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1、2021贸易融资典型案例引见贸易融资典型案例引见贸易融资业务方案设计规那么贸易融资业务方案设计规那么uu规规那么那么那么那么1 1：方案：方案：方案：方案为为目的客目的客目的客目的客户设计户设计uu规规那么那么那么那么2 2：封：封：封：封锁检验锁检验uu 担保封担保封担保封担保封锁锁、资资金封金封金封金封锁锁uu规规那么那么那么那么3 3：傍大款：傍大款：傍大款：傍大款uu规规那么那么那么那么4 4：缝缝隙由主体隙由主体隙由主体隙由主体资资信填信填信填信填补补uu规规那么那么那么那么5 5：银银行收益行收益行收益行收益案例分享：厂商银三方业务案例分享：厂商银三方业务-上汽通用五菱上汽通用五菱
2、企业概略：企业概略： 上汽通用五菱汽车股份是我国微型车行业中的龙头企业，公上汽通用五菱汽车股份是我国微型车行业中的龙头企业，公司微型车市场占有率延续三年居全国第一，年销售收入达司微型车市场占有率延续三年居全国第一，年销售收入达200亿元以亿元以上，利润近上，利润近10亿元，公司实力强、销售网络成熟、未来生长性好。亿元，公司实力强、销售网络成熟、未来生长性好。切入点分析：切入点分析： 1、通用五菱为微型车行业内的龙头，销售渠道稳定、履约才、通用五菱为微型车行业内的龙头，销售渠道稳定、履约才干强、信誉良好，可以对其开展自动授信项下的保理业务。干强、信誉良好，可以对其开展自动授信项下的保理业务。 2
3、、经销商网络是中心汽车消费企业的主要分销渠道，通用五、经销商网络是中心汽车消费企业的主要分销渠道，通用五菱采用的是经销商销售方式，各经销商普遍存在因采购汽车存货的周菱采用的是经销商销售方式，各经销商普遍存在因采购汽车存货的周转性资金缺口，可对其开展厂商银三方业务。转性资金缺口，可对其开展厂商银三方业务。上汽通用五菱上汽通用五菱授信方案设计：授信方案设计：授信品种国内保理、厂商银三方授信额度12亿元人民币（5亿元国内保理、7亿元厂商银三方银承）授信期限1年国内保理业务要求敞口融资金额不突破经审核有效应收账款净额的80%，单笔期限不超过6个月（含宽限期），融资利率按基准利率执行，保理手续费不低于1
4、.5厂商银三方要求专项用于上汽通用五菱汽车股份有限公司的经销商购买其五菱系列汽车，保证金比例不低于30，以所购五菱系列汽车质押于我行，质押车辆由我行认可的第三方监管公司监管，由上汽通用五菱汽车股份有限公司承担余额返款和车辆回购责任。上汽通用五菱上汽通用五菱银企协作情况：银企协作情况： 截至目前对上汽通用五菱汽车股份厂商银业务累计截至目前对上汽通用五菱汽车股份厂商银业务累计出账出账14亿、中间业务收入亿、中间业务收入71万元、带动各项存款达万元、带动各项存款达10亿元亿元，综合收益显著。，综合收益显著。厂商银三方业务：即经过汽车消费厂商的配合，实现对车厂商银三方业务：即经过汽车消费厂商的配合，实
5、现对车辆物流的控制，为经销商提供周转资金，专项用于向汽车辆物流的控制，为经销商提供周转资金，专项用于向汽车消费商支付货款，协助经销商提高销售才干消费商支付货款，协助经销商提高销售才干上汽通用五菱上汽通用五菱所用的操作方式：质押回购余额返款所用的操作方式：质押回购余额返款汽车厂家汽车厂家广发银行广发银行经销商经销商监管公司监管公司能否提完车能否提完车4.4.付款提车付款提车1 1. .签签署署三三方方协协议议2 2. .签签发发银银行行承承兑兑汇汇票票1.1.签署监管协议签署监管协议5.5.放货通知放货通知3.3.车辆及合格证车辆及合格证交付交付6.释释放放车车辆辆及及合合格格证证是是7 7.
