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1、票据贴现业务操作及营销票据贴现业务操作及营销 金华市分行金华市分行二二O一一年六月十七日一一年六月十七日内容提要内容提要业务介绍及贴现业务流程贴现业务各岗位职责及支行职责目标客户及营销风险控制票据贴现业务基本概念票据贴现业务基本概念商业汇票：商业汇票：是出票人（非银行机构）签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的一种票据。（该票据在流通中，需承兑。）票据贴现业务基本概念票据贴现业务基本概念按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票商业承兑汇票-银行承兑汇票银行承兑汇票: :由银行承兑，保证由银行承兑，保证无条件支付到期款项无条件支
2、付到期款项-商业承兑汇票：由银行以外的付款商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑人承兑票据的流通票据的流通票据汇 票本 票支 票现金支票商业汇票银行汇票转账支票商业承兑汇票银行承兑汇票票据实图票据实图票据实图票据贴现业务基本概念票据贴现业务基本概念票据行为：出票、承兑、背书、付款（解付）、签章、追索 、托收、贴现、转贴现、再贴现票据贴现业务基本概念票据贴现业务基本概念贴现贴现：商业汇票的持票人在到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。是金融机构向持票人融通资金的一种方式。类似于票据质押贷款。关键区别是票据权利已发生转让。票据的流通票据的流通贴现到期托收出出票票人人
3、到到承承兑兑行行开开出出票票据据再贴现转贴现到期托收收收款款人人贴现银行贴现流程受理受理各级行各级行客户经理客户经理查验查验贴现后贴现后管理管理放款放款审批审批市场营销岗市场营销岗票据中心主管票据中心主管风险管理岗风险管理岗票据保管岗票据保管岗票据审验岗票据审验岗票据托收岗票据托收岗市场营销岗市场营销岗会计核算岗会计核算岗有权审批岗有权审批岗票据保管岗票据保管岗贴现业务客户经理岗位职责贴现业务客户经理岗位职责n客户经理客户经理：负责贴现业务营销；收集客户负责贴现业务营销；收集客户贴现业务资料并初审；对客户情况和业贴现业务资料并初审；对客户情况和业务情况进行调查，确保跟单资料真实性；务情况进行调
4、查，确保跟单资料真实性；负责将业务资料送至市分行集中办理；负责将业务资料送至市分行集中办理；负责对贴现资金流向的管理监控等。负责对贴现资金流向的管理监控等。县市支行的工作职责县市支行的工作职责县市支行工作职责县市支行工作职责负责辖内票据业务的发展负责客户拓展及营销负责辖内票据业务的转培训负责辖内票据业务各环节的风险控制落实贴现资金的监督和管理支行人员配备要求：支行人员配备要求：支行应配备至少两名以上客户经理担任票据业务客户经理，人员应相对固定的，其中一名必须为一级支行票据业务产品经理。客户经理负责对各种复印件的审核、签字以及送票工作。（每单业务至少有一名票据客户经理负责跟单）目标客户的确定目标
5、客户的确定 目标客户目标客户 纺织化纤、钢材贸易、石油化工、建筑纺织化纤、钢材贸易、石油化工、建筑安装等行业客户。安装等行业客户。由于交易的特殊性，在实际的货款交割中大量使用银行承兑汇票。贴现业务基础资料收集贴现业务基础资料收集办理条件办理条件 1.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并须在我行开立基本账户或一般账户或临时账户。 2.与出票人（或直接前手）之间具有真实合法的商品或劳务交易关系 3.持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票 贴现业务基础资料收集贴现业务基础资料收集提交基础资料原件（首次办理必须提供）提交基础资料原件（首次办理必须提供）营
