算单位。 金属货币制金属货币制度下主币是用国家规定的货币材料按照国家规定的货度下主币是用国家规定的货币材料按照国家规定的货币单位铸造的货币。币单位铸造的货币。特点：特点： 自由铸造、自由熔化；自由铸造、自由熔化； 保证本位币是足值货币，自发调节流

26、通中的铸币量保证本位币是足值货币，自发调节流通中的铸币量 为无限法偿货币；为无限法偿货币； 辅币辅币辅币辅币: : : : 本位币货币单位以下的小面额货币本位币货币单位以下的小面额货币,是本位币是本位币的等分，主要用于小额交易支付。的等分，主要用于小额交易支付。特点：特点： 辅币用贱金属并由国家垄断铸造；辅币用贱金属并由国家垄断铸造； 为有限法偿货币；为有限法偿货币；货币制度的构成要素货币制度的构成要素n n4 4 4 4、银行券和纸币的发行和流通程序、银行券和纸币的发行和流通程序、银行券和纸币的发行和流通程序、银行券和纸币的发行和流通程序（1 1）银行券：）银行券：银行发行的一种不定期的债务

27、凭银行发行的一种不定期的债务凭证。凭借现金保证（可随时兑现）和信用保证证。凭借现金保证（可随时兑现）和信用保证被人们作为铸币的代表而接受。通过银行放款被人们作为铸币的代表而接受。通过银行放款进入流通。进入流通。（2 2）纸币：）纸币：国家发行并依靠国家政权强制流通国家发行并依靠国家政权强制流通的货币符号，不能与金属货币自由兑换。的货币符号，不能与金属货币自由兑换。 如今两者本质区别消失。现行不兑现信用如今两者本质区别消失。现行不兑现信用货币制度下，国家授权中央银行集中货币发行货币制度下，国家授权中央银行集中货币发行并授予无限法偿能力。并授予无限法偿能力。货币制度的构成要素货币制度的构成要素n

28、n5 5 5 5、 准备制度准备制度准备制度准备制度n在金属货币制度下，准备制度是指由国家集中在金属货币制度下，准备制度是指由国家集中储备货币金属，作为稳定货币和汇率的平准基储备货币金属，作为稳定货币和汇率的平准基金以及作为货币发行的准备金的制度。金以及作为货币发行的准备金的制度。n货币金属准备的用途有：货币金属准备的用途有：n（1 1）作为国际支付的准备金；）作为国际支付的准备金；n（2 2）作为调节国内金属货币流通的准备金；）作为调节国内金属货币流通的准备金；n（3 3）作为支付存款和兑换银行券的准备金；）作为支付存款和兑换银行券的准备金；n目前在金属铸币停止流通的条件下，只有第一目前在金

29、属铸币停止流通的条件下，只有第一个用途还存在。个用途还存在。货币制度的演变货币制度的演变 16世纪以后国家货币制度的主要类型：世纪以后国家货币制度的主要类型： 复本位制复本位制金银复本位制金银复本位制货货 金属货币制度金属货币制度币币 银本位制银本位制 制制 单本位制单本位制 金铸币本位制金铸币本位制度度 金本位制金本位制 金块本位制金块本位制 金汇兑本位制金汇兑本位制 信用货币制度信用货币制度 不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度 一、银本位制一、银本位制n概念：概念：银本位制是以白银为本位货币的货币制度。银本位制是以白银为本位货币的货币制度。有银两本位和银币本位两种类型。有银两本位和银

30、币本位两种类型。n银两本位银两本位是以白银重量是以白银重量“两两”为价格标准实行银块为价格标准实行银块流通。流通。n银币本位银币本位则是国家规定白银为货币金属，并要求铸则是国家规定白银为货币金属，并要求铸成一定形状、重量和成色的银币；银币可以自由铸成一定形状、重量和成色的银币；银币可以自由铸造和自由熔化；银行券可以自由兑换银币或白银；造和自由熔化；银行券可以自由兑换银币或白银；银币和白银可自由输出或输入，以保证外汇市场的银币和白银可自由输出或输入，以保证外汇市场的稳定。稳定。一、银本位制一、银本位制n历史：历史：纪元前及纪元初在欧洲的英国、法国、意大利等流纪元前及纪元初在欧洲的英国、法国、意大