6、.余余额额返返款款否否圆满终了圆满终了能否销完车能否销完车7 7. .车车辆辆回回购购上汽通用五菱上汽通用五菱该操作方式特点：操作方式特点：该种操作方式运用种操作方式运用较广，厂家、广，厂家、银行、行、经销商接受程度商接受程度较高；高；银行需求控制行需求控制质押率；押率；对厂家回厂家回购才干要求才干要求较高；高；厂家厂家义务明确：未明确：未发货部分承当余部分承当余额返款返款责任，已任，已发货经销商未提商未提货部分提供回部分提供回购责任；任；8总对总营销案例案例-珠海格珠海格力力以以买方方为中心的中心的国内保理国内保理5 5亿元元“厂商厂商厂商厂商银银额额度度度度5 5 5 5亿亿元元元元银银行
7、承行承行承行承兑额兑额度度度度10101010亿亿元元元元中心企中心企中心企中心企业业上游上游下游下游下游下游格力总对总格力总对总2020亿元综合授信亿元综合授信92007年，分行营销了格力上游最大铜管供应商并给予2亿元国内保理额度。目前，上游供应商已开展到5户。潜力：上游供应商约3000户。2021年，分行报批5亿元“厂商银授信额度，目前省级经销商已开展11户，累计开票约11亿元，存款约3亿元。潜力：下游的全国一、二级经销商300多家。2021年8月底，格力及其子公司已在分行累计贴现48亿元，累计开票39亿元，构成存款余额43亿元。格力及其子公司的承兑余额74亿元，而“企业生态群 全部开票量
8、超越400亿元。“企企业生生态群的效果群的效果国内保理业务案例国内保理业务案例-大庆汉维管道大庆汉维管道企业概略： 大庆汉维长垣高压玻璃钢管道是一家主营玻璃钢管及玻璃钢制品制造企业，注册资金2亿元，2007年主营业务收入2.5亿元，净利润7385万元，是一家集消费、销售、工程安装指点和产品研发为一体的省级中外合资高新技术企业。大庆汉维管道大庆汉维管道业务切入点分析：切入点分析：根据根据经审计的的财务报表分析，公司表分析，公司资产流流动性逐年加性逐年加强，其中其中应收收账款、存款、存货占比占比较大，企大，企业存在明存在明显的的资金需求。金需求。公司公司应收收账款款针对的下游企的下游企业主要以中石
9、油、中石化下主要以中石油、中石化下属公司属公司为主，且构成主，且构成缘由在于中石油所属企由在于中石油所属企业的内部采的内部采购审批流程，并非批流程，并非购买方方资金短缺。金短缺。公司与下游公司与下游购买方方业务流程明晰，中石油、中石化等流程明晰，中石油、中石化等买方企方企业履履约才干才干强、注重企、注重企业声誉、声誉、资信条件不容置疑。信条件不容置疑。银行可行可对其其营销国内保理国内保理业务，盘活企活企业应收收账款。款。大庆汉维管道大庆汉维管道汉维钢管与下游企业买卖结算过程汉维钢管与下游企业买卖结算过程4、开具发票5、通知财务中心挂账6、开具发票后3-12月内付款1、签署供应合同3、移交相关单
10、据2、发货、安装、确认数量汉维钢管汉维钢管油田财油田财务中心务中心物资集团物资集团油田开发企业油田开发企业大庆汉维管道大庆汉维管道面面临困困难：涉及多个涉及多个业务主体：供主体：供应商、合同商、合同买方、方、设备运用方，运用方，买卖、付款流程复、付款流程复杂；买卖对手手处于于强势位置，位置，对供供应商融商融资效力、配合效力、配合认识较差；差；对策：策：化繁化繁为简：从：从买卖对手手验收、确收、确认数量价数量价钱且开具且开具发票后票后开开场介入；介入；变通通应收收账款款转让及确及确认方法：方法：应收收账款金款金额确确认：与：与买方方对账，由会，由会计事事务所所经过询证函的方式予以核函的方式予以核
11、对；快快邮通知付款方；通知付款方；经过补充充协议的方式的方式变卦收款卦收款账号。号。大庆汉维管道大庆汉维管道授信方案设计：授信方案设计：授信品种国内保理授信金额5000万元人民币授信期限1年担保方式应收账款质押，质押率不低于80执行费率利率：按人行基准利率上浮30；手续费：不低于1.5其他要求应收帐款付款方限定为中石油下属企业大庆油田物资集团大庆汉维管道大庆汉维管道授信操作流程：授信操作流程：买方未按期付款时追索、反转签署赊销合同或接爱采购通知单签署保理协议、开户融资、记帐发货代为通知转让且无异议与卖方共同核对应收账款与卖方共同核对应收账汉维钢管汉维钢管中国石油中国石油广发银行广发银行买方按期
