新经济形势下的私人家庭财富管理课件

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1、中国百万美元家庭中国百万美元家庭数居全球第三数居全球第三仅次于美国和日本仅次于美国和日本仅次于美国和日本仅次于美国和日本中国财富规模中国财富规模中国财富规模中国财富规模2009200920092009年同比增长年同比增长年同比增长年同比增长28%28%28%28%，达到，达到，达到，达到 5.45.4万亿美元万亿美元，中，中，中，中国已拥有国已拥有国已拥有国已拥有67676767万百万美元资产家庭，万百万美元资产家庭，万百万美元资产家庭，万百万美元资产家庭，位列全球第三位，仅次于美国和位列全球第三位，仅次于美国和位列全球第三位，仅次于美国和位列全球第三位，仅次于美国和日本。日本。日本。日本。

2、1010年年1212月，波士顿咨询集团在北京发布报告月，波士顿咨询集团在北京发布报告中国财富管理市场：机遇无限挑战犹存中国财富管理市场：机遇无限挑战犹存中国成为世界潜力最大的财富中国成为世界潜力最大的财富管理市场管理市场也是全球增长最快、最具活力也是全球增长最快、最具活力的财富市场的财富市场 国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松波士顿咨询集团所指的全球财富是指个人所有的银波士顿咨询集团所指的全球财富是指个人所有的银波士顿咨询集团所指的全球财富是指个人所有的银波士顿咨询集团所指的全球财富是

3、指个人所有的银行可承兑资产，其中包括：现金和存款、直接持股、行可承兑资产，其中包括：现金和存款、直接持股、行可承兑资产，其中包括：现金和存款、直接持股、行可承兑资产，其中包括：现金和存款、直接持股、 直接持有的债券、共同基金、寿险、养老金等，直接持有的债券、共同基金、寿险、养老金等，直接持有的债券、共同基金、寿险、养老金等，直接持有的债券、共同基金、寿险、养老金等，不不不不包括房产、私营企业以及个人的其他贵重物包括房产、私营企业以及个人的其他贵重物包括房产、私营企业以及个人的其他贵重物包括房产、私营企业以及个人的其他贵重物品。品。品。品。当前正处在何时状态当前正处在何时状态v2010年中国城乡

4、居民储蓄达62万亿, 中国人正营造着世界消费大市场、金融理财大市场；高回报的房地产、股市成为民众投资的第一选择。奢侈品和汽车等消费市场如火如荼。v有钱就会想着钱生钱，因此我们看到：炒楼、炒大蒜、炒股、炒艺术品、民间借贷等等越见疯狂。资本永远是趋利的，如何去赚取更多钱成为人们津津乐道的第一话题盲目投资：出来混，迟早要还的我现在每天我现在每天 睡得象婴儿一样睡得象婴儿一样 10001000万万1 1万万0 0谁亏的快？谁亏的快？CPI=3%CPI=3%CPI=5%CPI=5%100万CPI=6.38%CPI=6.38%23万万41万万16万万银行：通货膨胀：银行：通货膨胀：100100万万3030

5、年后还剩多少？年后还剩多少？注：1978年-2008年，30年间中国平均CPI为6.38%。投投资资 理理财财？ 投投资资致致富富理理财财治治富富投投资资创创造造财财富富理理财财治理治理财财富富波动风险投资对资金的影响？波动风险投资对资金的影响？如果一项如果一项如果一项如果一项100100100100万的投资，本月收益万的投资，本月收益万的投资，本月收益万的投资，本月收益20%20%20%20%，下月亏损，下月亏损，下月亏损，下月亏损20%20%20%20%，依次类推，依次类推，依次类推，依次类推，5 5 5 5年后资金变为多少？年后资金变为多少？年后资金变为多少？年后资金变为多少？如果一项如

6、果一项如果一项如果一项100100100100万的投资，本月收益万的投资，本月收益万的投资，本月收益万的投资，本月收益50%50%50%50%，下月亏损，下月亏损，下月亏损，下月亏损50%50%50%50%，依次类推，依次类推，依次类推，依次类推，5 5 5 5年后资金变为多少？年后资金变为多少？年后资金变为多少？年后资金变为多少？2828万万240240元元风险投资风险投资 VS VS 稳健理财稳健理财投资方案一投资方案一1010年后结果：年后结果：174174万万投资方案二投资方案二1010年后结果：年后结果：179179万万风险投资风险投资 VS VS 稳健理财稳健理财10主要国家（地区

7、）个人资产配置分配表主要国家（地区）个人资产配置分配表 摘自摘自摘自摘自2009200920092009年年年年麦肯锡全球资产配置调查报告麦肯锡全球资产配置调查报告麦肯锡全球资产配置调查报告麦肯锡全球资产配置调查报告 理财就是对财富的有效管理理财就是对财富的有效管理现金管理是基础现金管理是基础资产管理是重心资产管理是重心 债务管理是关键债务管理是关键 风险管理是命脉风险管理是命脉 投资管理是要点投资管理是要点 理理财财是是人人们们为为了了实实现现自自己己的的生生活活目目标标，合合理理管管理理自自己己的的财财务务资资源源的的一一个个过过程程。理理财财的的最最终终目目的的是是实实现现财财务务自由，

8、让自己生活幸福，一生富贵！自由，让自己生活幸福，一生富贵！ 经理人经理人是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志，是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志，20062006年年1111月推出月推出“富人理财蓝皮书富人理财蓝皮书”，首度对中国富人，首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。的个人理财行为进行了全景式的披露。中国人的四大理财误区中国人的四大理财误区误区一误区一: :重事业发展，轻个人与家庭理财重事业发展，轻个人与家庭理财误区二误区二: :无法用科学的理财观做好资产配置无法用科学的理财观做好资产配置误区三误区三: :缺乏综合应用理财产品工具的能力缺乏综合应用理财产品工具的能力误区四误区四:

9、 :重一次性投资，缺乏持续理财习惯重一次性投资，缺乏持续理财习惯在兼顾收益、在兼顾收益、安全、税收安全、税收因素的基础因素的基础上，实现资上，实现资金的持续保金的持续保值增值值增值持续持续全面解决现全面解决现在和未来、在和未来、自己和子女自己和子女全面全面以科学发展观为指导形成科学理财观以科学发展观为指导形成科学理财观以人以人 为本为本协调协调各种投资理各种投资理财方式与理财方式与理财渠道之间财渠道之间的协调的协调 以人为本-我们的需求从表象来看，资本是投资与逐利；从表象来看，资本是投资与逐利；从本质来看，是通过财富管理，拥享幸福生活。从本质来看，是通过财富管理，拥享幸福生活。从个人生命周期看