31、利等流通，通，16世纪到世纪到19世纪盛行，我国在公元世纪盛行，我国在公元1910年清朝宣统年清朝宣统二年四月颁布币制条例，规定以元为单位，重七钱二二年四月颁布币制条例，规定以元为单位，重七钱二分，定银元为国币。分，定银元为国币。20世纪初主要资本主义国家放弃该币世纪初主要资本主义国家放弃该币制。中国至制。中国至1935年银本位制被年银本位制被“法币法币”制度代替而进入以制度代替而进入以纸币为本位货币的时代。纸币为本位货币的时代。n缺点：缺点：白银价值不稳定。白银价值不稳定。n1、由于储藏量相对丰富，白银的开采技术提高较快，使白、由于储藏量相对丰富，白银的开采技术提高较快，使白银产量较多，导致

32、白银价值不断下降，而币材价值稳定才银产量较多，导致白银价值不断下降，而币材价值稳定才能保证货币价值稳定；能保证货币价值稳定；n2、大宗交易增多而白银价值相对较低，造成携带与安全上、大宗交易增多而白银价值相对较低，造成携带与安全上的不便。的不便。n变化：变化：商品货币经济的发展需要有价值含量更高、更稳定商品货币经济的发展需要有价值含量更高、更稳定携带更方便的货币。一些国家开始采用黄金作为货币材料。携带更方便的货币。一些国家开始采用黄金作为货币材料。二、双重本位制度（金银复本位制）n金银复本位制：金银复本位制：是由国家法律规定的以金币和银币同时作为是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可

33、自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿货本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿货币的制度。币的制度。n1 1、平行本位制：、平行本位制：是金币和银币按其实际价值流通，其兑换是金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法定比价。定比价。n例如：例如：在中国汉武帝时代，就有金制的在中国汉武帝时代，就有金制的“麟趾褭蹏麟趾褭蹏”和银锡和银锡合金的合金的“白金三品白金三品”同时流通。在近代的英国，则有同时流通。在近代的英国，则有16631663年年金金“基尼基尼”和银和银“先令先令”并行。但当时金

34、银的币值对比，完并行。但当时金银的币值对比，完全由两种金属的实际价值决定。全由两种金属的实际价值决定。n缺点及变化：缺点及变化：由于金币和银币的市场价格经常变动，使用不由于金币和银币的市场价格经常变动，使用不同货币表示的商品价格也随之变化。价值不稳定的货币商品同货币表示的商品价格也随之变化。价值不稳定的货币商品充当价值尺度就会造成交易紊乱。因此，一些国家以法律形充当价值尺度就会造成交易紊乱。因此，一些国家以法律形式规定了金银的比价，即实行式规定了金银的比价，即实行复本位制复本位制（双本位制）。（双本位制）。二、双重本位制度（金银复本位制）二、双重本位制度（金银复本位制）n2 2、复本位制（双本

35、位制）：、复本位制（双本位制）：n双本位制是双本位制是金银复本位制的主要形式，但是，用法律规定金银比金银复本位制的主要形式，但是，用法律规定金银比价，这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了价，这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了“劣币驱逐劣币驱逐良币良币”的现象。的现象。n“格雷欣法则格雷欣法则”即即“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”的规律：的规律：在金属货币流通条在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们

36、熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场的输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场的规律。规律。n例证：例证：美国在美国在17921792年实行复本位制时，法定金银铸造比价是年实行复本位制时，法定金银铸造比价是151151，但，但在在1795179518331833年的年的 39 39年里，国际市场上金与银的实际价值对比是年里，国际市场上金与银的实际价值对比是15.6115.61，法国在，法国在18031803年实行复本位制时规定的铸造比价为年实行复本位制时规定的铸造比价为15.5115.51。这个国际条件，使银币在美国成了这个国际条件，使银币在美国成了