12、付款至广发行大庆汉维管道大庆汉维管道银企协作情况：银企协作情况： 共累计出账共累计出账14546万元、利息收入万元、利息收入417.17万元、手续费万元、手续费85.32万元、带动存款万元、带动存款2448万元。万元。点评：点评： 下游企业处于强势位置，尤其是特大型优质国企，要下游企业处于强势位置，尤其是特大型优质国企，要求其按我行规定进展应收账款确认操作往往非常困难。但求其按我行规定进展应收账款确认操作往往非常困难。但这类企业信誉卓著、付款风险很小，可采用快递通知签收这类企业信誉卓著、付款风险很小，可采用快递通知签收确认的方式操作；应收款确认可采用会计事务所发函咨询确认的方式操作；应收款确认
13、可采用会计事务所发函咨询确认。确认。上海申燃上海申燃企企业概略：概略： 上海申燃物上海申燃物资申燃物申燃物资是一家是一家经销焦炭、机焦炭、机电设备、建筑装潢、建筑装潢资料等料等产品的公司，注册品的公司，注册资本本800万元。万元。 公司自公司自1998年开年开场从事焦炭从事焦炭贸易，从上游企易，从上游企业山西焦化采山西焦化采购冶金焦炭，以公司自有品牌冶金焦炭，以公司自有品牌“飞虹虹 专向供向供应宝山宝山钢铁。申燃申燃对宝山宝山钢铁焦炭月供焦炭月供应量如下：量如下：20082008年年2 2月前月前20082008年年2 2月月5 5月月20082008年年5 5月后月后20092009年年1
14、1月月20092009年年2 2月月20092009年年3 3月月20092009年年4 4月月20092009年年5 5月月20092009年年6 6月月20092009年年7 7月月20092009年年8 8月后月后3000吨8000吨23000吨23000吨23000吨20000吨33000吨33000吨40000吨48000吨72000吨上海申燃上海申燃恳求人运求人运营分析：分析：申燃物申燃物资在所运在所运营的焦炭的焦炭贸易中易中处于弱于弱势位置，上游山西位置，上游山西焦化焦化为全国第一家上市焦化企全国第一家上市焦化企业，山西省，山西省AAA级企企业；下；下游宝游宝钢股份股份为我国最大
15、、技我国最大、技术最先最先进的的钢铁企企业，对上游上游焦炭的采焦炭的采购需求先付款后需求先付款后发货、对下游宝下游宝钢的的销售回款那售回款那么有一定的么有一定的账期，企期，企业客客观上需求上需求银行提供行提供资金支持，加金支持，加速本身速本身资金的周金的周转。恳求人求人财务分析：分析：申燃物申燃物资财务报表表显示：示：应收收账款中款中90以上以上为宝宝钢股份股份欠款，而欠款，而应付票据那么全付票据那么全为山西焦化。山西焦化。上海申燃上海申燃切入点分析：切入点分析：企企业每月向宝每月向宝钢股份股份销售价售价值1.4亿元的冶金焦炭，自元的冶金焦炭，自有有资金金5000万元，万元，资金缺口明金缺口明
16、显，融，融资需求需求剧烈。烈。恳求人运求人运营的焦炭的焦炭贸易流程易流程简单明晰，明晰，针对上游采上游采购以以全全额银票票结算；算；针对下游下游销售那么有售那么有3090天的天的应收款收款账期。期。针对申燃物申燃物资所所处行行业位置及位置及贸易流程，可以国内保理、易流程，可以国内保理、银行承行承兑汇票作票作为主推主推产品品进展切入。展切入。上海申燃上海申燃协作方案设计：协作方案设计：授信品种有追索权国内保理授信金额7000万元敞口额度7000万元授信期限1年额度使用方式开立期限为6个月的银行承兑汇票，免开票保证金，指定收款人为：山西焦化股份有限公司； 担保方式企业实际控制人朱笑憾提供连带责任担
17、保； 其他条件应收帐款质押率为80%，即每笔出帐金额为对应的开立增值税发票的80%，保理费按敞口额度的千分之五每年一次性收取。上海申燃上海申燃授信操作流程：授信操作流程：山西焦化山西焦化宝钢股份宝钢股份申燃物资申燃物资广发银行广发银行1 1、赊销冶金焦炭、赊销冶金焦炭6 6、以以银银票票采采购购焦焦炭炭7 7、发发运运焦焦炭炭3 3、发票通知应收账款转让事宜、发票通知应收账款转让事宜2 2、转让应收账款、恳求融资、转让应收账款、恳求融资5 5、审核经过后，以银票方式出款、审核经过后，以银票方式出款8 8、按按发发票票上上注注明明账账号号到到期期付付款款4 4、对对账账上海申燃上海申燃业务难点：
