经济类-金融学必背考点

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1、银 行 考 试金融必背考点金融学1 . 货币的起源( 1 ) 偶然的物物交换； ( 2 ) 扩大的物物交换； ( 3 )以一般等价物为媒介的交换;( 4 ) 以货币为媒介的商品交换。2 . 货币的含义及本质( 1 ) 货币的含义： 货币是从商品中分离出来，固定充当一般等价物的特殊商品。( 2 ) 货币的本质： 一般等价物。3 . 货币形式的演变( 1 )实物货币； ( 2 )金属货币； ( 3 )代用货币( 可兑现的纸币) ; ( 4 ) 信用货币( 不可兑现的纸币) ; ( 5 ) 电子货币。4 . 货币的职能价值尺度指货币充当衡量和表现其他一切商品价值大小的工具流通手段指货币充当商品交换的

2、中介或媒介支付手段指在以延期付款的形式买卖商品时，货币作为独立的价值形式单方面运动时所执行的职能贮藏手段指货币退出流通领域处于相对静止状态，而被人们保存、贮藏时所执行的职能世界货币指货币越出国内流通领域，在世界市场上发挥一般等价物作用的职能 提示】 价值尺度和流通手段是货币的基本职能。5 . 货币层次的划分标准货币层次的划分标准为流动性，即金融资产转化为货币而不损失的能力。6 . 我国货币层次的划分M)=流通中的现金( 不包括银行库存现金)M = +企业单位活期存款+ 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+ 机关团体部队存款+ 农村存款% = M +企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+ 证券公司

3、客户保证金存款+其他存款1银行考试金融必背考点【 提 示 】M又被称为狭义货币，”2又被称为广义货币； 准货币是潜在的购买力7 .货币制度的内容( 1 )规定货币材料；( 2 )规定货币单位；( 3 )货币铸造、发行和流通程序；( 4 )货币发行准备制度。【 提 示 】规定币材是货币制度的最基本内容。其中，本位币具有无限法偿能力，辅币是有限法偿货币。8 .货币制度的演变银本位制以白银作为本位货币金银复本位制(1 )平行本位制： 金币和银币兑换比例由市场白发形成，国家不加固定(2 )双本位制： 国家以法律形式规定金银的比价，产 生 “ 劣币驱逐良币”现象(3 )跛行本位制： 国家法律规定金币和银

4、币兑换的法定比价，金币可自由铸造，银币不能自由铸造金本位制(1 )金币本位制( 最典型) ： 金铸币作为本位币(2 )金块本位制( “ 生金本位制” ) ： 市场上没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备金的纸币流通(3 )金汇兑本位制( “ 虚金本位制” ) ： 市场上没有金币的铸造和流通，而以中央银行发行的纸币或银行券作为流通货币，纸币或银行券通过外汇间接兑换黄金不兑现的信用货币制度不兑换黄金的纸币或银行券作为本位币9.现代信用形式商业信用指企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付等形式提供的信用银行信用指银行及其他金融机构，以货币形式，通过存贷款等业务活动提供的信用国家信用指国

5、家作为债务人，从社会筹措资金以弥补财政收支不平衡和建设资金不足的一种信用形式消费信用指为消费者个人提供的，用于满足其消费需求的信用形式国际信用指国与国之间的企业、经济组织、金融机构或国际经济组织相互提供的各种信用形式2金融学【 提 示 】商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式10 .利率的分类按照是否剔除通货膨胀因素名义利率指没有剔除通货膨胀因素的利率实际利率指剔除通货膨胀因素的利率，即物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率按照借贷期内利率是否调整固定利率指在借贷期内利率固定、不随借贷供求状况而变动的利率浮动利率指在借贷期内利率随市场利率的变化而定期调整的利率按照形成方式不同官定利率由一国

6、政府金融管理当局或央行确定的利率市场利率由货币资金的供求关系所决定的利率公定利率由非政府部门的民间金融组织，为维护公平竞争所确定的利率，对本行业成员有约束性按照信用行为期限长短不同短期利率I年期以下的信用行为，通常称为短期信用，相应的利率就是短期利率中长期利率1年期以上的信用行为，通常称为中长期信用，相应的利率就是中长期利率按照利率是否带有优惠性质一般利率指不享受任何优惠条件下的利率优惠利率指享受优惠条件的利率按照计算利息的时间长短不同年利率百分号（ %）月利率千分号（% 0 ）日利率万分号（ % 0 0 ）【 提 示 】常考公式： 名义利率- 通货膨胀率= 实际利率。11 . 金融市场的分类