6、业执照/事业单位法人证书组织机构代码证税务登记证贷款卡法人代表身份证经办人身份证和委托授权书企业近3年的资产负债表我行审核原件后留存以上资料的复印件是否年检，是否过有效期经营范围是否和交易相符合身份证联网核查系统查询真伪双人签章确认客户公章贴现业务业务资料收集贴现业务业务资料收集提交业务资料提交业务资料商业汇票贴现业务申请书汇票合同原件增值税发票原件 (记账联)我行审核后留存发票和合同的复印件应在原件正面注明“已在 “XX年XX月XX日在邮储银行办理贴现XX万元”字样。双人签章确认客户经理注意事项 我行对贴现的银行承兑汇票票面要求：我行对贴现的银行承兑汇票票面要求：承兑银行以国有银行、股份制银
7、行为主票面金额以100万以上的为主期限应保持在2个月以上票面没有“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样票面清洁，没有污损背书连续，书写规范客户经理注意事项对市场利率进行研究，确定拟贴现汇票的贴现利率联系市分行票据中心营销岗，查询市分行剩余贴现额度及承兑行剩余贴现额度在受理贴现业务时，请掌握受理时间，保证当日能将相关业务资料送交市分行票据中心；若无法当日送达的，请将相关业务资料归还客户。客户经理注意事项营销行客户经理进行营销业务办理中，应双人对营销行客户经理进行营销业务办理中，应双人对客户的资料进行亲见、审核、复印。单笔汇票金客户的资料进行亲见、审核、复印。单笔汇票金额在额在100100万元
8、（含万元（含100100万元）以上的，原则上要求万元）以上的，原则上要求同时有客户随行。同时有客户随行。汇票由客户经理上门收取的，应当场复印汇票正汇票由客户经理上门收取的，应当场复印汇票正反面一式两份，营销人员和客户同时在上面注明反面一式两份，营销人员和客户同时在上面注明“已经收到该张汇票已经收到该张汇票”并经双方签章确认。并当并经双方签章确认。并当面装入信封，由客户经理及客户双方在信封骑缝面装入信封，由客户经理及客户双方在信封骑缝处签字或盖章。同时，由客户在票据交接登记薄处签字或盖章。同时，由客户在票据交接登记薄上签字确认。上签字确认。若发票原件由客户经理上门核实的，客户经理审若发票原件由客
9、户经理上门核实的，客户经理审核后，当场复印，并由客户经理双人在复印件上核后，当场复印，并由客户经理双人在复印件上签字，注明签字，注明“亲见复印件与原件相符亲见复印件与原件相符”。客户经理注意事项与客户的各种交接环节需留存影像资料，与客户的各种交接环节需留存影像资料，并由支行自行妥善保管。并由支行自行妥善保管。背书的审查：断头背书、重复背书、回头背书的审查：断头背书、重复背书、回头背书、不完全背书。被背书人名称要求书背书、不完全背书。被背书人名称要求书写全称，字体工整、清晰，鉴章完整、清写全称，字体工整、清晰，鉴章完整、清晰、没有重影、粘连、缺损、骑缝章必须晰、没有重影、粘连、缺损、骑缝章必须骑
10、缝等。骑缝等。客户经理注意事项严格控制各票据交接环节中的风险，外出严格控制各票据交接环节中的风险，外出送票必须双人同行。送交人员和接收人员送票必须双人同行。送交人员和接收人员应相对固定，如遇人员外出要做好交接手应相对固定，如遇人员外出要做好交接手续。营销行应将送票人员的信息告之经办续。营销行应将送票人员的信息告之经办行，以便对方核实身份。行，以便对方核实身份。严禁贴现申请人将贴现资金从贴现申请人严禁贴现申请人将贴现资金从贴现申请人账户直接划至出票人或直接前手或证券、账户直接划至出票人或直接前手或证券、期货、信托等公司，用于股本权益性投资期货、信托等公司，用于股本权益性投资等我行和监管部门所禁止