18、点：下游企下游企业强势，配合志愿，配合志愿较差，假差，假设严厉按照保理制度按照保理制度进展展应收款收款转让通通知操作存在困知操作存在困难。恳求人同求人同时拥有多家保理有多家保理银行，不能保行，不能保证到期回款的独一性。到期回款的独一性。缓释措施：措施：发票确票确认：由我行：由我行专人送达至宝人送达至宝钢，获得宝得宝钢相关人相关人员的的签收回收回执后再出后再出账。发票确票确认回款回款账户：恳求人与宝求人与宝钢协商后确定我行的商后确定我行的账户作作为另一个回款另一个回款账户，在双方，在双方买卖合同中商定宝合同中商定宝钢按照按照发票上的票上的账号号进展展汇款，我行相关人款，我行相关人员在每次送达在每
19、次送达发票票时务必首先确必首先确认该账号号为我行我行账号。号。发票上需注明：票上需注明：“此此发票票项下下对应的的应收收账款已款已转让给广广东开展开展银行股份行股份 支行保理支行保理银行叙做国内保理行叙做国内保理业务，只需按保理，只需按保理银行的要求付款才干解除行的要求付款才干解除相相应的付款的付款责任。保理任。保理银行指定的付款行指定的付款账号：号： ，户名：名： ，开，开户行：行： 。假。假设采用票据方式付款，采用票据方式付款，请将票据送达保理将票据送达保理银行，或通知保理行，或通知保理银行派人取行派人取票，保理票，保理银行的行的联络人：人： ，联络： 。 上海申燃上海申燃目前银企协作情况
20、：目前银企协作情况： 截至目前对申燃的授信累计出账已达截至目前对申燃的授信累计出账已达3824538245万，手万，手续费收入续费收入3535万，带动的各项存款近万，带动的各项存款近3 3亿元。亿元。点评：点评： 类似于宝钢这样的优质企业直接对其授信难度较类似于宝钢这样的优质企业直接对其授信难度较大，从上下游企业切入较为可行；以开银票作为保理业务大，从上下游企业切入较为可行；以开银票作为保理业务的出款方式可以有效拉动经办行的存款业务，收益非常可的出款方式可以有效拉动经办行的存款业务，收益非常可观。观。温州市医药供销温州市医药供销企业概略：企业概略： 温州市医药供销自温州市医药供销自2005年改
21、制后，成为一家注册年改制后，成为一家注册资本资本500万元、万元、22位自然人股东的医药流通企业，位自然人股东的医药流通企业，2021年年销售额到达销售额到达5.1亿元，实现了对温州地域各医疗机构亿元，实现了对温州地域各医疗机构95以上的覆盖率，属市医疗机构询价药品配送企业。以上的覆盖率，属市医疗机构询价药品配送企业。温州市医药供销温州市医药供销公司潜在需求分析：公司潜在需求分析：公司属于医药流通型企业，处于医药行业中的弱势位置，公司属于医药流通型企业，处于医药行业中的弱势位置，面临强势的制药企业与强势的大型医院。面临强势的制药企业与强势的大型医院。公司提供经审计的财务报表反映：应收账款与存货
22、均有一公司提供经审计的财务报表反映：应收账款与存货均有一定程度的添加，缘于公司销售额增长，同时也反映出公司定程度的添加，缘于公司销售额增长，同时也反映出公司有融资以便加速资金周转的需求。有融资以便加速资金周转的需求。公司应收账款主要欠款人均为温州地域的三级乙等以上的公司应收账款主要欠款人均为温州地域的三级乙等以上的大型医院，且应收账款账期从大型医院，且应收账款账期从1个月到个月到5个月不等。个月不等。温州市医药供销温州市医药供销银行业务切入点：银行业务切入点：公司在温州地域医药行业运营多年、信誉良好，履约风险公司在温州地域医药行业运营多年、信誉良好，履约风险小。小。应收账款欠款方均为地域大型医
23、疗机构，应收账款到期回应收账款欠款方均为地域大型医疗机构，应收账款到期回款风险小。款风险小。我行国内保理业务可处理公司资金占用压力、加速应收款我行国内保理业务可处理公司资金占用压力、加速应收款回流、促进企业资金周转。回流、促进企业资金周转。由于应收款账期不等，可尝试应收账款池融资与单笔对单由于应收款账期不等，可尝试应收账款池融资与单笔对单批区别对待。批区别对待。温州市医药供销温州市医药供销授信方案设计：授信方案设计：授信品种有追索权国内保理授信金额2000万元授信期限1年执行费率利率：按人民银行基准利率手续费：不低于0.2主担保方式应收账款质押，质押率80要求应收款付款人限定为：温州医学院附属
24、第一医院、温州医学院附属第二医院、温州市第二人民医院、温州市第三人民医院；针对温州医学院附属第一、第二医院可采用应收账款池方式操作、对温州市第二、第三人民医院严格按照单笔对单批应收款模式操作应收账款确认方式取得应收款付款人的书面确认回执授信资金用途仅限于向上游厂商采购医药及医疗器械温州市医药供销温州市医药供销授信操作流程：授信操作流程：温州医药温州医药医院医院广发银行广发银行1 1、赊销药品、赊销药品3 3、应收账款转让通知、应收账款转让通知、获得院方书面确认回执获得院方书面确认回执2 2、恳求保理融资、恳求保理融资5、审核经过后出款，、审核经过后出款，但不超越合格应收但不超越合格应收款净额的
