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4、利低风险高、风险高、获利高获利高?您怎么安排自己的财富比赛？您怎么安排自己的财富比赛？经营风险：管理、财务、技术、行业经营风险：管理、财务、技术、行业政策风险：行业、汇率、政治政策风险：行业、汇率、政治意外风险：人身、财产、自然、人为意外风险：人身、财产、自然、人为生意场、职场等于战场生意场、职场等于战场 可以连续胜利可以连续胜利5 5年、年、1010年年 但能保证但能保证2020年、年、3030年永远顺利吗？年永远顺利吗？创富过程最担心什么？顺境时稳妥地藏点私房钱顺境时稳妥地藏点私房钱家庭财富也需要一位家庭财富也需要一位CFOCFO将公司资产和个人财产分开了吗？企业资产和家庭绑在一起企业负债
5、和家庭绑在一起建立家庭财富的防火墙17合法避合法避债避税债避税债务：债务：根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。根据遗产税法草案第五条规定 被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额遗产税：遗产税：所得税所得税: :根据个税自行申报办法第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。年金保险帮安然老板避债务追偿20022002年，世界年，世界500500强排名第七的安然公司强排名第七的安然公司破产。安然老板肯尼斯破产。安然老板肯尼斯莱实际上早为自己莱实际上早为自己留足了后路。留足了后路。20002000年他已经花费年他已经花费400400万
6、美元购买了多种万美元购买了多种类型的年金保险。从类型的年金保险。从20072007年开始，肯尼斯年开始，肯尼斯莱夫妇莱夫妇每年可以领取保险公司支付的年金每年可以领取保险公司支付的年金约约9090万美元。万美元。最绝的是，在美国，大多数的州都规定人最绝的是，在美国，大多数的州都规定人寿保险金和年金的给付受到法律保护，所寿保险金和年金的给付受到法律保护，所以，即便肯尼斯以，即便肯尼斯莱夫妇宣布破产，莱夫妇宣布破产，债权人债权人也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。 为企业和家人留下过冬的粮食为企业和家人留下过冬的粮食内部资料 严禁外传资产保全：资产保全： 解放初的
7、公私合营还会发生吗？解放初的公私合营还会发生吗？ 税务政策、法律法规是否会变？税务政策、法律法规是否会变？ 婚姻会否影响我的一切？婚姻会否影响我的一切？资产传承：资产传承： 和谐传承和谐传承守富过程最担心什么？建议：建议： 完善家庭财务制度，家庭内各项财产账目清楚，产权归属完善家庭财务制度，家庭内各项财产账目清楚，产权归属 明细，讲那些需要提前分割出去的财产早些分割并明确产权。明细，讲那些需要提前分割出去的财产早些分割并明确产权。 这不仅对日后的资产传承、避免纠纷起到重大作用，而且，这不仅对日后的资产传承、避免纠纷起到重大作用，而且， 如果日后中国的遗产税实施，也会为家庭如果日后中国的遗产税实
8、施，也会为家庭 财产的继承节省一大笔税费。财产的继承节省一大笔税费。内部资料 严禁外传 据台湾苹果日报报道，台湾“经营之神”王永庆病逝后，根据福布斯杂志调查，他身后留有约2222亿元遗产，但这笔庞大遗产至今仍未处理。王永庆照王永庆照台湾首富王永庆遗产风波蔡万霖-保全资产，合理避税 台湾富翁蔡万霖，家产台湾富翁蔡万霖，家产1千亿台币。遗千亿台币。遗 产税高达产税高达728亿台币！而且是现金，不亿台币！而且是现金，不 允许抵押。允许抵押。但是，最后他只缴了但是，最后他只缴了1亿台币，就是因为在他生前投亿台币，就是因为在他生前投保了巨额的人寿保险！保了巨额的人寿保险！ 由于保险赔款免税，蔡万霖的财产
9、得以由于保险赔款免税，蔡万霖的财产得以“安全安全”过继过继给继承人。给继承人。通过资产配置，合理避税个人所得税个人所得税遗产税遗产税草案草案物业税物业税大额存款利息税大额存款利息税保有环节税保有环节税参考消息参考消息内部资料 严禁外传现代保险产品的作用现代保险产品的作用资产资产锁藏功能锁藏功能稳健投资稳健投资功能功能强制储蓄功能强制储蓄功能保障功能保障功能现金流弥补：残有所仗现金流弥补：残有所仗 病有所医病有所医 幼有所护幼有所护 亲有所奉亲有所奉 壮有所倚壮有所倚 爱有所继爱有所继产品特性决定：产品特性决定： 老有所养老有所养 幼有所护幼有所护富爸爸理论：钱有所积富爸爸理论：钱有所积资产安全