37、“劣币劣币”而金币成了而金币成了“良币良币”，于，于是，白银从国外（包括法国）大量流入美国，而黄金则从美国大量输是，白银从国外（包括法国）大量流入美国，而黄金则从美国大量输往外国（包括法国），美国成了事实上的单银本位制国家。往外国（包括法国），美国成了事实上的单银本位制国家。18341834年，年，美国将铸造比价改为美国将铸造比价改为161161，而当时市场上金银实际比值是，而当时市场上金银实际比值是15.7115.71，法国的铸造比价仍为法国的铸造比价仍为15.5115.51。金和银在美国的良、劣币地位转化，美。金和银在美国的良、劣币地位转化，美国又成为事实上的单金本位制国家。国又成为事实上

38、的单金本位制国家。二、双重本位制度（金银复本位制）二、双重本位制度（金银复本位制）n3 3、跛行本位制：、跛行本位制：即金银币都是本位币，但国家规定金币能自由即金银币都是本位币，但国家规定金币能自由铸造，而银币不能自由铸造，并限制每次支付银币的最高额度。铸造，而银币不能自由铸造，并限制每次支付银币的最高额度。n例如：例如：1818世纪世纪9090年代，世界市场上银价跌至英国的铸造比价年代，世界市场上银价跌至英国的铸造比价115.2115.2以下，以致银币充斥英国。为了阻止这个趋势的发展，以下，以致银币充斥英国。为了阻止这个趋势的发展，英国于英国于17981798年停止银币的铸造，并规定银币的一

39、次支付额不得超年停止银币的铸造，并规定银币的一次支付额不得超过过2525英镑。这样虽然银币在法律上仍和金币一样充作本位币，但英镑。这样虽然银币在法律上仍和金币一样充作本位币，但实际上已降到辅币地位，这种局面人称之为跛行本位制。实际上已降到辅币地位，这种局面人称之为跛行本位制。n复本位制国际化：复本位制国际化：即多个国家同时实行这个制度并采用同一铸造即多个国家同时实行这个制度并采用同一铸造比价，以避免因各国铸造比价不同而发生国际间金银对流的情况。比价，以避免因各国铸造比价不同而发生国际间金银对流的情况。18651865年，法国、意大利、比利时和瑞士组成拉丁货币同盟（年，法国、意大利、比利时和瑞士

40、组成拉丁货币同盟（18691869年希腊加入），建立国际性复本位制，共同采用年希腊加入），建立国际性复本位制，共同采用15.5115.51的铸造的铸造比价，并且统一各国的货币单位，规定各国铸币在重量、成色和比价，并且统一各国的货币单位，规定各国铸币在重量、成色和形式上保持一致。但这个同盟不久解体，根本原因是各国利害关形式上保持一致。但这个同盟不久解体，根本原因是各国利害关系不同，难以协调一致。同盟成立后不久，意大利便大量发行不系不同，难以协调一致。同盟成立后不久，意大利便大量发行不兑换纸币，于是金银涌入其他成员国。因而在兑换纸币，于是金银涌入其他成员国。因而在1919世纪世纪7070年代世界年

41、代世界银价开始猛跌时，又有大量白银流入同盟各国。为了阻止银币泛银价开始猛跌时，又有大量白银流入同盟各国。为了阻止银币泛滥，这个同盟于滥，这个同盟于18741874年达成协议，限制法郎银币的铸造，年达成协议，限制法郎银币的铸造，4 4年之年之后，银币铸造完全停止，也走上了跛行本位制的道路。后，银币铸造完全停止，也走上了跛行本位制的道路。n “劣币驱逐良币劣币驱逐良币”格雷欣定理格雷欣定理三、金本位制n金本位制又称金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。其形式有三种：n1、金币本位制n2、金块本位制n3、金汇兑本位制1 1、金币本位制、金币本位制n金币本位制金币本位制，是以黄金为货币金属

42、，实行金币流通的一种典，是以黄金为货币金属，实行金币流通的一种典型的金本位制。型的金本位制。n历史：历史：金币本位制是以黄金作为货币金属进行流通的货币制金币本位制是以黄金作为货币金属进行流通的货币制度，它是度，它是19世纪末到世纪末到20世纪上半期资本主义各国普遍实行世纪上半期资本主义各国普遍实行的一种货币制度。的一种货币制度。1816年，英国颁布了年，英国颁布了(金本位制度法案金本位制度法案)，开始实行金本位制，促使黄金转化为世界货币。随后，德，开始实行金本位制，促使黄金转化为世界货币。随后，德国于国于1871年宣布实行金本位制，丹麦、瑞典、挪威等国于年宣布实行金本位制，丹麦、瑞典、挪威等国

