商业银行综合业务系统设计与实现课件

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1、商业银行综合业务商业银行综合业务系统设计与实现系统设计与实现1商业银行综合业务系统设计与实现提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易2商业银行综合业务系统设计与实现金融电子化金融电子化 历史回顾历史回顾七十年代八

2、十年代九十年代2000年19741974年：首次引进了年：首次引进了61/6061/60电子计算机系统电子计算机系统19751975年：开始在福建、上海、西安等地进行年：开始在福建、上海、西安等地进行全国大中城市银行核算网试验工程全国大中城市银行核算网试验工程 19801980年：我国金融业引进年：我国金融业引进1111套套M150M150中型计算机系统，中型计算机系统，开展了联行对帐、对公业务、储蓄业务和开展了联行对帐、对公业务、储蓄业务和外汇买卖业务的工程试点工作。外汇买卖业务的工程试点工作。这是中国金融电子化系统工程开发应用的起点。这是中国金融电子化系统工程开发应用的起点。八十年代中期，

3、由人行牵头成立了金融系统电子化领八十年代中期，由人行牵头成立了金融系统电子化领导小组，制订了金融电子化建设规划和远期发展目标。导小组，制订了金融电子化建设规划和远期发展目标。总的设想是总的设想是“ “六五六五” ”做准备，做准备，“ “七五七五” ”打基础，打基础，“八五八五” ”上规模，上规模，“ “九五九五” ”基本实现电子化。基本实现电子化。 进入全面发展时期，包括：进入全面发展时期，包括：网络系统的建设、主机系统的建设、金融机具的电子化网络系统的建设、主机系统的建设、金融机具的电子化各大总行新一代综合业务系统的推出各大总行新一代综合业务系统的推出WTOWTO的冲击的冲击金融一体化、混业

4、经营、防范金融风险金融一体化、混业经营、防范金融风险电子化银行、金融服务手段的进一步提升电子化银行、金融服务手段的进一步提升对综合业务系统提出了更新、更高的要求对综合业务系统提出了更新、更高的要求3商业银行综合业务系统设计与实现业务系统的历史回顾业务系统的历史回顾 - - 第一代第一代时间19851985年投产年投产主机PCPC机机网络无无特点单点运行、软件功能简单单点运行、软件功能简单基本上是手工传票的录入基本上是手工传票的录入和管理系统和管理系统 4商业银行综合业务系统设计与实现业务系统的历史回顾业务系统的历史回顾- - 第二代第二代时间19901990年左右投产年左右投产主机小型机小型机

5、/ /大型机大型机网络主机终端模式、城综网主机终端模式、城综网特点1)1)业务上实现了通存通兑、内部资金清算业务上实现了通存通兑、内部资金清算2)2)储蓄、对公依然分离，多套资金清算系统分储蓄、对公依然分离，多套资金清算系统分 别独立，银行的业务由众多不同功能的业务别独立，银行的业务由众多不同功能的业务 系统分别完成，各系统之间的接口采用了从系统分别完成，各系统之间的接口采用了从 手工到电子多种方式手工到电子多种方式3)3)卡业务和自助银行业务有了一定的发展，卡业务和自助银行业务有了一定的发展， 但功能有限但功能有限 4)4)从数据存储和处理上看，还是采用了分布式从数据存储和处理上看，还是采用

6、了分布式 存储和处理存储和处理5)5)面向传票，分柜制面向传票，分柜制5商业银行综合业务系统设计与实现业务系统的历史回顾业务系统的历史回顾- - 第三代第三代时间19961996年投产年投产主机小型机、大型机小型机、大型机网络专用网专用网(SNA),(SNA),开放网开放网(TCP)(TCP)特点1)1)大会计的设计思想大会计的设计思想 2)2)提出了综合柜员制的劳动组织方式提出了综合柜员制的劳动组织方式 3)3)数据存储和处理更加集中数据存储和处理更加集中 4)4)从简单的面向传票的设计发展为面向交易从简单的面向传票的设计发展为面向交易 的设计的设计 5)5)网络建设全面铺开，服务品种极大丰

