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1、农村信用联社综合业务网络系统农村信用联社综合业务网络系统培训讲义培训讲义 股金管理一、一、入股条件、自然人、企业法人和其他经济组织符合、自然人、企业法人和其他经济组织符合向金融机构入股条件的，均可申请向其户口所在向金融机构入股条件的，均可申请向其户口所在地或注册地的农村合作金融机构入股，成为农村地或注册地的农村合作金融机构入股，成为农村合作金融机构社员（股东）。合作金融机构社员（股东）。 、农村合作金融机构的社员（股东）应以、农村合作金融机构的社员（股东）应以货币资金入股，不得以实物资产、债权、有价证货币资金入股，不得以实物资产、债权、有价证券等形式作价入股。券等形式作价入股。 农村合作金融机
2、构原有非货币形式的股金，农村合作金融机构原有非货币形式的股金，应按照有关规定进行确认或清理。应按照有关规定进行确认或清理。 一、一、入股条件、农村合作金融机构社员（股东）必须以自有资金入股，不得以金融机构贷款入股。 、农村合作金融机构不得与工商企业以换股形式相互入股。、农村合作金融机构不得接受各级人民政府财政资金直接入股。 一、一、入股条件各级地方人民政府可以以捐赠资产（资金）或各级地方人民政府可以以捐赠资产（资金）或以优质资产置换农村合作金融机构不良资产的方以优质资产置换农村合作金融机构不良资产的方式支持农村合作金融机构改革与发展。所捐赠资式支持农村合作金融机构改革与发展。所捐赠资产（资金）
3、应计入农村合作金融机构资本公积，产（资金）应计入农村合作金融机构资本公积，不能直接计入股金。人民政府捐赠原则上应以货不能直接计入股金。人民政府捐赠原则上应以货币资金形式进行。以实物资产形式捐赠的，应当币资金形式进行。以实物资产形式捐赠的，应当由经银行业监督管理机构认可的中介机构评估确由经银行业监督管理机构认可的中介机构评估确认其价值。认其价值。 、金融机构向农村合作金融机构入股，成、金融机构向农村合作金融机构入股，成为其战略投资人的，应符合向金融机构入股的有为其战略投资人的，应符合向金融机构入股的有关规定，并报经银行业监督管理机构批准。关规定，并报经银行业监督管理机构批准。 二、二、股权设置、
4、农村合作金融机构应按股金来源和归属、农村合作金融机构应按股金来源和归属设置自然人股和法人股两种股权。农村合作银行、设置自然人股和法人股两种股权。农村合作银行、县联社应对自然人股和法人股分别设定资格股和县联社应对自然人股和法人股分别设定资格股和投资股。资格股是取得社员（股东）资格必须缴投资股。资格股是取得社员（股东）资格必须缴纳的基础股金。投资股是由社员（股东）在基础纳的基础股金。投资股是由社员（股东）在基础股金外投资形成的股金。股金外投资形成的股金。 二、二、股权设置信用社可以对自然人股和法人股分别设定资信用社可以对自然人股和法人股分别设定资格股和投资股。设置资格股和投资股的信用社社格股和投资
5、股。设置资格股和投资股的信用社社员股金参照县联社股权设置的有关规定执行，未员股金参照县联社股权设置的有关规定执行，未设置资格股和投资股的信用社社员股金视同资格设置资格股和投资股的信用社社员股金视同资格股管理。股管理。 、农村合作金融机构应结合本地实际合理、农村合作金融机构应结合本地实际合理确定入股的最低数额，并报经当地银行业监督管确定入股的最低数额，并报经当地银行业监督管理机构认可。理机构认可。 农村合作金融机构社员（股东）股金每股人农村合作金融机构社员（股东）股金每股人民币民币1 1元。元。 二、二、股权设置信用社自然人入股一般不小于信用社自然人入股一般不小于100100股，法人股，法人入股
6、一般不少于入股一般不少于10001000股；县联社及农村合作银行股；县联社及农村合作银行自然人（含职工）资格股一般不少于自然人（含职工）资格股一般不少于10001000股，法股，法人资格股一般不少于人资格股一般不少于1000010000股。股。 、农村合作金融机构应当设置合理的股权、农村合作金融机构应当设置合理的股权结构，以体现各方面股东（含社员）利益，确保结构，以体现各方面股东（含社员）利益，确保法人治理结构完善有效。法人治理结构完善有效。 二、二、股权设置信用社股金中，单个自然人持股不得超过股信用社股金中，单个自然人持股不得超过股本总额的本总额的2%,2%,单个法人持股不得超过股本总额的单