10、理财目标和策略w we ea al lt th h财财富富Age Age 年龄年龄4040岁岁6060岁岁退休退休管理财富管理财富消耗财富消耗财富传承财富传承财富w we ea al lt th h创造财富创造财富冒险冒险 资产配置资产配置 稳定的现金流稳定的现金流科学理财观科学理财观: :全面全面n n 现在和未来现在和未来n 自己和子女自己和子女n 至少硕士学历至少硕士学历n 纯正英语纯正英语n 掌握一门才艺掌握一门才艺n参与社会实践参与社会实践未来社会精英的基本条件未来社会精英的基本条件不要把鸡蛋放在一个篮子里不要把鸡蛋放在一个篮子里科学理财观科学理财观: :协调协调理财的四个原则理财的

11、四个原则q合法性原则：投资活动要合法合法性原则：投资活动要合法q安全性原则：不能冒太大风险安全性原则：不能冒太大风险q流动性原则：容易变现流动性原则：容易变现q收益性原则：争取适当的收益率收益性原则：争取适当的收益率理财是平衡的艺术理财是平衡的艺术经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：“要做要做组合投资组合投资组合投资组合投资，就是你不仅要存款，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买基金、买股票、买国债、在银行，你还可以有别的方面。买基金、买股票、买国债、买保险，就是要分散投资，这样既可以买保险，就是要分散投资，这样既可以分散风险，又达到分散风险，又达

12、到分散风险，又达到分散风险，又达到保值增值的目的保值增值的目的保值增值的目的保值增值的目的。例如根据经济发达国家的经验，居民通。例如根据经济发达国家的经验，居民通常将年收入的常将年收入的15-2015-20投资于人寿保险。投资于人寿保险。”萧灼基：现任北京大学经济学院教授、萧灼基：现任北京大学经济学院教授、博士生导师博士生导师, ,全国政协常委。全国政协常委。分散投资是家庭理财的关键分散投资是家庭理财的关键收益收益风险风险风险风险vv 必必必必须须须须在追求在追求在追求在追求稳稳稳稳健收益的健收益的健收益的健收益的条条条条件下，才能件下，才能件下，才能件下，才能构构构构建健康的理建健康的理建健

13、康的理建健康的理财财财财“金字塔金字塔金字塔金字塔”vv 必必必必须须须须在追求在追求在追求在追求稳稳稳稳健收益的健收益的健收益的健收益的条条条条件下，才能件下，才能件下，才能件下，才能构构构构建健康的理建健康的理建健康的理建健康的理财财财财“金字塔金字塔金字塔金字塔”国内理财权威的国内理财权威的“三分法三分法”家庭理财模式家庭理财模式不保本浮息不保本浮息不保本浮息不保本浮息保守型保守型保守型保守型稳健型稳健型稳健型稳健型进取型进取型进取型进取型1 1 1 1、国债、国债、国债、国债2 2 2 2、银行存款、银行存款、银行存款、银行存款3 3 3 3、短期银行理财产品、短期银行理财产品、短期银

14、行理财产品、短期银行理财产品1 1 1 1、基金产品、基金产品、基金产品、基金产品2 2 2 2、分红型保险、分红型保险、分红型保险、分红型保险证券产品、信托产品、投资连接保险证券产品、信托产品、投资连接保险证券产品、信托产品、投资连接保险证券产品、信托产品、投资连接保险3030用于日常消费用于日常消费（多余钱用于投资）（多余钱用于投资）2020购买保险购买保险（根据长期投资受益高低可增减（根据长期投资受益高低可增减1010）1010存银行存银行（月收入的（月收入的3 3倍或六个月的生活费用开支）倍或六个月的生活费用开支）资产配置决定我们最终的理财结果资产配置决定我们最终的理财结果4040用于

15、房地产、债券、股票、基金用于房地产、债券、股票、基金邮票字画、古董或自我实业投资邮票字画、古董或自我实业投资 家庭理财家庭理财43214321法则法则如果你有如果你有10001000万，如何配置？万，如何配置？不保本浮息？不保本浮息？不保本浮息？不保本浮息？保守型保守型保守型保守型稳健型稳健型稳健型稳健型进取型进取型进取型进取型1 1 1 1、年龄、年龄、年龄、年龄2 2 2 2、风险偏好类型、风险偏好类型、风险偏好类型、风险偏好类型科学理财观科学理财观: : 持续持续影响资金持续增值与顺利传承因素影响资金持续增值与顺利传承因素n n据美国据美国据美国据美国财富财富财富财富杂志报道，美国大约杂

16、志报道，美国大约杂志报道，美国大约杂志报道，美国大约62626262的企业寿命不超过的企业寿命不超过的企业寿命不超过的企业寿命不超过10101010年，只有年，只有年，只有年，只有2 2 2 2的的的的企业存活超到企业存活超到企业存活超到企业存活超到50505050年，其中中小企业平均年，其中中小企业平均年，其中中小企业平均年，其中中小企业平均寿命不到寿命不到寿命不到寿命不到7 7 7 7年。据统计，中国大型民营年。据统计，中国大型民营年。据统计，中国大型民营年。据统计，中国大型民营企业平均寿命为企业平均寿命为企业平均寿命为企业平均寿命为 7.57.57.57.5 岁，而全国中小岁，而全国中小

17、岁，而全国中小岁，而全国中小民营企业平均寿命只有民营企业平均寿命只有民营企业平均寿命只有民营企业平均寿命只有 2.9 2.9 岁。岁。岁。岁。 高风险的企业经营高风险的企业经营地产地产-泡沫风险泡沫风险新房产税即将开征新房产税即将开征300300万人寿保险金万人寿保险金 浙江一民营企业家施先生在浙江一民营企业家施先生在浙江一民营企业家施先生在浙江一民营企业家施先生在一场车祸中不幸意外身故，一场车祸中不幸意外身故，一场车祸中不幸意外身故，一场车祸中不幸意外身故，家人在办理后事时发现施先家人在办理后事时发现施先家人在办理后事时发现施先家人在办理后事时发现施先生身前曾累积保额生身前曾累积保额生身前曾

18、累积保额生身前曾累积保额 300300万元万元万元万元 的的的的人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险，但保单上受益，但保单上受益，但保单上受益，但保单上受益人一栏却写着施先生前妻刘人一栏却写着施先生前妻刘人一栏却写着施先生前妻刘人一栏却写着施先生前妻刘女士的名字。女士的名字。女士的名字。女士的名字。千万富翁意外身故千万富翁意外身故 前妻后妻争夺保险金前妻后妻争夺保险金现在中国股市什么情况现在中国股市什么情况? ? 基本上属于老板进去瘪三出来,人才进去棺材出来,博士进去白痴出来，杨百万进去杨白劳出来, 进去的时候想发财出来的时候想发疯, 握着双枪进去举着双手出来,全部交枪不杀了, 想学巴非特进去被扒

19、层皮出来, 小康家庭进去五保特困出来, 拍着胸脯进去抽着耳光出来, 男人进去太监出来, 周立波冲进去周扒皮逃出来, 大小非解禁进去大小便失禁出来, 股市股市投资投资资本市场资本市场 波动明显波动明显像我们这种人根本没必要去做,不专业. 做股票需要的是一种心态,这种心态是常人所不具备的，做股票如果你有这种心态你就可以去做了。 什么样的心态? 要做到涨跌不惊,闲看庭前花开花落;盈亏随意,任由天外云卷云舒. 如果你做股票做到这种境界,呵!你基本上已经不是人了。金融投资金融投资“实际上我总结过了，实际上我总结过了，股票不是人人都能做的股票不是人人都能做的!”!”炒股的条件：炒股的条件：1、专业的知识；