7、富网络建设全面铺开，服务品种极大丰富6)6)建设了建设了CIFCIF系统系统7)C/S7)C/S体系结构体系结构8)8)模块化的开发方法模块化的开发方法第三代业务处理系统才是真正意义上的第三代业务处理系统才是真正意义上的“ “综合综合” ”业务处理系统业务处理系统 优优秀秀的的会会计计系系统统6商业银行综合业务系统设计与实现来自自身的局限性：来自自身的局限性：按业务条线分割的系统和管理格局，缺乏按业务条线分割的系统和管理格局，缺乏整合性和共享性；整合性和共享性；来自国有大银行的压力来自国有大银行的压力来自激烈的商业银行的竞争来自激烈的商业银行的竞争来自非银行金融机构的竞争来自非银行金融机构的竞

8、争来自来自WTOWTO的挑战的挑战现实状况-面临的危机7商业银行综合业务系统设计与实现q扬长避短，发挥、挖掘特色和专长q依靠信息处理系统提升效率，解放生产力q创新是关键q产品创新q服务创新q管理创新q体制创新q适应变化的能力可扩展性、可分割性现实状况-出路在哪里？出路在哪里？8商业银行综合业务系统设计与实现4数据集中，整合性，简便迅捷的清算模式4面向业务，以会计核算为核心，全行一本帐，表内表外联动，实现本外币一体化、对公对私一体化的业务处理模式，支持综合柜员制4面向客户，实现客户关系管理。对静态与动态的客户信息进行分类、统计和分析4面向管理，采用交易驱动，同时产生各项业务数据和会计信息，通过数

9、据仓库的建立和挖掘，形成信息管理系统（MIS）4面向决策，建立智能化、学习型的决策支持系统（DSS），强化银行运行效率和盈利能力，提升抗风险能力和应变能力。现实状况-一个好的系统一个好的系统9商业银行综合业务系统设计与实现4面向服务，以做好对外服务为目标设计系统4面向控制，高度集成的公共控制系统，强大而严密的用户授权管理和客户授信额度管理功能，支持对操作风险的监督控制和稽核管理。4采用模块化、参数化设计，简化业务流程，方便客户和柜员操作。4具有可扩展性、可分割性。为今后其他业务系统的开发打下基础，并能支持将来业务的分拆和出售。现实状况-一个好的系统一个好的系统10商业银行综合业务系统设计与实现

10、现实状况-第四代第四代时间20002000年投产年投产主机小型机、大型机小型机、大型机网络专用网专用网(SNA),(SNA),开放网开放网(TCP)(TCP)特点1)1)从面向交易到面向服务的设计从面向交易到面向服务的设计 2)2)大会计、综合柜员制的继承和发扬大会计、综合柜员制的继承和发扬3)3)全辖一本帐全辖一本帐4)4)营业网点零维护、零升级、零干预营业网点零维护、零升级、零干预 5)5)真正的真正的2424小时银行小时银行 6)6)多维分析信息，支持多维分析信息，支持MISMIS及决策支持系统及决策支持系统 7)7)双核心双核心- -会计核心和服务核心会计核心和服务核心8 8）C/S/

11、SC/S/S体系结构体系结构9 9）平台化、构件化的开发方法）平台化、构件化的开发方法10)10)由由CIFCIF到到CRMCRM，以，以CRMCRM为核心构造系统为核心构造系统 1111）数据集中）数据集中 银银银银行行行行服服服服务务务务和和和和管管管管理理理理的的的的专专专专家家家家11商业银行综合业务系统设计与实现提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三

12、、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择12商业银行综合业务系统设计与实现数据中心模式原则数据中心模式原则系统处理能力能够胜任实际业务量的需求对通讯线路的通道能力和稳定性的依赖性。系统是否能进行有效管理和控制。系统实施的经济性。便于灾难中心的建设系统的灵活性。13商业银行综合业务系统设计与实现原则一原则一 处理能力的扩展性处理能力的扩展性主机系统处理能力对业务量的增长的可扩展性通讯系统处理能力对业务量的增长的可扩展性扩展性定义结论分行模式优区域模式良全国模式差14商业银行综合业务系统设计与实现原则二

