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1、上六个月中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间：120分钟一、单项选择题。如下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择对应选项。不选、错选均不得分。共90题，每题0.5分，共45分)1下列有关等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。 A按照等额本息还款法，月供金额中本金百分比逐期下降 B按照等额本金还款法，月供金额中利息百分比逐期下降 C按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D按照等额本金还款法，月供金额每期相等 2有关债券，如下说法正确的是()。 A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B附息债券的息票利率是固定的，因此不存在利率风险 C市场利率下降时，
2、短期债券的持有人若进行再投资，将无法取得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D能够用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高3同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不一样的，这是因为各自有不一样的()。 A实际风险承受能力 B风险偏好。 C风险分散 D风险认知 4假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购置该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可取得()元。 A30900B30180C30225D304505对追求高投
3、资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。 A收入型基金 B成长型基金 C债券型基金 D封闭型基金 6下列有关退休规划说法，正确的是()。 A计划开始不宜太迟 B规划期应当在5年左右 C投资应当极其保守 D对投资和风险应当相称乐观 7下列有关可转换债券收益的说法，不正确的是()。 A可转换债券转换为股票前，持有人只享受利息 B可转换债券转换为股票后，持有人成为企业股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不一样收益结构之间作出，灵活选择的投资者 8面对不一样客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。 A对缄默寡言的人，要设法诱使
4、他尽也许地多说 B对优柔寡断的人，客户经理要掌握积极权，布满自信地利用公关语言，不停地向他提出积极性的提议，多用肯定性用语 C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应当努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 9远期利率协议的买方是名义()，其签订远期利率协议的一个重要目标是躲避利率()的风险。 A借款人，上升 B借款人，下降 C贷款人，上升 D贷款人，下降 10某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入百分比为()A0.25B0.5C0
5、.33D0.111下列有关黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A抗系统风险的能力弱 B具备内在价值和实用性 C存在市场不充足风险和自然风险 D收益和股票市场的收益负有关 12客户细分理论所划分的维度是()。 A“客户目前价值”和“客户增值价值”B“客户目前价值”和“客户利润价值”C“客户将来价值”和“客户利润价值”D“客户将来价值”和“客户增值价值”13张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。 A500000B454545C410000D37907914下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。 A汽车 B房
6、地产 C保险费 D定期存款 15已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有也许是一只()。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金 16利用房屋贷款买房子时，会计科目()。 A资产增加、费用增加 B资产增加、收入减少 C资产增加、负债增加 D没有任何变动 17投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()A投机股、绩优股、有担保企业债券、国库券 B增加型基金、平衡型基金、有担保企业债券、定期存款 C定期存款、有担保企业债券、认股权证、平衡型基金 D国库券、有担保企业债券、平衡型基金、期货 18在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等
7、相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A结构类投资工具 B浮动收益类产品 C实盘外汇买卖 D期权类产品 19依照资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性有关。 A贝塔系数 B标准差 C方差 D协方差 20一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，阐明()。 A企业存货周转率越低 B企业存货从购入到销售的速度越慢 C当企业的营运资金不变时，同等的营运资金能够创造出更多的销售收入 D企业创造销售收入的效率越低 21下列做法中，违背了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的标准的是()。 A某银行工作人员依照在为上市企业办理贷款业务时取得的非公开信息进行股票投资
8、 B某银行工作人员因为业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户BD某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 22下列有关货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。 A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率 C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D货币市场工具又被称为“准货币” 23个人理财中，收入可概括分为()。 A现金收入与非现金收入 B工作收入与理财收入 C正职收入与兼职收入 D薪资收入
9、与红利收入 24假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为()元。(假定年天数以365计算)A548B521C274D26025依照银行业从业人员职业操守中“内幕信息”标准的要求，银行个人理财业务人员不得()。 A与本行教授讨论股票走势 B利用本行电脑操作股票买卖 C利用为客户服务取得的未公开信息指引他人买卖股票 D在本行上网查看股票信息 26依照信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()负担。 A信托财产 B受托人固有财产 C委托人固有财产 D信托财产和受托人固有财产 27如
10、下有关外汇市场及外汇产品的说法，正确的是()。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占重要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供应连续不小于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月 28保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险企业所赔付的()金额。 A最低 B适中 C最高 D适宜 29为了填补客户暂时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会提议客户开立()。 A信用卡账户 B扣款账户 C定期存款账户 D交易账户 30下列有关基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。 A管理人对基金财产具备
11、经营管理权 B管理人对基金运行收益负担投资风险 C托管人对基金财产具备保管权 D投资人对基金运行收益享受收益权 31某企业销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()A20和18天 B6.7和54天 C10和36天 D5和72天 32下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。 基金的资金规模具备可变性；在证券交易所按市价买卖；所募集到的资金可所有用于投资；受益凭证可赎回；依据企业法组建，并依据企业章程经营基金资产；投资者欲买入基金时，只有向基金管理企业或销售机构申购这一个渠道。 A3，3B3，
12、2C2，4D2，333依照证券法，下列有关客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。 A证券企业客户的交易结算资金应当以证券企业的名义单独立户管理 B证券企业不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C严禁任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券企业破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 34为组建小家庭和生育儿女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；假如计划创业，为创业积累资金是()个人理财的重要任务。 A求学成长期 B成家立业期 C年富力强期 D稳定成熟期 35111月，在美国工作的小李每个月给
13、国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子能够将()美元兑换成人民币。 A8000B6000C4000D36金融中介能够分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。 A会计师事务所 B投资顾问咨询企业 C律师事务所 D有价证券承销人 37稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；假如孩子仍在学习，继续负担培养儿女的责任，假如父母健在，继续履行照顾老人的义务是()个人理财的重要任务。 A求学成长期 B成家立业期 C年富力强期 D稳定成熟期 38依照个人理财业务监管要求，下列有关内部控制的说法，不正确的是()。 A需要将银行资产与客户
14、资产分开管理 B对于能够由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 C商业银行内部应依照人力、物力允许是否决定是否建立各自独立的监督和审核部门 D商业银行接收客户委托进行的个人理财业务应与客户签订协议，确保取得客户的充足授权 39假定年利率为10%，某投资者欲在5年后取得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。(不考虑利息税)A10000B12210C11100D758240个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，依照个人所得税法要求;3月，若个人收入超出()元，应缴纳个人所得税。 A800B1000C1600D41股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。 A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D企业经营风险 42下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。 A芝加哥国际货币市场 B纽约股票交易所 C伦敦国际金融期货交易所 D新加坡国际货币期货交易所 43企业经营活动现金流出不包括()。 A支付供应商的货款