7、个法人持股不得超过股本总额的5%5%。县联社股金中，单个自然人社员（含职工）县联社股金中，单个自然人社员（含职工）持股（包括资格股和投资股）最高不得超过股本持股（包括资格股和投资股）最高不得超过股本总额的总额的55，单个法人持股（包括资格股和投资股），单个法人持股（包括资格股和投资股）最多不得超过股本总额的最多不得超过股本总额的5%5%；自然人持股总额不；自然人持股总额不得少于总股本的得少于总股本的50%, 50%, 其中，职工持股总额不得超其中，职工持股总额不得超过股本总额过股本总额25%25%。 二、二、股权设置农村合作银行股金中，单个自然人股东（含农村合作银行股金中，单个自然人股东（含职
8、工）持股（包括资格股和投资股）最高不得超职工）持股（包括资格股和投资股）最高不得超过股本总额的过股本总额的55；本行职工的持股总额不得超过；本行职工的持股总额不得超过股本总额的股本总额的25%25%；职工之外的自然人股东持股总；职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的额不得低于股本总额的 30%30%。单个法人及其关联。单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的企业持股总和不得超过总股本的10%10%，持股比例，持股比例超过超过5%5%的，应报当地银行业监督管理机构审批。的，应报当地银行业监督管理机构审批。 三、三、股金管理、农村合作金融机构应对认缴股金的社员、农村合作金融机构应对认缴
9、股金的社员、农村合作金融机构应对认缴股金的社员、农村合作金融机构应对认缴股金的社员（股东）签发记名股金证，作为社员（股东）所（股东）签发记名股金证，作为社员（股东）所（股东）签发记名股金证，作为社员（股东）所（股东）签发记名股金证，作为社员（股东）所有权凭证和参与利益分配的依据。有权凭证和参与利益分配的依据。有权凭证和参与利益分配的依据。有权凭证和参与利益分配的依据。 农村合作金融机构不得接受本社（行）股金证作为农村合作金融机构不得接受本社（行）股金证作为农村合作金融机构不得接受本社（行）股金证作为农村合作金融机构不得接受本社（行）股金证作为质押标的。质押标的。质押标的。质押标的。 农村合作金
10、融机构的社员（股东）以本社农村合作金融机构的社员（股东）以本社农村合作金融机构的社员（股东）以本社农村合作金融机构的社员（股东）以本社（行）股金证为自已或他人担保应事先告知理（行）股金证为自已或他人担保应事先告知理（行）股金证为自已或他人担保应事先告知理（行）股金证为自已或他人担保应事先告知理（董）事会。（董）事会。（董）事会。（董）事会。 三、三、股金管理、农村合作金融机构可以根据其盈利情况，、农村合作金融机构可以根据其盈利情况，、农村合作金融机构可以根据其盈利情况，、农村合作金融机构可以根据其盈利情况，按照有关规定，对社员（股东）分配红利，但不按照有关规定，对社员（股东）分配红利，但不按照
11、有关规定，对社员（股东）分配红利，但不按照有关规定，对社员（股东）分配红利，但不得对股金支付利息。得对股金支付利息。得对股金支付利息。得对股金支付利息。 当年亏损的农村合作金融机构不得对社员当年亏损的农村合作金融机构不得对社员当年亏损的农村合作金融机构不得对社员当年亏损的农村合作金融机构不得对社员（股东）分配红利；当年盈利的农村合作金融机（股东）分配红利；当年盈利的农村合作金融机（股东）分配红利；当年盈利的农村合作金融机（股东）分配红利；当年盈利的农村合作金融机构，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未构，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未构，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未构，在未