13、原则二 对通讯的依赖性对通讯的依赖性合理地控制数据流量，减小总体的数据量线路故障对业务的影响面依赖性定义结论分行模式良区域模式良全国模式差15商业银行综合业务系统设计与实现原则三原则三 系统的可管理性系统的可管理性对统一业务的可管理性对系统运行维护的可管理性可管理性定义结论分行模式差区域模式良全国模式优16商业银行综合业务系统设计与实现原则四原则四 经济性经济性建设中心的费用建设前置系统的费用经济性定义结论分行模式差区域模式优全国模式良运行维护系统的费用17商业银行综合业务系统设计与实现原则五原则五 便于灾难中心的建立便于灾难中心的建立利用现有设备利用现有线路定义结论分行模式差区域模式优全国模

14、式差利用现有场地18商业银行综合业务系统设计与实现原则六原则六 系统的灵活性系统的灵活性兼顾业务的统一性和特色性应用系统的灵活性灵活性定义结论分行模式差区域模式优全国模式差中心范围可调节19商业银行综合业务系统设计与实现数据中心模式比较数据中心模式比较20商业银行综合业务系统设计与实现提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七

15、、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易三、主机系统的选择三、主机系统的选择21商业银行综合业务系统设计与实现主机选型原则主机选型原则可靠性-保证系统的稳定连续运行的能力经济性-需要重新投入的设备费用、软件费用、运行费用安全性-主机系统防攻击的能力性能保障-主机系统处理能力的大小可维护性-系统维护的难易程度、工作量大小、熟手的多少投资保护-现有设备、软件、人才的保护可开发性-系统的开放性、开发工具的多少、应用软件的成熟度、熟手的多少22商业银行综合业务系统设计与实现主机选型比较主机选型比较23商业银行综合业务系统设计与实现提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史

16、与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易四、四、eBanking - 总体结构总体结构24商业银行综合业务系统设计与实现业务系统设计重点的转变业务系统设计重点的转变客户银行服务业务和管理帐务客户银行服务业务和管理帐务25商业银行综合业务系统设计与实现eBanking总体架构26商业银行综合业务系统设计与实现数据中心生产中心运行管

17、理门户备份中心运行管理门户分行运作中心分行运作中心分行运作中心分行运作中心分行运作中心分行运作中心支行服务前端支行服务前端支行服务前端支行服务前端支行服务前端支行服务前端系统的体系结构-数据集中数据中心数据中心分行运作中心分行运作中心支行服务前端支行服务前端27商业银行综合业务系统设计与实现管理逻辑层业务逻辑层核心业务逻辑层中心局域网内部广域网网 点前置1网 点前置nInternet门户前置系统Internet接入网数据层中心存储系统层数据库系统层灾备网外连单位前置系统门户前置逻辑层系 统资 源管 理平台系 统安 全管 理平台人行、金卡中心、SWIFT等Internet世界决策支持业务逻辑层客

18、户层客户层网络通讯层业务逻辑层管理逻辑层数据层外部接入网系统的体系结构-体系组成28商业银行综合业务系统设计与实现数据中心 - 定位全行的生产中心和备份中心生产中心管理：管理：全行系统的管理全行系统的管理中心中心运行：运行：系统的存储中心、系统的存储中心、处理中心处理中心门户：门户：全行统一对外联络全行统一对外联络中心中心备份中心管理功能的备份管理功能的备份对外门户的备份对外门户的备份数据和业务功能数据和业务功能备份备份具备接管和保证系具备接管和保证系统持续工作的能力统持续工作的能力29商业银行综合业务系统设计与实现分行运作中心-定位分行特征数据的数据存储前置业务处理及控制当地的服务接入门户总

19、行数据中心故障的应急备份30商业银行综合业务系统设计与实现支行服务前端-定位网点服务界面网点设备控制31商业银行综合业务系统设计与实现数据中心的设计原则设计原则采用面向对象技术业务功能纯洁化形成系统的核心层中心服务交易能适应各种业务的抽象特点中心服务交易能自由组合32商业银行综合业务系统设计与实现分、支行的设计原则设计原则客户可定义需求面向服务，管理和组织数据采用灵活、成熟的开发平台采用瘦客户端交易组织和渠道分离方便、强大的渠道接入方式33商业银行综合业务系统设计与实现系统数据种类及分布原则数据种类客户信息类数据帐务类数据系统知识类数据数据分布原则便于全行一体化服务的开展便于规范管理便于监控全