20、、专业的知识；2、充沛的时间；、充沛的时间；3、可靠的消息；、可靠的消息；4、强大的心脏；、强大的心脏；5、闲置的资金；、闲置的资金；6、无敌的人品。、无敌的人品。以上条件若一条都不具备，则赚钱的可能性几乎以上条件若一条都不具备，则赚钱的可能性几乎为为0，亏钱的可能性几乎为，亏钱的可能性几乎为100%，具备一条赚钱，具备一条赚钱概率提高概率提高15%，最高为，最高为90%。金融海啸下，金融海啸下，保险是最安全保险是最安全的理财产品！的理财产品！ 要谨慎理财要谨慎理财不要投机取财不要投机取财未来投资大方向是稳健保本安全未来投资大方向是稳健保本安全当前科学理财当前科学理财 首选稳健策略：首选稳健策

21、略：安全第一安全第一跑赢通胀跑赢通胀投资理财环境：投资理财环境：复杂性加大复杂性加大和和不确定性增强不确定性增强 真正的富贵，不是看你现在或者曾经拥有过多少财富！真正的富贵，不是看你现在或者曾经拥有过多少财富！而是在你人生的某一个寒冬，在你最需要金钱的时候，拥有而是在你人生的某一个寒冬，在你最需要金钱的时候，拥有足够的财富，可以从容不迫，坦然面对。这才是真正的富贵足够的财富，可以从容不迫，坦然面对。这才是真正的富贵人生！人生！什么是富贵人生？什么是富贵人生？对孩子，是成功起步的助推器，赢在起点。对孩子，是成功起步的助推器，赢在起点。 对自己，是未来生活的保障金，后顾无忧。对自己，是未来生活的保

22、障金，后顾无忧。 对企业，是家庭财务的防火墙，雪中送炭或锦上添花。对企业，是家庭财务的防火墙，雪中送炭或锦上添花。保全资产保险可以作为资产转移，当企业保险可以作为资产转移，当企业破产时，股票、债券、存款等都会破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，只有人寿保单不被冻结，被冻结，只有人寿保单不被冻结，而且不受债务人索债，债权人也不而且不受债务人索债，债权人也不能要求受益人以保险收益来偿还债能要求受益人以保险收益来偿还债务，这也是人寿保险投资和其投资务，这也是人寿保险投资和其投资大不相同的地方大不相同的地方 公司法公司法规定，私营企业和规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限合伙企业都需要业主承担

23、无限责任，偿债范围包括了业主的责任，偿债范围包括了业主的私有财产。私有财产。 而我国法律规定，而我国法律规定，人身保险金人身保险金人身保险金人身保险金不属于破产债权，即在债务人不属于破产债权，即在债务人不属于破产债权，即在债务人不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通破产的情况下，债权人不能通破产的情况下，债权人不能通破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，过要求债务人退保其人寿保险，过要求债务人退保其人寿保险，过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿追索保单解约的现金价值来偿追索保单解约的现金价值来偿追索保单解约的现金价值来偿债。债。债。债。 2004

24、2004年年1111月月1818日日中国保险报中国保险报最高人民法院关于最高人民法院关于合同法合同法若干问题的解释：若干问题的解释： 根据根据合同法合同法第七十三条第一款规定：第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。不受债务纠纷困扰。美国第一破产案美国第一破产案 - - “安然安然”冲击波冲击波 曾名列曾名列财富财富杂志杂志“美国美国500500强强”的第的第七名；掌控着美国七名；掌控着美国2020的电能和天然气交易，的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是所有的证是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是所有的证券评级

25、机构都强力推荐的绩优股的安然公司券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司 股价从股价从9090美元跌至美元跌至2626美分，市值由近美分，市值由近800800亿美元缩至亿美元缩至2.682.68亿美元。亿美元。 总裁肯尼思总裁肯尼思-莱莱国际案例国际案例突然破产的安然突然破产的安然员工遣散员工遣散1.35万万/人人依旧富裕的前依旧富裕的前CEOCEO固定收入固定收入92万美元万美元/年年？ ！肯尼斯肯尼斯.莱的秘密：莱的秘密：办理保险合法资产转移办理保险合法资产转移n n19981998年重庆万县出了一场车祸，有一对年年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场死亡，留下一个轻夫妇当场死亡，留下一

26、个1010个月大的孩个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是的赔偿金额是105.2105.2万元。就在这个时候，万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，求先还贷款。官司打到法院，法院认定，19951995年颁布年颁布保险法保险法里有一条：任何单里有一条：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是，于是，100100多万就踏踏实实地留在了这个婴多

27、万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。儿手里，没有拿去还银行。新浪新浪网报网报道道 20052005年年3 3月月9 9日日王菲王菲为为使女使女儿儿1818岁岁后生后生活无活无忧买忧买保保险险二千万二千万张国荣张国荣投保投保获获益几千万益几千万国际国际金融金融报报 2005 2005年年0101月月1414日日谢霆锋张柏芝为爱子投保谢霆锋张柏芝为爱子投保 保险基金保险基金 1000多万多万第一条第一条第一条第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，凡在中华人民共和国境内居住

28、的中华人民共和国公民， 死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民 共和共和共和共和国境内、境外的全部遗产国境内、境外的全部遗产国境内、境外的全部遗产国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收，依照本条例的规定征收，依照本条例的规定征收，依照本条例的规定征收 遗产税。遗产税。遗产税。遗产税。第二条第二条第二条第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗本条例规定应征收遗产税的遗产包括被

29、继承人死亡时遗本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗 留的留的留的留的全部财产和死亡前五年内全部财产和死亡前五年内全部财产和死亡前五年内全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产发生的赠与财产发生的赠与财产发生的赠与财产。第五条第五条第五条第五条 下列各项不计入应征税遗产总额：下列各项不计入应征税遗产总额：下列各项不计入应征税遗产总额：下列各项不计入应征税遗产总额： （四）（四）（四）（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；被继承人投保人寿保险所取得的保险金；被继承人投保人寿保险所取得的保险金；被继承人投保人寿保险所取得的保险金；第十五条第十五条第十五条第十五条 在遗产税税款缴清前，其

30、遗产不得分割、交付遗赠，不在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不 得办理转移登记。得办理转移登记。得办理转移登记。得办理转移登记。人寿保险免征遗产税人寿保险免征遗产税-遗产税法草案摘要遗产税法草案摘要遗产税法草案摘要遗产税法草案摘要理财规划理财规划 规规 划划 前前 动产动产300300万万不动产不动产700700万万+=财产净额财产净额财产净额财产净额 税率累进差额税率累进差额税率累进差额税率累进差额= =应缴税额应缴税额应缴税额应缴税额 10001000万万万万 50% 17550%