7、按照金融工具的期限划分货币市场指交易期限在1年 及1年以下短期资金融通的市场资本市场指交易期限在1年以上的长期资金融通的市场按照交易性质划分发行市场（ 一级市场/ 初级市场）指新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售给投资者手中的市场流通市场（ 二级市场/ 次级市场）指已经发行的证券或票据等金融工具进行转让交易的市场3银行考试金融必背考点按照有无固定场所划分有形市场( 场内市场/ 证券交易所市场)指具有固定交易场所的金融市场无形市场 场外市场/ 柜台市场( O T C ) 指在交易所以外由证券买卖双方当面议价成交的市场按照交割时间划分现货市场指现金交易市场，一般当天成交，当天交割，原则

8、上最多不超过3个营业日期货市场指在成交日之后合约规定的某个特定日期，如几周、几个月之后，进行交割按照交易中介的作用不同划分直接金融市场指资金需求者直接向资金供应者融通资金的市场间接金融市场指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场按照交易标的物不同划分股票市场、债券市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、黄金市场等【 提示 】常考考点： 货币市场和资本市场是以1年为界限,12 . 货币市场的分类回购协议市场回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所国库券市场国库券市场是指国库券的发行、流通转让和偿还的市场同业拆借市场同业拆借是金融机构之间相互融通短期资金的一种金融业务大额可转

9、让定期存单市场大额可转让定期存单，简称C D s / N C D ,是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证票据市场票据市场是指各类票据发行、流通及转让的场所【 提 示 】记忆口诀： 回国借大额票据二13 . 同业拆借市场的特点( 1 )交易的同业性。一 般 在 金 融 机 构 或 某 类 金 融 机 构 ( 除 中 央 银 行 ) 之 间 进 行 ,非金融机构不得参与。( 2 )融资期限较短。以半天、1天 、2天 、7天为多，最短也可能是几个小时，或隔夜拆借，最 长 不 超 过1年 。( 3 )利率由供求双方议定。同业拆借市场的利率是市场利率。4金融学（ 4）信用拆借。一般不需要担保或抵

10、押。【 提 示 】在国际货币市场上，比较典型的、有代表性的同业拆借利率有： 伦敦银行间同业拆借利率（L1B0R ） 、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR ） 、香港银行同业拆借 利 率 （H1B0R ） ：, 我国的同业拆借利率： 上海银行间同业拆借利率（SH1B0R ）o14 . 资本市场的分类股票市场、债券市场、证券投资基金。 提 示 】 记忆口诀： 股 债 基 （ 读 音 类 似 “ 古巨基” ） 。15 .股票按发行对象和上市地点不同分类A股以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我

11、国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票N股指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票H股指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票S . 股指由中国境内注册的公司发行、直接在新加坡上市的股票16 . 债券的发行价格一溢价发行： 发行价格大于面额债券发行价格J平价发行： 发行价格等于面额、 折价发行： 发行价格低于面额17 . 证券投资基金的分类（1 ） 根据投资目的不同划分，分为成长型投资基金、收入型投资基金、平衡型投资基金。（ 2）从基金的运作方式来看，根据基金单位是否可增加或赎回，分为封闭式基金和开放式基金。（ 3）按照基金募集方式分，分为公募基金、私募基金。18 .

12、中央银行的职能发行的银行垄断货币的发行权银行的银行集中存款准备金充当最后贷款人充当全国票据清算中心（ 最后清算人）5银行考试金融必背考点政府的银行（ 国家的银行）代理国库收支（ “ 经理”国库）代理政府债券的发行为政府提供信用充当政府的金融代理人，代办各种金融事务19.中央银行的业务负债业务（ 资金来源）货币发行业务存款业务： 根据主体不同，中央银行的存款可以分为金融机构的准备金存款、政府部门存款、外国存款等其他负债业务： 发行中央银行票据、对外负债资产业务（ 资金运作）中央银行的再贷款和再贴现业务证券买卖业务黄金外汇储备业务清算业务组织票据交换清算、办理异地跨行清算、提供跨国清算服务【 提

13、示 】货币发行业务是中央银行最主要的负债业务。20.商业银行的职能（ 1） 信用中介： 商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，又通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。（ 2 ）支付中介： 商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付 、货币兑换和转移存款等业务活动。（ 3 ） 信用创造： 商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。（ 4 ） 金融服务： 商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。【 提 示 】 信用中介是商业银