20、行的业务系统管理类数据业务控制类数据交易日志类数据便于区域特色服务的开展34商业银行综合业务系统设计与实现系统数据及功能分布架构核心业务逻辑核心业务逻辑存存款款贷贷款款结结算算资资金金投投资资.数据存储数据存储.日日志志类类管管理理类类知知识识类类客客户户类类帐帐务务类类客户客户管理管理机构机构管理管理柜员柜员管理管理凭证凭证管理管理安全安全管理管理人行人行接口接口金卡金卡接口接口SWIFTSWIFT网络网络银行银行.数据中心业务处理渠道业务处理渠道柜柜面面业业务务自自助助业业务务中中介介业业务务网网上上业业务务客客服服中中心心.数据存储数据存储日日志志类类业业务务控控制制类类客客户户类类客户

21、客户管理管理安全安全管理管理当地当地人行人行当地当地金卡金卡WAPWAP网络网络银行银行.分支行35商业银行综合业务系统设计与实现eBanking - 总体业务模型总体业务模型客客 户户存贷存贷/ /消费消费/ /结算结算储储蓄蓄业业务务对对公公业业务务贷贷款款业业务务结结算算业业务务客客户户信信息息代代理理业业务务现现金金管管理理凭凭证证管管理理柜柜员员管管理理卡卡管管理理内内部部帐帐联联行行往往来来同同城城票票交交批批量量处处理理自助银行自助银行高低柜台高低柜台网络银行网络银行电话银行电话银行客户终端客户终端移动银行移动银行eBranch-eBranch-大前置大前置个人理财个人理财/ /

22、单位理财单位理财呼叫中心呼叫中心OA/MIS/OA/MIS/信息服务信息服务决策支持系统决策支持系统会计核心会计核心系系统统管管理理服务核心服务核心安安全全控控制制管管理理36商业银行综合业务系统设计与实现大前置Why?服务手段的多样化服务手段的多样化服务手段的多样化服务手段的多样化分行特色业务的开展分行特色业务的开展分行特色业务的开展分行特色业务的开展业务的时间性要求业务的时间性要求业务的时间性要求业务的时间性要求规范管理的需要规范管理的需要规范管理的需要规范管理的需要业务平台的规范化业务平台的规范化业务平台的规范化业务平台的规范化技术平台的规范化技术平台的规范化技术平台的规范化技术平台的规

23、范化电子交易的整合统一的技术平台统一的技术平台统一的业务平台统一的业务平台统一的管理平台统一的管理平台统一的接入平台统一的接入平台 大前置大前置-电子交易的整合电子交易的整合37商业银行综合业务系统设计与实现大前置功能设计运行核心业务系统核心业务系统的前置处理的前置处理 以分行为单位以分行为单位个性化业务处理个性化业务处理 代理业务的代理业务的前置处理前置处理 自助业务的自助业务的前置处理前置处理 分行系统的非核分行系统的非核心数据存储和处理心数据存储和处理 本地客户服务数本地客户服务数据存储和处理据存储和处理 门户当地联络中心当地联络中心当地人行、金卡等当地人行、金卡等 Call Cente

24、rCall Center接入接入 WAPWAP手机接入手机接入 企业银行接入企业银行接入 家庭银行接入家庭银行接入 其他接入其他接入 管理分行系统管理分行系统管理 前置设备的配置前置设备的配置和管理和管理 其他管理其他管理 38商业银行综合业务系统设计与实现大前置优点主机业务系统只与分行单一系统联结，不用 面对分行不同类型的客户端，便于管理，减 轻主机负担。大前置系统提供对主机业务系统的统一的报 文结构，统一的加密算法，统一的通讯平台。和地方实际密切相关的业务处理放在本地的 前置机上处理，如中间业务。分行的客户服务数据放在本地，有利于本地 的客户服务，CallCenter效率会更高，同时 也大

