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1、营业中断险风险评估操作手册营业中断险风险评估操作手册人保财险营业中断险风控课题组人保财险营业中断险风控课题组20122012年年1010月月 沈阳沈阳目目 录录险种简要介绍险种简要介绍1风险评估操作手册风险评估操作手册2风险评估案例风险评估案例3险种简要介绍险种简要介绍保障企业在遭受物质财产损失时，保障企业在遭受物质财产损失时，由于重置或修复受损财产造成由于重置或修复受损财产造成“营营业中断业中断”而带来的利润损失。而带来的利润损失。具有从属性，它的承保需以企业具有从属性，它的承保需以企业投保财产险或机器损坏保险为前投保财产险或机器损坏保险为前提和基础。提和基础。不包括企业的财务及经营损失不包
2、括企业的财务及经营损失什么是什么是什么是什么是营业中断险？营业中断险？营业中断险？营业中断险？险种简要介绍险种简要介绍主险保险主险保险责任范围责任范围内的风险内的风险因素因素在保险地在保险地址和保险址和保险期限内的期限内的物质损失物质损失营业中断营业中断利润减少利润减少近近因因分分析析险种简要介绍险种简要介绍1营业利润营业利润2维持费用维持费用3审计师费用审计师费用保险金额保险金额险种简要介绍险种简要介绍营业营业利润利润险种简要介绍险种简要介绍 注意：注意：有关数额或比率(如营业收入、利润率、费用率等），必要时应根据营业趋势及情况的变化，或损失发生前后业务受影响情况，或如未发生损失原会影响业务
3、的其他情况予以调整，使使调整的数整的数额尽尽可能合理地接近在出可能合理地接近在出险后有关期后有关期间如未如未发生生损失失原可取得的原可取得的经营结果果。险种简要介绍险种简要介绍保单年度营业收入20102011险种简要介绍险种简要介绍保单年度营业收入20102011事故事故发生发生2.18.31险种简要介绍险种简要介绍营业收入营业额营业额下降下降营业额趋营业额趋势调整势调整保单年度20102011事故事故发生发生2.18.31险种简要介绍险种简要介绍维持维持费用费用被保险人为维持正常的营业活动而发生的、不随被保险人被保险人为维持正常的营业活动而发生的、不随被保险人营业收入的减少而成正比例减少的成
4、本或费用。营业收入的减少而成正比例减少的成本或费用。费用费用固定费用固定费用半变动费用半变动费用变动费用变动费用管理工资、租管理工资、租金、广告费、金、广告费、利息、专业费用利息、专业费用工人工资、电工人工资、电费水费、电话费水费、电话费、办公用品费、办公用品进货费用、运进货费用、运杂费、外包服杂费、外包服务费务费维持费用维持费用险种简要介绍险种简要介绍审计师审计师费用费用审计师费用的支付需要视出险后委托的审计业审计师费用的支付需要视出险后委托的审计业务量的大小和复杂程度而定，因此，一般承保务量的大小和复杂程度而定，因此，一般承保时只估算一个限额，如时只估算一个限额，如100万元、万元、200
5、万元等。万元等。 发生索赔时，被保险人按照要求提供有关账表、发生索赔时，被保险人按照要求提供有关账表、账表审计结果或其他证据所付给其聘请的注册账表审计结果或其他证据所付给其聘请的注册会计师的合理的、必要的费用。会计师的合理的、必要的费用。险种简要介绍险种简要介绍v例：例：福耀集福耀集团2009年年度年年度报告告险种简要介绍险种简要介绍保险期间保险期间最大最大赔偿期赔偿期恢复期恢复期赔偿期赔偿期保险单的责任起讫日期，与主险一致。自发生灾害事故导致损失之日起，保险人负责补偿合理损失的最大期限。 从受灾时起到营业完全恢复到灾前水平的期间。保险人负责赔偿的期间，一般是指从出险之日起至恢复正常营业之日终
