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1、20122012年银行利率调整年银行利率调整20122012年两降银行利率年两降银行利率20122012年准备金率调整年准备金率调整20122012年两降准备金率年两降准备金率 萝卜白菜萝卜白菜2012-07-092012-07-091)1)利率和准备金的调整是中国经济的风向标利率和准备金的调整是中国经济的风向标, ,看来二看来二季度的经济数据真不乐观了季度的经济数据真不乐观了; ;2)2)利率和准备金的调整是中国房地产的晴雨表利率和准备金的调整是中国房地产的晴雨表, ,看来看来这轮房地产调控的动力真的不足了这轮房地产调控的动力真的不足了; ;3)3)利率和准备金的调整是中国人买卖房产的指路灯
2、利率和准备金的调整是中国人买卖房产的指路灯, ,看来近期置业者的购房热情和信心又要开始高涨起看来近期置业者的购房热情和信心又要开始高涨起来了。这又是一次无奈的选择来了。这又是一次无奈的选择! !20122012年两降银行利率年两降银行利率 20122012年年0606月月0707日日 19:00 19:00 央行网站央行网站 http:/ 6月月8 8日起降息日起降息0.250.25个百分点个百分点 央行下调金融机构人民币存贷款基准利率央行下调金融机构人民币存贷款基准利率http:/ 2012-07-05 来源：乐活在线来源：乐活在线 中国人民银行决定，自中国人民银行决定，自20122012年
3、年6 6月月8 8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调金融机构一年期存款基准利率下调0.250.25个百分点，一年期贷款基准利率下调个百分点，一年期贷款基准利率下调0.250.25个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。 自同日起：自同日起：(1)(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.11.1倍；倍；(2)(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的
4、将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.80.8倍。倍。一、城乡居民和单位存款一、城乡居民和单位存款调整后利率调整后利率二、各项贷款二、各项贷款调整后利率调整后利率（1 1）活期存款）活期存款0.400.40六个月六个月5.855.85（2 2）整存整取定期存款）整存整取定期存款1 1年年6.316.31三个月三个月2.852.85一至三年一至三年6.406.40半年半年3.053.05三至五年三至五年6.656.65一年一年3.253.25五年以上五年以上6.806.80两年两年4.104.10三、个人住房公积金贷款三、个人住房公积金贷款三年三年4.654.65五年以下（含五年）
5、五年以下（含五年）4.204.20五年五年5.105.10五年以上五年以上4.704.70央行：央行：6 6月月8 8日起降息日起降息0.250.25个百分点个百分点 央行3年首降息，提振市场信心同时对楼市也是利好，但不足以使房地产市场全面回暖。降息彰显稳增长促发展的政策决心，降资金成本增市场流动。对楼市直接影响就是还款压力降低，刚需进一步释放，信心提升。不过，政府已反复表态房地产市场调控不放松，所以下半年转暖不现实，但市场成交量不会下滑。 降息对房地产也仅是间接影响，资金进入房地产行业，刚需收益明显，而此轮房产商收益可能性加大。央行此次降息保证了宏观经济“稳中有进”，其次CPI同比增速放缓，
6、通胀预期降低，为降息提供了基础的市场环境。 在以“自住需求”为主的市场背景下，当前CPI同比增速放缓及房价出现回调，降息之后基本上为楼市“刺激刚需”的“差别化”政策出台及执行创造了市场条件。 对于开发企业来讲，由于调控政策仍然偏向“去投资化”，开发企业短期内仍然不会从“降息”之后获得融资的直接便利，但对于那些有其他产业的企业收益可能性加大。 本轮降息并不能直接刺激房地产市场，但货币流动性对市场主体预期及市场格局造成影响。进入房地产行业资金将增加。 中国人民银行决定，自中国人民银行决定，自20122012年年7 7月月6 6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。日起下调金融机构人民币存贷款基准利
7、率。金融机构一年期存款基准利率下调金融机构一年期存款基准利率下调0.250.25个百分点，一年期贷款基准利率下调个百分点，一年期贷款基准利率下调0.310.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.70.7倍。倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机
8、投资性购房。房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。一、城乡居民和单位存款一、城乡居民和单位存款调整后利率调整后利率二、各项贷款二、各项贷款调整后利率调整后利率（1 1）活期存款）活期存款0.350.35六个月六个月5.65.6（2 2）整存整取定期存款）整存整取定期存款1 1年年6.06.0三个月三个月2.62.6一至三年一至三年6.156.15半年半年2.82.8三至五年三至五年6.406.40一年一年3.003.00五年以上五年以上6.556.55两年两年3.753.75三、个人住房公积金贷款三、个人住房公积金贷款三年三年4.254.25五年以下（含五年）五年以下（含五年）4.004.00五