25、大降低与总行网络通讯的压力。大前置系统可作为和外系统连网的通讯网关 机和前置机，起到协议转换和报文转换的作用。大前置系统可以对本地的自助设备进行监控。前置机可对来往信息或交易进行详尽的记录， 方便查询和对帐，从而间接保护主机安全。39商业银行综合业务系统设计与实现网点前置网点前置网点前置当地代理商户当地人行中心级代理商户自助设备平台自助设备自助设备自助设备电话接入前置大前置的结构大前置的结构分行前置业务平台核心业务系统人行总中心SWIFT中心前置业务平台网银接入平台RA前置机RA前置机40商业银行综合业务系统设计与实现前置业务平台eBranch架构ManagementServiceseLink

26、RuntimekernelMonitorServiceseBranch系统开发构件通讯网关通讯逻辑处理核心（交易路由）终端监控服务处理Web化图形管理监控处理监控服务（具体的功能处理）通讯协议的转换通讯连接的管理安全管理业务报表代理商户信息管理操作员管理系统配置管理票据管理报文处理核心文件处理核心原始报文的传递业务处理核心交易异常处理41商业银行综合业务系统设计与实现任务调度输入缓冲队列数据格式转换器通讯服务器内部格式中介业务服务器数据格式转换器输入网关输出缓冲队列通讯服务器输出网关前置业务平台接入网关42商业银行综合业务系统设计与实现eBranch-业务功能分行报表的暂存地分发柜员、交易的权

27、限定义和检查商户的管理对帐、错帐处理柜员、机构等本地参数管理额度管理代理业务品种管理虚拟机构和虚拟柜员的管理表单格式定义和管理43商业银行综合业务系统设计与实现eBranch-业务功能客户通知业务推销网银客户签约管理客户个性业务定义集团客户管理公共信息发布业务的前置处理交易44商业银行综合业务系统设计与实现核心业务系统分行前置业务平台网点服务器自助设备前置机电话银行前置交易应答过程发起交易过程第三方主机其他前置系统123456系统的数据流-一般业务45商业银行综合业务系统设计与实现核心业务系统分行前置业务平台网点服务器自助设备前置机电话银行前置交易应答过程发起交易过程第三方主机其他前置系统12

28、7568系统的数据流-中心代理业务中心前置业务平台3446商业银行综合业务系统设计与实现提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易五、五、eBanking - 业务特色业务特色47商业银行综合业务系统设计与实现eBanking-设计对象以客户关系为纽带以客户关系为纽带以客户

29、关系为纽带以客户关系为纽带大大会会计计以会计帐务为核心以会计帐务为核心以会计帐务为核心以会计帐务为核心以安全管理为重点以安全管理为重点以安全管理为重点以安全管理为重点以服务手段为延伸以服务手段为延伸以服务手段为延伸以服务手段为延伸以管理信息为导向以管理信息为导向以管理信息为导向以管理信息为导向大大柜柜员员大大客客户户大大管管理理面面向向客客户户面面向向服服务务面面向向管管理理面面向向新新业业务务银行向客户提供的是服务而不是会计帐务银行向客户提供的是服务而不是会计帐务 48商业银行综合业务系统设计与实现系统总体概述是一个规范了会计规则和处理的大会计 系统；是一个全行一本帐的系统；是一个支持多种接

30、入服务渠道和服务手 段的系统；是一个以客户为中心的管理和服务系统；是一个支持综合柜员制和分柜制的系统；是一个覆盖银行所有业务的高度自动处理 的系统；是一个具有全面安全控管的系统；是一个能7X24小时运转的系统；是一个兼顾总行集中管理和快速响应分行 特色业务开发的系统；是一个有灵活体系结构和集成了多种开发 平台的系统49商业银行综合业务系统设计与实现业务特色大会计核心业务特色大会计核心规规范范整整合合本币对私对公外币机构地域统一的统一的统一的统一的会计规则会计规则会计规则会计规则统一的统一的统一的统一的帐务结构帐务结构帐务结构帐务结构统统统统一一一一会会会会计计计计处处处处理理理理和和和和核核核