25、款净额的806 6、到期付款至我、到期付款至我行指定账户行指定账户应应收收账账款款池池3、向向广广发发行行转转让让应应收收账账款款4、监控与审核、监控与审核温州市医药供销温州市医药供销银企协作情况：银企协作情况： 累计出账累计出账1241万元，带动存款万元，带动存款1317万元。万元。点评：点评： 医药流通企业由于其所处行业的位置以及本身的规医药流通企业由于其所处行业的位置以及本身的规模和实力，普遍处于行业链条上的弱势位置，资金压力大、模和实力，普遍处于行业链条上的弱势位置，资金压力大、融资需求明显。融资需求明显。 医药流通企业的下游重点客户往往是地域大型公立医院，医药流通企业的下游重点客户往
26、往是地域大型公立医院，都存在一定的应收账款，但账期往往不等，可选择资质较都存在一定的应收账款，但账期往往不等，可选择资质较好的买方运用池融资方式为恳求人提供方便、快捷的保理好的买方运用池融资方式为恳求人提供方便、快捷的保理融资效力。融资效力。订单融资、封锁汇款案例订单融资、封锁汇款案例-焦作伊天煤炭有限责任公司焦作伊天煤炭有限责任公司公司概略：公司概略： 焦作伊天煤炭有限责任公司成立于焦作伊天煤炭有限责任公司成立于2021年年2月，注册月，注册资本资本300万元，运营范围为煤炭零售；销售矿产品、化工万元，运营范围为煤炭零售；销售矿产品、化工产品、钢材、建材。具有煤炭运营资历证。产品、钢材、建材
27、。具有煤炭运营资历证。恳求人购销煤炭贸易流程分析：恳求人购销煤炭贸易流程分析：恳求人上下游企业分别为山西潞安集团和国电民权发电，其中国电民权恳求人上下游企业分别为山西潞安集团和国电民权发电，其中国电民权发电隶属于中国国电集团公司，上下游企业均为强势企业、信誉有保发电隶属于中国国电集团公司，上下游企业均为强势企业、信誉有保证。证。贸易流程图：贸易流程图：潞安集团潞安集团伊天煤炭伊天煤炭国电民权国电民权强势弱势强势1、煤炭采购合同、煤炭采购合同1 1、煤炭销售合同、煤炭销售合同2 2、全额预付采购款、全额预付采购款3 3、按合同要求发运电煤、按合同要求发运电煤4 4、货到检验后支付、货到检验后支付
28、7070货款货款5 5、收到增值税发票及、收到增值税发票及铁路大票后支付剩余铁路大票后支付剩余3030货款货款贸易流程分析：易流程分析：恳求人求人处于整个于整个贸易易链条的弱条的弱势位置，从上游潞安集位置，从上游潞安集团采采购电煤需求全煤需求全额支付支付货款；将款；将电煤煤销售售给下游企下游企业国国电民民权后后货款分两批回款分两批回笼。上游企上游企业潞安集潞安集团作作为我国大型煤炭企我国大型煤炭企业，出，出产的煤炭的煤炭质量、量、发货数量、数量、发货时间有保有保证。下游企下游企业国国电民民权作作为隶属于中国国隶属于中国国电集集团的下属公司，的下属公司，拥有有设计规模模为4600MW4600MW
29、超超临界燃煤机界燃煤机组，其中，其中2600MW2600MW机机组曾曾经投投产发电并接入并接入河南河南电网，是河南网，是河南东部商丘地域重要的部商丘地域重要的电能来源，能来源，对电煤需求量大，煤需求量大，本身本身实力雄厚，回款有保力雄厚，回款有保证。恳求人潜在需求分析：恳求人潜在需求分析：恳求人向上游采购电煤，须全额支付货款。根据采购合同规定，潞安集团将在恳求人向上游采购电煤，须全额支付货款。根据采购合同规定，潞安集团将在6个月内出卖电煤个月内出卖电煤20万吨，每次发运量为万吨，每次发运量为4-5万吨，以市场均价计算大致需求万吨，以市场均价计算大致需求2000-2500万元。万元。下游企业国电
30、民权向恳求人支付电煤货款，以全额货款的下游企业国电民权向恳求人支付电煤货款，以全额货款的70和和30分两批支付分两批支付给恳求人。给恳求人。恳求人的弱势位置以及向上下游企业支付采购款和销售款回笼方式，呵斥了恳求恳求人的弱势位置以及向上下游企业支付采购款和销售款回笼方式，呵斥了恳求人较大的资金压力与缺口。人较大的资金压力与缺口。恳求人以恳求人以426元吨的优惠价获得了潞安集团元吨的优惠价获得了潞安集团20万吨电煤的供应配额，以市场价万吨电煤的供应配额，以市场价销售给国电民权，本钱有优势、利润有保证。销售给国电民权，本钱有优势、利润有保证。授信方案设计：授信方案设计：授信品种订单融资、应收账款质押