9、年五年4.754.75五年以上五年以上4.504.50央行下调金融机构人民币存贷款基准利率央行下调金融机构人民币存贷款基准利率 降息从根本上来看还是出于维护宏观经济的稳健运行，对于楼市而言也算是额外恩惠，不过在调控不放松的明确影响下，利好依旧止步于首套购房者。， “降息”为购房者节省了一部分购房预算，在“刺激刚需”首套房入市的政策背景下，首套房置业者应该还会继续在这个阶段入市。“可以肯定的是，首套房的交易将继续放量，此外，改善性需求和部分投资性需求将会入市。” 在各种因素的综合作用下，成交量回暖导致开发商原本紧绷的资金链开始放松。此外，房地产属于资金密集型产业，降息有效降低开发商成本，扩大融资
10、能力。“楼市存在从量增价稳向量价齐升过渡的可能性。”不过央行也强调，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。 对于房企而言，尤其是在调控档期资金链普遍趋紧的情况下，融资成本降低也会相应得到利好，不过或许只可被认为是理论上的可能。盈利指标会直接影响商业银行在贷款业务方面的侧重点，不容否认的是房地产行业的风险指数已有显著提升，因此对于银行而言在面对房地产行业相关企业的贷款业务时必然会持更加谨慎的态度。 银行降息当日，邮储银行将1年期存款利率上浮1.08倍，至3.25%，工农中建交等国有行采取同样调整方案，其他股份制银行均上调至基准利率的1.1倍，一浮到顶至3.3%。
11、通过银行之前的利率竞争，本次降息后，银行的1年期存款利率均不低于降息前的基准利率3.25%，但与降息前最高利率3.575%相比有所下降。 20122012年年2 2降准备金率降准备金率 20122012年年2 2月月2424日日 证券日报证券日报 央行降准今实施央行降准今实施 40004000亿获释资金半数被冲抵亿获释资金半数被冲抵央行再调存款准备金率央行再调存款准备金率 释放资金超释放资金超42004200亿亿2012-05-13 2012-05-13 来源：新京报来源：新京报http:/ 2 2月月2424日，央行年内首次降准日，央行年内首次降准0.50.5个百分点开始实施。降准后，大型金
12、融个百分点开始实施。降准后，大型金融机构执行机构执行20.5%20.5%的标准，中小金融机构则为的标准，中小金融机构则为17%17%，将向金融系统释放资金，将向金融系统释放资金40004000亿元亿元左右。但由于其他数据的冲抵以及今日千亿定向逆回购到期，这左右。但由于其他数据的冲抵以及今日千亿定向逆回购到期，这40004000亿获释资金亿获释资金经过左冲右抵后仅剩千亿左右了。经过左冲右抵后仅剩千亿左右了。 尽管本次降准早在尽管本次降准早在1818日就已宣布，但市场信心并未得到有效提振，流动日就已宣布，但市场信心并未得到有效提振，流动性也没有从偏紧状态中脱离出来。首先，降准释放的资金半数已被抵消
13、。其次，性也没有从偏紧状态中脱离出来。首先，降准释放的资金半数已被抵消。其次，货币市场利率依然高企。第三，公开市场操作全面暂停。货币市场利率依然高企。第三，公开市场操作全面暂停。央行降准今实施央行降准今实施 40004000亿获释资金半数被冲抵亿获释资金半数被冲抵20122012年年2 2月月2424日日 证券日报证券日报公布日期公布日期生效日期生效日期大型金融机构大型金融机构中小金融机构中小金融机构调整前调整前调整后调整后调整幅度调整幅度调整前调整前调整后调整后调整幅度调整幅度2012-2-182012-2-182012-2-242012-2-2421%21%20.5%20.5%0.5%0.
14、5%17.5%17.5%17%17%0.5%0.5% 5 5月月1212日日央行央行宣布，从宣布，从5 5月月1818日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.50.5个百分点。个百分点。这是存款准备金率连续第三次下调，也是这是存款准备金率连续第三次下调，也是20122012年以来第二次下调，年以来第二次下调，距离距离2 2月月2424日今年第一次正式下调存款准备金率近三个月。日今年第一次正式下调存款准备金率近三个月。此次调整后，中国大此次调整后，中国大型金融机构和中小金融机构将分别执行型金融机构和中小金融机构将分别执行20%20%和和16.5%1
15、6.5%的存款准备金率。的存款准备金率。 下调准备金率并非为股市房市，主要是因为经济下滑压力增调整预期。此次下调准备金率并非为股市房市，主要是因为经济下滑压力增调整预期。此次下调显示了央行加大货币政策微调的力度，实行适度放宽货币政策的调控措施。下调显示了央行加大货币政策微调的力度，实行适度放宽货币政策的调控措施。随着通胀压力减小，信贷政策的预调微调可以避免楼市硬着陆风险。楼市很可能随着通胀压力减小，信贷政策的预调微调可以避免楼市硬着陆风险。楼市很可能在本次流动性释放后，成交量再次出现增加在本次流动性释放后，成交量再次出现增加, ,房价大跌的可能性已经很小。房价大跌的可能性已经很小。央行再调存款准备金率央行再调存款准备金率 释放资金超释放资金超4200亿亿2012年年5月月13日日 新京报新京报公布日期公布日期生效日期生效日期大型金融机构大型金融机构中小金融机构中小金融机构调整前调整前调整后调整后调整幅度调整幅度调整前调整前调整后调整后调整幅度调整幅度2012-5-122012-5-1820.5%20%0.5%17%16.5%0.5%2012-2-182012-2-2421%20.5%0.5%17.5%17%0.5%