31、核心心心心统一的统一的统一的统一的帐务结果帐务结果帐务结果帐务结果统一的统一的统一的统一的会计报表会计报表会计报表会计报表 大会计思想大会计思想-统一的会计核算体系统一的会计核算体系50商业银行综合业务系统设计与实现业务特色全辖一本帐业务特色全辖一本帐合合并并核核算算单单位位不同机构不同地域全辖全辖一本帐一本帐全全辖辖一一体体服服务务大大会会计计核核心心银行把一个城市中心或一个支行作为会计核算单位，在一个会计核算系统内，不再有会计网点的概念，而形成在会计核算单位内的一本帐。会计帐由具有较强管理能力的中心或支行来统一管理，同时核算单位之间也不存在往来科目，会计核算单位以下的单位变成了一个个营业网

32、点而非会计网点，它只专心关心自己的业务，而不能涉及会计帐。 51商业银行综合业务系统设计与实现业务特色全辖一本帐业务特色全辖一本帐各网点进行独立核算各网点进行独立核算各网点进行独立核算各网点进行独立核算当所有机构均被标注为当所有机构均被标注为当所有机构均被标注为当所有机构均被标注为不同机构标识时，系统不同机构标识时，系统不同机构标识时，系统不同机构标识时，系统退化为各网点独立核算退化为各网点独立核算退化为各网点独立核算退化为各网点独立核算模式。模式。模式。模式。 统一实行大会计核算统一实行大会计核算统一实行大会计核算统一实行大会计核算当所有机构被同一机当所有机构被同一机当所有机构被同一机当所有

33、机构被同一机构标识统一时，系统构标识统一时，系统构标识统一时，系统构标识统一时，系统变化为全行统一、大变化为全行统一、大变化为全行统一、大变化为全行统一、大会计核算，所有网点会计核算，所有网点会计核算，所有网点会计核算，所有网点却是派出机构，不独却是派出机构，不独却是派出机构，不独却是派出机构，不独立核算，形成的网点立核算，形成的网点立核算，形成的网点立核算，形成的网点就是大柜员的模式就是大柜员的模式就是大柜员的模式就是大柜员的模式 任任意意定定义义哪哪些些网网点点共共用用一一本本内内部部帐帐任任意意定定义义哪哪些些网网点点的的主主管管机机构构 52商业银行综合业务系统设计与实现业务特色面向服

34、务设计业务特色面向服务设计面面面面向向向向交交交交易易易易面面面面向向向向服服服服务务务务客户工作客户工作客户工作客户工作银行工作银行工作银行工作银行工作客客客客户户户户分分分分解解解解客客客客户户户户需需需需求求求求填单3填单2填单1填单n交易3交易2交易1交易n柜员柜员柜员柜员交易3交易2交易1交易n系统系统系统系统客户工作客户工作客户工作客户工作银行工作银行工作银行工作银行工作银银银银行行行行分分分分解解解解客客客客户户户户需需需需求求求求填单交易3交易2交易1交易n照照照照单单单单录录录录入入入入柜员柜员柜员柜员系统系统系统系统53商业银行综合业务系统设计与实现柜柜员员业务特色综合柜员

35、制设计业务特色综合柜员制设计管理柜员管理柜员临柜柜员临柜柜员处理所有柜面业务品种保证业务的正确性和安全性卡基柜员直接面向客户柜员直接面向客户负责每笔业务的全过程负责每笔业务的全过程54商业银行综合业务系统设计与实现面向客户面向客户 - 客户关系管理客户关系管理客户静态信息客户静态信息客户静态信息客户静态信息客户客户静态静态信息信息管理管理客户关系管理客户关系管理帐户信息帐户信息财务信息财务信息服务信息服务信息业务业务处理处理系统系统管理决策系统CRM - CRM - 客户关系管理客户关系管理客户关系管理客户关系管理55商业银行综合业务系统设计与实现业务特色业务特色统一的冲正机制统一的冲正机制