6、止的这段期间。关于期限关于期限险种简要介绍险种简要介绍恢复期大于最大赔偿期限恢复期大于最大赔偿期限赔偿期等于最大赔偿期限赔偿期等于最大赔偿期限险种简要介绍险种简要介绍恢复期小于最大赔偿期限恢复期小于最大赔偿期限赔偿期等于恢复期赔偿期等于恢复期(2010/04/28)目目 录录险种简要介绍险种简要介绍1风险评估操作手册风险评估操作手册2风险评估案例风险评估案例3风险控制系统模板介绍风险控制系统模板介绍营业中断营业中断风险风险重点考虑影响营业中断的时间性因素重点考虑影响营业中断的时间性因素物质损失险物质损失险的风险的风险营业中断险营业中断险的特有风险的特有风险总体框架总体框架v第一部分第一部分基本
7、信息基本信息v第二部分第二部分风险评估估1. 生产运营风险2. 扩展风险v第三部分第三部分风险综合合评价价1. 风险隐患说明2. 风险评估3. 防灾防损建议4. 承保建议2011年禁止及年禁止及限制承保业务限制承保业务重点关注物质损重点关注物质损失险的风险评估失险的风险评估结论，对其中存结论，对其中存在风险隐患的地在风险隐患的地方，着重了解若方，着重了解若此隐患发生事故此隐患发生事故可能导致营业中可能导致营业中断的可能性和时断的可能性和时间长短。间长短。现场查勘前应在核心业务系统现场查勘前应在核心业务系统中查询历史承保赔付情况。若中查询历史承保赔付情况。若存在赔付记录，应了解每个案存在赔付记录
8、，应了解每个案件的起因，特别是引起营业中件的起因，特别是引起营业中断的关键环节和关键设备，在断的关键环节和关键设备，在现场查勘的时候应重点了解企现场查勘的时候应重点了解企业是否对上述关键环节、关键业是否对上述关键环节、关键设备进行了必要的防范，如在设备进行了必要的防范，如在关键环节上增设了监控措施，关键环节上增设了监控措施，对关键零部件配备了备件等。对关键零部件配备了备件等。物质损失险物质损失险情况情况是否属于禁止是否属于禁止限制承保业务限制承保业务近三年营业近三年营业中断赔付记录中断赔付记录 第一部分第一部分 基本信息基本信息营业利润营业利润维持费用维持费用审计师费用审计师费用 保险金额的确
9、定方式 维持费用的项目及金额 以往三年的营业利润和约定维持费用的情况最大赔偿期最大赔偿期免赔额免赔额/免赔期免赔期第一部分第一部分 基本信息基本信息第二部分第二部分 风险评估风险评估生产运营风险生产运营风险是否有完整独立的财务记录及会计账册？是否有完整独立的财务记录及会计账册？所有会计资料是否存放良好且有备份？所有会计资料是否存放良好且有备份？第二部分第二部分 风险评估风险评估生产运营风险生产运营风险生产线类型生产线类型什么是生产线？什么是生产线？为什么要考察？为什么要考察？如何判断？如何判断？单一单一多样但集中多样但集中多样且独立多样且独立第二部分第二部分 风险评估风险评估生产运营风险生产运
10、营风险什么是关键设备？什么是关键设备？指企业生产中承担关键工序的设备，如果发生故障，可能会导致停车，使生产线或生产系统停工，造成巨大的经济损失。关键设备关键设备如何认定是否属于如何认定是否属于关键设备？关键设备？通过事先了解投保企业的工艺流程和现场询问被保险人等方式确定。第二部分第二部分 风险评估风险评估生产运营风险生产运营风险设备类型设备类型是否有备件是否有备件制造商制造商/维修商维修商供应商数供应商数量及水平量及水平预计最长预计最长恢复时间恢复时间关键设备关键设备是否属于标准设备，是否属于标准设备，设备的配件可以由哪设备的配件可以由哪些制造商提供些制造商提供备件仓库备件仓库设备铭牌、设备铭
11、牌、设备清单、设备清单、维保合同维保合同维保合同、维保合同、以往配件采以往配件采购情况购情况包括与设备供应商包括与设备供应商联系、下订单、生联系、下订单、生产、配送、安装、产、配送、安装、试车等所有环节试车等所有环节第二部分第二部分 风险评估风险评估生产运营风险生产运营风险销售情况销售情况行业景气度行业景气度库存情况库存情况市场竞争力市场竞争力产品及市场情况产品及市场情况第二部分第二部分 风险评估风险评估生产运营风险生产运营风险是否建立有效的生产中断应急预案？是否建立有效的生产中断应急预案？进行抢修进行抢修联系维修商联系维修商寻找其他同寻找其他同类型可替代类型可替代的生产线或的生产线或生产场所
