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1、内容内容大纲大纲不选时点，定期定额帮您在震荡行情中轻松理财不选时点，定期定额帮您在震荡行情中轻松理财 定期定额投资介绍定期定额投资介绍哪些人适合定期定额投资基金？哪些人适合定期定额投资基金？基金到底赚不赚钱？基金到底赚不赚钱？历史昭示未来历史昭示未来 根据历史数据统计，根据历史数据统计，1999-2008年股票型基金年均收益率年股票型基金年均收益率28.20%，远高，远高于同期年均通胀率于同期年均通胀率 ，且十年中八度战胜大盘，且十年中八度战胜大盘 ！数据来源：天相投资分析系统，数据截至：2008年7月长期投资可以降低风险长期投资可以降低风险各地的例子各地的例子数据截取自Ibbotson相关信
2、息披露长期投资降低风险概率长期投资降低风险概率中国也一样中国也一样数据来源：天相投资分析系统，数据截至：2008年7月你是判断进、出场时点的高手吗？你是判断进、出场时点的高手吗？有没有可以避开判断时点的方法？定期定额投资基金定期定额投资基金，不选时点，从此投资变轻松！分享一句投资名言：分享一句投资名言：要准确判断进出市场的时点，比接住一把从空中落下的飞刀还要难！请问一个普通问题：请问一个普通问题：你是判断进、出场时点的高手吗？内容内容大纲大纲不选时点，定期定额帮您在震荡行情中轻松理财不选时点，定期定额帮您在震荡行情中轻松理财 定期定额投资介绍定期定额投资介绍哪些人适合定期定额投资基金？哪些人适
3、合定期定额投资基金？何谓何谓定期定额定期定额？定期定额就是定期定额就是投资基金的一种方式投资基金的一种方式n 一般人买基金，都是或在银行柜台、证券公司，或在网络上，一般人买基金，都是或在银行柜台、证券公司，或在网络上， 一次性拿出几千至上万元不等，购买一只基金，这种方式叫做一次性拿出几千至上万元不等，购买一只基金，这种方式叫做 单笔申购。单笔申购。n 定期定额投资，就是指在定期定额投资，就是指在每个月固定的时间每个月固定的时间（如每月（如每月8号）以号）以 固定的金额固定的金额（如（如1万元）投资到指定的开放式基金中。因为每万元）投资到指定的开放式基金中。因为每 月只需投入几百元，通过长期坚持
4、投资，就可以获得可观收月只需投入几百元，通过长期坚持投资，就可以获得可观收 益，是目前风靡全球的长期投资方式益，是目前风靡全球的长期投资方式定期定额定期定额不选时点，轻松理财亦成功不选时点，轻松理财亦成功在低点买进、高点卖出是每个投资人的期望，但并非每个在低点买进、高点卖出是每个投资人的期望，但并非每个人都能有效掌握好买卖时点。人都能有效掌握好买卖时点。相对于单笔申购，以定期定额方式投资无需考虑进入时点定期定额方式投资无需考虑进入时点，有纪律的定期申购会自然地拉平投资成本，因此节省了花节省了花费在投资时点判断上的时间和精力。费在投资时点判断上的时间和精力。定投特色一：回报率不一定比单笔投资差定
5、投特色一：回报率不一定比单笔投资差结论结论：结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！市场出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！单边上涨单边上涨一次性一次性 投资回报高投资回报高单边下跌单边下跌定投定投 回报高回报高先跌后涨先跌后涨定投定投 回报高回报高震荡市震荡市定投定投 回报可能高回报可能高 基金净值稳步上扬，单位价格基金净值稳步上扬，单位价格由由1.00元上升至元上升至1.30。 每期投资额每期投资额 = = 10,000投资期投资期 = = 25购入单位总数购入单位总数 = 218750平均成本價平均成本價 = 1.143定期定投回报定期定投回报 = 28.4
6、3万万 （13.72%）一次性投资获利一次性投资获利=32.00万万 （28.5%）0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.5147101316191922240.70.80.91.01.1基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额情况情况1 1： 市场一路上涨市场一路上涨结结 果：果：单笔投单笔投资回报大于定投回资回报大于定投回报报 基金净值一路下跌，单位价格基金净值一路下跌，单位价格由由1.60元下跌至元下跌至1.30。 每期投资额每期投资额 = = 10,000投资期投资期 = = 25购入单位总数购入单位总数
7、 = 170564平均成本價平均成本價 = 1.4494定期定投回报定期定投回报 = 22.06万万 （-11.75%）一次性投资获利一次性投资获利=20.00万万 （-20.00%）0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.71471013161922240.50.60.70.80.9基金净值基金净值获得份额（万份）获得份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额情况情况2 2： 市场一路下跌市场一路下跌结果：结果：定投回报超过单定投回报超过单笔获利笔获利每期投资额每期投资额 = 10,000投资期投资期 = 25购入单位总数购入单位总数 = 17354
8、8平均成本价平均成本价 = 1.4272定期定投回报定期定投回报 = 27.6万万 （10.25%）一次性投资获利一次性投资获利=24.6万万 （-1.5%）0.60.81.01.21.41.61.81471013161922250.60.70.8基金净值基金净值份额（万份）份额（万份）基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额 基金净值先跌后升，基金净值先跌后升，由由1.60元先跌至元先跌至1.24元再回升至元再回升至1.60元。元。 情况情况3 3： 市场先跌后涨市场先跌后涨结果：结果：定投回报超过单定投回报超过单笔获利笔获利每期投资额每期投资额 = 10,000投资期投资期 = 2