36、业务系统面向交易、业务系统面向交易、自动化程度高，不能自动化程度高，不能要求柜员对每个交易要求柜员对每个交易做反向处理。做反向处理。 用单一冲正交易完成用单一冲正交易完成所有错误的自动冲正。所有错误的自动冲正。 冲正不单是帐务处理，冲正不单是帐务处理，还包括登记簿、凭证还包括登记簿、凭证等处理等处理 交易是各个核心模块交易是各个核心模块的组合。的组合。 核心模块能处理正反核心模块能处理正反两方面流程，正向处两方面流程，正向处理时，留下必要痕迹，理时，留下必要痕迹，反向处理能沿原痕迹反向处理能沿原痕迹返回。返回。 冲正交易通过交易日冲正交易通过交易日期和交易流水码，确期和交易流水码，确定原交易，

37、调用反向定原交易，调用反向核心进行反向处理。核心进行反向处理。56商业银行综合业务系统设计与实现业务特色业务特色全面的安全控管设计全面的安全控管设计系统管理结构系统管理结构技术安全体系技术安全体系业务安全体系业务安全体系安全管理体系安全管理体系57商业银行综合业务系统设计与实现业务特色完备的综合服务业务特色完备的综合服务低柜台低柜台自自助助银银行行高柜台高柜台CallCenterCallCenter电话银行电话银行中介中介业务业务移动移动银行银行MIS/OA/DSS网上银行网上银行58商业银行综合业务系统设计与实现业务特色全系统业务特色全系统24小时服务小时服务系统必须统一设置和管理日期，整个

38、系统使用该日期系统必须保证联机业务和批处理业务能同时进行系统能进行总分核对系统能进行联机备份系统停机时间小于5分钟补帐式补帐式补帐式补帐式2424小时服务小时服务小时服务小时服务全系统全系统全系统全系统2424小时服务小时服务小时服务小时服务59商业银行综合业务系统设计与实现提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、

39、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易六、六、eBanking - 技术特色技术特色60商业银行综合业务系统设计与实现4 4、产品化、产品化、产品化、产品化 - - 大量成熟产品支持大量成熟产品支持大量成熟产品支持大量成熟产品支持3 3、平台化开发环境、平台化开发环境、平台化开发环境、平台化开发环境eBanking - 技术特色技术特色2 2、构件化软件开发方法、构件化软件开发方法、构件化软件开发方法、构件化软件开发方法1 1、C/S/SC/S/S三层体系结构三层体系结构三层体系结构三层体系结构61商业银行综合业务系统设计与实现技术特色技术特色1 - C/S/S体系结构体系结构零维护零升

40、级零干预BrowserBrowserWindowsWindowsAppAppUNIXUNIXNTNTDCOMDCOMTCP/IPTCP/IPIIOPIIOP客户端客户端(C)(C)应用层应用层(S)(S)数据层数据层(S)(S)运行平台运行平台运行平台运行平台CORBACORBAHTMLMessage中中中中间间间间件件件件EJBEJB62商业银行综合业务系统设计与实现技术特色技术特色2 构件化构件化帐薄和凭证基本核算方法业务处理方法分析 设计 抽象基础操作模块数字化规章制度积累封装研发统一构件模型手工系统第三代第四代Certified业务操作模块大会计63商业银行综合业务系统设计与实现技术特

41、色技术特色2 构件的层次构件的层次TAL（技术抽象层）数据结构抽象操作系统数据库网络/接口业务构件帐务构件凭证构件系统调用柜员管理客户及额度其他构件系统构件交易调度通讯调度进程管理交易事件硬件配置64商业银行综合业务系统设计与实现工作平台工作平台工作平台工作平台思路构件库构件库客户化客户化过程过程技术特色技术特色3 - 平台化开发环境平台化开发环境生产线生产线最终最终产品产品65商业银行综合业务系统设计与实现技术特色技术特色3 - 平台化开发平台化开发生产线生产线接收交易码调用机构类组件进行机构检查调用柜员类组件进行柜员权限检查显示画面类组件进行输入数据接收根据交易码，找出该交易的组件集调用机