31、175万万万万 325325万万万万第二代实得第二代实得675675万万规规 划划 后后动产动产150150万万+不动产不动产700700万万保险配置保险配置150150万万+=1000万万850万万税率税率-累进差额累进差额 40% 75万万=应缴税额应缴税额 265万万免税现金免税现金免税现金免税现金450万万850万万-265万万=585万万第二代实得第二代实得1035万人的寿命越来越长，你需要多少养老金？人的寿命越来越长，你需要多少养老金？祝福您一生平安祝福您一生平安 健康快乐每一天！健康快乐每一天！ 平衡人生平衡人生 合理规划合理规划与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵与您真诚交流，启迪

32、智慧，滋养心灵5 5岁岁岁岁3232岁岁岁岁6161岁岁岁岁8888岁岁岁岁2525年后一对夫妻将抚养年后一对夫妻将抚养1212个老人和个老人和一个孩子，养老靠自己比较可靠！一个孩子，养老靠自己比较可靠！祝福您一生平安祝福您一生平安 健康快乐每一天！健康快乐每一天！ 平衡人生平衡人生 合理规划合理规划与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵祝福您一生平安祝福您一生平安 健康快乐每一天！健康快乐每一天！ 平衡人生平衡人生 合理规划合理规划与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵60-80岁夫妻俩每天吃盒饭3顿顿365天天20年年2人人10元元43.

33、8万元万元到底存多少钱才够养老呢?衣、食、住、行、医李嘉诚李嘉诚 别人都说我很富有，别人都说我很富有，别人都说我很富有，别人都说我很富有，拥有很多财富。其实拥有很多财富。其实拥有很多财富。其实拥有很多财富。其实真正真正真正真正属于我个人的财富属于我个人的财富属于我个人的财富属于我个人的财富是给自是给自是给自是给自己和亲人买了充足的人寿己和亲人买了充足的人寿己和亲人买了充足的人寿己和亲人买了充足的人寿保险。保险。保险。保险。人寿保险是企业财务危机中人寿保险是企业财务危机中人寿保险是企业财务危机中人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的保障家庭财务安全的保障家庭财务安全的保障家庭财务安全的最后一

34、根救命稻草！最后一根救命稻草！最后一根救命稻草！最后一根救命稻草！人生理财的三阶段人生理财的三阶段人生理财的三阶段人生理财的三阶段创富创富现金管理现金管理现金管理现金管理储蓄管理储蓄管理储蓄管理储蓄管理即创造财富，即创造财富，重在获利性重在获利性.收益最大原则收益最大原则20-35岁维富维富企业风险规划企业风险规划企业风险规划企业风险规划投资规划投资规划投资规划投资规划税收规划税收规划税收规划税收规划房产规划房产规划房产规划房产规划人身保障规划人身保障规划人身保障规划人身保障规划子女教育规划子女教育规划子女教育规划子女教育规划维维持财富，重在持财富，重在保值性保值性.安全第一原则安全第一原则3

35、6-45岁传富传富养老规划养老规划养老规划养老规划 资产传承规划资产传承规划资产传承规划资产传承规划合理合法原则合理合法原则45岁以上由富及贵由富及贵那我们在维富和传富中那我们在维富和传富中,有没有很好对应的理财产品呢有没有很好对应的理财产品呢?金裕瑰宝金裕瑰宝 世袭荣耀世袭荣耀祝福您一生平安祝福您一生平安 健康快乐每一天！健康快乐每一天！ 平衡人生平衡人生 合理规划合理规划与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵流动的资产流动的资产稳健理财稳健理财 金裕人生之保单贷款 金裕人生是一个财富储水池，在收入理想时存入资金，锁定财富，需要流动资金的时候可以选择贷款功能，资金二

36、次使用。贷款期间，领取与分红不受丝毫影响，手续简便，利率低！ 金裕人生之年年分红 分红利益增添惊喜，公司当年可分配盈余70%以上用于分红，这部分利益会随经济形势水涨船高，经济学家普遍预测中国进入加息周期，而分红险主要投资于与利率相关的产品，如大额协议存款、债券等，这决定了分红险的收益将随着利息的上升而增加，特别在国内CPI持续居高不下，银行利率上涨仍末摆脱实际负利率困扰的情况下，金裕人生抵御通货的效果将更加明显。如果有这样一套房子如果有这样一套房子房价房价100100万。万。5 5年分期付款，首付年分期付款，首付2 2成成2020万，免贷款利息；万，免贷款利息；购房免契税，也无需缴纳任何费用；

37、购房免契税，也无需缴纳任何费用；房租稳健增值，永远不会断租；房租稳健增值，永远不会断租；该房产终身受用，房产价值只涨不跌；该房产终身受用，房产价值只涨不跌；房子无论发生何种风险，至少能够保证返还本金；房子无论发生何种风险，至少能够保证返还本金；还可以每年分享开发商的分红，还可以每年分享开发商的分红，60年高等分红可达年高等分红可达466万；万；到最后房子还能原价到最后房子还能原价100万卖回给开发商，并且不用缴纳任万卖回给开发商，并且不用缴纳任何税收（包括遗产税在内）；何税收（包括遗产税在内）；这样的房子，难道您不想了解一下？这样的房子，难道您不想了解一下？房产出租投资房产出租投资金裕人生金裕

38、人生项目项目预算预算100万（万（70-80）40份份5年交年交保费合计保费合计100.58万万首付首付100万万3030万万首付首付20，201160元元5年分期付年分期付款本利款本利5年连本带利，合计年连本带利，合计123万万每年固定每年固定201160元，元，5年合计年合计100.58万，不收取一分利息万，不收取一分利息税收税收印花税印花税0.1，契税，契税3，二二手房税更高手房税更高不仅不用交税，还可以避税、避债不仅不用交税，还可以避税、避债装修装修简单装修家具家电：简单装修家具家电：10万万无需装修无需装修总投资总投资135万万100.58万万长期收长期收益评估益评估每年每年3000

39、123.6万万第一个第一个10年：年：36万万第二个第二个10年：年：36万万第三个第三个10年：年：36万万第四个第四个10年：年：36万万40年的房子价值多少？年的房子价值多少？再再20年？破旧？产权收归国家年？破旧？产权收归国家更何况你如何保证每个月都租出更何况你如何保证每个月都租出去？去？操心操心生存金：每生存金：每2年年4万万每年每年2万万第一个第一个10年：年：20万万26.2万（高）万（高）46.2万万第二个第二个10年：年：20万万43.5万（高）万（高）63.5万万第三个第三个10年：年：20万万59.2万（高）万（高）79.2万万第四个第四个10年：年：20万万80.4万（

40、高）万（高）100.4万万房租越来越高，稳定，还不用操心房租越来越高，稳定，还不用操心60年累计红利高档可达年累计红利高档可达466万万还有还有100万万现金最终留给您的孙子现金最终留给您的孙子80年累计红利高档可达年累计红利高档可达935万万房产出租投资房产出租投资金裕人生金裕人生项目项目房屋折旧房屋折旧越来越旧，需要维护越来越旧，需要维护无需维护，不断增值无需维护，不断增值变现变现契税、抵押贷款，手续繁琐，契税、抵押贷款，手续繁琐，着急变现，损失惨重着急变现，损失惨重保单贷款手续简单，低（无）保单贷款手续简单，低（无）利息利息其他其他不可抗因素：火灾、地震不可抗因素：火灾、地震可随身携带、