12、全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，应严格限制分红比例，其红利达到规定要求前，应严格限制分红比例，其红利达到规定要求前，应严格限制分红比例，其红利达到规定要求前，应严格限制分红比例，其红利分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金红利。具体办法可由当地银行业监督管理机构商红利。具体办法可由当地银行业监督管理机构商红利。具体办法可由当地银行业监督管理机构商红利。具体办法可由当地银行业监督管理机构商有关部门制定。有关部门制定。有关部门制定。有关部门制定。 三、
13、三、股金管理、农村合作金融机构社员（股东）持有的、农村合作金融机构社员（股东）持有的、农村合作金融机构社员（股东）持有的、农村合作金融机构社员（股东）持有的股金，经理（董）事会同意，并按规定办理登记股金，经理（董）事会同意，并按规定办理登记股金，经理（董）事会同意，并按规定办理登记股金，经理（董）事会同意，并按规定办理登记手续后，可依法转让、继承和赠予。手续后，可依法转让、继承和赠予。手续后，可依法转让、继承和赠予。手续后，可依法转让、继承和赠予。 、农村合作金融机构社员（股东）持有的、农村合作金融机构社员（股东）持有的、农村合作金融机构社员（股东）持有的、农村合作金融机构社员（股东）持有的资
14、格股，存在下列情况之一的不得办理退股：资格股，存在下列情况之一的不得办理退股：资格股，存在下列情况之一的不得办理退股：资格股，存在下列情况之一的不得办理退股： ）、农村合作金融机构当年亏损；）、农村合作金融机构当年亏损；）、农村合作金融机构当年亏损；）、农村合作金融机构当年亏损； ）、农村合作金融机构资本充足率未达到）、农村合作金融机构资本充足率未达到）、农村合作金融机构资本充足率未达到）、农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求。规定要求或退股后达不到规定要求。规定要求或退股后达不到规定要求。规定要求或退股后达不到规定要求。 三、三、股金管理、农村合作金融机构社员（股东
15、）持有的资、农村合作金融机构社员（股东）持有的资、农村合作金融机构社员（股东）持有的资、农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股同时满足以下条件，可以办理退股：格股同时满足以下条件，可以办理退股：格股同时满足以下条件，可以办理退股：格股同时满足以下条件，可以办理退股： ）、社员（股东）提出退股申请；）、社员（股东）提出退股申请；）、社员（股东）提出退股申请；）、社员（股东）提出退股申请； ）、不存在本意见第二十二条所列情况；）、不存在本意见第二十二条所列情况；）、不存在本意见第二十二条所列情况；）、不存在本意见第二十二条所列情况； ）、持满三年并转让所持全部投资股；）、持满三年并转让所持全部投
16、资股；）、持满三年并转让所持全部投资股；）、持满三年并转让所持全部投资股；）、经理（董）事会同意。）、经理（董）事会同意。）、经理（董）事会同意。）、经理（董）事会同意。 资格股退股原则上应在当年年底财务决算后资格股退股原则上应在当年年底财务决算后资格股退股原则上应在当年年底财务决算后资格股退股原则上应在当年年底财务决算后办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当年股金红利。年股金红利。年股金红利。年股金红利。 三、三、股金管理、农村合作金融机构社员（股东）、农村合作金
17、融机构社员（股东）持有的投资股，可以转让、继承和赠予，持有的投资股，可以转让、继承和赠予，但不得退股。但不得退股。 、农村合作金融机构应当建立定期、农村合作金融机构应当建立定期补充资本金的机制，根据业务发展需要确补充资本金的机制，根据业务发展需要确定增资扩股的规划，确保在任何时点资本定增资扩股的规划，确保在任何时点资本充足率达到规定要求。充足率达到规定要求。 四、股金交易介绍四、股金交易介绍、开立股金证）、功能介绍：客户填写入股申请表，与其它相关资料一并提交到我社任一营业网点申请入股，柜员根据申请表，在综合业务系统中开立股金证(股金外部帐号)。四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、开立股金证交易