31、授信期限8个月授信金额2250万元担保方式应收账款质押、公司实际控制人及配偶个人连带责任保证担保执行利率基准利率上浮20要求1、运输过程购买我行为第一受益人的财产保险；2、申请人将与国电民权形成的应收账款全部质押给我行，与我行签订应收账款质押合同，并在人行应收账款质押登记公示系统等级；3、全额敞口追加实际控制人史荣长及配偶李书芳提供个人连带责任保证担保；4、分行贸易融资部协助经办支行监控整个操作流程，规避操作风险。授信资金用途仅限于向上游企业潞安集团采购电煤v授信操作流程：授信操作流程：1 1、签署电煤采购合同、签署电煤采购合同1 1、签署电煤销售合同、签署电煤销售合同2 2、签签署署授授信信
32、合合同同即即应应收收款款质质押押合合同同3 3、以委托支付方式全额支付预付款、以委托支付方式全额支付预付款4 4、发运电煤、发运电煤潞安集团潞安集团伊天煤炭伊天煤炭国电民权国电民权广东开展银行广东开展银行5 5、到货检验后支付、到货检验后支付7070货款货款7 7、收收到到增增值值税税发发票票及及货货运运大大票票后后支支付付剩剩余余3 30 0货货款款8 8、假设潞安未能按合同商定发货，、假设潞安未能按合同商定发货，我行向其追索未发货部分预付款我行向其追索未发货部分预付款9 9、潞潞安安向向我我行行支支付付未未发发货货部部分分预预付付款款8 8、同同时时向向恳恳求求人人追追索索4 4、交收铁路
33、大票、交收铁路大票6 6、月底交收增值税、月底交收增值税发票和铁路大票发票和铁路大票收到预付款后收到预付款后4545日内日内未发货未发货出具回款承诺书出具回款承诺书我行在中国煤炭网我行在中国煤炭网核实潞安铁路运输核实潞安铁路运输方案方案我行派专人跟踪确我行派专人跟踪确认发货进度认发货进度购买我行为第一受害购买我行为第一受害人的财富保险人的财富保险以应收款质押于以应收款质押于我行保证授信资我行保证授信资金平安金平安操作流程分析：操作流程分析：恳求人为新成立的企业，资信情况及财务报表均无法提供，且此授信方恳求人为新成立的企业，资信情况及财务报表均无法提供，且此授信方案融资比例较高，到达案融资比例较
34、高，到达90。为了减低风险，该授信方案将以封锁型。为了减低风险，该授信方案将以封锁型操作。操作。授信方案的封锁性主要着眼于资金流的封锁性和物流的封锁性授信方案的封锁性主要着眼于资金流的封锁性和物流的封锁性资金流的封锁性主要分为授信资金出款的封锁性和还贷资金回款的封锁资金流的封锁性主要分为授信资金出款的封锁性和还贷资金回款的封锁性两方面；物流的封锁性那么分为出货、在途、到货三个阶段。性两方面；物流的封锁性那么分为出货、在途、到货三个阶段。资金流保证措施：资金流保证措施：恳求人在我行开立结算账户，专项用于电煤的采购与销售。恳求人在我行开立结算账户，专项用于电煤的采购与销售。 下游客户国电民权向我行
35、出具承诺书，承诺全部货款汇款至恳求人在我下游客户国电民权向我行出具承诺书，承诺全部货款汇款至恳求人在我行开立的结算账户，并商定此账户为收取货款的独一合法账户。行开立的结算账户，并商定此账户为收取货款的独一合法账户。 以上措施保证我行授信资金的出款及回笼的封锁性。以上措施保证我行授信资金的出款及回笼的封锁性。上游客户潞安集团未能按合同商定的时间和数量发货，我行拥有向潞安上游客户潞安集团未能按合同商定的时间和数量发货，我行拥有向潞安集团和恳求人的追索权。集团和恳求人的追索权。与恳求人签署与恳求人签署，将向国电民权销售的电煤应收款全，将向国电民权销售的电煤应收款全部质押于我行，并追加实践控制人的个人
36、连带责任保证担保。部质押于我行，并追加实践控制人的个人连带责任保证担保。 以上措施保证我行授信资金的平安性。以上措施保证我行授信资金的平安性。物流保证措施：物流保证措施：出货阶段：上游客户潞案集团在合同签署后出货阶段：上游客户潞案集团在合同签署后30日内制定当月的铁路运输日内制定当月的铁路运输方案，我行可在中国煤炭网上核实该方案，监视合同项下电煤的运输方案，我行可在中国煤炭网上核实该方案，监视合同项下电煤的运输情况。情况。在途阶段：购买我行为第一受害人的财富保险，防止货物在途风险。在途阶段：购买我行为第一受害人的财富保险，防止货物在途风险。到货阶段：经办行派专人全程跟踪，确认发货进度。到货阶段