41、可补办可随身携带、可补办还款时间还款时间每月及时还款，不按时还款信每月及时还款，不按时还款信用会有污点，长时间拖欠贷款，用会有污点，长时间拖欠贷款，房屋将被拍卖房屋将被拍卖2个月宽限期，保单价值持续有个月宽限期，保单价值持续有效；还有效；还有2年复效期年复效期银行加息银行加息按揭贷款利息变高按揭贷款利息变高分红水涨船高分红水涨船高医疗医疗不幸患重疾，出售房产变现应不幸患重疾，出售房产变现应急，可能遭受损失急，可能遭受损失附加金裕重疾，立刻拥有终身附加金裕重疾，立刻拥有终身重疾保障重疾保障做为长期投资，做为长期投资，“金裕人生金裕人生”不是房产，胜是房产！不是房产，胜是房产！ 金裕人生之财富传承

42、 中国财富走向： 赚钱-省钱-继承-奢侈-三代败光。 西方财富走向： 赚钱-省钱-捐钱-保险信托-传承。教教育育金金婚婚嫁嫁金金养养老老金金应应急急金金 客户资料：保单号码客户资料：保单号码P300100000*5P300100000*5 2010 2010年年2 2月生效月生效 某企业老总，有较强财务规划意识，希望为孩子某企业老总，有较强财务规划意识，希望为孩子 林宝宝，林宝宝，0 0岁，男性岁，男性 建立一个建立一个安全稳定的现金流安全稳定的现金流，合理避税，并能灵活，合理避税，并能灵活的进行资金的运用。的进行资金的运用。选择产品：平安金裕人生两全保额选择产品：平安金裕人生两全保额5050

43、万万选择选择5050万金裕万金裕 年存保费年存保费251450251450元元 存五年存五年1 12 2岁：岁：岁：岁：5000050000元元元元 4 4岁岁岁岁：5000050000元元元元 6 6岁岁岁岁： 5000050000元元元元 8 8岁岁岁岁: 50000: 50000元元元元 1010岁岁岁岁： 5000050000元元元元 1212岁岁岁岁：5000050000元元元元 1414岁岁岁岁：5000050000元元元元 到到到到8080周岁累积生存金周岁累积生存金周岁累积生存金周岁累积生存金802万万（中档收益）（中档收益）（中档收益）（中档收益）0 0岁林宝宝岁林宝宝岁林宝

44、宝岁林宝宝（男）（男）（男）（男） 5050万金裕万金裕万金裕万金裕251450 5251450 5五年存好五年存好五年存好五年存好1257250元元至至至至80808080岁时利益演岁时利益演岁时利益演岁时利益演示（累积生息）示（累积生息）示（累积生息）示（累积生息）8080岁时岁时岁时岁时现金帐户现金帐户现金帐户现金帐户124万元万元假定中档假定中档假定中档假定中档红利累积红利累积红利累积红利累积 668万万 1594万万灵活领取，一份保单惠及三代灵活领取，一份保单惠及三代灵活领取，一份保单惠及三代灵活领取，一份保单惠及三代0 0岁岁1818岁岁2626岁岁6060岁岁1414岁岁2222

45、岁岁现金价值现金价值 累积红利累积红利 + +生生有息生生有息第一代第一代第二代第二代第三代第三代家庭理财家庭理财中学教中学教育金育金大学教大学教育金育金婚嫁金婚嫁金 养老金养老金养老金养老金 财富财富 传承传承建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！总收益总收益1153万万总投入总投入126万万上述生存金累积生息，仅按上述生存金累积生息，仅按3%3%的年累积利率测算，的年累积利率测算，上述红利累积生息，仅按中档演算利率测算，上述红利累积生息，仅按中档演算利率测算，真正建立与孩子生命等长的现金流！真正建立与孩子生命等长的现金流！年龄年龄018

46、-21 253060-8081规划期规划期大学教育金大学教育金每年每年5 5万万创业金创业金1515万万婚嫁金婚嫁金1515万万孩子养老金孩子养老金每年每年5 5万万81818181岁岁岁岁领领领领取取取取903903903903万万万万金裕人生：一生规划金裕人生：一生规划 世袭荣耀世袭荣耀祝寿金祝寿金903903万万30-49父母养老金父母养老金每年每年5 5万万总收益总收益1153 1153 万万 客户资料：保单号码客户资料：保单号码P300100000*8P300100000*8 2010 2010年年3 3月生效月生效 某软件企业的女职业经理人，某软件企业的女职业经理人，3535岁，岁

47、，0909年企业盈利颇年企业盈利颇丰。购买一套平安丰。购买一套平安“金裕人生健康金裕人生健康”套房（认购套房（认购100100万）万）作为自己养老金计划，存作为自己养老金计划，存5 5年，每年年，每年58.658.6万，共存万，共存293293万。万。2 2固定房租固定房租固定房租固定房租每两年收租每两年收租每两年收租每两年收租10101010万元并生息，万元并生息，万元并生息，万元并生息，60606060岁后每年收租岁后每年收租岁后每年收租岁后每年收租6 6 6 6万元并生息，一万元并生息，一万元并生息，一万元并生息，一直开心收租到老。直开心收租到老。直开心收租到老。直开心收租到老。6060

48、6060岁累积收岁累积收岁累积收岁累积收128128128128万；万；万；万；70707070岁累积收岁累积收岁累积收岁累积收241241241241万；万；万；万；80808080岁累积收岁累积收岁累积收岁累积收393393393393万万万万 （按（按（按（按3%3%3%3%生生有息演示）生生有息演示）生生有息演示）生生有息演示）浮息分红浮息分红浮息分红浮息分红60606060岁累计分红岁累计分红岁累计分红岁累计分红120120120120万；万；万；万；70707070岁累计分红岁累计分红岁累计分红岁累计分红224224224224万；万；万；万； 80808080岁累计分红岁累计分红

49、岁累计分红岁累计分红366366366366万；万；万；万；现金帐户现金帐户现金帐户现金帐户60606060岁岁岁岁272272272272万：万：万：万：70707070岁岁岁岁278278278278万万万万; ; ; ;80808080岁岁岁岁283283283283万万万万; ; ; ;5 5 5 5年存入年存入年存入年存入293293293293万万万万 60606060岁：岁：岁：岁：520520520520万万万万 70707070岁：岁：岁：岁：743743743743万万万万 到到到到80808080周岁累计周岁累计周岁累计周岁累计10421042万万按按按按3%3%3%3%