14、行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。21.商业银行经营与管理的原则（ 1 ） 安 全 性 （ 首要原则） ； （ 2 ）流 动 性 （ 手 段 ） ； （ 3 ） 盈 利 性 （目标） 。【 提 示 】流动性与安全性成正比，但流动性、安全性与盈利性成反比：6金融学22.商业银行业务负债业务（ 资金来源）存款业务非存款业务（ 借款业务） ： 同业拆借、向央行借款、债券回购、发行金融债券、从国际金融市场借款资产业务（ 资金运作）贷款业务证券投资业务现金资产业务广义表外业务狭义表外业务： 担保业务、承诺业务、金融衍生工具业务中间业务： 支付结算业务、代理业务、托管业务、咨询顾问业务、银行卡业

15、务【 提 示 】负债业务中存款业务是最主要的； 资产业务中贷款业务是最主要的。23.商业银行存款业务的分类存款业务人民币存款个人存款活期存款定期存款整存整取零存整取整存零取存本取息定活两便存款个人通知存款教育储蓄存款保证金存款单位存款单位活期存款基本存款账户一般存款账户临时存款账户专用存款账户单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款同业存款7银行考试金融必背考点存款业务外币存款外汇储蓄存款按存款客户类型分类单位外汇存款活期存款按存期分类定期存款经常项目外汇账户按账户种类分类资本项目外汇账户24. 按照贷款风险分类正常贷款借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款关注

16、贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息, 即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款损失贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款【 提 示 】 优良贷款： 正常贷款和关注贷款； 不良贷款： 次级贷款、可疑贷款和损失贷 款 : 不良贷款率=不良贷款/ 各项贷款总额x 100% ,不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标O25.按照贷款有无抵押品分类信用

17、贷款银行完全凭借客户的信誉而无须提供抵押物或第三者保证而发放的贷款担保贷款抵押贷款抵押物的占有权仍属于借款人质押贷款质押物的占有权已转移给了贷款银行保证贷款第三方以其不动产或动产为借款人的偿还作出保证，如果借款者到期不能履行债务职责，由保证人代为履行的贷款方式26.马克思货币流通理论（ 货币必要量公式）MM =P-Q-V式中：例： 执行流通手段职能的货币量；8金融学PQ-.商品价格总额；V-.同名货币的流通速度。27 . 凯恩斯货币需求理论( 流动性偏好理论)( 1 ) 交易动机： 人们为了日常交易的方便，而在手头保留一部分货币的动机。交易动机的货币需求和收入水平成正比。( 2 ) 预防动机(

18、 谨慎动机) ： 人们为了应付未来未曾预料到的支付而需要保留一部分货币的动机。预防动机的货币需求和收入水平成正比。( 3 ) 投机动机： 人们根据对市场利率变化的预测，需要持有货币以便满足从中投机获利的动机。投机动机的货币需求和利率成反比。28 . 基础货币( 高能货币/ 强力货币)B = C + R式中：B表示基础货币；C 表示非银行公众所持有的通货；R表示银行的准备金。其中，R 包括法定存款准备金、超额存款准备金和库存现金。29.货币乘数( 1 ) 货币乘数的含义货币乘数是指在货币供给过程中，中央银行的基础货币供给量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。式中：M 、 ：货币供给量；m ,货币

19、乘数；B-.基础货币。( 2 ) 货币乘数的公式Ms = B1 + Ctn = -rd+e+c + txr(9银行考试金融必背考点式中：活期法定存款准备金率；e ： 超额存款准备金率；c ： 现金漏损率；r , : 定期存款法定存款准备金率；t ： 定期存款占活期存款的比例。【 提示】e 、c、r,、f 都和货币乘数成反比，也和货币供给量成反比。30 .货币政策最终目标( 1 ) 物价稳定；( 2 ) 充分就业；( 3 ) 经济增长；(4 ) 国际收支平衡。【 提 示 】 其中，物价稳定是首要目标； 经济增长与充分就业之间存在正相关关系,具有一致性，其他各目标之间相互矛盾.31 . 货币政策可