43、于1873年也相继实行金本位制。到年也相继实行金本位制。到19世纪末，资本主义各国世纪末，资本主义各国已经普遍实行了这一货币制度。已经普遍实行了这一货币制度。 n主要内容包括：主要内容包括：用黄金来规定货币所代表的价值，每一货用黄金来规定货币所代表的价值，每一货币都有法定的含金量，各国货币按其所含黄金的重量而有一币都有法定的含金量，各国货币按其所含黄金的重量而有一定的比价；定的比价；金币可以自由铸造，任何人都可按法定的含金金币可以自由铸造，任何人都可按法定的含金量，自由地将金块交给国家造币厂铸造成金币，或以金币向量，自由地将金块交给国家造币厂铸造成金币，或以金币向造币厂换回相当的金块；造币厂换

44、回相当的金块；金币是无限法偿的货币，具有无金币是无限法偿的货币，具有无限制支付手段的权利；限制支付手段的权利；各国的货币储备是黄金，国际间结各国的货币储备是黄金，国际间结算也使用黄金，黄金可以自由输出或输入。算也使用黄金，黄金可以自由输出或输入。1 1、金币本位制、金币本位制n金币本体制有三个特点：金币本体制有三个特点：自由铸造、自由兑换和自由输出人。自由铸造、自由兑换和自由输出人。由于金币可以自由铸造，金币的面值与其所含黄金的价值就由于金币可以自由铸造，金币的面值与其所含黄金的价值就可保持一致，金币数量就能自发地满足流通的需要，从而起可保持一致，金币数量就能自发地满足流通的需要，从而起到货币

45、供求的作用，不会发生通货膨胀和货币贬值。由于黄到货币供求的作用，不会发生通货膨胀和货币贬值。由于黄金可在各国之间自由转移，这就保证了外汇行市的相对稳定金可在各国之间自由转移，这就保证了外汇行市的相对稳定与国际金融市场的统一，因而金币本位制是一种比较健全和与国际金融市场的统一，因而金币本位制是一种比较健全和稳定的货币制度。稳定的货币制度。n金币本位制的崩溃：金币本位制的崩溃：第一次世界大战前夕，各帝国主义国家第一次世界大战前夕，各帝国主义国家为了准备世界大战，加紧对黄金的掠夺，使金币自由铸造、为了准备世界大战，加紧对黄金的掠夺，使金币自由铸造、价值符号与金币自由兑换受到严重削弱，黄金的输出入受到

46、价值符号与金币自由兑换受到严重削弱，黄金的输出入受到严格限制。第一次世界大战爆发以后，帝国主义国家军费开严格限制。第一次世界大战爆发以后，帝国主义国家军费开支猛烈增加，纷纷停止金币铸造和价值符号的兑换，禁止黄支猛烈增加，纷纷停止金币铸造和价值符号的兑换，禁止黄金输出人，从根本上破坏了金币本位制赖以存在的基础，导金输出人，从根本上破坏了金币本位制赖以存在的基础，导致了金币本位制的彻底崩溃。致了金币本位制的彻底崩溃。 2、金块本位n金块本位制金块本位制是指国内不铸造也不流通金币，只发行和流通代是指国内不铸造也不流通金币，只发行和流通代表一定重量黄金的银行券或纸币，银行券或纸币不能自由兑表一定重量黄

47、金的银行券或纸币，银行券或纸币不能自由兑换黄金或金币，只能按一定条件向发行银行兑换金块。这种换黄金或金币，只能按一定条件向发行银行兑换金块。这种制度又称生金本位制。制度又称生金本位制。n实行金块本位制的国家实行金块本位制的国家主要有英国、法国、美国等。在金块主要有英国、法国、美国等。在金块本位制度下，货币单位仍然规定含金量，但黄金只作为货币本位制度下，货币单位仍然规定含金量，但黄金只作为货币发行的准备金集中于中央银行，而不再铸造金币和实行金币发行的准备金集中于中央银行，而不再铸造金币和实行金币流通，流通中的货币完全由银行券等价值符号所代替，银行流通，流通中的货币完全由银行券等价值符号所代替，银