50、生生生生生生生生有息有息有息有息演示演示演示演示生生有息生生有息合计收益合计收益买套金裕房，养老不用烦买套金裕房，养老不用烦所述分红按金领中等预测分红情况演示，实际分红况以公司实际经营状况为准。所述分红按金领中等预测分红情况演示，实际分红况以公司实际经营状况为准。总收益总收益1040万万总投入总投入293万万上述生存金累积生息，仅按上述生存金累积生息，仅按3%3%的年累积利率测算，的年累积利率测算，上述红利累积生息，仅按中档演算利率测算，上述红利累积生息，仅按中档演算利率测算，真正建立属于自己的养老金！永不间断的现金流！真正建立属于自己的养老金！永不间断的现金流！年龄年龄4060-7980规划

51、期规划期补充养老金补充养老金每年每年1212万万80808080岁岁岁岁领领领领取取取取800800800800万万万万金裕人生：一生规划金裕人生：一生规划 世袭荣耀世袭荣耀祝寿金祝寿金800800万万总收益总收益1040 1040 万万时间时间年年1 1次次盈利盈利x70%x70%累积生息累积生息3232岁岁20000200003434岁岁20000200003636岁岁2000020000保单内客保单内客户可以动户可以动用的资金用的资金80%80%半年结算一次半年结算一次方便快捷方便快捷低息低息不影响分红和不影响分红和生存金生存金利益利益5 5年年1 1、分红金、分红金2 2、生存金、生存

52、金3 3、盘活基金、盘活基金4 4、生命保障、生命保障8080岁中档：岁中档：103103万万8080岁高档：岁高档：180180万万8080岁岁生生有息：生生有息：115115万万35岁女士，保额岁女士，保额20万，年存万，年存109520元，元，5年合计存年合计存547600元元6060岁岁12000120006161岁岁12000120006262岁岁1200012000保证返还保证返还所交保费所交保费547600547600元元中档中档5 5倍倍高档高档8.38.3倍倍时间时间年年1 1次次盈利盈利x70%x70%累积生息累积生息2 2岁岁10000100004 4岁岁10000100

53、006 6岁岁1000010000保单内客保单内客户可以动户可以动用的资金用的资金80%80%半年结算一次半年结算一次方便快捷方便快捷低息低息不影响分红和不影响分红和生存金生存金利益利益5 5年年1 1、分红金、分红金2 2、生存金、生存金3 3、盘活基金、盘活基金4 4、生命保障、生命保障8080岁中档：岁中档：133133万万8080岁高档：岁高档：233233万万8080岁岁生生有息：生生有息：160160万万0岁宝宝，保额岁宝宝，保额10万，年存万，年存50290元，元，5年合计存年合计存251450元元6060岁岁600060006161岁岁600060006262岁岁6000600

54、0保证返还保证返还所交保费所交保费251450251450元元中档中档12.612.6倍倍高档高档16.616.6倍倍最完善强大的金融平台最完善强大的金融平台保险保险平安寿险平安产险平安健康险平安养老险平安香港银行银行平安银行投资投资平安信托平安证券平安资产管理平安海外控股 平安资产管理（香港）共享平台共享平台平安科技平安财富通平安数据科技平安渠道发展中国平安保险金融（集团）股份有限公司中国平安保险金融（集团）股份有限公司平安财富管理平安财富管理平安财富管理平安财富管理国务院批准的平安基础建设投资项目：国务院批准的平安基础建设投资项目：q三峡水利工程投资额三峡水利工程投资额190190亿亿 年

55、收益年收益 11.2%11.2%q西气东输投资额西气东输投资额5353亿亿 年收益年收益 8%8%q黄河小浪底工程投资额黄河小浪底工程投资额5050亿亿 年收益年收益 9.3%9.3%q华东电网投资华东电网投资3737亿亿 年收益年收益 9%9%q大亚湾核电站投资大亚湾核电站投资9 9亿亿 年收益年收益 12%12%q京沪高速铁路建设投资京沪高速铁路建设投资160160亿亿 年收益年收益 8%12%8%12%q上海世博会投资上海世博会投资4040亿亿 年收益年收益 12%12%保险资金的投资范围保险资金的投资范围平安财富管理平安财富管理平安财富管理平安财富管理20092009年年3 3月月29

56、29日连发三道通知日连发三道通知20102010年年8 8月拓宽规范保险资金投资渠道月拓宽规范保险资金投资渠道为保险资金提高收益创造条件为保险资金提高收益创造条件保险投资渠道大幅拓宽保险投资渠道大幅拓宽 陈先生陈先生4040岁，购买平安岁，购买平安“金裕人生金裕人生”理财理财产品（产品（1818万）作为家庭稳健理的一个品种，万）作为家庭稳健理的一个品种，分分5 5年存，每年年存，每年10.551210.5512万，共存万，共存52.752.7万。万。6060岁前金裕人生的理财功能岁前金裕人生的理财功能一、储蓄功能（每两年固定领取一、储蓄功能（每两年固定领取1800018000元）元）二、投资功

57、能（每年利润二、投资功能（每年利润70%70%以上分红返还）以上分红返还）三、变现功能（现金价值的三、变现功能（现金价值的80%80%随时可贷款）随时可贷款）6060岁后金裕人生的四大账户岁后金裕人生的四大账户一、累积生存金账户（存本取息每年一、累积生存金账户（存本取息每年88008800元）元）二、二、固定养老金账户（每年固定领取固定养老金账户（每年固定领取1080010800元）元）三、三、累积红利账户（存本取息每年累积红利账户（存本取息每年86008600）四、四、当年红利账户（每年当年红利账户（每年1000010000左右）左右）五、五、资本金账户（至资本金账户（至6060岁增值至少岁

58、增值至少9191万，中档）万，中档）理财账户理财账户 四桶金四桶金第一桶金：累积第一桶金：累积20年没有领取的年没有领取的生存金返还，合生存金返还，合计计21.9万元，按万元，按4%测算，平均测算，平均每年领取每年领取8800元。元。阳光海欣专业理财阳光海欣专业理财让客户更省心放心让客户更省心放心理财账户理财账户 四桶金四桶金第二桶金：第二桶金：60岁后每年领取岁后每年领取6%的生存金，的生存金，每年领每年领10800元元专业理财专业理财让客户更省心放心让客户更省心放心第三桶金：第三桶金：20年未领取的红利，年未领取的红利，按按4%测算测算21.6万多，平均每年万多，平均每年也可领也可领860

59、0元元理财账户理财账户 四桶金四桶金专业理财专业理财让客户更省心放心让客户更省心放心第四桶金：第四桶金：60岁岁后每年领取的分后每年领取的分红，按照中档测红，按照中档测算的话，最少也算的话，最少也有有9815元。越来元。越来越高。越高。理财账户理财账户 四桶金四桶金专业理财专业理财让客户更省心放心让客户更省心放心这四桶金合计就这四桶金合计就是您每年领取的是您每年领取的养老金，养老金，60岁开岁开始每年可以领取始每年可以领取4万元用于养老。万元用于养老。1234更为关键：有三更为关键：有三笔高达笔高达91万以万以上的资金可以灵上的资金可以灵活使用。活使用。专业理财专业理财让客户更省心放心让客户更