12、生产场所第二部分第二部分 风险评估风险评估扩展风险扩展风险通道堵塞条款公共事业设备条款供应商条款顾客/供应商/承包商条款CBICBI扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款遗失账册条款错误和遗漏条款（列明数量）其他其他其他其他扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款扩展条款对核保人员提出项目对核保人员提出项目承保的参考意见承保的参考意见 对客户提出改善项目对客户提出改善项目风险状况的参考意见风险状况的参考意见 预计最长恢复时间预计最长恢复时间预计最大可能损失预计最大可能损失风险评估等级风险评估等级对报告中的风险对报告中的风险选项进行说明选项进行说明承保建议承保建议防灾防损建议防灾防损建
13、议风险评估风险评估风险隐患说明风险隐患说明第三部分第三部分 风险综合评价风险综合评价目目 录录险种简要介绍险种简要介绍1风险评估操作手册风险评估操作手册2风险评估案例风险评估案例3风险评估工作流程风险评估工作流程 企财险定价面临的困惑现场查勘验险报告P2P3验险准备P1第一部分第一部分 验险准备验险准备包括投保企业营业中断险的承保赔付记录，以及同行业其他企业在我司的承保赔付记录。1.物质损失保险合同条款；2.保险金额，包括营业利润、维持费用、审计师费用；3.最大赔偿期；4.免赔期；5.是否投保扩展类条款。通过公开信息了解该企业及其所在行业的景气情况（如行业协会、海关进出口信息、行业限制或扶持政
14、策等）收集投保收集投保基本信息基本信息历史承保历史承保赔付情况赔付情况企业及行业企业及行业景气情况景气情况第二部分第二部分 现场查勘现场查勘收集收集财务报表财务报表评估评估扩展风险扩展风险评估评估运营风险运营风险案例分享案例分享案例分享案例分享v背景资料背景资料某中外合资企业（外资比例约60%），以生产温室薄膜为主，产品销往国内和海外市场，包括美、加、澳及东南亚等国家。其母公司在全球多个国家设有工厂。该企业投保包括财产一切险附加营业中断险在内的一揽子保险，营业中断险扩展供应商条款、遗失账册条款、错误和遗漏条款。案例分享案例分享v重要文件存放情况重要文件存放情况企业配有备份服务器，并有UPS。所
15、有重要文件、合同和备份资料都存储在财务部里，没有外部存储地点。案例分享案例分享v生产线及关键设备生产线及关键设备企业有两条独立的生产线，生产线虽然为国外生产，但可由国内维修商进行维修,并存有备用零件。模具机作为关键设备，如果发生全损需要3个月时间进行修复置换。需特别关注的是，该企业生产的薄膜尺寸巨大，无法在其集团内的其他工厂生产。案例分享案例分享v产品情况产品情况高峰季：由于国内和海外客户的不同需求，产品销售没有季节性特点。仓储：企业按订单生产，现场没有产成品仓储。案例分享案例分享v市场趋势情况市场趋势情况企业产品一半供给国内市场，一半销往海外市场。根据企业管理者介绍，企业经营状况良好，竞争主
16、要来自国内，但客户需求旺盛，市场持续增长。案例分享案例分享v应急预案应急预案企业目前没有订立应急预案，在发生危机时，员工的岗位和职责不清。案例分享案例分享v扩展扩展CBICBI风险（供应商）风险（供应商）原材料来源于不同的供应商，包括希腊、欧洲和美国，所有的原材料都有不止一家认可的供应商，发生紧急状况时还可以向当地的供应商采购。主要供货商供货最长时间为2周。企业存储了2-3个月的原材料。案例分享案例分享建筑物：生产区域建筑物：生产区域生产线：关键设备生产线：关键设备公共设施：电力和压缩空气公共设施：电力和压缩空气外部：原材料和运输外部：原材料和运输v预计最长恢复时间预计最长恢复时间置换生产区域需要6个月时间，重建整个企业需要一年时间。企业称，发生全损时，可以由法国或希腊的集团内其他工厂代为生产，但鉴于该企业的薄膜产品尺寸巨大，其他工厂能否替代有待进一步考察。第三部分第三部分 验险报告验险报告营业中断险风险评估报告（案例）营业中断险风险评估报告（案例）