48、行券在一定数额以上可以按含金量与黄金兑换。英国以银行券券在一定数额以上可以按含金量与黄金兑换。英国以银行券兑换黄金的最低限额为相等于兑换黄金的最低限额为相等于400盎司黄金的银行券盎司黄金的银行券(约合约合1700英镑英镑)，低于限额不予兑换。法国规定银行券兑换黄金，低于限额不予兑换。法国规定银行券兑换黄金的最低限额为的最低限额为21500法郎，等于法郎，等于12公斤的黄金。中央银行掌公斤的黄金。中央银行掌管黄金的输出和输入，禁止私人输出黄金。中央银行保持一管黄金的输出和输入，禁止私人输出黄金。中央银行保持一定数量的黄金储备，以维持黄金与货币之间的联系。定数量的黄金储备，以维持黄金与货币之间的

49、联系。3、金汇兑本位制、金汇兑本位制n金汇兑本位制金汇兑本位制是指国家仍规定货币单位的含金量，但国内不是指国家仍规定货币单位的含金量，但国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券等，银币或银行铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券等，银币或银行券在国内不能兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇可在国券在国内不能兑换黄金，只能兑换外汇，然后用外汇可在国外兑换黄金。外兑换黄金。n金汇兑本位制又称为金汇兑本位制又称为 虚金本位制虚金本位制 ，其特点，其特点是：国内不能流是：国内不能流通金币，而只能流通有法定含金量的纸币；纸币不能直接兑通金币，而只能流通有法定含金量的纸币；纸币不能直接兑换黄金，只能兑换

50、外汇。实行这种制度国家的货币同另一个换黄金，只能兑换外汇。实行这种制度国家的货币同另一个实行金块本位制国家的货币保持固定比价，并在该国存放外实行金块本位制国家的货币保持固定比价，并在该国存放外汇和黄金作为准备金，体现了小国对大国汇和黄金作为准备金，体现了小国对大国(中心国中心国)的依附的依附关系。通过无限制买卖外汇维持金块本位国家货币的联系，关系。通过无限制买卖外汇维持金块本位国家货币的联系，即即 钉住钉住 后者的货币。国家禁止黄金自由输出，黄金的输出后者的货币。国家禁止黄金自由输出，黄金的输出输入由中央银行负责办理。第一次世界大战前的印度、菲律输入由中央银行负责办理。第一次世界大战前的印度、

51、菲律宾、马来西亚、一些拉美国家和地区，以及宾、马来西亚、一些拉美国家和地区，以及2020世纪世纪2020年代的年代的德国、意大利、丹麦、挪威等国，均实行过这种制度。德国、意大利、丹麦、挪威等国，均实行过这种制度。 布雷顿森林体系布雷顿森林体系n19291929年，以美国华尔街股市大崩溃为标志的世界经济危机爆年，以美国华尔街股市大崩溃为标志的世界经济危机爆发，英国放弃金块本位制，英镑贬值，很多国家的外汇储备发，英国放弃金块本位制，英镑贬值，很多国家的外汇储备由于是英镑而不是黄金，经济陷入困境。由于是英镑而不是黄金，经济陷入困境。 n19441944年，参加筹建联合国的年，参加筹建联合国的4444

52、国代表在美国布雷顿森林公园国代表在美国布雷顿森林公园召开世界货币金融会议，通过召开世界货币金融会议，通过国际货币基金组织协议，国际货币基金组织协议，建立以美元为中心的国际货币体系，美元和黄金挂钩，人们建立以美元为中心的国际货币体系，美元和黄金挂钩，人们俗称的美金从此而来。布雷顿森林国际货币体系的核心内容俗称的美金从此而来。布雷顿森林国际货币体系的核心内容是：是： n 美元是国际货币结算的基础，是主要的国际储备货币。美元是国际货币结算的基础，是主要的国际储备货币。 n 美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩，美国承担按每盎美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩，美国承担按每盎司司3535美元的官价兑换黄

