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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择一、主干知识整合一、主干知识整合二、考点整合二、考点整合（一）（一）利息、利率与本金利息、利率与本金1.利息利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。而支付的报酬，是存款本金的增值部分。2.利率利率（1）是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存）是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。款基准利率由中国人民银行拟定。（3）当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以）当总需求大于总供给
2、，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。刺激总需求的增长。(逆方向调节逆方向调节)（2 2）利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。）利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。3.利息的计算公式为利息的计算公式为 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限（二）储蓄存款（二）储蓄存款1.机构：主要是各商业银行机构：主要是各商业银行 2
3、.类型：主要有类型：主要有活期储蓄活期储蓄和和定期储蓄定期储蓄两大类。活期储蓄具有流两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄。但收益高于活期储蓄。3.3.特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。（三）我国的商业银行（三）我国的商业银行1.商业银行商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以业务，并以利润利润为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。
4、2.我国的商业银行体系我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。系中最重要的组成部分。3.商业银行的业务商业银行的业务(1)存款业务：这项业务是商业银行的基础业务。存款业务：这项业务是商业银行的基础业务。(2)贷款业务：它是商业银行利润的主要来源。贷款业务：它是商业银行利润的主要来源。(3)结算业务：银行收取一定的服务费用。结算业务：银行收取一定的服务费用。注意：注意：央行不同于商业银行。央行不同于商业银行。中国人民银行中国人民银行是我国的中央银行。是我国的中央银行。是国家的行政机关，是我国政府的组成部分。是国家的行政机关，
5、是我国政府的组成部分。 高考典例：高考典例：D2.（2014全国全国）按现行规定，金融机构人民币存款）按现行规定，金融机构人民币存款利率利率(年利率年利率)一年期为一年期为3，两年期为，两年期为3.75。老。老陈有陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息：两年的利息比存一个两年期的利息：A.少少141元元B.多多141元元C.少少150元元D.多多150元元A（四）投资方式的选择（四）投资方式的选择1.1.投资收益与投资风险投资收益与投资风
6、险(1)风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2.2.股票股票(1)含义含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者凭证。股票代表其持有者(即股东即股东)对股份公司的所有权。对股份公司的所有权。(2)特点特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产求公司返还其出资。如要改
7、变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。清盘，要么将股票转售给第三人。(3)收益：收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用作用：股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使：股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。 预期股息预期股息 股票价格股票价格 = = 银行利率银行利率（1 1）、含义：）、含义： 是一种是一种债务证书债
8、务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定承诺在一定时期支付约定利息利息，并，并到期偿还本金。到期偿还本金。（2 2）. .债券的类型：债券的类型：根据发行者不同，债券可以分为：根据发行者不同，债券可以分为：国债国债、金融债券金融债券和和企业债券企业债券。 3.债券债券种类国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高比较国债、金融债券和企业债券比较国债、金融债券和企业债券 收益情况利率高于银行储蓄利率，低于其他债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最
9、低4.商业保险商业保险(1)(1)类别类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。(2)(2)订立保险合同的订立保险合同的原则原则：公平互利、协商一致、自愿订立。：公平互利、协商一致、自愿订立。区别区别社会保险社会保险商业保险商业保险实施实施主体主体保险保险项目项目给付给付标准标准费用费用承担承担保险保险依据依据完全由个人负担完全由个人负担建立在建立在商业原则基础商业原则基础之之上，是参保人个人意志上，是参保人个人意志的体现的体现国家国家保险公司保险公司解决社会成员共同需要解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样
10、项目广泛，形式多样按约定给投保人经按约定给投保人经济补偿，补偿高济补偿，补偿高只保障基本生活水平只保障基本生活水平个人，企业，政府个人，企业，政府共同共同承担或由政府承担。承担或由政府承担。由国家法律法规统一规定，由国家法律法规统一规定，具有强制性具有强制性社会保险与商业保险的比较社会保险与商业保险的比较5.融资融资(1)含义含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券。行股票和债券。(2)目的目的：是用筹集来的资本追求利润最大化。：是用筹集来的资本追求利润最大化。(3)对于资金的需要方对于资金的需要方(主要是企业主要是企
11、业)而言，就是融资；而对于资金而言，就是融资；而对于资金的提供方的提供方(主要是其他企业、个人、国家等主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。而言，就是投资。储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大股息或红利;股票买卖的差价在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿区别风险风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生
12、，可获得赔偿或保险金联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险六、投资方式的选择六、投资方式的选择(1)兼顾收益与风险兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。险性。(2)兼顾多元与重点兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。(3)兼顾意向与实力。兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。量力而行。(4)兼顾个人与国家。兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。
13、做到利国利民，同时不违反国家法律、不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。政策。1.（2015全国）老吴在年底对年初购买的投资产品进全国）老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：行了梳理：50元买入甲公司的股票已按元买入甲公司的股票已按54元卖出；元卖出；乙公司股票价格仍为乙公司股票价格仍为20元，按照每股元，按照每股1.2元进行了现元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送一股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。上述投资产品中年收益率最高的是。上述投资产品中
14、年收益率最高的是A.甲公司股票甲公司股票B.乙公司股票乙公司股票C.丙公司的股票丙公司的股票D.银行理财产品银行理财产品高考典例高考典例A2.（2014天津）某商业银行发售的一款理财产品期天津）某商业银行发售的一款理财产品期限为限为133天，认购金额在天，认购金额在5万至万至10万元之间的预计万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率算成到期年化收益率（即当前收益率算成年收益率年收益率）为）为6.20%。一市民购买。一市民购买7万元该产品，其预期收益的万元该产品，其预期收益的计算方法为：计算方法为：A.700006.20%B.700006.20%365C.700006.20%365133D.700006.20%133C3C4D