60、省心放心女性应该学会储存私房钱！给女性的建议危机或风险发生时，危机或风险发生时，太太能助先生一臂之力！太太能助先生一臂之力！家庭风险或能降至最低！家庭风险或能降至最低！新婚姻法改变女性理财观新婚姻法改变女性理财观 2011年08月25日长沙晚报报导一女子为自己投保9千万v新婚姻法对财产尤其是房产的归属做出了明确区分，全职太太动起了为自己做足风险保障的脑筋，例如购买足额的重大疾病保险、分红型、意外伤害保险等，一旦婚姻出现变故，可确保生活水平不至于大幅下滑。这种做法之所以能够防风险，在于保险不属于夫妻共同财产，即便离婚，保险收益也将属于个人所有。女人，学会关爱自己！女人，学会关爱自己！平安经济型房

61、产平安经济型房产110万万（35岁周女士首付岁周女士首付22.7万万元，连付元，连付5年，累计年，累计113.5万万元）元）投资短；回报稳；升值快；一投资短；回报稳；升值快；一“房房”富三代，稳赢见未来富三代，稳赢见未来终身产权终身产权 资产保全资产保全终身收益终身收益 保值增值保值增值7070岁岁时房产价值时房产价值345万元万元一套变一套变3套套8080岁年时房产价值岁年时房产价值480万元万元一套变一套变4套多套多90岁时岁时首付首付22.7万万元元5年年0利率按揭利率按揭总额约总额约113.5万万无需装修费无需装修费无需维护费无需维护费无需物业费无需物业费永不折旧永不折旧每隔每隔1 1

62、年租金年租金4000040000元元6060岁起每年租金岁起每年租金2400024000元元可按可按3.5%年复利滚存年复利滚存70岁时累计岁时累计125万元万元80岁时累计岁时累计195万元万元每年分红利每年分红利7070岁时累计岁时累计112万元万元8080岁时累计岁时累计175万元万元易变现易变现流动性强流动性强随时可动用随时可动用可免息贷款可免息贷款按揭方式按揭方式租金收入租金收入固定租金固定租金浮动租金浮动租金房产升值房产升值出租率出租率100%以上收益仅按金领中档演示水平预测以上收益仅按金领中档演示水平预测租金随时租金随时可领用可领用32323232岁：岁：岁：岁：40000400

63、004000040000元元元元34343434岁：岁：岁：岁：40000400004000040000元元元元.60606060岁：岁：岁：岁： 2400024000元元元元61616161岁：岁：岁：岁： 2400024000元元元元480万万房屋本金房屋本金房屋本金房屋本金110万元元元元8080岁时累计岁时累计岁时累计岁时累计195万万元元首付首付22.7万万元元5年年0利率按揭利率按揭总额总额113.5万万按揭方式按揭方式固定租金固定租金浮动租金浮动租金80岁时累计岁时累计175万万元元房产升值房产升值保值升值：保值升值：一套变一套变4套多套多房子房子45年时年时以上收益仅按金领中档

64、演示水平预测以上收益仅按金领中档演示水平预测1 1、保单贷款网上自由申请、保单贷款网上自由申请自由灵活的贷款功能自由灵活的贷款功能2 2、贷款到位、贷款到位1 13 3个工作日个工作日3 3、贷款利率与银行差不多、贷款利率与银行差不多贷贷 款款坦率的说，到目前为坦率的说，到目前为止止,我还没有发现有哪一种我还没有发现有哪一种方法比方法比购买人寿保险购买人寿保险更能更能有效的解决企业和家庭的有效的解决企业和家庭的财务问题财务问题. 全球首富全球首富微软公司总裁微软公司总裁比尔比尔盖茨盖茨比尔比尔盖茨论财务盖茨论财务祝福您一生平安祝福您一生平安 健康快乐每一天！健康快乐每一天！ 平衡人生平衡人生

65、合理规划合理规划与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵专家理财的时代已经来临专家理财的时代已经来临机构理财的时代已经来临机构理财的时代已经来临社会分工决定了我们应做最擅长的事情社会分工决定了我们应做最擅长的事情只需做一件事，找对人和机构帮您理财只需做一件事，找对人和机构帮您理财平安资产管理有限公司值得信赖平安资产管理有限公司值得信赖小孩子生病了要找谁？医生！财务问题要找谁？会计！打官司呢？律师！要相信专家！而不是只相信自己保险资产规划很重要但为什保险资产规划很重要但为什么家庭却不重视呢？么家庭却不重视呢？生活中为什么我们无法做到？n n谁都知道，每天喝谁都知道，每天喝

66、8 8杯水对身体好，但有多少人做杯水对身体好，但有多少人做到呢？到呢？n n谁都知道，每天早上跑跑步，饭后散散步，对身体谁都知道，每天早上跑跑步，饭后散散步，对身体好，但好，但n n谁都知道，赌场是赚钱的，但是谁都知道，赌场是赚钱的，但是n n谁都知道，吸烟是有害健康的，但是谁都知道，吸烟是有害健康的，但是n n谁都知道，喝酒喝多了是不好，但是谁都知道，喝酒喝多了是不好，但是n n谁都知道，谁都知道，“我照顾你的家庭，你支持我的事业我照顾你的家庭，你支持我的事业”我没闲钱，我要拿钱投资我没闲钱，我要拿钱投资钱永远赚不够的，钱永远赚不够的，钱也永远赚不完的，钱也永远赚不完的，但投资以盈利为目标但

67、投资以盈利为目标家庭财富管理则是以家庭财富管理则是以资产安全、养老规划、财富传承资产安全、养老规划、财富传承为目标为目标构筑风险资产与家庭财富的防火墙构筑风险资产与家庭财富的防火墙防防火火墙墙企业、投资企业、投资家庭保障家庭保障财务危机时财务危机时不可冻结不可冻结拍卖拍卖攻守兼备，进退有余攻守兼备，进退有余 高院关于适用高院关于适用合同法合同法若干问题的解释若干问题的解释（一）（一）（一）（一）第十二条第十二条第十二条第十二条 合同法第七十三条第一款规定的合同法第七十三条第一款规定的合同法第七十三条第一款规定的合同法第七十三条第一款规定的专属于债务专属于债务专属于债务专属于债务人自身的债权人自

68、身的债权人自身的债权人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、养老金、抚恤金、安置费、养老金、抚恤金、安置费、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险、人身伤害赔偿请、人身伤害赔偿请、人身伤害赔偿请、人身伤害赔偿请求权等权利求权等权利求权等权利求权等权利

69、合同法合同法第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债务人的债权，但该债务人的债权，但该债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外债权专属于债务人自身的除外债权专属于债务人自身的除外债权专属于债务人自身的除外。