18、界面）、开立股金证交易界面 开立股金证开立股金证 交易码交易码:4101:4101 客客 户户 号号 法人机构法人机构 股金种类股金种类 支取方式支取方式 密密 码码 关联结算帐户关联结算帐户 冠冠 字字 号号 股金证号码股金证号码 户户 名名 股金帐号股金帐号 帐号帐号IDID号号 四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、开立股金证交易说明）、开立股金证交易说明 任何客户在同一法人机构下只能拥有一个股金任何客户在同一法人机构下只能拥有一个股金证证 购买不同机构的股金需要在法人机构中选取对购买不同机构的股金需要在法人机构中选取对应的机构。应的机构。 股金种类需要和客户属性相符，即对私客户只股金种类
19、需要和客户属性相符，即对私客户只能选择一般自然人股，职工股，对公客户只能选择法人能选择一般自然人股，职工股，对公客户只能选择法人股。股。 支取方式的选取同普通的活期帐户。支取方式的选取同普通的活期帐户。 关联结算帐号必须为活期帐号，作用预留。关联结算帐号必须为活期帐号，作用预留。四、股金交易介绍四、股金交易介绍、扩股交易）、功能介绍完成扩股操作，即为对股金内部帐户的开户操作。四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、股金股扩交易界面）、股金股扩交易界面 股金扩股股金扩股 交易码交易码:4111 :4111 磁条标志磁条标志 股金帐号股金帐号 客客 户户 号号 帐户帐户IDID号号 产产 品品 码码
20、币币 种种 入股金额入股金额 现转标志现转标志 现金分析码现金分析码 对方帐号对方帐号 股金证号码股金证号码 户户 名名 顺顺 序序 号号 股金帐户余额股金帐户余额 四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、股金扩股交易说明本交易完成扩股动作（针对已开股金证的客户），即开立内部帐号，包含帐务登记。内部帐号= 区域码+币种+6(股金帐类)+顺序号+验证码四、股金交易介绍四、股金交易介绍、股金转让）、功能介绍按规定，农村合作金融机构社员持有的股金，经理事会同意，并按规定办理登记手续后，可依法转让、继承和赠予给其他股东持有。四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、股金转让交易界面）、股金转让交易界面 股金转让
21、股金转让 交易码交易码:4113 :4113 磁条标志磁条标志 转出客户号转出客户号 帐户帐户IDID号号 转出股金帐号转出股金帐号 顺顺 序序 号号 支取方式支取方式 密密 码码 证件类型证件类型 证件号码证件号码 转出金额转出金额 股金证号码股金证号码 转入客户号转入客户号 帐户帐户IDID号号 转入股金帐号转入股金帐号 转入股金产品转入股金产品 股金证号码股金证号码 转转 出出 户户 名名 转出股金帐户余额转出股金帐户余额 转转 入入 户户 名名 顺顺 序序 号号 转入股金帐户余额转入股金帐户余额 四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、股金转让交易说明）、股金转让交易说明转出股金帐户与转入
22、股金帐号目前必须属于转出股金帐户与转入股金帐号目前必须属于同一机构。同一机构。股金帐号股金帐号+ +顺序号唯一确定该客户的某笔股金。顺序号唯一确定该客户的某笔股金。资格股可转成资格股或投资股，投资股只能资格股可转成资格股或投资股，投资股只能转成投资股。转成投资股。股金证号输股金证号输0 0，系统将认为是无证交易。，系统将认为是无证交易。四、股金交易介绍四、股金交易介绍、股金退股）、功能介绍）、功能介绍按规定，农村合作金融机构社员持有的股金，按规定，农村合作金融机构社员持有的股金，经理事会同意，并按规定办理登记手续后，可依经理事会同意，并按规定办理登记手续后，可依法转让、继承和赠予；资格股在满足