37、：经办行派专人全程跟踪，确认发货进度。资金流与物流的保证措施可以使我行的授信资金专款公用，封锁运转；资金流与物流的保证措施可以使我行的授信资金专款公用，封锁运转；电煤的发送进度、到货情况都能得到有效检测，在途风险也因购买财电煤的发送进度、到货情况都能得到有效检测，在途风险也因购买财富保险而得到有效躲避。上述操作流程可以确保授信方案执行的封锁富保险而得到有效躲避。上述操作流程可以确保授信方案执行的封锁性。性。估计收益：估计收益：利息收入利息收入95.58万元，储蓄存款万元，储蓄存款10002000万元，贸易融资理财费用万元，贸易融资理财费用30万元。万元。点评：点评：煤电行业贸易链条的两端均为大
38、型国有企业，实力雄厚、信誉优良、处煤电行业贸易链条的两端均为大型国有企业，实力雄厚、信誉优良、处于贸易链的强势位置，中间的贸易商处于弱势位置。三者之间的货款于贸易链的强势位置，中间的贸易商处于弱势位置。三者之间的货款支付方式及要求多呵斥贸易商的资金占压，融资需求剧烈。支付方式及要求多呵斥贸易商的资金占压，融资需求剧烈。该案例的特殊性：该案例的特殊性：恳求人为新成立的企业，无财务报表、资信情况可查，只能捆绑上下游恳求人为新成立的企业，无财务报表、资信情况可查，只能捆绑上下游企业资信躲避风险。企业资信躲避风险。操作方案的封锁性：授信方案的实践操作要求对拟授信资金和购销货物操作方案的封锁性：授信方案
39、的实践操作要求对拟授信资金和购销货物进展封锁操作，到达专款公用，回款途径明晰，第一还款来源有保证进展封锁操作，到达专款公用，回款途径明晰，第一还款来源有保证的目的。的目的。总对总授信情况表总对总授信情况表序号序号授信企业授信企业总额度总额度间接额度间接额度行业行业1上汽通用五菱股份有限公司上汽通用五菱股份有限公司1212亿亿买方保理买方保理5 5亿、厂商银亿、厂商银7 7亿亿汽车汽车2一汽轿车股份有限公司一汽轿车股份有限公司1010亿亿买方保理买方保理5 5亿、厂商银亿、厂商银5 5亿亿汽车汽车3一汽解放汽车有限公司一汽解放汽车有限公司1010亿亿买方保理买方保理5 5亿、厂商银亿、厂商银5
40、5亿亿汽车汽车4东风汽车有限公司东风汽车有限公司1010亿亿买方保理买方保理1010亿元亿元汽车汽车5广州中医药大学第一附属医院广州中医药大学第一附属医院0.80.8亿亿买方保理买方保理80008000万万医院医院6南方医科大学南方医院南方医科大学南方医院2 2亿亿买方保理买方保理2 2亿元亿元医院医院7美的集团有限公司美的集团有限公司15.2715.27亿亿买方保理买方保理6 6亿、厂商银亿、厂商银1010亿亿电器电器8珠海市格力电器股份有限公司珠海市格力电器股份有限公司2020亿亿买方保理买方保理5 5亿、厂商银亿、厂商银6 6亿亿电器电器9江苏沙钢集团有限公司江苏沙钢集团有限公司11.7
41、811.78亿亿买方保理买方保理2 2亿元亿元钢铁钢铁10北汽福田汽车股份有限公司北汽福田汽车股份有限公司1515亿亿买方保理买方保理2 2亿、厂商银亿、厂商银7 7亿亿汽车汽车11中交第三航务工程局有限公司中交第三航务工程局有限公司2020亿亿买方保理买方保理5 5亿亿基建基建12三一集团有限公司三一集团有限公司12.612.6亿亿融资租赁保理融资租赁保理5 5亿、厂商银亿、厂商银2 2亿亿机械机械序号序号授信企业授信企业总额度总额度间接额度间接额度行业行业13长沙中联重工科技发展股份有限长沙中联重工科技发展股份有限公司公司15.515.5亿亿融资租赁保理、买方保理、融资租赁保理、买方保理、
42、厂商银合计不超过厂商银合计不超过5 5亿亿机械机械14中国平煤神马能源化工集团有限中国平煤神马能源化工集团有限责任公司责任公司12.212.2亿亿买方保理买方保理1 1亿亿能源能源15东风渝安车辆有限公司东风渝安车辆有限公司2 2亿亿买方保理买方保理1 1亿、厂商银亿、厂商银1 1亿亿汽车汽车16沈阳华润三洋压缩机有限公司沈阳华润三洋压缩机有限公司1.31.3亿亿买方保理买方保理30003000万万电器配件电器配件17中国医科大学附属第四医院中国医科大学附属第四医院0.850.85亿亿买方保理买方保理20002000万万医院医院18万向系万向钱潮股份有限公司万向系万向钱潮股份有限公司1.41.