53、金的义务。美元的官价兑换黄金的义务。 n 实行固定汇率制。各国货币与美元的汇率，一般只能在平实行固定汇率制。各国货币与美元的汇率，一般只能在平价的价的1 1上下的幅度内波动，因此黄金也实行固定价格制，如上下的幅度内波动，因此黄金也实行固定价格制，如波动过大，各国央行有义务进行干预。波动过大，各国央行有义务进行干预。布雷顿森林体系布雷顿森林体系n2020世纪世纪6060年代，美国由于陷入越战，财政赤字增年代，美国由于陷入越战，财政赤字增加，美元开始贬值；欧洲国家经济复苏，拥有越加，美元开始贬值；欧洲国家经济复苏，拥有越来越多的美元，在美元不稳定的情况下，欧洲各来越多的美元，在美元不稳定的情况下，

54、欧洲各国开始抛售美元而挤兑黄金。到国开始抛售美元而挤兑黄金。到19711971年，美国黄年，美国黄金储备减少了金储备减少了6161。金价进入自由浮动时期，布。金价进入自由浮动时期，布雷顿森林国际货币体系瓦解。雷顿森林国际货币体系瓦解。 黄金的非货币化时期黄金的非货币化时期n19761976年，国际货币基金组织通过的年，国际货币基金组织通过的牙买加协议牙买加协议及两年及两年后对协议的修改方案，确定了黄金非货币化。主要内容有：后对协议的修改方案，确定了黄金非货币化。主要内容有： 黄金不再是货币平价定值的标准；黄金不再是货币平价定值的标准； 废除黄金官价，国际货币基金组织不再干预市场，实行浮废除黄金

55、官价，国际货币基金组织不再干预市场，实行浮动价格；动价格； 取消必须用黄金同基金进行往来结算的规定；取消必须用黄金同基金进行往来结算的规定； 出售国际货币基金组织的出售国际货币基金组织的1/61/6的储备黄金，所得利润用来的储备黄金，所得利润用来建立帮助低收入国家的优惠贷款基金；建立帮助低收入国家的优惠贷款基金； 设立特别提款权代替黄金用于会员之间和会员与国际货币设立特别提款权代替黄金用于会员之间和会员与国际货币基金组织之间的某些支付。基金组织之间的某些支付。 特别提款权特别提款权n（特别提款权：特别提款权：国际货币基金组织创设的一种储备国际货币基金组织创设的一种储备资产和记帐单位，亦称资产和

56、记帐单位，亦称 纸黄金纸黄金 。它是基金组织分。它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。会员国发生国配给会员国的一种使用资金的权利。会员国发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其它会员际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其它会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充作国际储贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充作国际储备。但由于其只是一种记帐单位，不是真正货币，备。但由于其只是一种记帐单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或使用时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支

57、付。特别提款权定值是和非贸易的支付。特别提款权定值是和 一篮子一篮子 货币货币挂钩，市值不是固定的。）挂钩，市值不是固定的。） 四、纸币本位制度四、纸币本位制度n纸币本位制，纸币本位制，亦称亦称“自由本位制自由本位制”。以国家发行的。以国家发行的纸币作为本位货币的一种货币制度。纸币作为本位货币的一种货币制度。n其特点其特点是国家不规定纸币的含金量，也不允许纸币是国家不规定纸币的含金量，也不允许纸币与金（银）兑换，纸币作为主币流通有无限法偿能与金（银）兑换，纸币作为主币流通有无限法偿能力；同时，国家也发行少量金属铸币作为辅币流通，力；同时，国家也发行少量金属铸币作为辅币流通，但辅币价值与用以铸造

58、它的金属商品价值无关。由但辅币价值与用以铸造它的金属商品价值无关。由于发行纸币是国家的特权，在中央银行国有化之后，于发行纸币是国家的特权，在中央银行国有化之后，国家便委托中央银行发行纸币。国家便委托中央银行发行纸币。n中央银行发行纸币的方式中央银行发行纸币的方式是通过信贷程序进行的，是通过信贷程序进行的，所以纸币实际上是一种所以纸币实际上是一种信用货币信用货币。由于该种货币制。由于该种货币制度不与黄金挂钩，纸币发行量一般由国家根据经济度不与黄金挂钩，纸币发行量一般由国家根据经济发展的需要来决定，国家要对其实行严格的管理，发展的需要来决定，国家要对其实行严格的管理，所以也叫所以也叫“有管理的通货