23、条件的情况法转让、继承和赠予；资格股在满足条件的情况下，可以退股，但应持满三年并已转让所持投资下，可以退股，但应持满三年并已转让所持投资股等条件。投资股不能办理退股交易。股等条件。投资股不能办理退股交易。四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、交易界面）、交易界面 股金退股股金退股 交易码交易码:4112 :4112 磁条标志磁条标志 股金帐号股金帐号 客客 户户 号号 帐户帐户IDID号号 顺顺 序序 号号 退股金额退股金额 支取方式支取方式 密密 码码 证件类型证件类型 证件号码证件号码 现转标志现转标志 现金分析码现金分析码 对方帐号对方帐号 股金证号码股金证号码 户户 名名 股金帐户余额股
24、金帐户余额 柜员流水柜员流水 四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、股金退股交易说明）、股金退股交易说明 股金帐号股金帐号+ +顺序号唯一确定需要退股的该顺序号唯一确定需要退股的该笔股金笔股金 退股需满足已持有退股需满足已持有3 3年等条件。年等条件。 股金证号输股金证号输0 0，系统将认为是无证交易。，系统将认为是无证交易。四、股金交易介绍四、股金交易介绍、注销股金证）功能概述）功能概述当客户完全退出本机构股金交易时，可以对其股金证进行注销，即注销股金外部帐号。四、股金交易介绍四、股金交易介绍）交易界面 注销股金证注销股金证 交易码交易码:4102 :4102 磁条标志磁条标志 客客 户户 号
25、号 帐户帐户IDID号号 股金帐号股金帐号 户户 名名 四、股金交易介绍四、股金交易介绍）注销股金证处理说明）注销股金证处理说明交易将检查该股金帐号是否还包含未销户的内部帐户，若不包含则可成功注销股金帐户，若包含内部帐户则系统会报错。此交易不涉及记帐处理。四、股金交易介绍四、股金交易介绍、股金换证）、交易说明：本交易提供给股金证已打满的客户或旧系统未领股金证的客户进行换证和领证操作，本交易将整理该客户的股金分户信息，在新证上打出。四、股金交易介绍四、股金交易介绍）、股金换证交易界面）、股金换证交易界面 股金换证交易股金换证交易 交易码交易码:4131 :4131 磁条标志磁条标志 0 0 键盘
26、输入键盘输入 客客 户户 号号 帐户帐户IDID号号 帐帐 号号 原存折号码原存折号码 冠冠 字字 号号 新存折号码新存折号码 户户 名名 余余 额额 四、股金交易介绍四、股金交易介绍、股金查询交易、股金查询交易股金查询交易包括股金帐号查询、股金分户查股金查询交易包括股金帐号查询、股金分户查询和股金明细查询。询和股金明细查询。 股金帐号查询：股金帐号查询：1 1）对股金帐户）对股金帐户( (外部帐户外部帐户) )的查询功能，包括概的查询功能，包括概要查询与详细查询；要查询与详细查询；2 2）打印符合查询条件的所有记录信息。）打印符合查询条件的所有记录信息。 四、股金交易介绍四、股金交易介绍 股
27、金分户查询：股金分户查询：股金分户查询：股金分户查询：针对某个客户的股金帐号针对某个客户的股金帐号针对某个客户的股金帐号针对某个客户的股金帐号, ,查询其内部帐号查询其内部帐号查询其内部帐号查询其内部帐号的详细信息。的详细信息。的详细信息。的详细信息。 股金明细查询：股金明细查询：股金明细查询：股金明细查询：查询股金帐户明细，包括了帐号、户名、查询股金帐户明细，包括了帐号、户名、查询股金帐户明细，包括了帐号、户名、查询股金帐户明细，包括了帐号、户名、主机流水号、交易码、现金转帐标志、借贷标志、主机流水号、交易码、现金转帐标志、借贷标志、主机流水号、交易码、现金转帐标志、借贷标志、主机流水号、交
28、易码、现金转帐标志、借贷标志、交易日期、交易时间、记帐日期、发生额、余额、交易日期、交易时间、记帐日期、发生额、余额、交易日期、交易时间、记帐日期、发生额、余额、交易日期、交易时间、记帐日期、发生额、余额、交易机构、操作员、摘要等内容。交易机构、操作员、摘要等内容。交易机构、操作员、摘要等内容。交易机构、操作员、摘要等内容。四、股金交易介绍四、股金交易介绍、股金的挂失和冻结、股金的挂失和冻结 股金挂失：股金挂失：在客户股金证遗失后为客户办理股金证的在客户股金证遗失后为客户办理股金证的挂失处理。挂失处理。 股金冻结股金冻结办理客户因质押贷款或其他原因引起的需办理客户因质押贷款或其他原因引起的需要对股金帐户进行冻结的交易。要对股金帐户进行冻结的交易。