11、的信贷资金用途等我行和监管部门所禁止的信贷资金用途。客户经理注意事项贴现资金发放后，支行应派其他指定客户贴现资金发放后，支行应派其他指定客户经理（跟单客户经理以外人员）对贴现申经理（跟单客户经理以外人员）对贴现申请人进行不定期走访，对贴现客户经营状请人进行不定期走访，对贴现客户经营状况、贴现资金真实用途以及影响资产安全况、贴现资金真实用途以及影响资产安全的有关因素进行不间断的监控及分析，以的有关因素进行不间断的监控及分析，以便及早发现预警信号，采取补救措施。便及早发现预警信号，采取补救措施。送交经办行的相关跟单资料及商业汇票都送交经办行的相关跟单资料及商业汇票都应复印一份留底待查。应复印一份留
12、底待查。营销主要做法营销主要做法一、具体做法一、具体做法横向开发：选准当地市场的目标行业，进行针对性开发，提高业务营销成功率。结合金华经济特点以银行承兑为主要结算方式的五金、机械、纺织等做为主攻行业进行批量寻找、重点开发。营销主要做法营销主要做法纵向开发：实现客户的上下游开发。对于部分客户贴现量少，但开票量大的特点，以此客户为基础，对其上下游客户进行开发，通过客户转介绍、引见、增值税发票上的电话进行追踪。营销主要做法营销主要做法在与客户建立一定关系的前提下，获悉企业开票或收票时间，可提前介入。在企业将票拿回后即可截住，堵住客户。特别是在获悉客户收票后，客户经理提前上门等待客户收票，或者陪同客户
13、一起收票，将票源堵住，避免留向他行。广州分行将这种作法称之为“堵”。营销主要做法营销主要做法加强当地同业银行合作，部分银行开票后由于自身制度原因无法实现自开自贴。贴现的银行并不多，但所有银行都在出票。我行跟其他行建立一定的业务联系，可以通过出票行截住此类票源，积极向客户介绍我行业务优势，将此类客户截到我行。营销主要做法营销主要做法 客户服务上下联动，找准报价时间。在营销客户中，大型企业贴现一般由财务人员询价，财务总监决定。对不同层级财务人员分别做好营销工作，及时掌握其他行报价底限，最后报价，形成价格优势。广州分行经验监控贴现资金流向、客户动态监控贴现资金流向、客户动态严禁贴现申请人将贴现资金从
14、贴现申请人账户直接划至出票人或直接前手或证券、期货、信托等公司，或用于我行承兑业务保证金、股本权益性投资等我行和监管部门所禁止的信贷资金用途。贴现资金发放后，应对贴现客户经营状况、贴现资金真实用途以及影响资产安全的有关因素进行不间断的监控及分析，以便及早发现预警信号，积极采取补救措施。风险控制风险控制防伪-特殊字体防伪-特殊字体号码防伪号码特殊字体号码00000000银行机构代码预留号省别地区代码票据种类印制识别码00000000流水号1、票据号码调整为16位，分上下两排，上排相对固定，下排为流水号。2、第四位预留号暂定为“0”。3、第七位票据种类，1为现金支票；2为转账支票；3为清分机支票；
15、4为银行汇票；5为银行承兑汇票；6为商业承兑汇票；7为非清分机本票；8为清分机本票。4、第一排采用特殊防伪油墨印刷；第二排流水号仍采用现有的渗透性油墨印刷。市分行票据中心联系方式市分行票据中心联系方式办公电话：王剑平 82386169 13575981940蒋静 82386153 18957906095方倩 82386159 15325918906QQ群：152572814 谢谢！第九章第九章 业务培训与考核业务培训与考核 考核比重：考核比重：7 7（知识（知识2 2、技能、技能5 5） 第一节第一节 业务培训业务培训一、业务培训计划的制定一、业务培训计划的制定（一）调查研究本企业的发展目标、
16、服务对象及员（一）调查研究本企业的发展目标、服务对象及员工的状况工的状况P145 调查的内容：调查的内容： 1 1、本企业的发展目标和发展状况；、本企业的发展目标和发展状况； 2 2、本企业员工的状况；、本企业员工的状况；（三方面）（三方面） 3 3、本企业服务对象的状况。、本企业服务对象的状况。（二）有针对性的拟定短期、中期、长期培训计划（二）有针对性的拟定短期、中期、长期培训计划（三）每期培训的目的、对象、内容、方式、经费（三）每期培训的目的、对象、内容、方式、经费预算预算二、业务培训计划的实施二、业务培训计划的实施P147 1 1、上报培训计划，争取公司的批准和支、上报培训计划，争取公司