59、制度有管理的通货制度”。当今世界各国的。当今世界各国的货币制度，几乎部是纸币本位制。货币制度，几乎部是纸币本位制。四、纸币本位制度四、纸币本位制度n（一）实行纸币制度的原因n1、金属货币制度本身具有难以克服的缺陷；n2、纸币制度有其天然的优势；n（二）纸币的产生n1、铸币的自然磨损给人们提供了启示；n2、人们认识到不足值货币可以同样流通；n3、为了摆脱货币发行金属准备的要求和束缚。四、纸币本位制度四、纸币本位制度n（三）纸币制度的内容与纸币流通规律n1、纸币制度的主要内容：n（1）纸币发行权由国家垄断；n（2）中央银行发行的纸币是法定货币；n（3）纸币不兑现；n（4）在纸币流通下，广泛实行非现

60、金结算方式。四、纸币本位制度四、纸币本位制度n（三）纸币制度的内容与纸币流通规律（三）纸币制度的内容与纸币流通规律n2 2、纸币流通规律：由于纸币是货币金属的价值符号，、纸币流通规律：由于纸币是货币金属的价值符号，不同于金属货币，所以纸币有其特殊的流通规律。不同于金属货币，所以纸币有其特殊的流通规律。这一规律体现的是纸币和货币金属之间的比例关系，这一规律体现的是纸币和货币金属之间的比例关系，用公式表示如下：用公式表示如下：第五节 货币的现代定义n现代经济生活中的货币可作多层次的划分：现代经济生活中的货币可作多层次的划分：n（1 1）M0M0现金；（处在中央银行以外的流通的现金）现金；（处在中央

61、银行以外的流通的现金）n（2 2）M1M1，狭义货币；（作为交易媒介的通货，包括银狭义货币；（作为交易媒介的通货，包括银行活期存款行活期存款）n M1=C+D=M1=C+D=现金现金+ +银行活期存款银行活期存款n（3 3）M2M2，广义货币；（包括广义货币；（包括M1M1及储蓄存款和定期存款）及储蓄存款和定期存款）nM2=M1+DM2=M1+DS S+D+Dt t=M1+=M1+储蓄存款储蓄存款+ +定期存款定期存款n（4 4）更广义的货币；（包括）更广义的货币；（包括M2M2和非银行金融机构的存和非银行金融机构的存款）款）n M3=M2+Dn=M2+M3=M2+Dn=M2+非金融机构的存款

62、非金融机构的存款第六节 信用与信用工具n1、信用的定义n2、信用的功能n3、信用形式n4、信用工具1、信用的定义n信用是指以还本付息为条件的单方面价值让渡，表现为商品买卖中的延期支付与货币的借贷行为。n信用方式的进化信用方式的进化:从实物借贷从实物借贷货币借贷货币借贷.n货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式. .n货币借贷克服了实物借贷的局限性货币借贷克服了实物借贷的局限性,使借贷更为使借贷更为便利和灵活。其出现使货币与信用从两个完全便利和灵活。其出现使货币与信用从两个完全独立的经济范畴独立的经济范畴,走向相互结合并日益紧密融合走向相互结合并日益紧密融合

63、为金融范畴为金融范畴.从此以后货币与信用的发展互为条从此以后货币与信用的发展互为条件件,相互促进。相互促进。信用的构成要素n（1）债权人和债务人n（2）时间间隔n（3）信用工具2、信用的功能n（1）信用对生产与投资的促进作用。n（2）信用对消费的促进作用。n（3）信用对国民收入水平的影响。3、信用形式n（1）商业信用含义：含义：商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信商业信用是工商企业之间在买卖商品时提供的信用用, ,典型的形式是赊销。最早出现的信用形式。典型的形式是赊销。最早出现的信用形式。商业信用的特点商业信用的特点: 企业间的直接信用；企业间的直接信用； 商业信用活动包含了商品买卖行为