10、、和谐传承：资产安全、和谐传承： 财有所承财有所承 产有所保产有所保一、观念篇国国 债债保保险险信信 托托定定 期期存存 款款房房产产活期活期存款存款外外汇汇股股票票期期货货基基金金黄黄金金流动性流动性获利性获利性银银 行行债债 券券安全性安全性风险低、风险低、获利低获利低风险高、风险高、获利高获利高?您怎么安排自己的财富比赛？您怎么安排自己的财富比赛？房产不是越多越好一、观念篇国国 债债保保险险信信 托托定定 期期存存 款款房房产产活期活期存款存款外外汇汇股股票票期期货货基基金金黄黄金金流动性流动性获利性获利性银银 行行债债 券券安全性安全性风险低、风险低、获利低获利低风险高、风险高、获利高
11、获利高?您怎么安排自己的财富比赛？您怎么安排自己的财富比赛？信托产品信托产品信托公司信托公司 国内唯一可将资金投资于资本市场、货币市场和国内唯一可将资金投资于资本市场、货币市场和 实业领域的金融机构。（跨市场投资）实业领域的金融机构。（跨市场投资） 优点：能获得优点：能获得“性价比性价比”最高的投资回报。最高的投资回报。信托产品信托产品 期限有长有短，期限越长，年化收益率越高。期限有长有短，期限越长，年化收益率越高。 大多数信托产品属于稳健型投资品种，少数产品较激进大多数信托产品属于稳健型投资品种，少数产品较激进 （跟信托资金投放的市场直接相关）。（跟信托资金投放的市场直接相关）。 eg. -
12、投资于基础设施项目的信托产品，就是典型的稳健型产品投资于基础设施项目的信托产品，就是典型的稳健型产品 (也叫固定收益类信托产品，也叫固定收益类信托产品，1年期的回报率能达到年期的回报率能达到5%-10%， 且安全性高且安全性高)。 -投资于证券二级市场的信托产品，就是相对激进的高风险投资于证券二级市场的信托产品，就是相对激进的高风险 高收益产品高收益产品 (1年期的回报率可能为年期的回报率可能为50%，也可能为负数，视，也可能为负数，视 信托公司投资能力决定）。信托公司投资能力决定）。 国家规定国家规定100万起卖，起点比较高，适合富人投资万起卖，起点比较高，适合富人投资一、观念篇国国 债债保
13、保险险信信 托托定定 期期存存 款款房房产产活期活期存款存款外外汇汇股股票票期期货货基基金金黄黄金金流动性流动性获利性获利性银银 行行债债 券券安全性安全性风险低、风险低、获利低获利低风险高、风险高、获利高获利高?您怎么安排自己的财富比赛？您怎么安排自己的财富比赛？慎炒股票一、观念篇国国 债债保保险险信信 托托定定 期期存存 款款房房产产活期活期存款存款外外汇汇股股票票期期货货基基金金黄黄金金流动性流动性获利性获利性银银 行行债债 券券安全性安全性风险低、风险低、获利低获利低风险高、风险高、获利高获利高?您怎么安排自己的财富比赛？您怎么安排自己的财富比赛？投资理财不亏钱的秘诀投资理财不亏钱的秘
14、诀将自己的资产合理配置将自己的资产合理配置在不同的篮子在不同的篮子丰盛人生的家庭资产配置单身人士：单身人士：父母的赡养责任父母的赡养责任自己的风险保障自己的风险保障买婚房、买车买婚房、买车结婚费用结婚费用小家庭形成期：小家庭形成期：家庭收入保障家庭收入保障子女教育金子女教育金养老基金养老基金未来的现金流规划未来的现金流规划家庭成熟期：家庭成熟期：养老金规划养老金规划财产保值财产保值资产保全资产保全和谐传承和谐传承家庭收入保障家庭收入保障 流动资金流动资金 （父母赡养费）（父母赡养费） （活期存款）（活期存款）自己的风险保障自己的风险保障 稳健型投资稳健型投资 （婚房筹备资金、结婚费用）（婚房筹
15、备资金、结婚费用）风险性投资风险性投资（创业基金、购车资金、投资性收入）（创业基金、购车资金、投资性收入）基本养老基金基本养老基金基本子女教育基金基本子女教育基金家庭收入保障家庭收入保障（父母、配偶、子女生活保障）（父母、配偶、子女生活保障）家庭疾病风险基金家庭疾病风险基金短期流动现金短期流动现金高品质养老高品质养老教育基金教育基金风险风险收益收益养老基金养老基金医疗基金医疗基金和谐传承和谐传承资产保全资产保全财产保值财产保值财富管理的六大步骤第一步第一步 像管理企业一样管理家庭财富，理清家庭账务像管理企业一样管理家庭财富，理清家庭账务第二步第二步 确定自己的理财目标，标出优先顺序和实现年确定自己的理财目标，标出优先顺序和实现年 限，量化成货币计量限，量化成货币计量第三步第三步 按自己的性格特征确定投资属性按自己的性格特征确定投资属性第四步第四步 根据自己的投资属性和理财目标，选择相应的根据自己的投资属性和理财目标，选择相应的 投资产品，进行资产配置和现金流规划投资产品，进行资产配置和现金流规划第五步第五步 做好风险管理，合法避债避税做好风险管理，合法避债避税第六步第六步 定期检视，动态管理定期检视，动态管理投资理财赚钱的捷径专家理财的优势全方位人生经营均衡均衡人生人生健康健康家庭家庭事业事业财务财务精神精神友谊友谊社交社交享乐享乐感谢您的支持和信任!结束结束