70、企业家庭的企业家庭的“最后一根救命稻草最后一根救命稻草” 李先生，李先生，4040岁，经营一家企业，为了防范企岁，经营一家企业，为了防范企业经营带来的风险影响家庭资产，同时考虑到业经营带来的风险影响家庭资产，同时考虑到财富安全转移给下一代，希望通过合理规划，财富安全转移给下一代，希望通过合理规划，既能既能收益稳健，实现财富保值增值，又能关注收益稳健，实现财富保值增值，又能关注收益稳健，实现财富保值增值，又能关注收益稳健，实现财富保值增值，又能关注高品质的晚年生活，守护尊严高品质的晚年生活，守护尊严高品质的晚年生活，守护尊严高品质的晚年生活，守护尊严。平安高端产品金裕养老计划平安高端产品金裕养老

71、计划李先生选择投保：平安金裕人生两全保险（分红型）李先生选择投保：平安金裕人生两全保险（分红型）李先生选择投保：平安金裕人生两全保险（分红型）李先生选择投保：平安金裕人生两全保险（分红型）qq 基本保额：基本保额：基本保额：基本保额：110110110110万（万（万（万（11111111手）手）手）手）qq 年缴保费：年缴保费：年缴保费：年缴保费：107.371107.371107.371107.371万元万元万元万元qq 缴费期：缴费期：缴费期：缴费期：3 3 3 3年（短期投资迅速锁定财富）年（短期投资迅速锁定财富）年（短期投资迅速锁定财富）年（短期投资迅速锁定财富） 共缴保费：共缴保费

72、：共缴保费：共缴保费： 322322322322万元万元万元万元n 固定收益，返还快速，现金流固定收益，返还快速，现金流固定收益，返还快速，现金流固定收益，返还快速，现金流 60 60 60 60岁前每两年返还保额的岁前每两年返还保额的岁前每两年返还保额的岁前每两年返还保额的 10101010 = 11= 11= 11= 11万万万万 60 60 60 60岁后每年返还保额的岁后每年返还保额的岁后每年返还保额的岁后每年返还保额的 6% = 6.66% = 6.66% = 6.66% = 6.6万万万万 生命等长的现金流，活到老领到老生命等长的现金流，活到老领到老生命等长的现金流，活到老领到老生

73、命等长的现金流，活到老领到老养老准备养老准备 稳健增值稳健增值 财富传承财富传承n 生生有息，浮动分红，利滚利生生有息，浮动分红，利滚利生生有息，浮动分红，利滚利生生有息，浮动分红，利滚利 生生有息生生有息生生有息生生有息 3.5%3.5%3.5%3.5%，年复利滚动，年复利滚动，年复利滚动，年复利滚动n 本金安全，保单贷款，功能多本金安全，保单贷款，功能多本金安全，保单贷款，功能多本金安全，保单贷款，功能多 本金永远在，指定收益人，免税本金永远在，指定收益人，免税本金永远在，指定收益人，免税本金永远在，指定收益人，免税金裕人生，传承后代金裕人生，传承后代每二年返还每二年返还每二年返还每二年返

74、还11111111万，万，万，万，60606060岁开岁开岁开岁开始每年领始每年领始每年领始每年领6.66.66.66.6万，一直领到万，一直领到万，一直领到万，一直领到老并生息，老并生息，老并生息，老并生息，60606060岁时累积可岁时累积可岁时累积可岁时累积可领领领领141141141141万；万；万；万；70707070岁时累积可领岁时累积可领岁时累积可领岁时累积可领265265265265万；万；万；万；80808080岁时累积可领岁时累积可领岁时累积可领岁时累积可领432432432432万万万万（生息仅按（生息仅按（生息仅按（生息仅按3%3%3%3%计计计计算，实际更高）算，实际

75、更高）算，实际更高）算，实际更高）60606060岁累积分红岁累积分红岁累积分红岁累积分红141141141141万；万；万；万； 70707070岁累积分红岁累积分红岁累积分红岁累积分红259259259259万；万；万；万；80808080岁累积分红岁累积分红岁累积分红岁累积分红420420420420万；万；万；万；60606060岁岁岁岁299299299299万：万：万：万：70707070岁岁岁岁305305305305万万万万; ; ; ;80808080岁岁岁岁310310310310万万万万; ; ; ;3 3 3 3年共存入年共存入年共存入年共存入322322322322万

76、万万万 60606060岁：岁：岁：岁：582582582582万万万万 70707070岁：岁：岁：岁：830830830830万万万万 80808080岁：岁：岁：岁：1162116211621162万万万万 到到到到90909090岁累积岁累积岁累积岁累积近近16071607万万按按3%3%生生生生有息有息演示演示生生有息生生有息合计收益合计收益“金裕人生，尊贵一生金裕人生，尊贵一生” （40岁岁男性）男性）40岁岁60岁岁帐户总利益帐户总利益582万万（中等红利）（中等红利）61岁开始岁开始每年领取四桶金养老每年领取四桶金养老合计约合计约23万万固定生存金固定生存金6.6万元万元中等年

77、度分红金约中等年度分红金约6万元万元生存金累积生息生存金累积生息5.2万元万元分红金累积生息分红金累积生息5.2万元万元活到老领到老，到活到老领到老，到90岁约岁约：23万万*30年年=690万万接近翻番并仍在增值的接近翻番并仍在增值的582万万一直都在可传后代一直都在可传后代3年合计本金年合计本金：322万元万元40岁岁存存107万元万元41岁岁存存107万元万元42岁岁存存107万元万元保险很贵嘛保险很贵嘛贵的不是保险而是你想要贵的不是保险而是你想要的晚年生活品质啊！的晚年生活品质啊！我能活到多我能活到多少岁？少岁？简单的除法，可我们算不清楚：简单的除法，可我们算不清楚：“不差钱不差钱”

78、储蓄存款储蓄存款 你期望的你期望的高品质的高品质的生活标准生活标准 ？ 与生命等长的源源不断现金流与生命等长的源源不断现金流企业家庭最后一根救命稻草企业家庭最后一根救命稻草免税的资产保全传承计划免税的资产保全传承计划金裕产品的特点1、与通胀挂钩2、短期储蓄投资，长期现金分红3、起于高通胀周期下的产品4、有信托的功能2012金裕对客户的价值v在减息周期来临之间，在股市不容乐观之时短期缴费的分红型理财产品既是短期资产配置的一道风景线也是长期人生规划的最佳选择平安财富管理平安财富管理平安财富管理平安财富管理再次感谢大家的信赖再次感谢大家的信赖! !平安将一如既往的为客户提供高收益平安将一如既往的为客户提供高收益! !中国平安致力于将平安、财富伴您一生中国平安致力于将平安、财富伴您一生中国平安致力于将平安、财富伴您一生中国平安致力于将平安、财富伴您一生祝福您一生平安祝福您一生平安 健康快乐每一天！健康快乐每一天！ 平衡人生平衡人生 合理规划合理规划与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵与您真诚交流，启迪智慧，滋养心灵我会把我会把“钱钱”放在哪里放在哪里 ？！？！银行银行基金基金债券债券股票股票房产房产黄金黄金外汇外汇期货期货保险保险 祝各位嘉宾祝各位嘉宾 身体健康身体健康 全家幸福全家幸福 合理规划合理规划 拥享富贵人生拥享富贵人生