64、和借贷行为，以商业信用活动包含了商品买卖行为和借贷行为，以商品买卖为基础，提供的是商品资本；商品买卖为基础，提供的是商品资本； 商业信用和产业周期的动态变化相一致；商业信用和产业周期的动态变化相一致；商业信用的局限商业信用的局限: 规模的局限；规模的局限；使用范围的局限；使用范围的局限； 信用能力的局限；信用能力的局限；3、信用形式n（2）银行信用含义：含义： 银行信用是银行以货币形态提供的信用银行信用是银行以货币形态提供的信用. . 是现代经是现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。济中最基本的占主导地位的信用形式。特点特点: : 以银行作为信用中介，是一种间接信用；以银行作为信用中介，是一

65、种间接信用； 是以货币形态提供的信用是以货币形态提供的信用, ,无对象的局限；无对象的局限； 贷放的是社会资本贷放的是社会资本, ,无规模局限；无规模局限； 在期限上相对灵活在期限上相对灵活, ,可长可短；可长可短； 银行信用和产业周期的动态变化不完全一致；银行信用和产业周期的动态变化不完全一致； 是向流通中注入货币的一个渠道。是向流通中注入货币的一个渠道。3、信用形式n（3）国家信用含义；含义；以国家或地方政府作为债务人或债权人的信用。以国家或地方政府作为债务人或债权人的信用。在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为债在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为债务人而形成的负债。务人而

66、形成的负债。特点：特点：主体为政府，政府以债务人的身份出现，债权人是全主体为政府，政府以债务人的身份出现，债权人是全社会的经济实体和居民；社会的经济实体和居民；形式主要是发行公债（包括中长期国债券和短期国库形式主要是发行公债（包括中长期国债券和短期国库券）；券）；也可以发行专项债券、向中央银行透支或借款；也可以发行专项债券、向中央银行透支或借款；还债方式主要来源是税收还债方式主要来源是税收，发新债补旧债发新债补旧债。3、信用形式n（4）个人信用含义：含义：消费信用是企业、银行和其它金融机构向消费信用是企业、银行和其它金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。消费者个人提供的直接用于生活

67、消费的信用。消费信用的形式：消费信用的形式： 赊销、分期付款、消费信贷等赊销、分期付款、消费信贷等. .消费信用的作用消费信用的作用: 促进商品销售促进商品销售, ,有利于再生产；扩大即期消费有利于再生产；扩大即期消费需求；促进新技术的应用、新产品的推销以及需求；促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代。产品的更新换代。3、信用形式n（5）国际信用n含义：含义：国际信用是国际间的借贷行为，指一国际信用是国际间的借贷行为，指一切跨国的借贷关系、借贷活动。体现国与国之切跨国的借贷关系、借贷活动。体现国与国之间的债权债务关系，直接表现为资本在国际间间的债权债务关系，直接表现为资本在国际间的流

68、动。的流动。n国际信用的形式国际信用的形式：n 出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、出口信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、国际金融机构贷款、国际资本市场融资、国际国际金融机构贷款、国际资本市场融资、国际金融租赁和直接投资等。金融租赁和直接投资等。3、信用形式n（6）民间信用民间信用n居民个人之间的以货币或实物形式居民个人之间的以货币或实物形式所提供的直接借贷。所提供的直接借贷。n往往受到经济实力、个人信誉、缺往往受到经济实力、个人信誉、缺乏法律知识引起纠纷等制约。乏法律知识引起纠纷等制约。4、信用工具n信用工具是指一种凭证，这一凭证以记载债务人身份、债务金额、利率、归还日期等事项。根据这一凭

69、证，可免除对债务存在、金额、期限与利率的争论。n美国票据市场发展对中国的借鉴作用美国票据市场发展对中国的借鉴作用本章小结n参考课后小节内容，请大家来说说看自己学到了什么？n也请大家提出自己的问题由大家来讨论。复习思考题n1、钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？n2、社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源？n3、货币种种形式的演进有何内在规律？流通了几千年的金属货币被钞票和存款所取代，为什么是历史的必然？n4、就你在生活中的体验，说明货币的职能以及它们之间的相互关系。如果高度概括，你认为货币职能最少不能少于几个？n5、如何定义货币，才能最为简明易懂地概括出这一经济范畴的本质？n6、建立货币制度的主要目的是什么？当今世界上的货币制度是由哪些要素构成n的？n7、货币制度与国家主权的联系该怎样理解？结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”，理一理你的思路。n8、货币是不是终归要消亡？第一章 复习思考题答案n仅供参考！