17、的批准和支持持 2 2、安排培训程序，排出日程表、安排培训程序，排出日程表 3 3、通知有关人员，提出具体要求、通知有关人员，提出具体要求 4 4、考核培训效果，总结经验、考核培训效果，总结经验 相关知识相关知识一、员工培训基本知识一、员工培训基本知识（一）培训内容（一）培训内容 1 1、思想建设、思想建设 2 2、作风建设、作风建设 3 3、业务建设、业务建设（二）培训形式（二）培训形式 1 1、学历教育、学历教育 2 2、岗前培训、岗前培训 3 3、在职培训、在职培训 4 4、外送培训、外送培训 5 5、交叉培训、交叉培训（三）培训方法（三）培训方法 1 1、讲授法、讲授法 2 2、研讨会
18、或讨论会、研讨会或讨论会 3 3、视听法、视听法 4 4、情景模拟法、情景模拟法 5 5、学徒法、学徒法 第二节第二节 培训考核培训考核一、培训考核方案的制定一、培训考核方案的制定 培训工作的考核，分为两类：培训期内和培训期外。培训工作的考核，分为两类：培训期内和培训期外。 1 1、短期和长期培训、短期和长期培训 （1 1）理论学习、法律教育）理论学习、法律教育 （2 2）技术培训或专业知识学习。）技术培训或专业知识学习。 2 2、日常的政治、业务学习、日常的政治、业务学习二、培训考核方案的实施二、培训考核方案的实施 1 1、告知考核的目的、方法和要求、告知考核的目的、方法和要求 2 2、有针
19、对性地辅导、有针对性地辅导 3 3、考核结果的公布和存档、考核结果的公布和存档 考核结果公布起到鼓励先进，督促落后的作用。考核结果公布起到鼓励先进，督促落后的作用。 考核结果作为个人的技术资料存入档案，是人力资考核结果作为个人的技术资料存入档案，是人力资源开发和储备的一项重要工作。源开发和储备的一项重要工作。相关知识相关知识一、培训考核的作用一、培训考核的作用 1 1、检查培训效果的依据、检查培训效果的依据 2 2、对员工进行激励的依据、对员工进行激励的依据二、常见的考核方法二、常见的考核方法 1 1、考试、考试 2 2、实际操作与技能竞赛、实际操作与技能竞赛 3 3、撰写论文、撰写论文三、培
20、训考核的注意事项三、培训考核的注意事项 1 1、避免走过场、避免走过场 态度要认真，方法要得当，考核的尺度要适中。态度要认真，方法要得当，考核的尺度要适中。 2 2、保证公平、真实、保证公平、真实 主持人员一定要公道，要保证做到公平、公正，主持人员一定要公道，要保证做到公平、公正，成绩真实、可靠。成绩真实、可靠。 试题举例试题举例1、理论知识题、理论知识题单选题：单选题： 培训是企业人力资源开发和储备的一项培训是企业人力资源开发和储备的一项重要工作，以下关于培训效果考核的表述重要工作，以下关于培训效果考核的表述中不恰当的是（中不恰当的是（ ）。）。 （A A）考核的态度必须认真）考核的态度必须
21、认真 （B B）考核的方法必须得当）考核的方法必须得当 （C C）考核的尺度必须严格）考核的尺度必须严格 （D D）主持考核的人员必须公道）主持考核的人员必须公道 正确答案正确答案 C P153多选题：多选题： 为了使培训达到应有的实效性，在拟为了使培训达到应有的实效性，在拟定员工业务培训计划与实施培训之前应定员工业务培训计划与实施培训之前应该做好调查研究工作，调查的内容主要该做好调查研究工作，调查的内容主要是（是（ ）等。）等。 （A A）本企业的发展目标）本企业的发展目标 （B B）本企业的发展状况）本企业的发展状况 （C C）本企业员工的状况）本企业员工的状况 （D D）本企业服务对象的状）本企业服务对象的状况况 正确答案正确答案 A B C D P145
