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1、农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料 项目融资方案的编制和技巧农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 定义：项目融资方案项目融资方案是指政策性金融机构在客户营销和贷前审查、项目评估、贷后管理以及风险控制过程中根据客户需求和本行信贷政策要求根据沟通结果所编制的以指导整个融资全过程的一个简约文本。作用：作用：强化沟通效果强化沟通效果提高工作效率提高工作效率明确双方责任明确双方责任节约工作成本节约工作成本 Page 1培训资料培训资料农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 三要求三要求 七步骤七步骤核心三要求1、承贷主体要合规2、项目策划要合理3、抵押担保要落实
2、融资方案七步骤1、项目名称2、承贷主体3、建设内容(条件)4、资金筹措5、第一还款来源6、第二还款来源7、银企合作条件 Page 2培训资料培训资料农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page 3培训资料培训资料基本原则：审慎原则合法原则创新原则中国政策性金融业务的特点政府热点 雪中送炭 规划先行 信用建设 融资推动政府主导、实体承贷、财政资金和政策性信贷资金合力支农农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page 4培训资料培训资料融资方案编制内容（一）承贷主体的选择与判断1、政府融资平台2、政府主导的一般类公司3、市场化的一般类公司4、其他事业法人主体判
3、定的核心要点公司性质是否实体现金流高管人员信用状况融资主体是多元化的农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page 5培训资料培训资料案列一：某国资公司组建农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 经经经经 营营营营 战战战战 略略略略 信信信信 息息息息 技技技技 术术术术 业业业业 绩绩绩绩 评评评评 估估估估 业业业业 务务务务 流流流流 程程程程组组组组 织织织织 架架架架 构构构构环环环环环环环环市市市市场场场场境境境境境境境境业业业业行行行行建立健全符合现代企业制度的国有投融资主体 Page6培训资料培训资料农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料
4、客户融资方案 如何把政府主导的一般类公司与地方财政紧密结合的思考财政出资资源的注入转移性资金支付补贴政策的环境市场化运营的管理和分配 Page7培训资料培训资料农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page8培训资料培训资料融资方案编制内容（二）项目的策划与条件现金流是可以创造的不同的项目应按照行业和信贷品种进行包装与策划农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page9培训资料培训资料信息资本化信息资本化信息资本化信息资本化资源信息化资源信息化资源信息化资源信息化资本资产化资本资产化资本资产化资本资产化资产证券化资产证券化资产证券化资产证券化证券现金化证券现
5、金化证券现金化证券现金化“ “五化五化五化五化” ” 理论理论理论理论项目策划的基本方法项目跟着资源走农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 案例二：重庆奉节印象三峡民俗文化村 Page10培训资料培训资料农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page 11培训资料培训资料对不同项目建设条件的判断新农村项目186号文件1、政府主导及授权2、明确建设内容的文件3、土里利用总体规划文件4、资本金5、立项审批文件6、土地审批文件7、规划许可8、施工许可9、拆迁许可10、项目环境评价农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page 12培训资料培训资料
6、水利项目总行试行办法对不同项目建设条件的判断1、政府主导及授权2、明确建设内容的文件3、水利事业总体规划文件4、资本金5、立项审批文件6、开工许可证7、水工程建设规划同意书8、取水许可证9、洪水影响评价报告10、水土保持方案农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page13培训资料培训资料现金流判定项目的关键借款人综合收益=自身收益+本级财政补贴收入项目本身的经营收益、上级补贴收入、其他收益的界定策划：利用财政资金创造的现金流资产、资源的资本化农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 案例三：充分利用财政资金增加企业现金流储备地预期收益重庆某国资公司企业现金流的
7、设计思路项目经营收入资产出租收益物业管理收益专项补贴收入无形资产运营收益特许收费收入 Page14培训资料培训资料农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page 15培训资料培训资料融资方案编制内容（二）抵押担保的落实政策性金融机构资产风险识别的评价抵押担保是要创新的农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page 16培训资料培训资料关于水资源收费权关于林权关于矿产权关于股权关于第三方担保关于无形资产关于应收账款可以创新的模式农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 养成融资方案编制的习惯案例四：一个完整的融资方案 Page17培训资料培训资料农业发展银行宁夏分行政策性业务经验交流材料客户融资方案 Page18培训资料培训资料
