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1、 储蓄存款和商业银行不久前，零点调查公司对不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4地地1059名成年居民随名成年居民随机抽样电话调查发现，城机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存钱存钱”，尽管利息很底，又要，尽管利息很底，又要征收征收20%的利息税，人的利息税，人们还是倾向于把钱存到银们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。更具现代气息的理财方式。一、便捷的投资一、便捷的投
2、资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的款本金和利息的活动活动。1 1、储蓄存款、储蓄存款（1）含义）含义（2 2）储蓄存款的分类及基本特征）储蓄存款的分类及基本特征活期存款活期存款定期存款定期存款优点优点缺点缺点相同点相同点待用资金，随时存取；待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便流动性
3、强、灵活方便利率高利率高, ,收益高收益高利率低、收益低利率低、收益低一般不提前支取，一般不提前支取，提前支取损失利息提前支取损失利息和债券、股票比，信用较高、安全性较高、和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，收益性较低，存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值的风险。的风险。（3 3）储蓄存款的收益）储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义利息的含义2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：3)计算公式：计算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变
4、动变动。人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银行因为使收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 某储户于某储户于20062006年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年息照年息3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的存年到期后实际得到的存款的收益多少款的收益多少? ? 50000500003.23.25 53 349754975（元）（元） 因“新三座大山
5、”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.（4 4）储蓄目的）储蓄目的思考:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同目的各不相同正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接
6、影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。 2.2.我国的商业银行我国的商业银行(1).(1).含义含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷贷款款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经为主要经营目标的营目标的金融机构金融机构。利润利润：是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额银行费用的余额。例：某银行在一年中，共向企业贷款例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，万元人民币，平均年利率是平均年利率是5%；全年吸收存款；全年吸收存款9
7、000万元人民币，平均万元人民币，平均年利率是年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等金等20万元，办公费用等支出万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润万元。这一年银行利润是是_。 A.45万元万元 B.65万元万元 C100万元万元 D.180万元万元A中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行种种类类五大国家五大国家商业银行商业银行国家国家独资独资国家国家控股控股其他商业银行其他商业银行(2).地位：我国商业银行以国有地位：我国商业银行以国
8、有独资独资银行和国家银行和国家控股控股银行为主体，是我国金融体银行为主体，是我国金融体系中系中最重要最重要的组成部分的组成部分(3):(3):主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务商业银行商业银行 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P54P54P55基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业 个人个人遵循原则遵循原则探究提升探究提升营利主要营利主要来源来源企业（工商企业（工商业贷款）业贷款）个人（消费个人（消费贷款）贷款）商
9、业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱(4).(4).商业银行的作用商业银行的作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动
10、进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表同样的钱数、同样的存期同样的钱数、同样的存期,能得到利息是不是一样？能得到利息是不是一样？假设假设,你手你手中有中有1万元万元,计划计划5年内年内不动用不动用,采采取哪种存取哪种存款形式使款形式使你的收益你的收益得到最大得到最大化化.从中你从中你将得到什将得到什么启示么启示?项项 目目年利率年利率活期活期0.72定期定期 整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年三年3.25五年五年3.60一年一年1.71二年二年
11、2.07三年三年2.25知识拓展知识拓展李大伯省吃俭用家藏现金李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子万元，以备儿子结婚用。一怕被盗结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把求把2万元现金存入银行，但中国人民银行万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。存款要到办理存款储蓄的机构去。中国人民银行为什么不吸收存款？中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银
12、行是中国人民银行是政府机关政府机关 政府部门政府部门储蓄储蓄存款的机构存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业商业银行、信用合作社、邮政企业不存不贷不存不贷既存又贷既存又贷既存又贷既存又贷只贷不存只贷不存（中央银行）（政策性银行）储蓄存款的凭证储蓄存款的凭证巩固训练巩固训练1储蓄存款是一种投资方式。假设某储户有6万元一年期的定期存款，年利率为3.50%。一年后物价平均水平上涨了5%，与存款时相比，则该储户到期后的存款收益实际购买力是()A2 100元 B2 000元C1 995元 D2 205元 B2根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为()
13、A活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B活期比定期更安全、可靠C活期储蓄比定期收益高D银行对活期储蓄有特殊的优惠政策A3一般来说，当经济发展过快、物价上涨幅度过大时，政府为抑制社会总需求，保持经济稳定增长的手段是 ()A提高存贷款利率，降低税率B减少货币供应量，增加财政支出C扩大货币供应量，提高税率D提高存贷款利率，减少财政支出D4中华人民共和国商业银行法第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。随着银行商业化进程的加快，各家商业银行都把“存款第一、效益第一”作为立行的根本宗旨。商业银行以此为根本宗旨的根本原因是 ()A商业银行以经营商业存款为主要业务B银行之间存在着激烈的竞争C
14、保证商业银行职能的发挥D商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人。利润高、效益好才能在同行业竞争中立于不败之地D5中国人民银行决定，从2012年5月18日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。下调存款准备金率在一定程度上能够稳定经济增长。其发挥作用的机制是()A存款准备金率下调人民币升值商品出口量增加稳定经济增长B存款准备金率下调银行信贷规模扩大财政投资增加稳定经济增长C存款准备金率下调货币供应量减少物价持续下降稳定经济增长D存款准备金率下调货币供应量增加投资和消费增加稳定经济增长D一一.储蓄储蓄存款和商业银行存款和商业银行1.便捷的投资便捷的投资-储蓄存款储蓄存款(1)储蓄存款储蓄存款1)含义含义2)机构机构3)凭证凭证4)目的目的5)收益收益6)种类种类(2)储蓄作为投资对象的特点储蓄作为投资对象的特点2.我国的商业银行我国的商业银行(1)含义含义(2)地位地位(3)业务业务(4)作用（不作要求）作用（不作要求）本本 课课 知知 识识 结结 构构