20、供选择的中介目标( 1 ) 近期中介目标： 中央银行对它的控制力较强，但离货币政策最终目标较远,又称为操作指标。主要包括： 短期货币市场利率、银行准备金、基础货币。( 2 ) 远期中介目标： 中央银行对它的控制力较弱，但离货币政策最终目标较近,通常称之为中间目标。主要包括： 货币供应量、长期利率。32 .我国的货币政策目标保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。【 提示】 我国货币政策中间目标的选择： 货币供应量； 我国货币政策操作指标的选择： 基础货币。33 .一般性货币政策工具( 1 ) ( 法定) 存款准备金率政策： 法定存款准备金= 法定存款准备金率x存款总额；(2 ) 再贴现政策：

21、贴现额=面额- 再贴现利息；10金融学( 3 ) 公开市场操作： 买卖有价证券。【 提示】 一般性货币政策工具又称为“ 三大法宝” 。34 .一般性货币政策工具的调节经济政策工具货币量效果法存率再贴现率公开市场萧条宽松降低降低买入债券增加刺激经济过热紧缩提高提高卖出债券减少抑制经济【 提示】 记忆口诀： 经济萧条，宽松型，双降一买入； 经济过热，紧缩型，双提一卖出。35 .选择性货币政策工具选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。这类工具主要有以下几种：( 1 ) 消费信用控制： 控制为消费者购买耐用消费品提供的

22、贷款规模。( 2 ) 证券市场信用控制： 中央银行对涉及证券交易的信贷活动加以控制，以抑制过度投机。( 3 ) 不动产信用控制： 中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款加以限制，以抑制房地产投机，同时降低商业银行的信贷风险。( 4 ) 优惠利率： 中央银行对国家重点发展的经济部门或产业，如出口工业、农业等，所采取的鼓励措施。( 5 ) 预缴进口保证金： 中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款，以抑制进口的过快增长。【 提示】 记忆口诀： 消症不犹豫。36.直接信用控制的货币政策工具( 1 ) 贷款限额： 中央银行可以对各商业银行规定贷款的最高限额，以控制信贷规模和货币供应

23、量。( 2 ) 利率限制： 中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭, 或牟取暴利。( 3 ) 流动性比率： 中央银行规定商业银行全部资产中流动性资产所占的比重。( 4 ) 直接干预： 中央银行宜接对商业银行的信贷业务进行合理干预。11银行考试金融必背考点37 . 间接信用控制的货币政策工具（ 1）道义劝告： 中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示，劝其遵守政策，主动合作。（ 2 ）窗口指导： 中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并

24、 “ 指导”执行。38 .新型货币政策工具（ 1 ）常备借贷便利（ SLF）中国人民银行于2013年初创设，是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行。期 限 为1 3个月。利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。（ 2 ）中期借贷便利（MLF）中国人民银行在2014年9月创设。对象包括符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，MLF要 求 各 行 投 放 “ 三农”和小微贷款，期限一般为3个月，到期后可以申请展期，也

25、可以和央行重新办商确定新的利率。中期借贷便利采取质押方式发放 ，金融机构提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。【 提 示 】 记忆口诀： 常备借贷便利（ SLF）可 叫 “ 酸辣粉” ，中期借贷便利（ MLF）可 叫 “ 麻辣粉” 。39.外汇的构成（ 1 ）外国货币；（ 2）外币支付凭证；（ 3 ）外币有价证券；（ 4 ）特别提款权、欧洲货币单位；（ 5）其他外汇资产。40.汇率标价法标价方法直接标价法间接标价法定义以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示两种货币之间的汇率以一定单位的本国货币作为标准，折算成若干单位的外国货币来表示两种货

26、币之间的汇率汇率上升外币升值，本币贬值外币贬值，本币升值汇率下降外币贬值，本币升值外币升值，本币贬值12金融学示例1美元=6.61元人民币1元人民币=0.15美元【 提示】中国和大多数其他国家采用直接标价法； 美国和英国采用间接标价法。41. 影响汇率变动的因素( 1 ) 国际收支： 顺差一本币升值，外币贬值； 逆差一本币贬值，外币升值。( 2 ) 通货膨胀率： 如果一国的通货膨胀相对其他国家更严重，则本币贬值，外币升值。( 3 ) 利率水平( ) ： 本国r 上升，高于国外一本币升值，外币贬值； 本国/ 下降,低于国外一本币贬值，外币升值。( 4 ) 政府干预： 外汇汇率高，政府卖外汇，回笼