42、构类组件进行机构检查调用输出信息组件接收后台传回数据调用输入信息格式组件上传后台调用合法性组件进行检查调用打印格式类组件，形成打印表格调用画面类组件，显示结果数据调用打印驱动组件进行打印字段类组件画面类组件信息格式类组件打印格式类组件通讯类组件柜员类组件机构类组件合法性类组件打印驱动类组件构件库构件库eUCPeUCP66商业银行综合业务系统设计与实现技术特色技术特色3 - 平台化开发平台化开发eUSP数据访问类组件帐务处理组件凭证控制组件客户管理组件柜员控制组件登记本控制组件公用信息组件安全类组件机构控制组件构件库构件库输入数据客户？验证客户身份返回客户信息凭证？验证凭证返回凭证信息得到公共信

43、息帐务？验证帐户会计记帐凭证？更新凭证状态登记相关登记本整理数据输出数据生产线67商业银行综合业务系统设计与实现技术特色技术特色4 - 产品化产品化1 1、eSSP-eSSP-自助银行管理平台自助银行管理平台成熟产品序列3 3、ePhone-ePhone-电话银行系统电话银行系统7 7、eLink-eLink-中介业务平台中介业务平台8 8、eUCP-eUCP-银行客户端开发平台银行客户端开发平台2 2、eCenter-eCenter-呼叫中心系统呼叫中心系统9 9、eUSP-eUSP-综合业务核心开发平台综合业务核心开发平台5 5、eBNeteBNet企业银行系统企业银行系统4 4、eNet

44、eNet网上银行系统网上银行系统6 6、eMNet-eMNet-移动银行系统移动银行系统68商业银行综合业务系统设计与实现提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易七、新系统、新感觉七、新系统、新感觉69商业银行综合业务系统设计与实现银行客户的新感受银行客户的新感受综合柜员

45、制 vs 面向服务省时、省事、快捷方便全系统全系统2424小时服务小时服务任何时间、任何地点享受服务任何时间、任何地点享受服务以客户为中心以客户为中心享受个性化服务享受个性化服务完备的综合服务完备的综合服务随时、随地、各种方式享受服务随时、随地、各种方式享受服务银行客户70商业银行综合业务系统设计与实现银行柜员的新感受银行柜员的新感受银行柜员好学(培训时间省半）上线快好用(操作极简单、照单录入)工作重点转为开拓新客户，提升服务水平71商业银行综合业务系统设计与实现银行技术人员的新感受银行技术人员的新感受技术人员开发快、上线快技术人员数量、质量要求进一步降低，技术转移快快速适应业务需求变化网点软

46、件零维护、零升级零干预 -维护简单72商业银行综合业务系统设计与实现银行管理的新感受银行管理的新感受管理者加强风险防范和控制提供决策支持基础提高全行资金利用率全面的规范管理全国的一体化服务资金到位实时、准确全行新业务、分行特色业务的快速适应柜员工作业绩的量化考核73商业银行综合业务系统设计与实现提纲 一、综合业务系统一、综合业务系统 - 历史与现实历史与现实 五、五、eBanking - 业务特色业务特色 六、六、eBanking - 技术特色技术特色 四、四、eBanking - 总体结构总体结构 二、数据中心模式的选择二、数据中心模式的选择 三、主机系统的选择三、主机系统的选择 七、新系统

47、、新感觉七、新系统、新感觉 八、大集中的难与易八、大集中的难与易八、大集中的难与易八、大集中的难与易74商业银行综合业务系统设计与实现大集中的难大集中的难 改变固有的业务模式改变固有的业务模式 全行业务一次性开发的工作量全行业务一次性开发的工作量 数据中心功能的稳定性和适应性数据中心功能的稳定性和适应性 前置系统的特色性前置系统的特色性75商业银行综合业务系统设计与实现大集中的易大集中的易 全国范围一体化服务需求的迫切性全国范围一体化服务需求的迫切性 已有相应的支持产品已有相应的支持产品 集中全行的力量重点支持集中全行的力量重点支持 已有较丰富的经验已有较丰富的经验 可以对现有系统进行相应的改造可以对现有系统进行相应的改造76商业银行综合业务系统设计与实现数据大集中模式研讨数据大集中模式研讨77商业银行综合业务系统设计与实现