43、4亿亿买方保理买方保理1 1亿亿汽车配件汽车配件19杭州华三通信技术有限公司杭州华三通信技术有限公司2 2亿亿买方保理买方保理1 1亿亿电子电子20中国有色矿业集团有限公司中国有色矿业集团有限公司3030亿亿买方保理买方保理3030亿元亿元冶金冶金21电信科学技术研究院电信科学技术研究院6 6亿亿买方保理买方保理3 3亿亿电子电子22中国第一冶金建设有限责任公司中国第一冶金建设有限责任公司4 4亿亿买方保理买方保理50005000万万冶金冶金23中国恒天集团有限公司中国恒天集团有限公司7.9957.995亿亿买方保理买方保理2 2亿元亿元纺织纺织24中国盐业总公司中国盐业总公司1515亿亿买方
44、保理买方保理3 3亿元亿元盐业盐业序号序号授信企业授信企业总额度总额度间接额度间接额度行业行业25安阳钢铁集团有限责任公司安阳钢铁集团有限责任公司8 8亿亿买方保理买方保理50005000万万钢铁钢铁26许继集团有限公司许继集团有限公司6 6亿亿买方保理买方保理2 2亿亿电气电气27大连机床集团有限责任公司大连机床集团有限责任公司6 6亿亿买方保理买方保理2 2亿亿机械机械28郑州宇通集团有限公司郑州宇通集团有限公司10.910.9亿亿买方保理买方保理1 1亿亿汽车汽车29神龙汽车有限公司神龙汽车有限公司5 5亿亿买方保理买方保理5 5亿亿汽车汽车30中山榄菊销售有限公司中山榄菊销售有限公司1
45、.61.6亿亿买方保理买方保理80008000万万日化日化31山西太钢不锈钢股份有限公司山西太钢不锈钢股份有限公司1515亿亿厂商银厂商银1010亿亿不锈钢不锈钢32中国石油天然气股份有限公司大中国石油天然气股份有限公司大庆油田有限责任公司庆油田有限责任公司1010亿亿买方保理买方保理1010亿亿石油石油33沈阳鼓风机集团有限公司沈阳鼓风机集团有限公司5.75.7亿亿买方保理买方保理1 1亿亿机械机械34东风柳州汽车有限公司东风柳州汽车有限公司5 5亿亿买方保理买方保理1 1亿、厂商银亿、厂商银4 4亿亿汽车汽车35贵州轮胎股份有限公司贵州轮胎股份有限公司3.53.5亿亿买方保理买方保理50005000万、厂商银万、厂商银3 3亿亿轮胎轮胎36中国神华能源股份有限公司中国神华能源股份有限公司4444亿亿买方保理买方保理4444亿亿能源能源序号序号授信企业授信企业总额度总额度间接额度间接额度行业行业37华晨汽车集团控股有限公司华晨汽车集团控股有限公司14.6314.63亿亿买方保理买方保理1111亿亿汽车汽车38武汉钢铁（集团）公司武汉钢铁（集团）公司33.533.5亿亿买方保理买方保理3 3亿亿钢铁钢铁39广东省粤电集团有限公司广东省粤电集团有限公司5050亿亿买方保理买方保理4040亿，报首席风险官亿，报首席风险官能源能源谢谢大家！谢谢大家！ 贸易融资部贸易融资部