27、本币； 外汇汇率低，政府买外汇,抛售本币。( 5 ) 市场预期： 预期未来本币贬值，抛售本币，本币现在实际贬值； 预期未来本币升值，抢购本币，本币现在实际升值。( 6 ) 其他因素： 些非经济因素、非市场因素的变化，如一国政局不稳、有关国家领导人更替、战争爆发等，黄金市场、股票市场、石油市场等其他投资品市场价格发生变化。【 提 示 】国际收支是影响汇率变动的最重要因素。42 . 汇率变动对经济的影响汇率变动对进出口的影响： 本币贬值T出口增加，进口减少； 本币升值T出口减少，进口增加。汇率变动对资本流动的影响： 本币贬值T短期资本流出； 本币升值T短期资本流入。43 . 汇率制度的分类( 按变

28、动方式划分)( 1 ) 固定汇率制度： 各国货币受汇率平价的制约。( 2 ) 浮动汇率制度： 没有汇率平价和波动幅度的约束，市场汇率随着外汇供求状况变动而变动。根据官方是否干预，浮动汇率制分为自由浮动与管理浮动； 根据汇率浮动是否结成国际联合，浮动汇率制分为单独浮动与联合浮动。44 . 我国的汇率制度我国当前实行的人民币汇率制度是以市场供求为基础、 参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。13银行考试金融必背考点45. 国际收支平衡表的内容经常账户( 1 ) 货物( 贸易收支) ( 最重要)( 2 ) 服务( 3 ) 收入( 4 ) 经常转移资本与金融账户资本账户( 1 ) 资本转移(

29、2 ) 非生产、非金融资产的收买或放弃金融账户( 1 ) 直接投资( 2 ) 证券投资( 3 ) 其他投资( 4 ) 储备资产错误和遗漏账户错误和遗漏账户是一个为了平衡国际收支平衡表而人为设立的平衡账户【 提 示 】 金融账户中的储备资产包括黄金储备、外汇储备、在国际货币基金组织的储备头寸、特别提款权( SD R) 。其中，外汇储备是最主要的。46 .国际收支失衡的影响顺差的影响： 本币升值，不利于本国出口； 导致通货膨胀压力加大； 容易引起贸易摩擦。逆差的影响： 本币贬值，不利于对外经济交往； 消耗外汇储备资产，降低偿债能力 ，影响本国经济和金融实力。47 . 国际收支不平衡的货币政策调节国

30、际收支顺差： 松的货币政策( 降低法定准备金率、降低再贴现率、买入政府债券 ) 一进口需求增加。国际收支逆差： 紧的货币政策( 提高法定准备金率、提高再贴现率、卖出政府债券) 一进口需求减少。14金融学48.金融风险的分类按照金融风险的形态划分信用风险债务人或交易对手违约市场风险利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险流动性风险流动性短缺操作风险人员、系统、流程和外部事件国家风险政治风险、社会风险和经济风险法律风险违反有关法律和法规声誉风险受负面评价战略风险不适当的未来发展规划和战略决策按照金融风险的性质划分系统性风险( 不可分散风险)由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格造成的影响

31、，不能靠分散投资加以消除非系统性风险( 可分散风险)通常由某一特殊因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统性的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响，可靠分散投资降低或消除【 提示】信用风险是银行面临的最主要的风险； 市场风险是典型的系统性风险49.风险控制措施( 1 )风险分散： 多样化投资分散并降低风险的策略性选择。“ 不要将所有鸡蛋放在一个篮子里。 ”(2 )风险对冲： 通过投资或购买与标的收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵销标的资产潜在损失的一种策略性选择。(3 )风险转移： 通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。(4 )风险规

32、避： 商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。(5 )风险补偿： 商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。15银行考试金融必背考点50.巴塞尔协议主要内容 巴塞尔资本协议资本的分类： 核心资本和附属资本风险权重的计算标准：0 , 2 0 %、5 0 %和1 0 0 %四档将表外授信业务纳入资本监管资本与资产的标准比例： 总资本充足率2 8 % ,核心资本充足率2 4 % 巴塞尔新资本协议第一支柱： 最低资本要求第二支柱： 外部监管第三支柱： 市场约束 巴塞尔资本协议n i强化资本充足率监管标准：核心一级资本充足率为4 . 5 % （ 我国5 % ） ; 一级资本充足率为6 % ;总资本充足率为8 %引入杠杆率监管标准： 杠杆率不能低于3 %建立流动性风险量化监管标准： 流动性覆盖比率（ L C R ）、净稳定融资比率（NSFR ）16