9、5购入单位总数购入单位总数 =276685平均成本价平均成本价 = 0.89定期定投回报定期定投回报 = 27.7万万 （10.8%）一次性投资获利一次性投资获利=20.5万万 （-18%）基金净值基金净值份额（万份）份额（万份）00.40.60.81.01.21.414710131619222500.51.0基金份额净值基金份额净值每期获得份额每期获得份额 投资波动频繁，单位价格投资波动频繁，单位价格由由1.20元波动跌至元波动跌至1.00元。元。 情况情况4 4： 市场波动频繁市场波动频繁结果：结果：定投回报超过单定投回报超过单笔获利笔获利 定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，
10、都会定期买入固定金额的基金。 当基金价格走高时，买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。定投特色二：回避选时风险，摊低投资成本定投特色二：回避选时风险，摊低投资成本什么是平均成本法？n所谓所谓平均成本法，是指，是指涨时少买，跌时多买，依靠定期定额这种，依靠定期定额这种纪律性投资，降低平均成本。纪律性投资，降低平均成本。n 一般投资者很难抑制追涨杀跌的冲动，一般投资者很难抑制追涨杀跌的冲动，高位买进，低位止损，造成资高位买进，低位止损，造成资 金被套；金被套；n 定期定额，严格纪律性投资，涨时少买，跌时多买，长期下来，长期下来， 不但可以分散投资
11、风险，而且每单位的平均成本也低于平均市场价不但可以分散投资风险，而且每单位的平均成本也低于平均市场价 格。格。平均成本法控制成本好方法次数次数投资金额投资金额单位价格单位价格份额数份额数1100011000210001.5667310001.66254100011000510000.81250610000.91111710001.2833总计总计70001.146486平均成本：7000/6486=1.079平均市场价格:(1+1.5+1.6+1+0.8+0.9+1.2)/7=1.14运用平均成分法，节约购入成本达6% 时间的魔力时间的魔力时间的魔力时间的魔力 小钱实现大梦想！小钱实现大梦想！
12、小钱实现大梦想！小钱实现大梦想！定期定额投资基金复利成果一览表定期定额投资基金复利成果一览表*以股市过去20年平均年报酬率10%的复利计算投资年投资年限限每月投资每月投资500元元每月投资每月投资1000元元每月投资每月投资1330元元投资成本投资成本投资结果投资结果投资成本投资成本投资结果投资结果投资成本投资成本投资结果投资结果2年12,00013,33424,00026,66731,92035,4684年24,00029,60648,00059,21263,84078,75210年60,000103,276120,000206,552159,600274,71416年96,000237,1
13、78192,000474,367255,360630,89418年108,000302,784216,000605,568287,280805,40520年120,000382,848240,000765,697319,2001,018,377担心一个月投资500块根本没有投资效果？定期定额复利的魔力让你见证财富的几何增长！1 1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益率基金就不宜做定投。、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益率基金就不宜做定投。 2 2、要选择具有长期增长能力的优秀基金。、要选择具有长期增长能力的优秀基金。那些基金适合定期定额投资？那些基金适合定期定额投资？定期定额的主要目的是
14、达成中长期的理财目标。因此，能够维持中长期稳健回报的股票型基金股票型基金最适合定期定额投资，能够帮助投资者顺利实现购房、子女教育基金等理财目标。换句话说，在选择定期定额投资的基金时，该基金的业绩稳定性（即持续表现）比短期业绩是否突出更为重要。 1 1、及早开始、及早开始 一般投资时间越长，复利效果越明显，累计的财富也越多，因此应尽早开始定期定额计划，可以更早实现梦想。2 2、坚持长期投资、坚持长期投资 定期定额采用平均成本的概念分散投资风险，但相应的也需要长期投资，才能克服市场波动风险，并在市场回升时获利。一般而言，宏观经济景气周期约3至5年一循环，因此定期定额通常需要3年才能看出成效。3 3
15、、定期定额也要选对基金、定期定额也要选对基金 利用定期定额投资基金，并不是随意挑选一支基金就可以高枕无忧。有没有选对基金可对未来的报酬率产生很长远的影响。因此投资者应该从基金公司长期历史业绩、综合管理能力等多方面进行判断，选择一支可以安心、值得长期信赖的基金。定期定额三点小贴士定期定额三点小贴士内容内容大纲大纲不选时点，定期定额帮您在震荡行情中轻松理财不选时点，定期定额帮您在震荡行情中轻松理财 定期定额投资荷银精选实录定期定额投资荷银精选实录哪些人适合定期定额投资基金？哪些人适合定期定额投资基金？1. 1. 想降低投资风险的人想降低投资风险的人 投资一族投资一族2. 2. 长期理财规划的人长期理财规划的人 幸福家庭幸福家庭3. 3. 没有时间理财的人没有时间理财的人 上班一族上班一族4. 4. 强迫自己储蓄的人强迫自己储蓄的人 青年一族青年一族定期定投适合哪些客户？定期定投适合哪些客户？
